1b6ce41c49d881313c5b683ed5e391ed-資料下載頁
2025-01-08 00:03本頁面
【正文】 ： 95,000 債券 : 150,000 股票 : 100,000 汽車： 200,000 房屋不動產(chǎn)： 600,000 古玩收藏品： 50,000 資產(chǎn)總計： 1250,000 負債總計： 195,000 凈資產(chǎn)： 1055 ,000 個人現(xiàn)金流量表（年） （單位：人民幣元） 收入項目 金額 支出項目 金額 工資性收入 156000 膳食支出 30000 獎金收入 50000 子女教育支出 45000 通訊費用 10000 服裝費用 10000 房貸、汽貸 39000 醫(yī)療費用 7000 旅游費用 30000 水電支出 8000 維修費用 1000 合計 206000 合計 180000 每年節(jié)余 : ? 資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不盡合理，活期存款與國債等低風(fēng)險資產(chǎn)比例偏高，影響了資產(chǎn)的增值能力。 ? =(50000+100000+150000) 247。 1055000=28% ? 資產(chǎn)流動比率偏高，超出了應(yīng)付每月支出的需要，影響資產(chǎn)的收益性。 ? 流動資產(chǎn)保障率 =(50000+100000) 247。 (180000247。 12)=10 ? 收支管理較為混亂，家庭收支結(jié)余較少，家庭支出項目過多 ，容易導(dǎo)致家庭財務(wù)發(fā)生危機。 ? 結(jié)余比率 =(206000180000) 247。 206000=% 分析結(jié)論 : 案例 3: 典型中產(chǎn)之家庭理財 客戶家庭收入情況： 先生 30歲，工作 8年，個人年收入約 25萬元，穩(wěn)定趨升，其中工資及獎金20萬元左右，單位股份紅利每年約 5萬元。配偶年收入 2萬左右。以上均為稅后收入。兒子 3歲多，父母都有退休工資和勞保，年收入三、四萬，其他無負擔。全家都有社保。本人及兒子各有 98年購買的保額 5萬元的壽險，年交保費各1800左右，交費期 20年。無其他商業(yè)保險。擁有 140平米住房一套，距市中心 8公里，市價約40萬，無貸款。無其他負債。 ? 家庭資金運用和投資情況： 持有的單位股份對應(yīng)的實際凈資產(chǎn)約 50萬元，變現(xiàn)需 7折（投資成本約 20萬元）；借給親戚 8萬元（ 2年左右可還）；上市股票一支，市值約 5萬元（ 2023年起陸續(xù)購進，成本約 10萬元）；偏債平衡型開放基金 1支， 5萬元；貨幣基金18萬元；銀行活期存款 1萬元。因日常開銷大部由父母承擔，其他開銷不超過 2萬元。 案例 3: 典型中產(chǎn)之家庭理財 資產(chǎn) 負債 現(xiàn)金及活期存款 10000 按揭貸款 0 定期存款 0 汽車貸款 0 貨幣市場基金 180000 信用卡貸款 0 偏債型開放基金 50000 對外借款 0 偏股型開放基金 0 債券質(zhì)押貸款 0 封閉式基金 0 保險單質(zhì)押貸款 0 股票 50000 典當貸款 0 流動資產(chǎn)合計 290000 負債合計 0 家庭資產(chǎn)負債表 （單位：人民幣元） 非上市股權(quán) 500000 私人借貸 80000 信托產(chǎn)品 0 人民幣理財產(chǎn)品 0 外匯理財產(chǎn)品 0 保險現(xiàn)金價值 10000 公積金帳戶 100000 養(yǎng)老保險帳戶 0 長期投資合計 690000 自住性房產(chǎn) 400000 投資性房產(chǎn) 0 汽車 0 固定資產(chǎn)合計 400000 家庭總資產(chǎn)合計 1380000 家庭凈資產(chǎn)合計 1380000 注：資產(chǎn)按當前估計市值記帳，保險現(xiàn)金價值、公積金為估算假設(shè)。 家庭資產(chǎn)負債表（續(xù)） （單位：人民幣元） 收入 支出 本人工資收入 202300 基本生活開銷 20230 配偶工資收入 20230 房貸月供 0 非固定勞務(wù)收入 0 車貸月供 0 資產(chǎn)生息收入 55100 保費支出 3600 0 非定期休閑大額支出 0 收入合計 275100 支出合計 23600 節(jié)余 251500 注 :生息收入中對不同的金融資產(chǎn)分紅率進行了假設(shè) ,貨幣基金 ,偏債基金 ,偏股基金 ,封閉基金 ,可轉(zhuǎn)債 ,股票 . 家庭年現(xiàn)金流量表 （單位：人民幣元） 演講完畢，謝謝觀看！
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1