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2025-01-06 20:24本頁面
【正文】 退休住房 購買新車 構(gòu)建股票投資組合 積累退休收入 父母 （有年輕子女） 增加人壽保險額度 提高投資額度 為子女積累大學(xué)教育金 增加儲蓄 購買新車 購買更大面積住房 （二）如何制定理財目標(biāo) ?在理財規(guī)劃的目標(biāo)中應(yīng)包含三個層面的內(nèi)容。 ? 首先是安排好當(dāng)前的生活，將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，為家庭安排適當(dāng)?shù)谋Ｕ希瑥亩棺约汉图胰四軌蛴幸粋€安心健康的生活方式。 ? 其次是為未來的人生目標(biāo)和理想在財務(wù)上做好安排，未雨綢繆。比如孩子未來的大學(xué)教育費(fèi)用、自己的養(yǎng)老問題等都需要盡早作好安排。 ? 再次是通過理財規(guī)劃最終建立一個終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無憂無慮的生活，不用再為金錢而工作，這就是所謂的財務(wù)自由的境界。 （三）設(shè)定理財目標(biāo)的原則 明確性 設(shè)定理財目標(biāo)的原則 量化目標(biāo) 現(xiàn)實(shí)可行性 排列優(yōu)先順序 保持內(nèi)部一致性 例：一個公務(wù)員的理財目標(biāo) ? 10萬元； ? 20萬元的轎車； ? 100萬元的房子； ?， 14年后上大學(xué) 4年 (每年 5萬元 )，隨后到英國留學(xué) 2年 (每年 30萬元 ) ? 27年后退休，屆時取消車輛，將房屋維修和車輛支出控制在 2萬元之內(nèi)； ?，控制為 1萬元／年，保持現(xiàn)有生活水平。 個人理財?shù)幕玖鞒? 信息的收集和整理 財務(wù)分析和評價 確定理財目標(biāo) 制定理財規(guī)劃方案 執(zhí)行理財方案及評估 第四步：制定理財規(guī)劃方案 ?根據(jù)目標(biāo)制訂計劃 ?理財計劃是理財目標(biāo)的細(xì)化、實(shí)施步驟的落實(shí) ? 首先是設(shè)想出可能的行動方案，然后是選擇出適合自己的方案，即實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的執(zhí)行計劃，包括時間、具體步驟，根據(jù)理財要求確定匹配資金來源，選擇理財投資工具。 ?理財計劃因人而異，度身定制 經(jīng)濟(jì)因素 社會變化因素 個人因素 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況 利率 失業(yè)率 國際收支和匯率 財政收支 人口結(jié)構(gòu)和人口壽命 社會結(jié)構(gòu)的變化 家庭模式 其他因素 年齡 婚姻情況 收入 性格愛好 親朋好友 影響理財計劃的因素 投資工具 儲蓄 保險 債券 基金 外匯 股票 期貨 房產(chǎn) 金銀 收藏 風(fēng)險性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兌現(xiàn)性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低 放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國債上，這些錢的作用在于保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。 可以選一些波動度較小、報酬較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求較高的年收益率。 投資高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品 ，如成長型股票、股票型基金、期貨等 。 “理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個人風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃，可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過 50%。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強(qiáng)攻的比例。 個人理財?shù)幕玖鞒? 信息的收集和整理 財務(wù)分析和評價 確定理財目標(biāo) 制定理財規(guī)劃方案 執(zhí)行理財方案及評估 第五步：執(zhí)行理財方案及評估 ?理財方案的評價 ? 預(yù)期效果評價 ? 風(fēng)險分析 ?理財方案的監(jiān)控和調(diào)整 ? 進(jìn)行投資績效管理，根據(jù)市場變化進(jìn)行調(diào)整
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