如何更好的為客戶設計保險理財計劃培訓課件-資料下載頁
2025-01-05 14:24本頁面
【正文】 , 0 0 0 . 0 0 租房支出 ￥1 0 , 0 0 0 . 0 0副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支 ￥1 3 , 5 0 0 . 0 0社保退休金 其中：食物、衣物 ￥1 2 , 0 0 0 . 0 0利息 / 紅利 物業(yè)管理費 ￥5 0 0 . 0 0租金收入 水電、煤氣費 ￥1 , 0 0 0 . 0 0饋贈 / 獎金 ￥2 0 , 0 0 0 . 0 0 通訊費用 ￥2 , 4 0 0 . 0 0其他收入 交通費用 ￥2 , 4 0 0 . 0 0合計 ￥8 0 , 0 0 0 . 0 0 保險支出醫(yī)療支出娛樂支出 ￥5 , 0 0 0 . 0 0撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計 ￥3 3 , 3 0 0 . 0 0收入 支出 ￥4 6 , 7 0 0 . 0 0儲蓄 ?投資理財 ?33 投資目標分析 ?根據國外的統(tǒng)計分析，客戶能承受的房價為年收入的 4~6倍。該客戶希望在 32歲成家時，購買價值 40萬元的一套 2居室住房?；痉显摋l件，目標具有現(xiàn)實性 ?要實現(xiàn)該目標，在 30歲時至少能支付首期房款和裝修費。假設首期購房款為房價的 30%，裝修費為 8萬元，則客戶通過投資需在 30歲時獲得至少20萬元 ?在分析投資目標中，還應考慮通貨膨脹的因素。不同的通貨膨脹率將對投資目標 造成不同的影響 投資目標 投資收益率 年投資額 1% 2% 3% 4% 5%3% 5% 8% 10% 通貨膨脹率下的年投資額投資金額預估 由于客戶的經濟能力有限，一次性投入大額本金以實現(xiàn)投資目標的可能性不大 34 保險需求分析 ?盡管該客戶未結婚，無養(yǎng)兒育女之責，但有為父母養(yǎng)老之責。因此，須考慮在身故時給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假定客戶投保身故保險金額20萬元。 ?客戶除了報答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導致喪失或降低工作能力的風險，因此，在投資理財時還應考慮投保一定的全殘保險，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險金。 ?建議客戶購買大病保障型保險計劃，同時附加意外傷害、意外傷害醫(yī)療保險。 ?由于客戶的風險承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。 理財建議 35 32歲 結婚 25歲 工作 35歲 小孩出生 53歲 小孩上大學 60歲 退休 投資目標 ?在結婚時支付購房首期和裝修費（ 20萬） 保險需求 ?身故和全殘保險金（ 20萬） 年繳保費 ?1萬 2萬 ?準備積累養(yǎng)老金（？） ?準備積累子女教育準備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ? ? ? ?開始積累養(yǎng)老金（？） ?開始積累子女教育準備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ?養(yǎng)老金的保值增值（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ 36 特別提示 ? ：保額 /保費 越高越好 ? 合性進行取舍。 37 謝謝！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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