【正文】 作機構(gòu) 5 理財規(guī)劃師專業(yè)委員會 專家型非常設(shè)工作機構(gòu) 6 北京東方華爾金融咨詢有限責任公司 承擔理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書處職能 7 東方華爾理財規(guī)劃師職業(yè)技能培訓學校 培訓機構(gòu)， 2023年成立 國家理財規(guī)劃師認證體系 高級理財規(guī)劃師 （國家職業(yè)一級） 理財規(guī)劃師 （國家職業(yè)資格二級） 助理理財規(guī)劃師 （國家職業(yè)資格三級） 理財規(guī)劃師知識體系 職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操作準則 AFP/CFP認證的 4E要求 AFP/CFP職業(yè)道德準則 AFP/CFP執(zhí)業(yè)操作準則 AFP/CFP紀律處分辦法 《金融理財師職業(yè)道德準則》 ?制定目的 : ? 規(guī)范金融理財師職業(yè)道德行為 ? 提高金融理財師職業(yè)道德水準 ? 維護金融理財師職業(yè)形象 ?適用范圍 : ? 適用行業(yè)：金融界、實業(yè)界、政府、教育界及其他使用 CFP商標或 AFP商標的專業(yè)服務領(lǐng)域 ? 適用服務：個人理財業(yè)務、金融相關(guān)服務 組成 基本原則 具體準則 具體準則 具體準則 具體準則 關(guān)于 CFP職業(yè)道德和從業(yè)時應該努力表現(xiàn)的職業(yè)觀點的綜合陳述 由基本原則引申出來的 ， 針對實踐的指導性文件 職業(yè)道德的七項原則 (Compliance) （ Integrity） (ObjectivityFairness) (Competence) (Confidentiality) (Professionalism) (Diligence) 原則之一：遵法守規(guī) (Compliance) ?以國家相關(guān)法律法規(guī)為行為準繩，遵守社會公德。 ?遵守金融理財標準委員會制定的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件 ?服從金融理財標準委員會的監(jiān)督與管理 ?遵守所屬機構(gòu)的管理規(guī)定和道德操守準則 原則之二：正直誠信 (Integrity) ?向客戶提供理財服務時，應恪守正直誠信原則，不得利用執(zhí)業(yè)便利為自己謀取不正當利益。 ?CFP應該被客戶認為是值得信賴的 . ?信賴最終來源于 CFP正直誠信的個人素質(zhì) . ?不屈從于 CFP的個人目標和利益 ?遵守條款 ,更要領(lǐng)會精神 具體準則 禁止事項 ?虛假或誤導性的廣告 ?抬高自己或夸大金融理財業(yè)務范圍 ?假借金融理財標準委員會或者其他組織的名義發(fā)表個人觀點 ?欺騙、欺詐、虛報 ?呈遞虛假或者誤導性的報告 具體準則 應盡職責 ? 書面授權(quán) ? 完整、書面記錄 ? 客戶資產(chǎn)單獨管理 ? 混合管理資產(chǎn)的前提是能夠為每一位客戶單獨提供詳細、準確的會計記錄的情況 ? 小心謹慎地保管客戶的全部資產(chǎn)或用于投資的資產(chǎn) 原則之三：客觀公正 (Objectivity Fairness) ?誠實公平地提供服務，不受經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響 ?從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷 ?公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務過程中遇到的利益沖突 具體準則 向客戶披露與拓展業(yè)務相關(guān)的信息 ? 利益沖突 ? 從業(yè)機構(gòu)的變更 ? 地址 ? 電話號碼 ? 證明材料 ? 資格證書 ? 報酬結(jié)構(gòu) ? 其他代理關(guān)系和金融理財師在這些代理關(guān)系中的代理范圍 ? 依法要求提供的其它信息。 具體準則 以書面形式披露專業(yè)服務相關(guān)的信息 ? 應用的相關(guān)原理及指導原則 ? 所在單位負責人和職員的簡歷 ? 包括教育背景、工作經(jīng)驗、專業(yè)水平及所獲證書和專長等 ? 各種報酬（包括介紹費）的來源，并合理估計且詳細說明其或有收入；或者提供涉及傭金協(xié)議的所有重要資料 ? 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系的合同（包括支付報酬的方式） ? 利益沖突文件 具體準則 簽約前披露的信息 ? 可能對其客觀性及獨立性產(chǎn)生影響的各種關(guān)系 ? 遵守保密性條款的條件下，金融理財師為證明其自身勝任能力，可以提供現(xiàn)在或之前客戶的推薦信等證明材料。 ? 向客戶闡明交易風險，利益沖突及其他相關(guān)信息，以確保該交易對客戶的公平性。 具體準則 其他要求 ? 若簽約后、合同結(jié)束前出現(xiàn)利益沖突，及時向客戶及有關(guān)人員披露詳細情況 ? 代理人身份進行金融理財服務時，應當明確職權(quán)并有授權(quán)代理委托書 ? 資格證書或合同關(guān)系變更時，應及時告知其客戶及雇主 原則之四：專業(yè)勝任 (Competence) ?經(jīng)過專門的教育和培訓 ?具備相應的專業(yè)知識和經(jīng)驗 ?能夠勝任所從事的金融理財業(yè)務 ?持續(xù)學習 具體準則 限定服務范圍 ? 在其所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供金融理財服務 ? 尚不具備勝任能力的領(lǐng)域 ? 理財師可以聘請專家協(xié)助工作， ? 或向?qū)I(yè)人員咨詢； ? 或者將客戶介紹給其他相關(guān)組織。 原則之五：保守秘密 (Confidentiality) ?未經(jīng)客戶書面許可不得透漏任何有 ?關(guān)客戶的個人信息 ?對雇主和客戶應遵循相同的保密標準 客戶與 CFP建立信任關(guān)系的基礎(chǔ) 具體準則 豁免條款 ? 可以使用客戶信息的情況 ? 建立咨詢或經(jīng)紀人賬戶、為達成交易、或協(xié)議中所默許的其它情形 ? 依據(jù)法律，要求披露信息 ? 針對失職控訴，金融理財師進行抗辯時，可以披露相關(guān)信息 ? 與客戶之間產(chǎn)生民事糾紛時，可能進行信息披露 原則之六：專業(yè)精神（ Professionalism） ?具有職業(yè)的榮譽感 ?尊重和禮貌對待客戶及其他金融理財師 ?與同業(yè)者充分合作，共同維護和提高該行業(yè)的公眾形象及服務質(zhì)量 ?按照金融理財標準委員會制定的各項規(guī)范和準則的要求，使用 CFP和 AFP的商標 具體準則 ? 公平合理的競爭 ? 不得詆毀或惡意傷害同行 ? 發(fā)現(xiàn)違反本準則的規(guī)定，應當立即通知金融理財標準委員會 ? 遵守后續(xù)認證要求 ? 繼續(xù)教育、交納年費、每年簽署和提交認證更新程序中所要求的金融理財師聲明文件等 原則之七：克盡職守 (Due Diligence) ?克盡職守是指充分計劃并監(jiān)督實施 ? 為客戶提供服務時應及時、周到、勤勉 具體準則 ? 根據(jù)客戶的具體情況提供并實施有針對性的理 對向客戶推薦的理財產(chǎn)品進行調(diào)查 ? 對下屬向客戶提供的個人理財規(guī)劃服務進行監(jiān)督，對其觸犯道德準則的行為應及時制止 小結(jié) :對客戶披露的重大事項 ? 重大利益沖突 ? 收取報酬方式 ? 與推薦的其他專業(yè)人員的關(guān)系 ? 應披露的事項應以書面方式 討論：何者正確 ? ， AFP可以協(xié)助客戶偷稅漏稅 ? ，可以強調(diào)該產(chǎn)品過去的業(yè)績 ? AFP任職機構(gòu)的產(chǎn)品作為提供金融理財服務的必要條件 ? ，可以轉(zhuǎn)介客戶資料給其他相關(guān)金融機構(gòu)做交叉服務 美國 CFP職業(yè)道德 ?正直誠實原則（ Integrity ） ?客觀原則（ Objectivity） ?稱職原則（ Competence） ?公平原則（ Fairness） ?保密原則（ Confidentiality） ?專業(yè)精神原則（ Professionalism） ?勤勉原則（ Diligence） 職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操作準則 AFP/CFP認證的 4E要求 AFP/CFP職業(yè)道德準則 AFP/CFP執(zhí)業(yè)操作準則 AFP/CFP紀律處分辦法 《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》 ?金融理財師的執(zhí)業(yè)標準 ?制定目的 :保證服務專業(yè)水準和職業(yè)道德要求 . ?最早由美國 CFP標準委員會制定 ?正在向 ISO系列認證發(fā)展 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH