平安收購深發(fā)展的金融法分析-資料下載頁
2025-01-01 04:36本頁面
【正文】 五、相關(guān)案例 ? 銀監(jiān)會為避免發(fā)生金融控股公司由保險公司一家獨大的情況，于 2023年 11月 26日緊急出臺了 《 商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法 》 ，以推進商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作順利開展，促進銀保深層次合作，進一步提高服務(wù)水平，提升銀行業(yè)綜合實力與國際競爭力。 銀監(jiān)會緊急出新規(guī) 五、相關(guān)案例 ? 商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法 ? 第一章 總則 ? 第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)行為，促進商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作依法有序進行，根據(jù) 《 中華人民共和國公司法》 、 《 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 、《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 等法律法規(guī)，制定本辦法。 ? 第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 (以下簡稱中國銀監(jiān)會 )批準設(shè)立的商業(yè)銀行。本辦法所稱保險公司，是指在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)保險監(jiān)管部門批準設(shè)立的保險公司。 ? 第三條 商業(yè)銀行投資入股保險公司的試點方案由監(jiān)管部門報請國務(wù)院批準確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。 銀監(jiān)會緊急出新規(guī) 五、相關(guān)案例 ? 商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法 ? 第一章 總則 ? 第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)行為，促進商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作依法有序進行，根據(jù) 《 中華人民共和國公司法》 、 《 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 、《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 等法律法規(guī)，制定本辦法。 ? 第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 (以下簡稱中國銀監(jiān)會 )批準設(shè)立的商業(yè)銀行。本辦法所稱保險公司，是指在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)保險監(jiān)管部門批準設(shè)立的保險公司。 ? 第三條 商業(yè)銀行投資入股保險公司的試點方案由監(jiān)管部門報請國務(wù)院批準確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。 銀監(jiān)會緊急出新規(guī)（摘錄） 五、相關(guān)案例 ? 由于商業(yè)銀行投資入股保險公司會因銀行與保險公司之間關(guān)聯(lián)交易帶來的風險集中與風險蔓延 ,會因銀保合作可能造成銀行信譽風險外溢 ,會因銀行、保險機構(gòu)董事會非專業(yè)性或缺乏經(jīng)驗造成的管理風險會因并表管理不健全可能產(chǎn)生的資本重復計算等風險。 ? 《 辦法 》 針對上述風險 ,分別從公司治理、關(guān)聯(lián)交易、并表管理、業(yè)務(wù)合作等方面進行了明確。 ? 一是在公司治理方面 ,突出商業(yè)銀行董事會負最終責任 ,要求董事會負責建立并完善“防火墻”制度 ,確保銀行和保險公司在業(yè)務(wù)場所、經(jīng)營決策、人員、財務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離。 ? 二是在關(guān)聯(lián)交易管理方面 ,規(guī)定商業(yè)銀行對其入股的保險公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、以及他們所擔保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信 ,保險公司不得直接或間接購買銀行股東發(fā)行的次級債券，購買其他證券不得超過 10%的上限。 銀監(jiān)會緊急出新規(guī)（分析） 五、相關(guān)案例 ? 三是在并表管理方面 ,要求商業(yè)銀行對保險公司進行并表管理 ,且在計算資本充足率時 ,將投資保險公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。 ? 四是在業(yè)務(wù)合作方面 ,要求商業(yè)銀行及其入股的保險公司進行業(yè)務(wù)合作時 ,應(yīng)遵循市場公允交易原則 ,不得有不正當競爭行為 。保險公司銷售人員不得在其母銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)進行營銷 。商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標識。 ? 《 辦法 》 發(fā)布后 ,銀監(jiān)會將按照“風險可控”的原則 ,切實加強監(jiān)管 ,加強與相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與配合 ,防范試點過程中可能出現(xiàn)的風險跨業(yè)傳遞 ,避免系統(tǒng)性風險的出現(xiàn)。 銀監(jiān)會緊急出新規(guī)（分析） 六、 監(jiān)管思考 ? 面對著這樣一個涉及保險、銀行、投資等眾多業(yè)務(wù)的金融航母，到底是哪個機構(gòu)對此負有監(jiān)管責任呢，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，還是商務(wù)部？ 六、 監(jiān)管思考 ? 我國目前實行金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制，由人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別負責對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管，同時，為加強監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和我國目前實行金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制，按照分業(yè)監(jiān)管、職責明確、合作有序、規(guī)則透明、講求實效的原則。 現(xiàn)行監(jiān)管模式 六、 監(jiān)管思考 ? 分業(yè)監(jiān)管這些金融控股公司時會產(chǎn)生許多問題，如不同的子公司分屬不同的監(jiān)管部門，易出現(xiàn)重復監(jiān)管；金融控股公司會利用自身業(yè)務(wù)的模糊界限在下屬各子公司之間進行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以逃避不同監(jiān)管主體的監(jiān)管。現(xiàn)有的監(jiān)管機關(guān)只熟悉本行業(yè)的監(jiān)管業(yè)務(wù)，難以承擔對金融控股公司實施綜合監(jiān)管的職責。 對金融控股公司監(jiān)管 六、 監(jiān)管思考 ? 建立一部專門規(guī)范金融控股公司的單獨法規(guī) ? 建立統(tǒng)一綜合的金融監(jiān)管體制。金融監(jiān)管體制的改革需要強化“集中、協(xié)調(diào)、統(tǒng)一”大原則下的跨行業(yè)監(jiān)管原則 ? 應(yīng)該建立防火墻制度 ,防范金融控股公司內(nèi)部風險傳遞 ? 建立風險預警機制 應(yīng)對之策 謝 謝！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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