【正文】 五、相關(guān)案例 ? 銀監(jiān)會(huì)為避免發(fā)生金融控股公司由保險(xiǎn)公司一家獨(dú)大的情況，于 2023年 11月 26日緊急出臺(tái)了 《 商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法 》 ，以推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作順利開(kāi)展，促進(jìn)銀保深層次合作，進(jìn)一步提高服務(wù)水平，提升銀行業(yè)綜合實(shí)力與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。 銀監(jiān)會(huì)緊急出新規(guī) 五、相關(guān)案例 ? 商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法 ? 第一章 總則 ? 第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)行為，促進(jìn)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作依法有序進(jìn)行，根據(jù) 《 中華人民共和國(guó)公司法》 、 《 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 、《 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 》 等法律法規(guī)，制定本辦法。 ? 第二條 本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) (以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì) )批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行。本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司。 ? 第三條 商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)方案由監(jiān)管部門(mén)報(bào)請(qǐng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。 銀監(jiān)會(huì)緊急出新規(guī) 五、相關(guān)案例 ? 商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法 ? 第一章 總則 ? 第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)行為，促進(jìn)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作依法有序進(jìn)行，根據(jù) 《 中華人民共和國(guó)公司法》 、 《 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 、《 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 》 等法律法規(guī)，制定本辦法。 ? 第二條 本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) (以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì) )批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行。本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司。 ? 第三條 商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)方案由監(jiān)管部門(mén)報(bào)請(qǐng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。 銀監(jiān)會(huì)緊急出新規(guī)（摘錄） 五、相關(guān)案例 ? 由于商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司會(huì)因銀行與保險(xiǎn)公司之間關(guān)聯(lián)交易帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)集中與風(fēng)險(xiǎn)蔓延 ,會(huì)因銀保合作可能造成銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)外溢 ,會(huì)因銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)非專(zhuān)業(yè)性或缺乏經(jīng)驗(yàn)造成的管理風(fēng)險(xiǎn)會(huì)因并表管理不健全可能產(chǎn)生的資本重復(fù)計(jì)算等風(fēng)險(xiǎn)。 ? 《 辦法 》 針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn) ,分別從公司治理、關(guān)聯(lián)交易、并表管理、業(yè)務(wù)合作等方面進(jìn)行了明確。 ? 一是在公司治理方面 ,突出商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任 ,要求董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并完善“防火墻”制度 ,確保銀行和保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)決策、人員、財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離。 ? 二是在關(guān)聯(lián)交易管理方面 ,規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)其入股的保險(xiǎn)公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、以及他們所擔(dān)保的客戶(hù)均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信 ,保險(xiǎn)公司不得直接或間接購(gòu)買(mǎi)銀行股東發(fā)行的次級(jí)債券，購(gòu)買(mǎi)其他證券不得超過(guò) 10%的上限。 銀監(jiān)會(huì)緊急出新規(guī)（分析） 五、相關(guān)案例 ? 三是在并表管理方面 ,要求商業(yè)銀行對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行并表管理 ,且在計(jì)算資本充足率時(shí) ,將投資保險(xiǎn)公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。 ? 四是在業(yè)務(wù)合作方面 ,要求商業(yè)銀行及其入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí) ,應(yīng)遵循市場(chǎng)公允交易原則 ,不得有不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為 。保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員不得在其母銀行營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo) 。商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司所印制的保險(xiǎn)單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱(chēng)及各類(lèi)標(biāo)識(shí)。 ? 《 辦法 》 發(fā)布后 ,銀監(jiān)會(huì)將按照“風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則 ,切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管 ,加強(qiáng)與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)與配合 ,防范試點(diǎn)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)跨業(yè)傳遞 ,避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。 銀監(jiān)會(huì)緊急出新規(guī)（分析） 六、 監(jiān)管思考 ? 面對(duì)著這樣一個(gè)涉及保險(xiǎn)、銀行、投資等眾多業(yè)務(wù)的金融航母，到底是哪個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)此負(fù)有監(jiān)管責(zé)任呢，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，還是商務(wù)部？ 六、 監(jiān)管思考 ? 我國(guó)目前實(shí)行金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制，由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，同時(shí)，為加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和我國(guó)目前實(shí)行金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制，按照分業(yè)監(jiān)管、職責(zé)明確、合作有序、規(guī)則透明、講求實(shí)效的原則。 現(xiàn)行監(jiān)管模式 六、 監(jiān)管思考 ? 分業(yè)監(jiān)管這些金融控股公司時(shí)會(huì)產(chǎn)生許多問(wèn)題，如不同的子公司分屬不同的監(jiān)管部門(mén)，易出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管；金融控股公司會(huì)利用自身業(yè)務(wù)的模糊界限在下屬各子公司之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以逃避不同監(jiān)管主體的監(jiān)管?，F(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)關(guān)只熟悉本行業(yè)的監(jiān)管業(yè)務(wù)，難以承擔(dān)對(duì)金融控股公司實(shí)施綜合監(jiān)管的職責(zé)。 對(duì)金融控股公司監(jiān)管 六、 監(jiān)管思考 ? 建立一部專(zhuān)門(mén)規(guī)范金融控股公司的單獨(dú)法規(guī) ? 建立統(tǒng)一綜合的金融監(jiān)管體制。金融監(jiān)管體制的改革需要強(qiáng)化“集中、協(xié)調(diào)、統(tǒng)一”大原則下的跨行業(yè)監(jiān)管原則 ? 應(yīng)該建立防火墻制度 ,防范金融控股公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)傳遞 ? 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 應(yīng)對(duì)之策 謝 謝！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH