保險(xiǎn)直通車輕松聊保險(xiǎn)-資料下載頁
2024-12-31 22:34本頁面
【正文】 ? 完善家庭保障，適當(dāng)增加商業(yè) 保 險(xiǎn)。 ? 為兒子準(zhǔn)備留學(xué)費(fèi)用， 18歲時(shí)送他出國留學(xué)。 ? 退休養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。趙先生期望在 60歲、妻子 55歲退休后，能安享自在舒適的生活 二、理財(cái)目標(biāo) 職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃 40 三 、財(cái)務(wù)狀況分析 ? 固定資產(chǎn)：表面看趙先生的房產(chǎn)占總資產(chǎn)的 84%，高于國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的 7成以上，但因他們屬于剛剛起步的雙薪家庭，購置房產(chǎn)不久，這比例可以理解。房貸 100萬元，每月還貸 7000元，占總收入的 %，并不會(huì)給家庭帶來很大壓力，可以說是輕松的利用金融杠桿買房。 ? 金融資產(chǎn)：現(xiàn)有的金融資產(chǎn)一半集中在存款中， 1/6投資 于穩(wěn)定收益的債券基金， 1/3在股市中，此組合稍顯保守，這可能與趙先生穩(wěn)健的投資風(fēng)格以及忙于事業(yè)無暇打理有關(guān)。 ? 從家庭理財(cái)?shù)募軜?gòu)上講，趙先生需要注意的是提高資金的使用效率，包括現(xiàn)有金融資產(chǎn)的配置和月度現(xiàn)金流的管理；其次就是風(fēng)險(xiǎn)控制，因兒子年幼和家庭還有 100萬元的負(fù)債，應(yīng)選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品來規(guī)避意外發(fā)生時(shí)給家庭成員帶來的沖擊。 職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃 41 四、財(cái)務(wù)規(guī)劃建議 ? 建議一：建立周全家庭保障 趙先生是家庭的首要支柱，他的收入損失將會(huì)給家人帶來莫大的經(jīng)濟(jì)壓力，建議保障額度為“房貸 + 孩子留學(xué)費(fèi)用 +家庭的 10年開支”，以保障兒子能在 18歲時(shí)順利地出國留學(xué)，這樣算下來趙先生的總保額為約 300萬元，可以用 100萬終身壽險(xiǎn)、 100萬定期壽險(xiǎn)和 100萬意外險(xiǎn)組合構(gòu)成。 具體產(chǎn)品可選擇花樣年華終身壽險(xiǎn)。 ? 建議二：月度節(jié)余集腋成裘巧安排 兒子的教育金和夫婦倆的退休金是趙先生家庭的剛性需求。這兩部分的資金籌措，由于年期較長，我們建議趙先生使用穩(wěn)妥的投資方法，并利用生命周期的概念來投資，即開始時(shí)選擇進(jìn)取的、風(fēng)險(xiǎn)稍高的投資組合，然后隨著目標(biāo)年期的逼近，投資組合漸趨穩(wěn)健與保守。具體產(chǎn)品可選擇財(cái)富精選投連險(xiǎn)或步步穩(wěn)贏變額年金。 職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃 42 四、財(cái)務(wù)規(guī)劃建議 ? 建議三：放棄股票選擇信托 ，生活品質(zhì)還可以進(jìn)一步提升，比如改善性換房與換車，家庭 財(cái)富 增值等。在滿足剛性需求的基礎(chǔ)上，我們建議趙先生優(yōu)化金融資產(chǎn)的組合，提升財(cái)富增值的效率。 ，建議他放棄直至投資股票，利用專家理財(cái)。60萬元的金融資產(chǎn)中，保留 10萬元用作家庭儲(chǔ)蓄存款及作為緊急備用金，另外 50萬元可以購買一些收益穩(wěn)定的信托產(chǎn)品，如投資標(biāo)的為股市“打新”或參與定向增發(fā)等，年回報(bào)預(yù)估在 10%左右，加大資產(chǎn)累積的滾雪球效應(yīng)而風(fēng)險(xiǎn)不大。 ，可以在每年的理財(cái)規(guī)劃復(fù)核中重新厘定用途。 職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃 待人接物要擺正自己的位置 ,不可以老把自己當(dāng)人物 ,老拿自己當(dāng)領(lǐng)導(dǎo) ,老把自己當(dāng)富翁 ,老以為自己是高人 ,老是自我感覺良好 ,即便真是小有作為 ,業(yè)績斐然 ,也要謹(jǐn)慎 ,要虛懷若谷 ,要大智若愚 ,其實(shí)人的最終結(jié)局都是一樣的 ,只是你把自己看復(fù)雜了 . 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT
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