【正文】 tions保險理賠的作用（ 1）可以使被保險人或受益人及時得到賠付，使保險的職能和作用得以充分發(fā)揮；（ 2）可以使承保業(yè)務(wù)質(zhì)量得到檢驗，并從中發(fā)現(xiàn)防災(zāi)防損工作中可能存在的問題和漏洞，從而為提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強防災(zāi)防損工作提供可靠依據(jù)；（ 3）可以提高保險企業(yè)的聲譽，擴大保險在社會上的影響，促進保險展業(yè)。Insurance Operations保險理賠的原則、守信用。v 這是保險人在理賠工作中應(yīng)遵循的首要原則。在處理賠案時，要嚴格按照保險合同中的條款來理賠，既不能 “惜賠 ”，也不能 “濫賠 ”。v 根據(jù)保險條款精神，實事求是地按照具體情況，恰當(dāng)運用條款處理具體問題，做到合情合理。不能機械地死扣條款，貿(mào)然地籠統(tǒng)拒賠。例如通融賠付的運用。、迅速、準(zhǔn)確、合理。主動迅速準(zhǔn)確合理實事求是重合同、守信用Insurance Operations廣東省人保賠款支出情況Insurance Operations廣東省財險賠付率賠付率 =賠款支出 /保費收入Insurance Operations廣東?。ㄉ钲诔猓?2023年 9月保費構(gòu)成與賠付率Insurance Operations廣東省內(nèi)部分保險公司賠付率比較Insurance Operations2023年非典保險報案與理賠情況Insurance Operations材料分析v 結(jié)合上述材料討論保險理賠對社會經(jīng)濟的重要作用有哪些？應(yīng)該遵循哪些原則？？Insurance Operations保險理賠的程序受理通知現(xiàn)場查勘單證審核賠付結(jié)案核定損失和計算賠款I(lǐng)nsurance Operations受理通知損失發(fā)生非壽險在 2年內(nèi)通知第 2年此后三年，壽險還可通知第5年5年后通知無效投保人、被保險人或受益人通知自知曉保險事故發(fā)生之日起五年Insurance Operations單證審核單證審核保單有效性近因分析索賠資格單證有效性保單有效期、責(zé)任范圍、告知等義務(wù)履行損失是否由承保風(fēng)險所致、是否承保標(biāo)的等是否有保險利益、是否為合同指定或是繼承人繳費憑證、身份證、死亡或傷殘證明、損失證明等Insurance Operations現(xiàn)場查勘現(xiàn)場查勘出險的時間和地點事故發(fā)生的原因和經(jīng)過損失的范圍和程度Insurance Operations核定損失和計算賠款v 保險賠款的計算，依不同險種、不同保險合同而有所不同。應(yīng)嚴格按照保險合同的規(guī)定進行計算。有損余物資的應(yīng)作價折歸被保險人，并從賠款中扣除（也可以由保險人收回自行處理）。v 關(guān)于保險賠償金額的計算，因保險合同種類的不同而不同。通常人身保險合同多采取定額給付的方式。財產(chǎn)保險合同中的定值保險合同，發(fā)生保險事故時，就可以按照保險金額（全部損失）或者損失程度（部分損失）來計算賠款。而對于財產(chǎn)保險合同中的不定值保險合同來說，賠款計算則較為復(fù)雜。通常要根據(jù)比例賠償方式、第一損失（危險）賠償方式、限額責(zé)任賠償方式等三種不同賠償計算方式來進行賠款的計算。v 在賠付方式確定后，既應(yīng)根據(jù)損失情況，分別按標(biāo)的損失、施救費用、殘值收回、免賠額、其他責(zé)任項目列出計算公式，繕制賠款計算書。 Insurance Operations案例分析v 某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險 100萬元，標(biāo)的物價值 120萬元，發(fā)生保險事故，損失 24萬元，受損財產(chǎn)殘值 1萬元，施救費用 6000元。請問如何計算賠款？v 分析：投保金額低于保險價值，是不足額保險。發(fā)生損失時，按比例賠償。必要合理的施救費用按同一比例計算，但不會超過保險金額。v 賠款額 =（實際損失 +施救費用） X保障程度 — 殘值 =（24+） X（ 100/120） 1=。Insurance Operations賠付結(jié)案賠付結(jié)案有爭議 無爭議協(xié)商 仲裁 訴訟 10日內(nèi)支付資料歸檔 權(quán)益轉(zhuǎn)讓60日內(nèi)支付最低確定額 殘值處理Insurance Operations保險賠償方式保險賠償方式財產(chǎn)保險第一損失賠償責(zé)任保險人身保險以法律責(zé)任為最高限額定額給付 比例賠償 限額賠償定值保險賠償Insurance Operations第一危險（損失）賠償方式v 在財產(chǎn)保險中，保險金額之內(nèi)的損失稱之為第一損失，超過保險金額的損失為第二損失。如果采用第一損失賠償方式，則保險公司就會對第一損失全部賠付而不論是否構(gòu)成不足額保險。當(dāng)然，第二損失部分是由投保人自行解決。例如家庭財產(chǎn)損失保險常常使用這一賠償方式。v 假設(shè)財產(chǎn)價值 100萬元，投保的保險金額為 80萬元，一般情況下就構(gòu)成不足額保險，如果發(fā)生部分損失就會按保障程度來計算，但在第一損失賠償方式下，卻會得到完全賠付，例如實際損失為50萬元，則保險公司會賠付 50萬元，如果不是采用第一損失賠償方式，按保障程度來計算的話，極有可能只賠付 40萬元。Insurance Operations第一危險（損失）賠償方式圖示0 40 50 80 100其他賠償方式可能賠付數(shù)額 第一損失賠償方式可以多賠付部分結(jié)論：第一損失賠償方式對投保人比較有利Insurance Operations比例賠償方式v 也稱責(zé)任賠償方式，指當(dāng)發(fā)生保險事故造成損失后，按照保險金額與出險時保險財產(chǎn)的實際價值（或重置價值）來計算賠款。也就是要判斷是否構(gòu)成不足額保險、抑或是足額保險和超額保險。如果是不足額保險，則按照保障程度來計算。v 假如財產(chǎn)價值 100萬元，投保的保險金額為 80萬元，構(gòu)成不足額保險，此時發(fā)生損失 50萬元，保險公司會按保障程度來計算，即賠付金額 =實際損失 X保障程度，保險公司會賠付 40萬元。如果此時有施救費用需賠付的話，也按照同一比例計算。Insurance Operations限額賠償方式v 限額賠償方式分為兩種，即超過一定限額賠償和超過一定限額不賠償。前者指的是一般所說的 “免賠率（額） ”概念，適用于一般財產(chǎn)保險；后者一般適用于農(nóng)作物收獲保險。例如機動車輛保險中，有些保險公司會與投保人約定如果損失在一個較小的范圍之內(nèi)（例如 500元），保險公司就不作處理，而由投保人自行負擔(dān)。或者對于某些易損的運輸商品，也往往采用這一方法。只有當(dāng)損失超過這一限額時，保險公司才會進行賠付。這種免賠又可以分為相對免賠和絕對免賠。v 在農(nóng)業(yè)保險中，農(nóng)作物的收成如果達不到保險合同所保障的產(chǎn)量，保險公司就會賠償差額部分，如果超過這一產(chǎn)量，不管是否發(fā)生災(zāi)害事故，保險公司都不負責(zé)賠付。Insurance Operations定值保險賠償方式v 保險人與投保人（被保險人）約定保險價值作為保險金額，不管財產(chǎn)的實際價值如何波動，在計算賠款時，保險公司都按這一金額作為計算的基礎(chǔ)。例如海洋運輸貨物保險、船舶保險和藝術(shù)品、珠寶等的保險等等。Insurance Operations謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH