保險(xiǎn)公司的運(yùn)作-資料下載頁(yè)
2024-12-31 22:24本頁(yè)面
【正文】 tions保險(xiǎn)理賠的作用（ 1）可以使被保險(xiǎn)人或受益人及時(shí)得到賠付，使保險(xiǎn)的職能和作用得以充分發(fā)揮；（ 2）可以使承保業(yè)務(wù)質(zhì)量得到檢驗(yàn)，并從中發(fā)現(xiàn)防災(zāi)防損工作中可能存在的問(wèn)題和漏洞，從而為提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)防災(zāi)防損工作提供可靠依據(jù)；（ 3）可以提高保險(xiǎn)企業(yè)的聲譽(yù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)在社會(huì)上的影響，促進(jìn)保險(xiǎn)展業(yè)。Insurance Operations保險(xiǎn)理賠的原則、守信用。v 這是保險(xiǎn)人在理賠工作中應(yīng)遵循的首要原則。在處理賠案時(shí)，要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同中的條款來(lái)理賠，既不能 “惜賠 ”，也不能 “濫賠 ”。v 根據(jù)保險(xiǎn)條款精神，實(shí)事求是地按照具體情況，恰當(dāng)運(yùn)用條款處理具體問(wèn)題，做到合情合理。不能機(jī)械地死扣條款，貿(mào)然地籠統(tǒng)拒賠。例如通融賠付的運(yùn)用。、迅速、準(zhǔn)確、合理。主動(dòng)迅速準(zhǔn)確合理實(shí)事求是重合同、守信用Insurance Operations廣東省人保賠款支出情況Insurance Operations廣東省財(cái)險(xiǎn)賠付率賠付率 =賠款支出 /保費(fèi)收入Insurance Operations廣東?。ㄉ钲诔猓?2023年 9月保費(fèi)構(gòu)成與賠付率Insurance Operations廣東省內(nèi)部分保險(xiǎn)公司賠付率比較Insurance Operations2023年非典保險(xiǎn)報(bào)案與理賠情況Insurance Operations材料分析v 結(jié)合上述材料討論保險(xiǎn)理賠對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要作用有哪些？應(yīng)該遵循哪些原則？？Insurance Operations保險(xiǎn)理賠的程序受理通知現(xiàn)場(chǎng)查勘單證審核賠付結(jié)案核定損失和計(jì)算賠款I(lǐng)nsurance Operations受理通知損失發(fā)生非壽險(xiǎn)在 2年內(nèi)通知第 2年此后三年，壽險(xiǎn)還可通知第5年5年后通知無(wú)效投保人、被保險(xiǎn)人或受益人通知自知曉保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年Insurance Operations單證審核單證審核保單有效性近因分析索賠資格單證有效性保單有效期、責(zé)任范圍、告知等義務(wù)履行損失是否由承保風(fēng)險(xiǎn)所致、是否承保標(biāo)的等是否有保險(xiǎn)利益、是否為合同指定或是繼承人繳費(fèi)憑證、身份證、死亡或傷殘證明、損失證明等Insurance Operations現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘出險(xiǎn)的時(shí)間和地點(diǎn)事故發(fā)生的原因和經(jīng)過(guò)損失的范圍和程度Insurance Operations核定損失和計(jì)算賠款v 保險(xiǎn)賠款的計(jì)算，依不同險(xiǎn)種、不同保險(xiǎn)合同而有所不同。應(yīng)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定進(jìn)行計(jì)算。有損余物資的應(yīng)作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并從賠款中扣除（也可以由保險(xiǎn)人收回自行處理）。v 關(guān)于保險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算，因保險(xiǎn)合同種類的不同而不同。通常人身保險(xiǎn)合同多采取定額給付的方式。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的定值保險(xiǎn)合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，就可以按照保險(xiǎn)金額（全部損失）或者損失程度（部分損失）來(lái)計(jì)算賠款。而對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的不定值保險(xiǎn)合同來(lái)說(shuō)，賠款計(jì)算則較為復(fù)雜。通常要根據(jù)比例賠償方式、第一損失（危險(xiǎn)）賠償方式、限額責(zé)任賠償方式等三種不同賠償計(jì)算方式來(lái)進(jìn)行賠款的計(jì)算。v 在賠付方式確定后，既應(yīng)根據(jù)損失情況，分別按標(biāo)的損失、施救費(fèi)用、殘值收回、免賠額、其他責(zé)任項(xiàng)目列出計(jì)算公式，繕制賠款計(jì)算書(shū)。 Insurance Operations案例分析v 某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 100萬(wàn)元，標(biāo)的物價(jià)值 120萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失 24萬(wàn)元，受損財(cái)產(chǎn)殘值 1萬(wàn)元，施救費(fèi)用 6000元。請(qǐng)問(wèn)如何計(jì)算賠款？v 分析：投保金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，是不足額保險(xiǎn)。發(fā)生損失時(shí)，按比例賠償。必要合理的施救費(fèi)用按同一比例計(jì)算，但不會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)金額。v 賠款額 =（實(shí)際損失 +施救費(fèi)用） X保障程度 — 殘值 =（24+） X（ 100/120） 1=。Insurance Operations賠付結(jié)案賠付結(jié)案有爭(zhēng)議 無(wú)爭(zhēng)議協(xié)商 仲裁 訴訟 10日內(nèi)支付資料歸檔 權(quán)益轉(zhuǎn)讓60日內(nèi)支付最低確定額 殘值處理Insurance Operations保險(xiǎn)賠償方式保險(xiǎn)賠償方式財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一損失賠償責(zé)任保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)以法律責(zé)任為最高限額定額給付 比例賠償 限額賠償定值保險(xiǎn)賠償Insurance Operations第一危險(xiǎn)（損失）賠償方式v 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額之內(nèi)的損失稱之為第一損失，超過(guò)保險(xiǎn)金額的損失為第二損失。如果采用第一損失賠償方式，則保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)第一損失全部賠付而不論是否構(gòu)成不足額保險(xiǎn)。當(dāng)然，第二損失部分是由投保人自行解決。例如家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)常常使用這一賠償方式。v 假設(shè)財(cái)產(chǎn)價(jià)值 100萬(wàn)元，投保的保險(xiǎn)金額為 80萬(wàn)元，一般情況下就構(gòu)成不足額保險(xiǎn)，如果發(fā)生部分損失就會(huì)按保障程度來(lái)計(jì)算，但在第一損失賠償方式下，卻會(huì)得到完全賠付，例如實(shí)際損失為50萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司會(huì)賠付 50萬(wàn)元，如果不是采用第一損失賠償方式，按保障程度來(lái)計(jì)算的話，極有可能只賠付 40萬(wàn)元。Insurance Operations第一危險(xiǎn)（損失）賠償方式圖示0 40 50 80 100其他賠償方式可能賠付數(shù)額 第一損失賠償方式可以多賠付部分結(jié)論：第一損失賠償方式對(duì)投保人比較有利Insurance Operations比例賠償方式v 也稱責(zé)任賠償方式，指當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失后，按照保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值（或重置價(jià)值）來(lái)計(jì)算賠款。也就是要判斷是否構(gòu)成不足額保險(xiǎn)、抑或是足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。如果是不足額保險(xiǎn)，則按照保障程度來(lái)計(jì)算。v 假如財(cái)產(chǎn)價(jià)值 100萬(wàn)元，投保的保險(xiǎn)金額為 80萬(wàn)元，構(gòu)成不足額保險(xiǎn)，此時(shí)發(fā)生損失 50萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司會(huì)按保障程度來(lái)計(jì)算，即賠付金額 =實(shí)際損失 X保障程度，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付 40萬(wàn)元。如果此時(shí)有施救費(fèi)用需賠付的話，也按照同一比例計(jì)算。Insurance Operations限額賠償方式v 限額賠償方式分為兩種，即超過(guò)一定限額賠償和超過(guò)一定限額不賠償。前者指的是一般所說(shuō)的 “免賠率（額） ”概念，適用于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；后者一般適用于農(nóng)作物收獲保險(xiǎn)。例如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中，有些保險(xiǎn)公司會(huì)與投保人約定如果損失在一個(gè)較小的范圍之內(nèi)（例如 500元），保險(xiǎn)公司就不作處理，而由投保人自行負(fù)擔(dān)?；蛘邔?duì)于某些易損的運(yùn)輸商品，也往往采用這一方法。只有當(dāng)損失超過(guò)這一限額時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行賠付。這種免賠又可以分為相對(duì)免賠和絕對(duì)免賠。v 在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，農(nóng)作物的收成如果達(dá)不到保險(xiǎn)合同所保障的產(chǎn)量，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償差額部分，如果超過(guò)這一產(chǎn)量，不管是否發(fā)生災(zāi)害事故，保險(xiǎn)公司都不負(fù)責(zé)賠付。Insurance Operations定值保險(xiǎn)賠償方式v 保險(xiǎn)人與投保人（被保險(xiǎn)人）約定保險(xiǎn)價(jià)值作為保險(xiǎn)金額，不管財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值如何波動(dòng)，在計(jì)算賠款時(shí)，保險(xiǎn)公司都按這一金額作為計(jì)算的基礎(chǔ)。例如海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)和藝術(shù)品、珠寶等的保險(xiǎn)等等。Insurance Operations謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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