【正文】 金、聯(lián)合及生存者年金 按給付額是否變動(dòng)分： 定額年金、變額年金 按給付開始日期分： 即期年金、延期年金 按給付方式分： 終身年金、最低保證年金、定期生存年金 （三）簡易人壽保險(xiǎn) ? 低保額、免體檢、適應(yīng)一般低工資收入人群 ? 交費(fèi)期較短，通常為月、半月、周 ? 保險(xiǎn)金額都有一定的限制 ? 大多采用等待期或削減給付制度 ? 保費(fèi)略高于普通人壽保險(xiǎn)費(fèi)率 （四）團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 對(duì)象：團(tuán)體（合格，有特定業(yè)務(wù)，獨(dú)立核算） 被保險(xiǎn)人必須是能夠參加正常工作的在職人員（不 需體檢或提供其他可保證明），持保險(xiǎn)證 采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的防法，以死亡率表為依據(jù) （五）新型人壽保險(xiǎn) 分紅保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn) 萬能保險(xiǎn) 二、人壽保險(xiǎn)合同的常用條款 ? 不可爭條款 ? 年齡誤告條款 ? 寬限期條款 ? 中止復(fù)效條款 ? 自殺條款 ? 不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款 ? 保單貸款條款 ? 自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款 三 、人壽保險(xiǎn)的定價(jià) （一）人壽保險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ) 人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)是由 純保費(fèi) 和 附加保費(fèi) 構(gòu)成。 純保費(fèi) —— 以 預(yù)定死亡率 和 預(yù)定利率 為基礎(chǔ) 影響定價(jià)假設(shè)的因素 經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境、公司的特點(diǎn)、市場(chǎng)的特點(diǎn) 產(chǎn)品的特點(diǎn) 定價(jià)假設(shè) 死亡率假設(shè)、利率假設(shè)、失效率假設(shè) 費(fèi)用率假設(shè)、平均保額 （二）人壽保險(xiǎn)定價(jià)方法 營業(yè)保費(fèi)法 營業(yè)保費(fèi)等價(jià)公式法 積累公式法 （三）人壽保險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金 保險(xiǎn)人為將來發(fā)生的債務(wù)而提存的資金 某年齡自然保費(fèi) =保額 *此年齡死亡率 /（ 1+利率） 理論責(zé)任準(zhǔn)備金 實(shí)際責(zé)任準(zhǔn)備金 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 一、人身意外傷害險(xiǎn)的含義 （一）意外傷害險(xiǎn)的定義 構(gòu)成要件：意外、傷害 傷害 —— 被保險(xiǎn)人身體受到侵害的客觀事實(shí) 三要素：致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí) 意外 —— 沒有預(yù)見到的，違背主觀意愿 （二）人身意外傷害險(xiǎn)的定義 客觀意外事故發(fā)生，事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見的 因客觀事故造成死亡或殘疾的結(jié)果 意外事故的發(fā)生與人身傷亡結(jié)果之間存在著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系 二、人身意外傷害保險(xiǎn)的特征 （一）人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 意外死亡給付、意外傷殘給付 （二）人身意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)厘定 根據(jù)保險(xiǎn)金額損失率計(jì)算 （三）人身意外傷害保險(xiǎn)的承保條件 條件較寬，高齡者可投保，且無須體檢 （四）人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 較短，一般不超過 1年，最多 3年或 5年 （五）人身意外傷害保險(xiǎn)金的給付 定額給付保險(xiǎn) 有保險(xiǎn)金額和殘疾程度兩個(gè)因素確定 （六）人身意外傷害責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算 按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定百分比（ 40%或 50%）計(jì)算 三、人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析 （一）不可保意外傷害（除外責(zé)任） 在犯罪活動(dòng)中所受意外傷害 在尋釁斗毆中所受意外傷害 在酒醉、吸食（或注射）毒品后發(fā)生意外傷害 自殺行為造成傷害 （二）特約可保意外傷害 戰(zhàn)爭，登山、跳傘等劇烈體育活動(dòng)或比賽 核輻射，醫(yī)療事故等中造成意外事故 （三）一般可保意外傷害 四、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （一）人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 三個(gè)必要條件： 被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害 被保險(xiǎn)人死亡或殘疾 意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因 （二）人身意外傷害保險(xiǎn)的給付方式 按保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金與殘疾保險(xiǎn)金 殘疾保險(xiǎn)金 =保險(xiǎn)金額 *殘疾程度百分率 五、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要種類 （ 一）按 實(shí)施方式 分類： 自愿意外傷害保險(xiǎn)、強(qiáng)制意外傷害保險(xiǎn) （二）按 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 分類： 普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn) （三）按 保險(xiǎn)期限 分類： 一年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn) 多年期意外傷害保險(xiǎn) （四）按 險(xiǎn)種結(jié)構(gòu) 分類： 單純意外傷害保險(xiǎn)、附加意外傷害保險(xiǎn) 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 一、健康保險(xiǎn)及其特征 （一）健康保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 （二）健康保險(xiǎn)的精算技術(shù) （三）健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 （四）健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付 （五）健康保險(xiǎn)的成本分?jǐn)? （六）健康保險(xiǎn)合同條款的特殊性 （七）健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任 二、健康保險(xiǎn)的種類 （一）醫(yī)療保險(xiǎn) １ )主要類型： 普通醫(yī)療、住院、手術(shù)、綜合醫(yī)療 ２ )常用條款： 免賠額條款 比例給付條款 給付限額條款 單一賠款免賠額 全年免賠額 集體免賠額 （二）疾病保險(xiǎn) （ 1）基本特點(diǎn) 獨(dú)立險(xiǎn)種 觀察期 保障程度高 保險(xiǎn)期限較長 （ 2）重大疾病保險(xiǎn) 的分類 按保險(xiǎn)期間分：定期、終身 按保險(xiǎn)金的給付形態(tài)分： 提前給付、附加給付、獨(dú)立主險(xiǎn)、按比例給付 回購式選擇型 （三）收入保障保險(xiǎn) （ 1） 因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件 （ 2）劃分：補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失 補(bǔ)償因疾病造成殘疾而致的收入損失 （ 3） 殘疾界定： 1） 完全全殘 （全殘、絕對(duì)全殘、原職業(yè)全殘、收入損失全殘、推定全殘、列舉式全殘） 2） 部分殘疾 部分殘疾給付 =全部殘疾給付 *（殘疾前的收入 殘疾后的收入） /殘疾前的收入 （四）長期護(hù)理保險(xiǎn) １、長期護(hù)理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍分為： 醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)、照顧式看護(hù)、家中看護(hù) ２、特點(diǎn) 第八章 保險(xiǎn)代理人 第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述 一、保險(xiǎn)代理人的概念 保險(xiǎn)代理 —— 代理行為，民事法律行為 根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的 單位 和個(gè)人 二、保險(xiǎn)代理人的法律特征 代理行為由 保險(xiǎn)法 和 民法 調(diào)整 代理行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的 委托代理 代理行為是代表保險(xiǎn)人利益的 中介行為 保險(xiǎn)代理人的權(quán)力既包括 明示權(quán)力， 又包括默示權(quán)力 三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù) （一） 權(quán)利： 獲取勞動(dòng)報(bào)酬 獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng) （二）義務(wù)： 誠實(shí)和告知義務(wù) 如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi) 維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益 四、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別 委托人不同 代理權(quán)限不同 收入來源不同 法律地位不同 第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 一、專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 組織形式：合伙，有限，股份 二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 銀行代理，行業(yè)代理，單位代理 第三節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員 在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)從事查勘、理賠工作的人員 二、保險(xiǎn)營銷員 取得中國保健會(huì)頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。 第九章 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德 第一節(jié) 職業(yè)道德概述 一、含義 ? 職業(yè)道德是社會(huì)道德在保險(xiǎn)代理職業(yè)生活中的具體體現(xiàn) 二、特征 具有明顯的職業(yè)特點(diǎn) 具有明顯的時(shí)代性特點(diǎn) 是一種實(shí)踐化的道德 表現(xiàn)形式成具體化和多樣化特點(diǎn) 第二節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德 ? 《 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》 是我國保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 最基本的行為規(guī)范 ，也是知道保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的 綱領(lǐng)性文件 ? 主體： 7個(gè)道德原則 21個(gè)要點(diǎn) 守法遵規(guī) —— 最基本 誠實(shí)信用 —— 靈魂 專業(yè)勝任 —— 特殊 客戶至上 —— 處理與客戶之間關(guān)系的基本準(zhǔn)則 勤勉盡責(zé) 公平競(jìng)爭 保守秘密 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH