【正文】 ——是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來(lái)的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體受到傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。（1）意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任具有以下特征：一是被保險(xiǎn)人須遭受意外傷害事故；二是須導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡或殘疾；三是意外傷害事故是死亡或殘疾的直接原因；四是意外傷害事故須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。（2）兩類最常見(jiàn)的意外傷害保險(xiǎn)：1）個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)包括：航空人身意外傷害保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車駕駛學(xué)員人身意外傷害保險(xiǎn)、駕乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)、游客意外傷害保險(xiǎn)、鐵路和公路旅客意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。2）團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)包括團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。三、再保險(xiǎn)（一）再保險(xiǎn)的概念再保險(xiǎn)——指保險(xiǎn)人為了分散風(fēng)險(xiǎn)而將原承保的全部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。（二）再保險(xiǎn)的特征再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于：1．合同當(dāng)事人不同。原保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；再保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都是保險(xiǎn)人，即分出人與分入人，與原投保人無(wú)關(guān)。2．保險(xiǎn)標(biāo)的不同。原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)或人身；而再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人分出的責(zé)任，分出人將原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人。3．保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同。原保險(xiǎn)合同具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性或者保險(xiǎn)金給付性；而再保險(xiǎn)合同具有責(zé)任分?jǐn)傂?，或補(bǔ)充性。其直接目的是要對(duì)原保險(xiǎn)人的承保責(zé)任進(jìn)行分?jǐn)偂?．保險(xiǎn)費(fèi)支付不同。在原保險(xiǎn)合同中，除了獎(jiǎng)勵(lì)性支付外，是單項(xiàng)付費(fèi)的，即投保人向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)；而在再保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人須向再保險(xiǎn)人支付分保費(fèi)，再保險(xiǎn)人須向原保險(xiǎn)人支付分保傭金。（三）再保險(xiǎn)的作用1．分散風(fēng)險(xiǎn)。2．?dāng)U大承保能力。3．控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。4．降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金。5．有利于拓展新業(yè)務(wù)。四、社會(huì)保險(xiǎn)（一）社會(huì)保險(xiǎn)的概念社會(huì)保險(xiǎn)——是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永遠(yuǎn)喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)帶來(lái)收入減少時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會(huì)保障制度。它是一項(xiàng)社會(huì)政策，是通過(guò)提供物質(zhì)幫助的方式體現(xiàn)的。一般包括生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)等。它包括下述含義：1．社會(huì)保險(xiǎn)是一種社會(huì)保障制度。2．社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)象通常是社會(huì)勞動(dòng)者（少數(shù)國(guó)家除外），而且社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)行的是強(qiáng)制保險(xiǎn)，通過(guò)國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施。3．社會(huì)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永遠(yuǎn)喪失勞動(dòng)能力，或失業(yè)帶來(lái)收入減少的風(fēng)險(xiǎn)。即勞動(dòng)者由于年老、患病、工傷、失業(yè)、生育帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)際上由勞動(dòng)者個(gè)人、企事業(yè)單位和政府三方面負(fù)擔(dān)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，即除了被保險(xiǎn)人外，政府與雇主往往分擔(dān)一部分。（二）社會(huì)保險(xiǎn)的特征社會(huì)保險(xiǎn)的基本特征為：社會(huì)性、強(qiáng)制性、互濟(jì)性、福利性。1．強(qiáng)制性。社會(huì)保險(xiǎn)通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)施的。2．社會(huì)性。指保障對(duì)象是全社會(huì)的勞動(dòng)者。3．福利性。指社會(huì)保險(xiǎn)不以營(yíng)利為目的。4．社會(huì)公平性。一方面，社會(huì)保險(xiǎn)中不能存在任何特殊階層；另一方面，高收入的社會(huì)成員比低收入的社會(huì)成員繳納較多的保險(xiǎn)費(fèi)；而在使用的過(guò)程中，一般都是根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行調(diào)劑。5．基本保障性。社會(huì)保險(xiǎn)的根本目的是保證人們的收入穩(wěn)定、生活安定，發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用。6．互濟(jì)性。社會(huì)保險(xiǎn)通過(guò)法律的形式向全社會(huì)有繳納義務(wù)的單位和個(gè)人收取社會(huì)保費(fèi)建立社會(huì)保障基金，并在全社會(huì)統(tǒng)一用于濟(jì)助被保障對(duì)象，同時(shí)各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金可以從統(tǒng)一基金中相互調(diào)節(jié)。（三）社會(huì)保險(xiǎn)的作用第一，社會(huì)保險(xiǎn)能發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用。第二，社會(huì)保險(xiǎn)有利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。第三，社會(huì)保險(xiǎn)有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平。第四，社會(huì)保險(xiǎn)有利于推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。（四）社會(huì)保險(xiǎn)的種類1．生育保險(xiǎn)——是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)婦女勞動(dòng)者因生育子女而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力而帶來(lái)失去收入時(shí)，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。2．失業(yè)保險(xiǎn)——是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)勞動(dòng)者因遭受本人所不能控制的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而暫時(shí)失去收入時(shí)，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。3．工傷保險(xiǎn)——是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)被保險(xiǎn)人因生產(chǎn)、工作中遭受意外事故或職業(yè)病傷害提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。4．醫(yī)療保險(xiǎn)——是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)被保險(xiǎn)人非因工疾病或患病或傷殘而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力、失去收入時(shí)，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。5．養(yǎng)老保險(xiǎn)——是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)勞動(dòng)者因達(dá)到規(guī)定的年齡界限而解除勞動(dòng)義務(wù)，由國(guó)家提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。五、保險(xiǎn)公司的組織經(jīng)營(yíng)根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)公司的組織形式為國(guó)有獨(dú)資公司和股份有限公司，該法第150條規(guī)定，其他保險(xiǎn)組織形式由有關(guān)法律法規(guī)另行規(guī)定。1．國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司（1）國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司是有限責(zé)任公司，是一種特殊的有限責(zé)任公司。（2）國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)有其特色。（3）國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司是一種特殊的國(guó)有企業(yè)。2．股份保險(xiǎn)公司股份有限公司的組織機(jī)構(gòu)由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)構(gòu)成。第 11 頁(yè) 共 11 頁(yè)