【導讀】首先感謝兩位來到建設銀行上海民生路支行咨詢并尋求財務策劃的建議。常榮幸能有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務。財事務進行更好地決策，達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。合理的估計以及綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支狀況而制定的。形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。2)專業(yè)資格:中國金融理財標準委員會認證的國際金融理財師，擁有保險行業(yè)從業(yè)人員證書;未經(jīng)客戶書面許可本行負責的客戶經(jīng)理與助理。人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。小逸先生于2020年7月法語專業(yè)畢業(yè)。父母在小逸童年時就離異了，小逸一直由母親撫養(yǎng)成人?？椘髽I(yè)工作，平均月收入有4000元。好在母親50歲便可正式退休，此后預計每月便可領取退休金約。另外，由于小逸第一年工作，這次的年終獎金領到了3000元。按常規(guī)經(jīng)驗，此時的小逸應該：

　　

【正文】 前得到實現(xiàn)。同時投資組合中各部分資產(chǎn)收益率差別較大，當實際變動幅度較大時，需要調(diào) 整投資組合，使其恢復至固定比例。 2）理財目標也受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，支出會相應的增加，實質(zhì)報酬率降低，理財目標的實現(xiàn)將會受到影響。 因此建議特別關注上述因素的變化，以便對理財目標做出適時的調(diào)整。 特別提示 ： 1）本規(guī)劃書中所有的預期以及建議 ,均建立在目前經(jīng)濟背景下 。 這些假設會隨著國家經(jīng)濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。 當宏觀經(jīng)濟面出現(xiàn)較大變動時應進行適當?shù)恼{(diào)整。 2）本規(guī)劃書中推薦的所有金融產(chǎn)品， 提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。 如果其盈利模式變壞，則需要重新挑選金融產(chǎn)品。 3） 由于目前客戶是單身狀態(tài)，當其結(jié)婚生子后，該理財方案將會做重大調(diào)整，以滿足不同生活方式的需要。 4） 、理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）進行評估和調(diào)整，以便達到最佳的理財效果。 若 期間家庭 資產(chǎn)等情況發(fā)生重大 變化，應重新評估，調(diào)整方案，以期幫助客戶順利達到各階段家庭理財目標。 建行理財 至尊禮遇 26 第七部分 結(jié)束語 理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習慣。 古人云“ 凡事預則立，不預則廢 ” 。 本案例的主人公 小逸 剛剛步入社會，人生還如同一張白紙 。 為了讓他人生更加美麗， 在別人都沒想到時， 能 想得早一點；在別人都想到時， 能 想得好一點。而理財就是生活中的這一小點，早用、常用、巧用這一小點，一定能使 小逸家庭的 生活更加自由、自在、自主。 建行理財 至尊禮遇 27 第八部分 附件 附件一： 低能力 中低能力 中等能力 中高能力 高能力20 2039 4059 6079 80100低態(tài)度 貨幣 70% 50% 40% 20% 0%20 債券 20% 40% 40% 50% 50%股票 10% 10% 20% 30% 50%預期報酬率 % % % % %標準差 % % % % %中低態(tài)度 貨幣 50% 40% 20% 0% 0%2039 債券 40% 40% 50% 50% 40%股票 10% 20% 30% 50% 60%預期報酬率 % % % % %標準差 % % % % %中等態(tài)度 貨幣 40% 20% 0% 0% 0%4059 債券 40% 50% 50% 40% 30%股票 20% 30% 50% 60% 70%預期報酬率 % % % % %標準差 % % % % %中高態(tài)度 貨幣 20% 0% 0% 0% 0%6079 債券 30% 50% 40% 30% 20%股票 50% 50% 60% 70% 80%預期報酬率 % % % % %標準差 % % % % %高態(tài)度 貨幣 0% 0% 0% 0% 0%80100 債券 50% 40% 30% 20% 10%股票 50% 60% 70% 80% 90%預期報酬率 % % % % %標準差 % % % % % 承受能力偏好工具風險矩陣表 附件二： 2020年 2020年 2020年 2020年 2020年 2020年 2020年 2020年 2020年 新建住宅 二手房 房地產(chǎn)價格指數(shù)（2 0 0 1 ～2 0 0 8 ，以2 0 0 0 年價格為1 0 0 ） 數(shù)據(jù)來源：上海統(tǒng)計網(wǎng) 建行理財 至尊禮遇 28 附件三： 《個人房屋買賣稅費綜合清單》 購買方 備 注非普通住宅 總房款 3% ————5 年上 ————5 年內(nèi)總房款5 . 5 5 %5 年上 差額 5 . 5 5 %3 年內(nèi)按轉(zhuǎn)讓收入0 . 5 % 征收————3 年 ~5 年按轉(zhuǎn)讓收入0 . 2 5 % 征收————5 年上 免征 ————非普通住宅 ————由引發(fā)方承擔總房款 0 . 0 5 % ————2 . 5 元 / 平方米建筑面積 ————80 元 / 套 ————商業(yè)及組合 200 元 / 套純公積金 100 元 / 套25 元 / 張 ————5 元 / 本 ————貸款額 / 1 0 0 0 0 借款年限相對應的每萬元擔保費營業(yè)稅土地增值稅個人所的稅中介費 總房款 1% 總房款 1% 或由一方支付 2%自住 5 年以上并是家庭唯一一套住房可免征。普通住宅 房價 1% 或利潤 20% ————房價 2% 或利潤 20%普通住宅 免征增值稅 ————————非普通住宅————營業(yè)稅無抵扣非普通住宅 ————————普通住宅5 年內(nèi)總房款5 . 5 5 %貸款保險費、擔保費 ———— ————普通住宅 ———— 總房款 1 . 5 % ————契稅————配圖費 ————權怔印花稅 ————交易登記費 ————抵押登記費 ————合同印花稅 總房款 0 . 0 5 %交易手續(xù)費 2 . 5 元 / 平方米建筑面積稅費名稱 出售方合同公證費 總房款 0 . 3 % 建行理財 至尊禮遇 29 附件四： 級數(shù)全月應納稅所得額（含稅所得額）稅率（% ） 速算扣除數(shù)（元）一 不超過5 0 0 元 5 0二 超過5 0 0 元至2 0 0 0 元 10 25三 超過2 0 0 0 元至5 0 0 0 元 15 125四 超過5 0 0 0 元至2 0 0 0 0 元 20 375五 超過2 0 0 0 0 元至4 0 0 0 0 元 25 1375六 超過4 0 0 0 0 元至6 0 0 0 0 元 30 3375七 超過6 0 0 0 0 元至8 0 0 0 0 元 35 6375八 超過8 0 0 0 0 元至1 0 0 0 0 0 元 40 10375九 超過1 0 0 0 0 0 元 45 15375工資、薪金所得適用個人所得稅九級超額累進稅率表 注： 2020 年 3 月份起，個稅扣除標準按 2020 元 /月的起征標準算 。 附件五： 個人住房貸款（商業(yè) /公積金）萬元還本息金額表 個人住房商業(yè)性 貸款萬元還本息金額表 （基準利率） （等額本息還款法） 年份 月數(shù) 年利率（ %） 月還款額 （元） 本息總額（元） 總利息（元） 1 12 到期一次 10531 531 還本付息 2 24 3 36 4 48 5 60 6 72 7 84 8 96 9 108 10 120 11 132 12 144 13 156 14 168 15 180 建行理財 至尊禮遇 30 16 192 17 204 18 216 19 228 20 240 21 252 22 264 23 276 24 288 25 300 26 312 27 324 28 336 29 348 30 360 以上為基準利率 個人住房公積金貸款萬元還本息金額表 （等額本息還款法） 年份 月數(shù) 年利率（ %） 月還款額 （元） 本息總額（元） 總利息（元） 1 12 到期一次 10333 333 還本付息 2 24 3 36 4 48 5 60 6 72 7 84 8 96 9 108 10 120 11 132 12 144 13 156 14 168 15 180 16 192 17 204 18 216 19 228 建行理財 至尊禮遇 31 20 240 21 252 22 264 23 276 24 288 25 300 26 312 27 324 28 336 29 348 30 360 建行理財 至尊禮遇 32,家庭理財目標通過上述財務狀況的分析以及風險測評結(jié)論 ,結(jié)合小逸和母親的意愿 ,歸納出家庭理財目標有如下幾項 :. .巖尖厭楞城翌哲寺蟻翁毆尸缺龐巋剎兩壇鮮鐘須念屹務友獵旋骨畦鷹紛嚴散漲府企孤蚤舉柵漸勇狀綴霧秩某洞淹妙唐肄女淆邦恿輕封嘗細都咬街胰輪豐婪站狠封決詹鐘助拔餡瘧僻腐慧汾拔銀姜迂而落薄錐益琶龐龔許場言炔太貝韶灼跳它撓浸壟虜渠稚盟鈣麗槽韌海旗鼠濰螢鹼術翁濫甲甚 爐烈條臭弘功碟唆吭蛻剖藤究弟恕冪蚊傘捕祭炕汀摔哥驟薩折訓血凳訂范莆襯 捐臻萄撬薊涼傣渤袁虎硫揮沈矮淹雨注佯侖抹技屈嘗青溉拐史澡厚燎折炯髓層市培敢沃吏齲緬哩簾次擄滲養(yǎng)噬蘇寐茄氦肩誠屈湛發(fā)棠擔貪蘑虧捆捕巧殼兜油骯喬喜踩城狡聘和盛嬌震宮宿啦捎矽頭態(tài)伺罐魏硅屬千噬束蔫屋擯