科學發(fā)展觀形勢下的銀行卡業(yè)務現(xiàn)狀與對策研究-資料下載頁
2025-08-05 10:26本頁面
【正文】 強風險控制。 繼續(xù)做好“三親見”，防范營銷端的欺詐風險我行所有工作人員應充分認識“三親見”對于防范銀行卡案件的重要性，加強對每一名營銷人員的培訓和管理，增強員工風險意識，將“三親見“的每一“見”落到實處，從源頭控制風險。由于網(wǎng)絡申請的特殊性，面簽環(huán)節(jié)的“三親見”顯得尤為重要，因此務必要求營銷人員首先進行“公安身份核查”和落實“三親見”，再受理客戶申請或提交面簽，嚴禁省略流程或逆流程操作。、審批全流程管理和機制建設一要按照總行的要求填寫、審核銀行卡申請資料，提升進件質量；二要及時傳遞申請資料，特別是網(wǎng)絡申請的客戶面簽單等資料；三要及時完成分期業(yè)務的歸檔工作；四是我行己實行審批扁平化的下屬行要提升審批效率，加強對不良資產(chǎn)的管控，加大核銷處置力度。一方面要進一步加大對大額不良賬戶的催收力度，及時保全資產(chǎn)，減少銀行卡的損失風險。另一方面要積極消化歷史包袱，進一步加大核銷處置力度。一要對大金額賬戶，要區(qū)分持卡人群體，落實具體責任人，采取“一戶一策”針對性的催收措施，提高催收效率。對因經(jīng)濟能力下降暫時還款困難或家庭發(fā)生變故的持卡人，在本人或家人愿意還款的情況下，可簽訂分期還款協(xié)議，并適當減免相關費用；對確實無法還款的持卡人，須全面摸清房產(chǎn)車產(chǎn)等資產(chǎn)情況，及時采取司法措施，保全處置資產(chǎn)；對在我行有存款的持卡人要及時行使抵銷權扣收欠款；對確實無法查找到的持卡人應立即采取報案措施，全力配合公安機關進行司法催收；對催收后確認無法回收欠款的賬戶，要加緊組織核銷材料，加大核銷處置力度。 二要積極消化歷史包袱，進一步加大核銷處置力度。去年以來，建行總行加大了對銀行卡呆賬的處置力度，因此我行也要高度重視銀行卡呆賬核銷工作，將呆賬核銷工作常態(tài)化，落實專人負責核銷，加快損失類賬戶核銷工作。對于新增逾期1年以上催收措施落實到位的賬戶，要加強催收與核銷工作的銜接，及時整理材料申報核銷；對于存董逾期1年以上賬戶要逐戶進行排查，抓緊組織申報核銷；對于本金2萬元以上的大金額損失類賬戶要重點進行處理。套現(xiàn)商戶的風險在今年進一步凸顯，手法翻新，250家擁有第三方牌照的機構中獲準開展銀行收單的共有54家。前一段時間，由于其中的8家機構在商戶管理方面存在違規(guī)操作，被央行直接下文要求停止在全國范圍內(nèi)商戶接入，占比高達15%。因此，我行應引以為戒，加強商戶業(yè)務的規(guī)范性管理。一是要健全和完善商戶準入審批制度和流程，規(guī)范商戶審批資料完整性。二是加強商戶風險監(jiān)控，建立健全后臺商戶風險交易監(jiān)控平臺，應落實專人負責風險商戶調查工作，充分利用“間聯(lián)系統(tǒng)商戶交易監(jiān)控報表”查看本轄區(qū)商戶交易情況，有效提升商戶套現(xiàn)、欺詐等風險防控水平。三是進一步加強POS機具管理，加強對普通消費、商戶分期、財務轉賬、積分兌換以及因其他簽約業(yè)務投放的POS機具的全面管理，落實專人專崗負責POS設備管理并制定完善的POS機具管理流程。四是加強連續(xù)三個月無交易商戶清理及商戶回訪。根據(jù)銀行系統(tǒng)顯示的連續(xù)三個月無交易商戶名單，要及時對商戶進行現(xiàn)場回訪，對不愿再使用建行POS機具的，要立即通知商戶注銷井收回POS機具。五是要加強商戶資金清算管理，定期開展崗位輪換及商戶對賬工作，確保賬務清晰，并認真做好商戶錯賬調整工作，按時清理掛賬資金，嚴禁清算資金長期掛賬。一要加強銀行卡業(yè)務培訓，做好各項銀行卡網(wǎng)點服務工作；二要做好與合作商戶溝通、人員安排、禮品調劑等活動執(zhí)行的相關工作，確保客戶享受各項活動權益；三要重視客戶問題，快速、妥善處理每筆客戶投訴；四要針對客戶提出的問題，不斷優(yōu)化業(yè)務流程。發(fā)卡行應深入研究市場環(huán)境和消費者行為，按職業(yè)、社會階層、心理或顧客需求等因素，正確地細分市場并研究其特點，選擇最適合自己開發(fā)的客戶群即目標市場，明確服務重點。發(fā)卡行必須根據(jù)目標市場的特點開發(fā)適銷對路的個性化產(chǎn)品，使產(chǎn)品在消費者心目中樹立起獨特的品牌形象，形成“異質化”和“特色化”的產(chǎn)品和品牌。通過整體營銷擴大品牌知名度和美譽度，提高顧客忠誠度，創(chuàng)造與競爭者的差異，靠個性形成優(yōu)勢，靠優(yōu)勢贏得市場，靠品牌創(chuàng)造賣點，從品牌的戰(zhàn)略高度來考慮，進行深層次的市場營銷，從而達到了較為理想的效果
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