消費(fèi)金融公司及其設(shè)立法律指引-資料下載頁(yè)
2025-08-05 09:23本頁(yè)面
【正文】 代表人簽署的就用于出資的資金來(lái)源合法性、出資人最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄的聲明，以及確認(rèn)上述資料真實(shí)性的聲明。1律師事務(wù)所出具的申請(qǐng)人在申請(qǐng)批籌程序、材料等方面合法合規(guī)性及完整性的法律意見(jiàn)書(shū)。1銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。（二）開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)階段開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱（中英文）、住所；是否在注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股東資格、董事、高級(jí)管理人員的任職資格等方面達(dá)到開(kāi)業(yè)的條件，以及對(duì)第一次股東（大）會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組成及通過(guò)各項(xiàng)決議的相關(guān)情況的說(shuō)明；擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)及制度、系統(tǒng)的準(zhǔn)備情況；內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、職工人數(shù)等事項(xiàng)。第一次股東（大）會(huì)、董事會(huì)通過(guò)的相關(guān)決議。公司章程。應(yīng)包括出資人5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有消費(fèi)金融公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托的承諾書(shū)的內(nèi)容。工商行政管理機(jī)關(guān)出具的對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱預(yù)核準(zhǔn)登記證書(shū)。法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。股東名冊(cè)及其出資額、出資比例。擬任職董事、高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料。公司風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度以及擬辦業(yè)務(wù)操作流程和管理制度等。公司管理信息系統(tǒng)及風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。公司的組織結(jié)構(gòu)圖，各部門(mén)職責(zé)分工授權(quán)及部門(mén)負(fù)責(zé)人背景介紹。1公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)或使用權(quán)證明文件復(fù)印件。1公安、消防部門(mén)出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、消防設(shè)施合格證明。1申請(qǐng)人法定代表人簽署的確認(rèn)所提供資料真實(shí)性的聲明。1律師事務(wù)所出具的申請(qǐng)人在申請(qǐng)開(kāi)業(yè)程序、材料等方面合法合規(guī)性及完整性的法律意見(jiàn)書(shū)。1銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。七消費(fèi)金融公司與小額貸款公司的區(qū)別由于消費(fèi)金融公司在形式上與小額貸款公司存在相似之處，為便于厘清，特列表對(duì)照如下：區(qū)別項(xiàng)消費(fèi)金融公司小額貸款公司機(jī)構(gòu)性質(zhì)非銀行金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券、進(jìn)行同業(yè)拆借；非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人。但在會(huì)計(jì)處理上執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》、《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。在符合一定條件的基礎(chǔ)上可改制為村鎮(zhèn)銀行審批及監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)省級(jí)政府主管部門(mén)（一般是金融辦）注冊(cè)資本不低于人民幣3億元有限責(zé)任公司不低于500萬(wàn)元，股份有限公司不低于1000萬(wàn)元資金來(lái)源股東繳納的資本金；接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；但同業(yè)拆入資金余額不高于資本凈額的100％；股東繳納的資本金；捐贈(zèng)資金；來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。但從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%貸款目的居民個(gè)人消費(fèi)主要面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供生產(chǎn)信貸貸款對(duì)象中國(guó)境內(nèi)居民在堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象單一客戶貸款上限不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。單一股東持股比例上限無(wú)單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。主要適用法規(guī)規(guī)章《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)2013年第2號(hào)令）《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）
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