現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目立項報告new-資料下載頁
2025-08-04 04:26本頁面
【正文】 29助工主任科員計算機軟件張帆總行男27工程師副主任科員系統(tǒng)工程陸勇江蘇男23助工科員計算機科學(xué) 八、項目投入產(chǎn)出分析報告 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目投入概算為9886萬元（具體見項目費用概算）由于現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目屬于基礎(chǔ)類項目，不但能產(chǎn)生可觀的經(jīng)濟效益，而且也能產(chǎn)生良好的社會效益。項目效益分析主要采用定性分析的方法，從項目本身引起的業(yè)務(wù)、技術(shù)變化以及對提高業(yè)務(wù)拓展能力和資金使用效率、增強全行整體競爭力和風(fēng)險防范控制等方面進行分析。項目將產(chǎn)生良好的整體社會效益。根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的設(shè)計思想，該項目的建設(shè)將有效地改進金融服務(wù)，加快整個社會資金周轉(zhuǎn)速度，加快我國金融電子化進程，迎接入世挑戰(zhàn)，有利于支持、推動我國社會主義市場經(jīng)濟的健康發(fā)展，社會效益顯著。提高業(yè)務(wù)拓展能力、增強全行整體競爭力。該項目依據(jù)人民銀行的總體要求，適應(yīng)金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新、金融電子化迅速發(fā)展的需要，項目具有較強的可擴展性。我行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目的開發(fā)、推廣，將有力地推動全行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和拓展能力，提高對外服務(wù)水平，增強整體競爭力，為提高結(jié)算業(yè)務(wù)量、增加中間業(yè)務(wù)收入、吸引新客戶群體創(chuàng)造了有利條件。提高跨行業(yè)務(wù)的集中、自動化處理能力，優(yōu)化了資源配置。該項目改變現(xiàn)行的跨行業(yè)務(wù)處理模式，方便前臺業(yè)務(wù)人員的操作，增強了自動化處理能力和業(yè)務(wù)后臺集中管理，業(yè)務(wù)處理速度提高，資源得到優(yōu)化配置。（1）縮短業(yè)務(wù)處理時間。原手工辦理跨行業(yè)務(wù)最快要2天，最長要7天以上，資金在途時間長、風(fēng)險大。采用現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，改變了原業(yè)務(wù)處理模式，業(yè)務(wù)辦理最短可在1小時之內(nèi)，最長為24小時，大大縮短了資金在途時間和降低了風(fēng)險。（2）優(yōu)化資源配置。由于天地對接系統(tǒng)逐步被現(xiàn)代化支付系統(tǒng)所取代，隨之將減少前臺及二級分行以下機構(gòu)的科技維護力量，轉(zhuǎn)向一級分行集中維護，有利于科技力量集中和科技設(shè)備集中使用與管理。加強全行資金集中管理，提高資金使用效率接口項目的開發(fā)推廣，一級分行的跨行支付業(yè)務(wù)集中由一個備付金進行清算，并且資金調(diào)撥的技術(shù)手段得到提高，這將提高我行資金集中管理水平，加強全行的資金統(tǒng)一調(diào)度能力，減少資金在途時間，提高資金使用效率，為我行減少或降低無效、低效資金占用奠定了良好的基礎(chǔ)。如果一個一級分行按日均存款余額400億，資金備付率3%，存人民銀行備付金日平均降低1%計算，則每年可降低資金使用成本約210萬元。按此估算，全行每年可降低資金成本8000萬左右。資金的監(jiān)控能力明顯增強，資金使用效益顯著。一級分行在支付系統(tǒng)開設(shè)的清算帳戶，集中在現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，為此，總行資金管理部門能對總行本身及一級分行在人民銀行備付金賬戶余額、頭寸、和預(yù)期頭寸實時監(jiān)控，并可對余額警戒線提出預(yù)警。強化了風(fēng)險防范和控制機制。系統(tǒng)設(shè)置了各項監(jiān)督、控制功能，從業(yè)務(wù)處理、數(shù)據(jù)傳輸、網(wǎng)絡(luò)運行、人員崗位配置方面都實行監(jiān)督管理，從而有效防范和控制可能的風(fēng)險。資金清算系統(tǒng)和綜合網(wǎng)的功能系統(tǒng)得到優(yōu)化。九、項目費用分攤辦法，（包括總行營業(yè)部開發(fā)費用），分行部分為7600萬元（主要依據(jù)北京、湖北分行支付系統(tǒng)接口項目初步預(yù)算測算）。一級分行的項目費用由總行審批后，按照實際審批金額將項目費用分攤到各一級分行。總行部分的項目費用審批后，按照實際審批金額將項目費用分攤到總行各使用部門。十、項目立項其它需要說明的問題 2001年10月份，我行確定由結(jié)算部作為現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目開發(fā)的牽頭部門。結(jié)算部于2001年11月份開始進行總體方案的選擇論證和與人民銀行的溝通工作，到12月底才確定系統(tǒng)的接入方式。由于人民銀行時間進度要求緊迫，我行沒有時間單獨做項目可行性研究，經(jīng)有關(guān)部門同意，于2002年1月11日集中人員啟動項目，實行項目可行性研究和開發(fā)兩項工作并行開展。 由于現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目工程浩大，涉及面廣，維護工作量較大，而且人民銀行根據(jù)實際需要可能做進一步調(diào)整，我行系統(tǒng)也要相應(yīng)做進一步的優(yōu)化和修改，因此，項目組在維護階段需要10人（5名業(yè)務(wù)人員，5名技術(shù)人員）。 設(shè)備使用問題。若將來我行實現(xiàn)總行一個口與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接，分行投入的前置機設(shè)備不再用于和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的連接。由于前置機設(shè)備是通用的服務(wù)器，如果設(shè)備折舊年限未到，可以再用于其它項目的運行或開發(fā)環(huán)境，不會形成設(shè)備閑置。附件：1. 總體方案、可行性研究報告、業(yè)務(wù)需求書以及專家論證意見2. 有關(guān)項目的請示、簽報、領(lǐng)導(dǎo)批示等重要文件3. 總行信息開發(fā)項目預(yù)算申報表（一） 4. 總行信息開發(fā)項目預(yù)算申報表（二） 5. 總行信息開發(fā)項目預(yù)算申報表（三） 6. 項目費用概算的說明7．現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目工作計劃安排表23 / 23
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