【正文】 升先生：現(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司董事總經(jīng)理。程 剛先生：現(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)，分管財(cái)務(wù)部。王欣樂先生：法學(xué)碩士，深圳市仲裁委員會仲裁員，執(zhí)業(yè)律師，對擔(dān)任大型企業(yè)法律顧問有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司首席法律顧問。鄒 剛博士：現(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。陳志武博士: 現(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司首席投資分析家。王 強(qiáng)先生：現(xiàn)分管深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司投資部、市場拓展部和研發(fā)中心工作。 陳立龍先生：現(xiàn)分管深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部、資信評估部和法律部工作。 李維平先生：管理學(xué)碩士、經(jīng)濟(jì)師，曾長期任職于中國工商銀行和招商銀行，具有豐富的銀行知識和經(jīng)驗(yàn)，了解各個行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r?，F(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司擔(dān)保一部經(jīng)理。 李忠勇先生：經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，曾在農(nóng)業(yè)銀行、巨人集團(tuán)、深圳市和縱實(shí)業(yè)公司等任高級管理人員，有豐富的銀行知識和經(jīng)驗(yàn)。現(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司擔(dān)保二部經(jīng)理。文綠珊女士：學(xué)士，高級工程師，國家級行業(yè)評委，曾任職于大型國有企業(yè)、中外合資企業(yè)，從事技術(shù)管理、行政管理和經(jīng)營管理工作，具有豐富的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)。現(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司辦公室主任，兼人力資源部經(jīng)理。為適應(yīng)中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)高速增長的需要, 公司2001～2005年人力資源規(guī)劃如下: 表5 中科智擔(dān)保人力資源規(guī)劃 單位：人指 標(biāo)2001年2002年2003年2004年2005年高管干部33577專家干部23355部門經(jīng)理510152025分公司經(jīng)理25788專業(yè)人員20406080100輔助人員3691215合 計(jì)356799132160 到2005年, 中科智擔(dān)保10%以上員工具有博士學(xué)位, 50%以上具有碩士學(xué)位, 98%以上具有大學(xué)學(xué)歷, 并爭取在中國人事部申辦博士后流動站, 實(shí)現(xiàn)公司宗旨提出的知識型企業(yè)的目標(biāo)。中科智擔(dān)保通過有計(jì)劃的系統(tǒng)培訓(xùn)，以不斷提高員工的業(yè)務(wù)水平。主要采用以下幾種方式：(1) 員工工作前培訓(xùn)及資格考試。對新進(jìn)員工或到新崗位的員工在工作前進(jìn)行基本工作崗位培訓(xùn)和資格考試，合格者才可從事工作。該項(xiàng)內(nèi)容今后將與國家經(jīng)貿(mào)委組織的信用擔(dān)保體系從業(yè)資格培訓(xùn)考試相結(jié)合；(2) 員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)。公司人力資源培訓(xùn)中心定期對員工結(jié)合正在進(jìn)行的工作進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和交流，以提升員工的業(yè)務(wù)操作技能；(3) 專家指導(dǎo)。中科智擔(dān)保將與國家經(jīng)貿(mào)委，亞洲開發(fā)銀行和IFC合作建立信用擔(dān)保國際培訓(xùn)中心，采用專家講座等方式，引進(jìn)國外先進(jìn)的擔(dān)保行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以提高我國擔(dān)保業(yè)的整體水平。這一工作對中科智擔(dān)保將受益很大；(4) 專業(yè)進(jìn)修。中科智擔(dān)保鼓勵員工在外參加各種方式的進(jìn)修和資格考試，以補(bǔ)充內(nèi)部培訓(xùn)的不足，提高員工的素質(zhì)。中科智擔(dān)保歷來非常注重對員工的激勵, 以鼓勵員工積極工作, 同時也有利于吸引社會有志之士投身于中科智擔(dān)保事業(yè)中來。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要, 中科智的激勵機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合, 采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式, 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險(xiǎn)作為員工必要的生活保障； 以業(yè)務(wù)激勵, 實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制, 獎金與績效掛鉤；實(shí)行內(nèi)部員工持股制度, 采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益, 較好地解決了對員工的激勵和約束問題。另外, 采用費(fèi)用報(bào)銷政策鼓勵員工積極在外參加進(jìn)修, 以提高業(yè)務(wù)水平。中科智擔(dān)保制定了一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊, 建立健全了完備的業(yè)務(wù)制度, 如《擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》、《個人消費(fèi)信用擔(dān)保辦法》、《個人住房按揭貸款擔(dān)保辦法》、《投資業(yè)務(wù)管理辦法》、《項(xiàng)目審核工作細(xì)則》等, 實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按ISO9000金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。中科智擔(dān)保極其重視按準(zhǔn)金融企業(yè)要求, 逐步引進(jìn)現(xiàn)代化、信息化辦公手段和資料管理。公司全員必須啟用電腦辦公, 并通過內(nèi)部網(wǎng)提高辦公效率, 保全所有公司文件和資料。公司已上和擬上的信息化系統(tǒng)有:(1) 公司局域網(wǎng)與對外網(wǎng)站；(2) 辦公自動化系統(tǒng)與金融業(yè)務(wù)ERP；(3) 項(xiàng)目評估決策支持系統(tǒng)(擬上)；(4) 視頻會議系統(tǒng)(擬上)；(5) 災(zāi)難資料備份系統(tǒng)(擬上)。通過這些現(xiàn)代化辦公手段, 一方面大大提高了中科智擔(dān)保員工的辦事效率, 另一方面有利于推進(jìn)業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化管理。中科智擔(dān)保決策管理的特點(diǎn)是科學(xué)化、集中化?？茖W(xué)化要求博采專家和部門經(jīng)理意見, 并充分運(yùn)用決策支持系統(tǒng)等現(xiàn)代化輔助決策手段。集中化是使每一項(xiàng)決策能從上到下追索到?jīng)Q策全過程的相關(guān)人員（如：負(fù)責(zé)人、實(shí)施人、經(jīng)辦人等）。中科智擔(dān)保與中南大學(xué)工商管理學(xué)院、中國人民大學(xué)金融與證券研究所、湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所等我國著名高等院校和研究機(jī)構(gòu)聯(lián)合研究開發(fā)系列擔(dān)保投資品種。這些著名的高等院校和研究機(jī)構(gòu)均在或?qū)⒃谥锌浦菗?dān)保開設(shè)碩士、博士科研基地, 并將與國家經(jīng)貿(mào)委、IFC、亞洲開發(fā)銀行一起, 博采國際上擔(dān)保業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn), 進(jìn)行中國的擔(dān)保業(yè)市場發(fā)展的理論研究和業(yè)務(wù)實(shí)踐的探討。中科智擔(dān)保將依據(jù)最新的理論成果和市場需求, 不斷地研究和開發(fā)出新的擔(dān)保投資品種, 進(jìn)一步完善管理制度和業(yè)務(wù)實(shí)施手段, 使中科智擔(dān)保的業(yè)務(wù)開發(fā)能力保持在全國領(lǐng)先水平。中科智擔(dān)保內(nèi)部設(shè)有研發(fā)中心, 主要針對擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)品種進(jìn)行研發(fā)。中科智擔(dān)保計(jì)劃將2001～2005年總收入的8%用于研發(fā)和企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)代化管理設(shè)置建設(shè)。企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的最重要環(huán)節(jié)之一。中科智擔(dān)保采取多種組織形式,對投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。設(shè)置了A、B角項(xiàng)目審查，擔(dān)保部、資信評估部、風(fēng)險(xiǎn)管理部評議，三個職能委員會和董事會、監(jiān)事會直接控制下的稽核部審核等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。具體來說，董事會和監(jiān)事會兩會聯(lián)署辦公是最高風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)，著重控制經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)；三個職能委員會著重于控制決策風(fēng)險(xiǎn)，用科學(xué)的專家管理體制控制公司的重大風(fēng)險(xiǎn)決策；董事會控制下的稽核部主要是將企業(yè)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)控制脫勾，將與企業(yè)經(jīng)營利益無關(guān)的稽核部作為企業(yè)健康運(yùn)轉(zhuǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范的“督察”機(jī)構(gòu)。 為了將中科智擔(dān)保發(fā)展成中國擔(dān)保業(yè)的領(lǐng)先者和第一品牌，公司以1999～2001年3季度經(jīng)營和財(cái)務(wù)報(bào)表的業(yè)績分析為基礎(chǔ)，并以保守預(yù)測和穩(wěn)健理財(cái)為原則，定量地制定了中科智擔(dān)保2001～2005年的商業(yè)計(jì)劃。同時，對中科智擔(dān)保未來五年商業(yè)計(jì)劃進(jìn)行了詳盡的財(cái)務(wù)分析。中科智擔(dān)保未來五年商業(yè)計(jì)劃可分解為經(jīng)營計(jì)劃、資金計(jì)劃、理財(cái)計(jì)劃和管理費(fèi)用計(jì)劃四塊組成。在商業(yè)計(jì)劃定量分析基礎(chǔ)上，本節(jié)將針對中科智擔(dān)保未來五年商業(yè)計(jì)劃進(jìn)行全面的經(jīng)濟(jì)效益分析。中國商業(yè)擔(dān)保市場從無到有，1999年正式啟動以來發(fā)展十分迅猛。中科智擔(dān)保作為業(yè)內(nèi)第一批領(lǐng)先者應(yīng)運(yùn)而生，擔(dān)保業(yè)績成倍增長。大體上可將中科智擔(dān)保1999～2005年的發(fā)展趨勢分為創(chuàng)業(yè)期（1999～2001年），成長期（2002～2004年）， 和成熟期（2005年及以后）三個階段。創(chuàng)業(yè)期基數(shù)小，屬于業(yè)務(wù)開創(chuàng)和產(chǎn)品開發(fā)階段，增長倍數(shù)為兩位數(shù)；成長期中科智擔(dān)保已擁有穩(wěn)定收入的服務(wù)產(chǎn)品和逐年增長的客戶群，成長期內(nèi)年增長率隨基數(shù)的增大而逐年遞減。制約成長期業(yè)績增長的主要瓶頸為保證金來源。中科智擔(dān)保上市后步入公司發(fā)展的成熟期，這一階段雖然業(yè)績增長速度有可能下降到按百分比計(jì)算的兩位數(shù)以內(nèi)，但因?yàn)榛鶖?shù)變大，每年擔(dān)保業(yè)務(wù)的絕對增加量仍然是相當(dāng)可觀的。中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)增長趨勢如下表所示： 表６ 中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)增長趨勢 單位:人民幣億元 指 標(biāo)9900年2001年2002年2003年2004年2005年總擔(dān)保金額 年增長倍數(shù) 階段平均年增長倍數(shù)100%平均年增長倍數(shù)編制說明：(1) 由于1999年經(jīng)營時間不足一個月，因此與2000年合并作為一年計(jì)算；(2) 總擔(dān)保金額為計(jì)劃擔(dān)保金額、基金擔(dān)保額和分公司擔(dān)保額之和。按中科智擔(dān)保1999～2005年業(yè)務(wù)增長趨勢，公司預(yù)測2001年底總擔(dān)保規(guī)模（包括互助基金和分公司擔(dān)保額）超過5億人民幣，以后逐年遞增，到2005年達(dá)到168億人民幣，五年實(shí)現(xiàn)累計(jì)擔(dān)保金額約336億人民幣。從營業(yè)規(guī)模上看，中科智擔(dān)保2005年將成為大型準(zhǔn)金融企業(yè)。中科智擔(dān)保2001～2005年經(jīng)營計(jì)劃如下表所示： 表７　中科智擔(dān)保2001～2005年經(jīng)營計(jì)劃 單位：人民幣萬元指 標(biāo)2001年2002年2003年2004年2005年合 計(jì)一、運(yùn)營資金計(jì)劃(實(shí)際)擔(dān)保金額50,700140,000350,000750,0001,100,0002,390,700個人擔(dān)保25,35070,000175,000375,000550,0001,195,350履約擔(dān)保5,07014,00035,00075,000110,000239,070企業(yè)擔(dān)保20,28056,000140,000300,000440,000956,280互助基金擔(dān)保金額2,50024,00056,000128,000288,000498,500保證金外余額5,26311,0968,385108,896103,415 可用理財(cái)資金4,4197,9592,853100,21964,819 現(xiàn)金及流動資金1,2731,99071325,05516,205 債券與開放基金1,2731,99071325,05516,205 委托理財(cái)1,2731,99071325,05516,205 當(dāng)年長期投資6001,99071325,05516,205 累計(jì)長期投資1,1103,1003,81328,86845,072 二、收入合計(jì)1,5085,79713,30333,62547,877102,110保費(fèi)收入7602,8007,00015,00022,00047,560配套服務(wù)收入2541,6804,2009,00013,20028,334擔(dān)保保證金利息2044671,0001,8752,4445,990互助基金擔(dān)保收入252405601,2802,8804,985理財(cái)資金綜合回報(bào)2656115436,4707,35315,242現(xiàn)金與流動資金收益11207251162451債券與開放收益3360217524861,352委托理財(cái)收益88159572,0041,2963,605長期投資收益133372 457 3,4645,4089,835編制說明：(1) 擔(dān)保業(yè)務(wù)量按個人貸款：履約擔(dān)保：企業(yè)融資為：5：1：4的比例計(jì)劃；(2) 擔(dān)保保證金與擔(dān)保金額倍數(shù)按2001年取5倍,逐年遞增1倍計(jì)算；(3) %、2002～%；%、2002～%；%；(4) 利息收入為用于擔(dān)保保證金部分按年利息率2%計(jì)算；(5) 投資收益指未用于擔(dān)保保證金部分按綜合回收率6%計(jì)算；(6) 2001年為根據(jù)2001年3季度實(shí)際報(bào)表預(yù)測實(shí)際發(fā)生數(shù)。 從經(jīng)營計(jì)劃表中可以看到，中科智擔(dān)保收入主要組成部分為擔(dān)保及配套服務(wù)和擔(dān)保投資。擔(dān)保及配套服務(wù)收入約為擔(dān)保投資收入的8倍，充分體現(xiàn)了公司擔(dān)保及配套服務(wù)為主，擔(dān)保投資為輔的主營業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。經(jīng)營計(jì)劃中2001～2005年擔(dān)保業(yè)務(wù)增長幅度較大，但預(yù)測2002～2005年平均增長率為1999～2001年的實(shí)際年平均增長速度的五分之一，因此，中科智擔(dān)保經(jīng)營計(jì)劃是穩(wěn)健可行的。　　由于擔(dān)保行業(yè)的特點(diǎn), 中科智擔(dān)保本身不可能靠借貸的方式擴(kuò)張。為滿足擔(dān)保保證金增長的需要, 唯一的途徑是通過股本擴(kuò)張來融資。因此, 資金需要與資金使用主要是用于滿足主營業(yè)務(wù)的迅速增長，以及提高公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。除了股本擴(kuò)張以外，中科智擔(dān)保在公司辦公所在地區(qū)——深圳市福田區(qū)率先發(fā)起組織區(qū)中小企業(yè)擔(dān)?；ブ鷧f(xié)會，并在公司注冊所在城市發(fā)起組織市中小企業(yè)擔(dān)保協(xié)會。協(xié)會成員以會員制的方式入資，協(xié)會委托中科智擔(dān)保管理協(xié)會擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保保證金，中科智擔(dān)保收取擔(dān)保業(yè)務(wù)金額1%作為管理費(fèi)。 表８　中科智擔(dān)保2001～2005年資金計(jì)劃 單位:人民幣萬元指 標(biāo)2001年2002年2003年2004年2005年一、資金來源總股本(萬股)15,55030,00040,00053,50053,500股本金15,55033,61353,613188,613188,613所有者權(quán)益16,36738,38567,646225,637257,970長期負(fù)債5004,0008,00016,00032,000二、資金用途擔(dān)保保證金10,14023,33350,00093,750