【正文】 ，附加住院補(bǔ)助元次，意外醫(yī)療萬(wàn)元次，住院津貼元天，年交保費(fèi)大約元。 五、家庭理財(cái)目標(biāo) ．李小姐想知道自己的保險(xiǎn)是否合理，是否需要增加其他保險(xiǎn)? ．小孩歲半了，為小孩今后教育籌備資金，如何安排? ．等小孩歲上幼兒園后，李小姐重新工作，月薪可能～元，這時(shí)候想購(gòu)買一部萬(wàn)元左右的經(jīng)濟(jì)型家庭小車，不知是否可行? ．目前李小姐一家三口住的房子比較小，只有平方米，兩年內(nèi)希望購(gòu)買另外一套 平方米的房產(chǎn)，是否可行? ．目前李小姐歲，丈夫歲，小孩歲，說(shuō)明該家庭在生命周期中屬于( )階段。 ．形成期 ．成長(zhǎng)期 ．成熟期 ．衰老期 [答案] ．根據(jù)目前李小姐家庭的每月收支情況，可以得到李小姐家庭的結(jié)余比率為( )。 ． ． ． ． [答案] [解析] ．根據(jù)李小姐家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況，其中流動(dòng)性資產(chǎn)所占的比重為( )。 ． ． ． ． [答案] [解析] 從家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)看，該家庭的資產(chǎn)總額為：房地產(chǎn)萬(wàn)元現(xiàn)金萬(wàn)元定期存款萬(wàn)元基金萬(wàn)元萬(wàn)元。其中，流動(dòng)性資產(chǎn)萬(wàn)元，則流動(dòng)性資產(chǎn)所占比重為： ．下列關(guān)于李小姐家庭目前狀況的分析，其中不正確的是( )。 ．目前的流動(dòng)性比率為，比率偏高 ．目前家庭在投資理財(cái)方面的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高 ．該家庭可以將更多的資金用于投資，以獲得更高的理財(cái)收益 ．該家庭應(yīng)該追求投資產(chǎn)品的單一性，以降低投資風(fēng)險(xiǎn) [答案] [解析] 投資者把資金按一定比例分別投資于不同種類的有價(jià)證券或同一種類有價(jià)證券的多個(gè)品種上，這種分散的投資方式就是投資組合。通過(guò)投資組合可以分散風(fēng)險(xiǎn)，即“不能把雞蛋放在一個(gè)籃子里”?？梢?jiàn)，追求投資產(chǎn)品的組合，能夠有效地降低投資風(fēng)險(xiǎn)，故項(xiàng)不正確 ．假設(shè)投資理財(cái)專家為李小姐家庭提出的投資產(chǎn)品組合建議如表所示。 表 投資產(chǎn)品組合情況產(chǎn)品預(yù)期收益率資產(chǎn)所占百分比定期存款或貨幣基金銀行理財(cái)產(chǎn)品或平衡型基金股票型基金（定投）股票 則該投資產(chǎn)品的組合預(yù)期收益率約為( )。 ． ． ． ． [答案] [解析] 組合預(yù)期收益率。 ．接第題，為了給小孩籌備今后的教育資金，假設(shè)李小姐每年定投萬(wàn)元于該組合，年后可為教育資金籌備( )萬(wàn)元。 ． ． ． ． [答案] [解析] 年后可籌集的資金為：(，)萬(wàn)元。 ．接第題，假設(shè)小孩年后小孩開(kāi)始上大學(xué)，大學(xué)期間費(fèi)用現(xiàn)值為萬(wàn)元。李小姐想以基金定投的方式籌集這筆資金，假設(shè)基金的投資回報(bào)率為，通貨膨脹率為，那么李小姐每年需要投資( )元。 ． ． ． ． [答案] [解析] 年后學(xué)費(fèi)的現(xiàn)值為：(，，)。每月需投資額： (，，)，即每年需投資約元。 ．由于目前小孩才歲，因此在未來(lái)～年內(nèi)可以暫時(shí)不用考慮子女教育金問(wèn)題，待小孩上小學(xué)時(shí)再為其進(jìn)行教育金的儲(chǔ)備。由于教育支出屬于剛性目標(biāo)，無(wú)法進(jìn)行時(shí)間和金額上的選擇，因此理財(cái)規(guī)劃師建議李小姐家庭屆時(shí)將該筆資金單列，且應(yīng)當(dāng)選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品進(jìn)行穩(wěn)健投資。具體投資產(chǎn)品可以根據(jù)( )原則進(jìn)行選擇。 ．在證券市場(chǎng)處于長(zhǎng)期牛市的情況下可以選擇股票型基金或其定投產(chǎn)品、打新股類理財(cái)產(chǎn)品，爭(zhēng)取獲得較高收益 ．在證券市場(chǎng)處于長(zhǎng)期熊市的情況下可以選擇股票型基金或其定投產(chǎn)品、打新股類理財(cái)產(chǎn)品，爭(zhēng)取獲得較高收益 ．在證券市場(chǎng)處于震蕩或不明朗時(shí)選擇不購(gòu)買投資產(chǎn)品，以確保本金安全 ．在證券市場(chǎng)處于震蕩或不明朗時(shí)選擇股票型基金或其定投產(chǎn)品、打新股類理財(cái)產(chǎn)品，爭(zhēng)取獲得較高收益 [答案] [解析] 在證券市場(chǎng)處于震蕩或不明朗時(shí)則選擇低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金等，在確保本金安全的情況下獲得高于定期存款的收益，而不應(yīng)該選擇不購(gòu)買投資產(chǎn)品。故只有項(xiàng)較為合理。 ．目前該家庭共有萬(wàn)元的可投資資產(chǎn)，每年結(jié)余共計(jì)約萬(wàn)元可用來(lái)繼續(xù)投資。按照之前的資產(chǎn)配置方案年收益率來(lái)計(jì)算，年后可積累資金約( )萬(wàn)元。 ． ． ． ． [答案] [解析] 年后可積累資金：()()(萬(wàn)元)，約為 萬(wàn)元。 ．兩年以后，假設(shè)妻子重新工作，月薪為元，家庭用現(xiàn)金購(gòu)買一款萬(wàn)元的小車，那么家庭資金結(jié)余將直接降低為萬(wàn)元左右，若該部分結(jié)余資金仍投資于收益率為的理財(cái)產(chǎn)品，假設(shè)養(yǎng)車支出每月為元，那么家庭的最終每月結(jié)余約為( )元。 ． ． ． ． [答案] [解析] 家庭的最終每月結(jié)余為：247。 (元)。 ．接第題，由于李小姐的投資收益率高于購(gòu)車貸款，所以理財(cái)師建議申請(qǐng)八成的車貸，貸款年限為年，車貸利率為，則車貸每月還款額為( )元。 ． ． ． ． [答案] [解析] 車貸每月還款額為：(，)。 ．假設(shè)李小姐家庭選擇貸款萬(wàn)元購(gòu)買平方米左右的新房，貸款利率為，期限 年，那么月供為( )元左右。 ． ． ． ． [答案] [解析] (，)，即月供為元左右。 ．假設(shè)李小姐家庭選擇貸款萬(wàn)元購(gòu)買平方米左右的新房新房，期限年，那么( )。 ．按揭支出達(dá)到家庭的極限，勢(shì)必會(huì)影響家庭的生活質(zhì)量 ．按揭支出剛好達(dá)到家庭每月結(jié)余，不會(huì)影響家庭的生活質(zhì)量 ．按揭支出沒(méi)有達(dá)到家庭的極限，可以接受 ．按揭支出沒(méi)有達(dá)到家庭的極限，仍可為子女儲(chǔ)備教育資金 [答案] [解析] 由第題可知，如果李小姐家庭選擇貸款萬(wàn)元購(gòu)買平方米左右的新房，期限年，那么月供為元左右，這顯然超出了李小姐家庭的每月元的結(jié)余，這勢(shì)必會(huì)影響到家庭的生活質(zhì)量，也會(huì)影響未來(lái)子女教育的儲(chǔ)備資金的累積。故三項(xiàng)都不正確。 ．理財(cái)師建議李小姐家庭選擇一套～萬(wàn)元左右的二手房，這樣手中多萬(wàn)資金可以作為首期，假設(shè)貸款萬(wàn)期限年，月供為元左右，則可知房產(chǎn)貸款的年利率為( )。 ． ． ． ． [答案] [解析] (，)。 ．在李小姐所購(gòu)買的保險(xiǎn)中，屬于商業(yè)保險(xiǎn)的是( )。 ．養(yǎng)老保險(xiǎn) ．醫(yī)療保險(xiǎn) ．意外險(xiǎn)并附加意外醫(yī)療險(xiǎn) ．社會(huì)保險(xiǎn) [答案] ．下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃中社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的說(shuō)法正確的是( )。 ．商業(yè)保險(xiǎn)可以作為社會(huì)保障的必要補(bǔ)充 ．制定購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)不需考慮客戶已有的社會(huì)保障情況 ．商業(yè)保險(xiǎn)絕對(duì)優(yōu)于社會(huì)保障 ．商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的基礎(chǔ) [答案] ．李小姐為孩子所購(gòu)買的萬(wàn)能型壽險(xiǎn)屬于新型壽險(xiǎn)，是一種集保費(fèi)繳付的靈活性、保險(xiǎn)保障的可調(diào)整性和非套裝性等特點(diǎn)于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品。它的靈活性能滿足保戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)保障不斷變化的需要，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。保單持有人不具有下列( )權(quán)利。 ．改變保費(fèi)金額 ．一段時(shí)間內(nèi)暫停繳納保費(fèi)，然后再恢復(fù)繳費(fèi) ．按保戶要求隨時(shí)改變保險(xiǎn)金額 ．根據(jù)約定改變保險(xiǎn)金額 [答案] ．關(guān)于李小姐購(gòu)買的保險(xiǎn)是否合理，理財(cái)師給出以下分析和建議，不正確的是( )。 ．李小姐給孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)不合理，建議撤銷萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)，同時(shí)購(gòu)買少兒醫(yī)療保險(xiǎn)。 ．李小姐給孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)合理，可以為孩子將來(lái)提供充足的教育金和保障 ．李小姐給先生購(gòu)買的壽險(xiǎn)保額偏低，應(yīng)加大保額 ．李小姐自己保險(xiǎn)選擇的是意外險(xiǎn)附加意外醫(yī)療，分別為萬(wàn)元和萬(wàn)元，由于她年輕且無(wú)收入，這個(gè)配置簡(jiǎn)單而有效 [答案] [解析] 李小姐給孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)不合理，一方面，李小姐的家庭經(jīng)濟(jì)狀況并不支持她為孩子每年支出元的保費(fèi)，另一方面，她買的萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)偏重于對(duì)孩子未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄而不是人身保障，但實(shí)際上李小姐已經(jīng)為孩子每月抽出元的資金用于基金投資了。因此，李小姐為孩子選擇的這兩份主險(xiǎn)，既不實(shí)惠，也不實(shí)用。 ．李小姐為先生選擇的壽險(xiǎn)為終身壽險(xiǎn)，偏儲(chǔ)蓄類，費(fèi)用會(huì)較貴些。理財(cái)規(guī)劃師建議可改為選擇定期壽險(xiǎn)，費(fèi)用上可以降低不少。下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，不正確的是 ( )。 ．可續(xù)保性 ．可轉(zhuǎn)換性 ．保費(fèi)浮動(dòng)性 ．重新加入性 [答案] ．面對(duì)越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，李小姐不知該如何進(jìn)行正確的選擇，才能買到自己需要的而且價(jià)格便宜的保險(xiǎn)。下列理財(cái)規(guī)劃師給出的建議中不合理的是( )。 ．要進(jìn)行適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品組合 ．要對(duì)市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品進(jìn)行比較 ．要選擇購(gòu)買那些保費(fèi)最低的保險(xiǎn)產(chǎn)品 ．要選擇那些信譽(yù)卓越、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品 [答案] 17 / 17