關于籌建某村鎮(zhèn)銀行股份有限公司可行性報告-資料下載頁
2025-08-03 00:27本頁面
【正文】 據安全履行合同、及時足額償還的可能性將信貸資產分為正常、關注、次級、可疑和損失五個類別（后三類合稱為不良信貸資產），按照“落實責任、動態(tài)調整、定期分析、科學考核”的要求，逐步建立和完善貸款風險管理制度。明確東遼**村鎮(zhèn)銀行行長為信貸資產風險分類工作第一責任人，并將責任分別落實到有關責任人，做到人員落實、任務落實、措施落實。新增不良貸款比率將不超過1%，三年內不良貸款比率控制在1%以內。東遼**村鎮(zhèn)銀行的資本充足率不低于8%，在未來三年經營中利潤分配以增加資本能力為目標，將東遼**村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)的利潤轉增資本。制定符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的資本管理機制，資本的籌集和使用必須合理、穩(wěn)步、有序進行，保持適度的資本規(guī)模，使資本既能完全覆蓋風險，又能兼顧股東利益最大化，同時優(yōu)化資本結構。資本補充主要渠道有：一是在資本不足時，由出資人撥付營運資金，補充資本；二是與合作伙伴合作，增加股本；三是通過完善自身資產質量，提高盈利能力，創(chuàng)造更多的凈利潤穩(wěn)步增加資本。并在此基礎上，對資本的充足性實施動態(tài)監(jiān)控。一般準備余額不低于風險資產期末余額的1％；專項準備按照關注類計提比例為2％；次級類計提比例為25％；可疑類計提比例為50％；損失類計提比例為100％?！ ≡阢y行的經營管理過程中，防范風險是基礎。東遼**村鎮(zhèn)銀行要大力推動以扁平化管理為核心的風險管理體系建設，進一步強化村鎮(zhèn)銀行內部風險治理，對風險進行充足撥備，提升自身的抗風險能力。建立起高效的風險控制系統(tǒng)，提高風險管理效率，切實做好風險防范工作。加強與當地政府溝通，盡快建立和完善“政府主導、市場運作、多方參與”的信貸擔保體系。盡快建立由政府領導牽頭，有關部門參與的信貸資金投放管理聯(lián)席會議制度，建立執(zhí)行政策與防控風險管理責任制，營造良好的政策環(huán)境，形成各部門積極參與、聯(lián)手協(xié)作、齊抓共管的局面。（1）加強貸款風險管理。設計科學合理的信貸流程、信貸政策和制度。借助發(fā)起行的管理信息系統(tǒng)，使貸款的大部分過程都將實現(xiàn)自動化，包括減少人為錯誤的內部控制環(huán)節(jié)。持續(xù)的培訓可以將業(yè)務操作中遇到的問題逐步改進并形成群體知識，以減少執(zhí)行過程中的操作失誤。同時也會對貸款欺詐行為進行強有力地監(jiān)管。（2）科學的預警系統(tǒng)。借鑒發(fā)起行信貸方面已經總結出的貸后管理制度和風險預警系統(tǒng)，針對出現(xiàn)風險預警信號的地區(qū)，信貸員將于第一時間趕赴現(xiàn)場，了解情況，并提出解決方案。例如：農業(yè)貸款受氣候影響較大，為了降低這種不可控的風險與氣象局合作，氣象局定期向村鎮(zhèn)銀行提供信息，村鎮(zhèn)銀行將信息與農戶共享，并為農戶提供一些具體預防災害的財物支持。（3）清收措施。無論多么完善的信貸制度、政策和風險預警系統(tǒng)，也不能保證不出現(xiàn)不良貸款，出現(xiàn)不良貸款后，我們將采取如下措施：一是針對不良貸款借款人信貸員需要根據規(guī)定進行電話催收、上門催收發(fā)放逾期通知單。二是信貸員對產生不良貸款的借款人進行家訪并且現(xiàn)場通知擔保人。三是在經過屢次催收之后借款人還沒有還款的，主管行長及貸款主管約見借款人及保證人,了解經營情況及產生不良貸款的原因并向他們講解其危害,告知保持良好信用記錄的重要性。四是對于經營正常，但是由于臨時困難導致還款壓力較大的客戶，我們要求其償還貸款后重新根據經營情況嘗試重組貸款。五是對于一些還款意愿較差的客戶發(fā)送律師函，督促其還款。（4）訴訟。對于還款意愿差的借款人，我們將采取法律訴訟手段。（5）核銷。對于貸款拖欠超過相關核銷政策規(guī)定天數后將被沖銷，但將堅持“賬銷、案存、權在”，繼續(xù)向借款人及擔保人追償貸款。五、結論綜上所述，籌建東遼**村鎮(zhèn)銀行既是新農村建設的需要，也是解決農村地區(qū)金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題的需要。村鎮(zhèn)銀行的籌建，有利于支持縣域經濟發(fā)展，有利于增強支農服務功能，有利于防范和化解經營風險，創(chuàng)造更大的經營效益和社會經濟效益。因此，在寧江區(qū)籌建村鎮(zhèn)銀行不僅是必要的，而且是可行的，當前在東遼縣已經具備籌建村鎮(zhèn)銀行的條件。 13 / 13
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