關(guān)于籌建某村鎮(zhèn)銀行股份有限公司可行性報(bào)告-資料下載頁
2025-08-03 00:27本頁面
【正文】 據(jù)安全履行合同、及時(shí)足額償還的可能性將信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)類別（后三類合稱為不良信貸資產(chǎn)），按照“落實(shí)責(zé)任、動(dòng)態(tài)調(diào)整、定期分析、科學(xué)考核”的要求，逐步建立和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度。明確東遼**村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)為信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作第一責(zé)任人，并將責(zé)任分別落實(shí)到有關(guān)責(zé)任人，做到人員落實(shí)、任務(wù)落實(shí)、措施落實(shí)。新增不良貸款比率將不超過1%，三年內(nèi)不良貸款比率控制在1%以內(nèi)。東遼**村鎮(zhèn)銀行的資本充足率不低于8%，在未來三年經(jīng)營(yíng)中利潤(rùn)分配以增加資本能力為目標(biāo)，將東遼**村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本。制定符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的資本管理機(jī)制，資本的籌集和使用必須合理、穩(wěn)步、有序進(jìn)行，保持適度的資本規(guī)模，使資本既能完全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，又能兼顧股東利益最大化，同時(shí)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。資本補(bǔ)充主要渠道有：一是在資本不足時(shí)，由出資人撥付營(yíng)運(yùn)資金，補(bǔ)充資本；二是與合作伙伴合作，增加股本；三是通過完善自身資產(chǎn)質(zhì)量，提高盈利能力，創(chuàng)造更多的凈利潤(rùn)穩(wěn)步增加資本。并在此基礎(chǔ)上，對(duì)資本的充足性實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控。一般準(zhǔn)備余額不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的1％；專項(xiàng)準(zhǔn)備按照關(guān)注類計(jì)提比例為2％；次級(jí)類計(jì)提比例為25％；可疑類計(jì)提比例為50％；損失類計(jì)提比例為100％?！ ≡阢y行的經(jīng)營(yíng)管理過程中，防范風(fēng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)。東遼**村鎮(zhèn)銀行要大力推動(dòng)以扁平化管理為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)治理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充足撥備，提升自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。建立起高效的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣疁贤ǎM快建立和完善“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、多方參與”的信貸擔(dān)保體系。盡快建立由政府領(lǐng)導(dǎo)牽頭，有關(guān)部門參與的信貸資金投放管理聯(lián)席會(huì)議制度，建立執(zhí)行政策與防控風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，營(yíng)造良好的政策環(huán)境，形成各部門積極參與、聯(lián)手協(xié)作、齊抓共管的局面。（1）加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。設(shè)計(jì)科學(xué)合理的信貸流程、信貸政策和制度。借助發(fā)起行的管理信息系統(tǒng)，使貸款的大部分過程都將實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，包括減少人為錯(cuò)誤的內(nèi)部控制環(huán)節(jié)。持續(xù)的培訓(xùn)可以將業(yè)務(wù)操作中遇到的問題逐步改進(jìn)并形成群體知識(shí)，以減少執(zhí)行過程中的操作失誤。同時(shí)也會(huì)對(duì)貸款欺詐行為進(jìn)行強(qiáng)有力地監(jiān)管。（2）科學(xué)的預(yù)警系統(tǒng)。借鑒發(fā)起行信貸方面已經(jīng)總結(jié)出的貸后管理制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，針對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的地區(qū)，信貸員將于第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng)，了解情況，并提出解決方案。例如：農(nóng)業(yè)貸款受氣候影響較大，為了降低這種不可控的風(fēng)險(xiǎn)與氣象局合作，氣象局定期向村鎮(zhèn)銀行提供信息，村鎮(zhèn)銀行將信息與農(nóng)戶共享，并為農(nóng)戶提供一些具體預(yù)防災(zāi)害的財(cái)物支持。（3）清收措施。無論多么完善的信貸制度、政策和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，也不能保證不出現(xiàn)不良貸款，出現(xiàn)不良貸款后，我們將采取如下措施：一是針對(duì)不良貸款借款人信貸員需要根據(jù)規(guī)定進(jìn)行電話催收、上門催收發(fā)放逾期通知單。二是信貸員對(duì)產(chǎn)生不良貸款的借款人進(jìn)行家訪并且現(xiàn)場(chǎng)通知擔(dān)保人。三是在經(jīng)過屢次催收之后借款人還沒有還款的，主管行長(zhǎng)及貸款主管約見借款人及保證人,了解經(jīng)營(yíng)情況及產(chǎn)生不良貸款的原因并向他們講解其危害,告知保持良好信用記錄的重要性。四是對(duì)于經(jīng)營(yíng)正常，但是由于臨時(shí)困難導(dǎo)致還款壓力較大的客戶，我們要求其償還貸款后重新根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況嘗試重組貸款。五是對(duì)于一些還款意愿較差的客戶發(fā)送律師函，督促其還款。（4）訴訟。對(duì)于還款意愿差的借款人，我們將采取法律訴訟手段。（5）核銷。對(duì)于貸款拖欠超過相關(guān)核銷政策規(guī)定天數(shù)后將被沖銷，但將堅(jiān)持“賬銷、案存、權(quán)在”，繼續(xù)向借款人及擔(dān)保人追償貸款。五、結(jié)論綜上所述，籌建東遼**村鎮(zhèn)銀行既是新農(nóng)村建設(shè)的需要，也是解決農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問題的需要。村鎮(zhèn)銀行的籌建，有利于支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有利于增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能，有利于防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造更大的經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。因此，在寧江區(qū)籌建村鎮(zhèn)銀行不僅是必要的，而且是可行的，當(dāng)前在東遼縣已經(jīng)具備籌建村鎮(zhèn)銀行的條件。 13 / 13
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