【正文】 債率 % %%%流動比率速動比率盈利能力分析：　2007年2008年2009年2010年4月總資產(chǎn)利潤率17%%%%凈資產(chǎn)收益率%%%%銷售利潤率%%%%由該表可以看出公司的資產(chǎn)的流動性是不錯的、其應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率都比較合理，而且歷年變化不大，流動比率、速凍比都比較合理且比較穩(wěn)定。所以整體看來，公司的資產(chǎn)流動性很好，顯示短期短期償債能力較強(qiáng)，再融資的潛力較大。公司總資產(chǎn)利潤率和凈資產(chǎn)收益率這幾年都比較高，而且有逐年增長的趨勢，顯示公司的整體盈利能力一直表現(xiàn)良好，股東收益不斷增長，公司的戰(zhàn)略和管理都不斷完善和進(jìn)步且有持續(xù)競爭力。銷售利潤率保持在10%以上，在建筑裝飾行業(yè)保持一個較高的水平。 擔(dān)保人銀行借款及對外擔(dān)保情況（一）銀行借款情況 截至2009年12月31日授信銀行名稱貸款種類利率(費(fèi)率)額度金額使用余額擔(dān)保方式貸款狀態(tài)建行羅湖支行綜合授信1億元連帶保證及房產(chǎn)抵押正常廣發(fā)深南支行綜合授信1800萬元連帶保證及房產(chǎn)抵押正常興業(yè)振華行支行流貸2000萬元連帶保證正常深發(fā)橫崗支行綜合授信3500連帶保證正常杭州銀行龍崗支行綜合授信3000 連帶保證正常正常正常正常合 計20300萬元8800萬元信貸查詢系統(tǒng)信息： 從人民銀行企業(yè)基本信用信息查詢結(jié)果來看，深圳市寶鷹建設(shè)集團(tuán)股份有限公司未結(jié)清的授信業(yè)務(wù)有：貸款人民幣8800萬元；；。 （二）對外擔(dān)保情況被擔(dān)保人名稱擔(dān)保金額擔(dān)保到期日深圳市深龍信塑膠有限公司500萬2011年6月深圳市艾里遜實業(yè)有限公司40002010年7月深圳市新興糧油有限公司3102010年1月深圳市新興糧油有限公司00截至10年7月21日，寶鷹集團(tuán)對外擔(dān)保金額約為500萬元人民幣。 （三）擔(dān)保人擔(dān)保意愿的調(diào)查與分析重點應(yīng)調(diào)查擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)的歷史記錄，是否了解貸款的真實用途、擔(dān)保人履約的經(jīng)濟(jì)動機(jī)以及與申請人之間的關(guān)系等。如果擔(dān)保人是申請人的關(guān)聯(lián)公司，或者擔(dān)保人與申請人之間存在較多經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，應(yīng)側(cè)重分析有無代償性現(xiàn)金來源，防止其通過互保、循環(huán)擔(dān)保方式削弱擔(dān)保的有效性。深圳市新興糧油有限公司本次在我行申請的授信額度由深圳市寶鷹建設(shè)集團(tuán)股份有限公司提供擔(dān)保，深圳市寶鷹建設(shè)集團(tuán)股份有限公司資產(chǎn)規(guī)模大較大，財務(wù)狀況較為健康，自身具備一定的抗風(fēng)險能力；并且從過往紀(jì)錄看，公司的信用狀況良好,故公司在我行獲得授信后應(yīng)會具備主動還款意愿。六、授信用途和還款來源及控制方案分析（一）授信用途分析借款原因說明估算借款人所需融資（萬元）主要補(bǔ)充企業(yè)的流動資金缺口，用于購買糧油存貨。根據(jù)企業(yè)的原材料采購計劃，企業(yè)2010年下半年的采購計劃在3000萬元以上，故我行根據(jù)銀行流動資金測算辦法得出 ，借款人此次融資符合流動資金需求。部分借款原因提示一、銷售增長：①季節(jié)性的銷售增長。②長期性的銷售增長。二、結(jié)算方式變化：①以銀行融資代替支付應(yīng)付帳款。②因應(yīng)付帳款期限收縮所引起的。三、資產(chǎn)效率降低：①應(yīng)收帳款回收慢。②存貨持有期變長,或預(yù)期市場行情向好，增加存貨。四、固定資產(chǎn)更新或擴(kuò)張：①根據(jù)固定資產(chǎn)及資本投資金額、回收周期，經(jīng)營周期聯(lián)合評價，回避短借長用的風(fēng)險。你認(rèn)為對該客戶及其關(guān)聯(lián)系列的最高授信限額是多少？說明理由。根據(jù)該公司的實際經(jīng)營情況及其發(fā)展趨勢，認(rèn)為該公司需要流動資金3000萬元人民幣。其理由有以下幾點：，同比將增長較大，年底有望突破4億元，需要大量的資金周轉(zhuǎn)購買糧油；，不斷增加合作企業(yè)，根據(jù)企業(yè)提供的采購計劃，需要大量流動資金購買糧油；，企業(yè)需要流動資金8000多萬元，則企業(yè)此次授信額度合理。資金使用及風(fēng)險控制流程資金流向風(fēng)險控制方法（包括授信業(yè)務(wù)品種、帳戶設(shè)置、限制性條款、劃款控制方案等等）用款該筆借款，企業(yè)主要用于企業(yè)的日常經(jīng)營，包括購買糧油產(chǎn)品用于批發(fā)。目前公司采購糧油款項結(jié)算方式均為TT，均有真實貿(mào)易背景。我行可根據(jù)采購合同控制信貸資金流向?；乜钇髽I(yè)的貨款回款均采取TT結(jié)算方式，期限為30天。該公司的客戶群比較穩(wěn)定，多數(shù)為多年穩(wěn)定的合作企業(yè)，企業(yè)定期向其支付到期的貨款，信用有保證。（二）授信還款能力評價還款來源充足度分 析營業(yè)收入充足企業(yè)最近幾年的銷售收入都在1億元以上，有足夠的還款來源。寶鷹集團(tuán)充足寶鷹集團(tuán)有充足的實力來償還此筆貸款。注：按照前述要求對申請人還款能力和未來現(xiàn)金流量的預(yù)測，調(diào)查落實還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易順利完成，應(yīng)重點調(diào)查該筆交易順利完成的可能性；如果還款來源屬于某項非經(jīng)營性的現(xiàn)金收入，應(yīng)重點調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過上述調(diào)查分析，確認(rèn)申請人還款計劃的合理性。七、授信總體評價（一）項目優(yōu)勢分析主要優(yōu)勢內(nèi)容企業(yè)償債能力優(yōu)勢企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債率極低，流動比和速凍比均非常之健康，顯示企業(yè)的短期償債能力非常強(qiáng)。行業(yè)優(yōu)勢企業(yè)屬于必須消費(fèi)品行業(yè)，不受經(jīng)濟(jì)周期的影響，加之今年該行業(yè)的前端行業(yè)農(nóng)業(yè)受到很大創(chuàng)傷，下半年與農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)相關(guān)的糧油批發(fā)行業(yè)也勢必會看漲。企業(yè)處穩(wěn)定發(fā)展階段企業(yè)處于穩(wěn)定發(fā)展階段，每年的銷售收入都有保證，且不斷增長，充分保證企業(yè)的償還能力。擔(dān)保人優(yōu)質(zhì)該筆貸款的擔(dān)保人為深圳市寶鷹建設(shè)集團(tuán)股份有限公司，該公司實力雄厚，現(xiàn)有多個市政在建工程，其營業(yè)收入有保證，其為借款人的代償能力很強(qiáng)。（二）授信主要風(fēng)險和防范控制措施分析主要風(fēng)險風(fēng)險內(nèi)容防范控制措施流動風(fēng)險企業(yè)的擴(kuò)張勢必帶來存貨和應(yīng)收帳款的增加，存貨和應(yīng)收帳款的周轉(zhuǎn)則會影響企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)。我行將盡量將其回款情況通過在我行的賬戶反映,以便我行及時了解企業(yè)的經(jīng)營狀況。行業(yè)限制風(fēng)險企業(yè)從事的是糧油批發(fā)行業(yè)，此行業(yè)屬于國家控制的行業(yè)，其市場價格受到調(diào)控，這樣會營銷企業(yè)的銷售利潤。雖然此行業(yè)受到國家調(diào)控，但與此同時該行業(yè)也是必需品行業(yè)，不受經(jīng)濟(jì)周期的影響，在一定程度上抵消了政策風(fēng)險。注：主要包括政策風(fēng)險、外部環(huán)境和行業(yè)變化風(fēng)險、企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)風(fēng)險、授信用途和還款來源的控制風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、以及法律和操作風(fēng)險等方面。針對上述風(fēng)險分析，提出有關(guān)風(fēng)險控制措施。（三）授信綜合收益和合作潛力分析收益項目企業(yè)本身目前已有量相關(guān)企業(yè)已有業(yè)務(wù)量本筆業(yè)務(wù)的預(yù)期綜合收益貸款003000萬元的貸款和利息收入對公存款003000萬元對私存款00 1000萬元注：以上數(shù)據(jù)須如實填寫該企業(yè)與其相關(guān)企業(yè)三個月內(nèi)在我行業(yè)務(wù)量企業(yè)在我行授信占其總授信的比例企業(yè)此次在我行借款使企業(yè)向銀行第一次較大的借款。企業(yè)在我行結(jié)算量占其總結(jié)算量的比例目前在我行無結(jié)算量目前企業(yè)主辦銀行及競爭優(yōu)勢目前企業(yè)主辦銀行為工商銀行。注：如屬于首次發(fā)放，則以上表格中填寫如本筆授信發(fā)放后的預(yù)計數(shù)據(jù)。 （四）調(diào)查人員總結(jié)總體評價：√ 是[√ ] 否[ ] 6. 銀行債務(wù)是否顯著增加 是[ ] 否[√ ]2. 是我行目標(biāo)客戶 是[√ ] 否[ ] 7. 整體經(jīng)營是否呈徘徊或下降趨勢 是[ ] 否[√ ]3. 管理層有無重大變動 有[ ] 無[√ ] 8. 公司有無重大投資 有[ ] 無[√]4. 所處行業(yè)有無不良變化 有[ ] 無[√ ] 9. 公司有無發(fā)生重大危機(jī) 有[ ] 無[√ ]5. 我行融資條件低于他行 是[ ] 否[√] [ ] 否[ ]如調(diào)查人員對上述3—10點持“有”或“是”的意見，請進(jìn)行說明，并根據(jù)上述項目優(yōu)勢、風(fēng)險、控制措施以及收益分析，判斷項目總體風(fēng)險收益是否在我行風(fēng)險容忍度內(nèi)。對總體授信情況做一個總結(jié)。八、調(diào)查結(jié)論明確提出貸與不貸，以及業(yè)務(wù)品種、特殊業(yè)務(wù)的操作模式、幣種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式等基本要素。給予深圳市新興糧油有限公司人民幣3000萬元的流動資金授信額度，期限一年，利率按一年期基準(zhǔn)利率執(zhí)行，由深圳市寶鷹建設(shè)集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保?？煞?，請領(lǐng)導(dǎo)審批。九、支行審批意見客戶經(jīng)理聲明及簽字意見：鑒于借款人經(jīng)營情況好，償還能力強(qiáng)，擔(dān)保方條件優(yōu)質(zhì)，且有真實的流動資金需求，綜合情況較好，建議給予借款人人民幣3000萬元的綜合授信額度，用途為流動資金，期限一年，利率按基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行，妥否。 簽名：日期支行公司銀行部經(jīng)理意見、聲明及簽字意見：簽名：日期：支行行長意見及對客戶管理的具體要求對客戶管理的具體要求： 簽名： 日期：支行行長意見意見：簽名： 日期：30 / 30