【正文】 渠道，運(yùn)作良好得5分，市場拓展能力較好，具有較好的經(jīng)營渠道得4分，市場拓展能力一般，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營渠道初具規(guī)模得3分，市場拓展能力較差，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營渠道存在一定問題得1分，市場拓展能力差，缺乏有效的經(jīng)營渠道不得分。該公司預(yù)計(jì)市場拓展能力較好4小 計(jì)18流動(dòng)性L流動(dòng)比5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）0速動(dòng)比5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）0應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）5利息保障倍數(shù)5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）0小 計(jì)5管理水平M主要管理人員的素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)5分企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，管理能力很強(qiáng)，經(jīng)營歷史業(yè)績顯著，個(gè)人有良好社會(huì)聲譽(yù)得5分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有較好的管理經(jīng)驗(yàn)，得4分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有一定的管理經(jīng)驗(yàn)，得3分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力、管理經(jīng)驗(yàn)一般，但其信譽(yù)較好得2分，其余不得分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng),企業(yè)經(jīng)營業(yè)績良好.5管理結(jié)構(gòu)的合理性5分客戶有合理的班子結(jié)構(gòu)（班子年齡結(jié)構(gòu)合理、文化程度較好，專業(yè)水平高、富于開拓創(chuàng)新等），領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)，相對穩(wěn)定，信息流通順暢，內(nèi)部監(jiān)督制度完善，激勵(lì)約束制度健全，人力資源配置合理得5分，上述方面較好，但存在某些的不足得4分，上述各方面中個(gè)別方面存在一定的缺陷得2分，在上述各方面存在較大缺陷不得分。該公司管理結(jié)構(gòu)合理，管理層團(tuán)結(jié)、創(chuàng)新意識強(qiáng)5資產(chǎn)報(bào)酬率5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）4貸款本息按期償還率5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）100%0小 計(jì)14其他P資產(chǎn)負(fù)債率5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值） 5銷售收入5分銷售收入有穩(wěn)定的來源，并保持很好的增長勢頭得5分，收入穩(wěn)定得3分，銷售收入來源不穩(wěn)定，下降嚴(yán)重不得分。銷售情況較好。4行業(yè)的穩(wěn)定性和前景分析5分行業(yè)穩(wěn)定且前景較好得5分，行業(yè)穩(wěn)定且前景一般或行業(yè)不穩(wěn)定但前景較好得3分，行業(yè)變動(dòng)大且前景差不得分，其他得1分。該行業(yè)經(jīng)營收入穩(wěn)定，但發(fā)展前景一般。3重大事項(xiàng)分析5分重大事項(xiàng)對企業(yè)有積極的正面影響，基本沒有負(fù)面影響得5分，正面影響較大得3分，負(fù)面影響比較明顯，企業(yè)面臨很多問題不得分。無負(fù)面影響5小 計(jì)17總 計(jì)5注:信用等級評定采用年度財(cái)務(wù)報(bào)表。 信用等級建議 得分S競爭力得分C流動(dòng)性得分L管理水平得分M其他得分P說 明541851417建議客戶信用等級為： A 級 四、信 用 量 分 析（一）資金需求量分析流動(dòng)資金類資金需求增量分析（選用擴(kuò)大指標(biāo)估算法或分項(xiàng)詳細(xì)估算法）（1）擴(kuò)大指標(biāo)估算法測算客戶流動(dòng)資金需求增量：（根據(jù)客戶經(jīng)營特點(diǎn)，選擇銷售收入，經(jīng)營成本或產(chǎn)量之一測算）去年銷售收入量a=去年經(jīng)營成本量a=去年產(chǎn)量a=去年流動(dòng)資金合理占用b=去年流動(dòng)資金合理占用b=去年流動(dòng)資金合理占用b=流動(dòng)資金需求今年預(yù)測增量d = b（c / a – 1）流動(dòng)資金需求今年預(yù)測增量d = b（c / a – 1）流動(dòng)資金需求今年預(yù)測增量d = b（c / a – 1）測算流動(dòng)資金合理占用b，可采用資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)一項(xiàng)的金額，并扣除流動(dòng)資產(chǎn)中：（a）短期投資，一年內(nèi)到期長期債權(quán)投資、待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失等不直接參與企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目；（b）直接參與經(jīng)營周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目中不合理占用部分，如過量沉淀的貨幣資金，帳齡過長的應(yīng)收款項(xiàng)、長期積壓的存貨、其他應(yīng)收款項(xiàng)目中的不合理部分等。b值確定依據(jù)如下：據(jù)此測算，客戶流動(dòng)資金類資金需求增量為 ① 萬元。（2）分項(xiàng)詳細(xì)估算法測算流動(dòng)資金需求增量：以上合計(jì)，客戶流動(dòng)資金類資金需求量增量 ① 萬元。固定資產(chǎn)類資金需求分析：結(jié)合固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評估報(bào)告，扣除已到位的資金，客戶固定資產(chǎn)類資金需求增量預(yù)計(jì)為 ② 萬元。依據(jù)如下（評估報(bào)告完成機(jī)構(gòu)、時(shí)間、評估人員）： 合理資金需求增量須調(diào)節(jié)（增/減）③ 萬元。測算依據(jù)如下：綜合以上三點(diǎn)，客戶全部資金需求增量④ 萬元。④ = ① + ② + ③。（二）資金來源量分析（自建行之外的其他來源）：根據(jù)對客戶流動(dòng)負(fù)債穩(wěn)定性的分析，客戶流動(dòng)負(fù)債類資金來源增量預(yù)計(jì)為⑤ 萬元。測算依據(jù)如下： ⑤中商業(yè)負(fù)債類資金來源增量預(yù)計(jì)為 萬元，來自建行之外其它銀行的流動(dòng)負(fù)債類資金來源增量預(yù)計(jì)為 萬元，其他資金來源增量預(yù)計(jì)為 萬元。根據(jù)對客戶長期負(fù)債的分析，客戶長期負(fù)債類資金來源增量預(yù)計(jì)為⑥ 萬元。測算依據(jù)如下：根據(jù)⑥中客戶對建行以外負(fù)債情況的分析，客戶從其它銀行獲得的長期負(fù)債類資金來源增量預(yù)計(jì)為 萬元，債券資金來源增量預(yù)計(jì)為 萬元，其他長期負(fù)債類資金來源增量預(yù)計(jì)為 萬元。根據(jù)對客戶預(yù)計(jì)一年內(nèi)折舊、攤銷等非現(xiàn)金成本及利潤、增資情況等的分析，未來一年內(nèi)客戶折舊、攤銷等非現(xiàn)金成本及權(quán)益類資金來源增量合計(jì) ⑦ 萬元。具體如下：其他可轉(zhuǎn)化為資金來源的項(xiàng)目為⑧ 萬元，具體如下：（1）壓縮帳齡過長的應(yīng)收款項(xiàng)、長期積壓的存貨、其他應(yīng)收款項(xiàng)目中的不合理部分，啟用過量沉淀的貨幣資金，帶來的資金來源增量為 萬元；具體如下：（2）收回投資（包括短期投資、一年內(nèi)到期長期債權(quán)投資等），產(chǎn)生的資金來源增量為 萬元；具體如下：（3）處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)及其他長期資產(chǎn)，造成的資金來源增量為 萬元；具體如下：綜合以上四點(diǎn)，客戶的資金來源增量合計(jì)⑨ 萬元。⑨ = ⑤ + ⑥ + ⑦ + ⑧（三）信用需求量分析客戶對建行的資金需求增量為 萬元（④ — ⑨）。建行目前對客戶信貸余額 ⑩ 萬元。 CL = L + 1/3 （K V – P） E （五）授信總量建議：根據(jù)上述信用量需求分析測算，信貸人員（直接評價(jià)人）在存量基礎(chǔ)上，結(jié)合信用需求增量、資金來源增量及測算的授信控制量，并綜合考慮客戶現(xiàn)金流量及其它必需信息，對客戶建議授信總量為： 元。理由：該酒店尚處于建設(shè)期，財(cái)務(wù)狀況較好，用100%保證金存款開出銀行承兌匯票屬于低風(fēng)險(xiǎn)貸款，主要用于工程外裝修的結(jié)算。27 / 2