第五章金融機(jī)構(gòu)體系-資料下載頁(yè)
2025-08-01 13:17本頁(yè)面
【正文】 原則和公正、獨(dú)立原則 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 51 第三節(jié) 金融監(jiān)管體系 一、金融監(jiān)管概述 （三）金融監(jiān)管制度的產(chǎn)生、類型及其現(xiàn)狀 ? 金融監(jiān)管體制：是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)力分配的方式和組織制度類型： ? 單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制 ? 集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制 ? 行政性監(jiān)管和自律性監(jiān)管 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 52 第三節(jié) 金融監(jiān)管體系 一、金融監(jiān)管概述 （四）我國(guó)金融監(jiān)管制度現(xiàn)狀 ? 我國(guó)目前是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管 ? 中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) ? 中國(guó)人民銀行處于核心地位 ? 絕大部分金融機(jī)構(gòu)建有內(nèi)部稽核部門(mén)，同時(shí)金融同業(yè)自律組織和社會(huì)中介組織的監(jiān)督也已起步。 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 53 第三節(jié) 金融監(jiān)管體系 二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容 “三道防線 ” ? （一）預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理（事前） ? －經(jīng)常性的最有效的安全措施 ? （ 二 ） 保護(hù)性管理 （ 事后 ） ? －輔助性的穩(wěn)定器 ? （ 三 ） 最后援助和制裁管理 （ 搶救行動(dòng) ） ? －最后的防線 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 54 第三節(jié) 金融監(jiān)管體系 二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容 （一）預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 銀行開(kāi)業(yè)登記管理（市場(chǎng)準(zhǔn)入） ? 資本充足性管理 ? 銀行清償能力管理 ―― 資產(chǎn)流動(dòng)性管理（現(xiàn)金比例、流動(dòng)資產(chǎn)比率） ? 銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)管理 ? 貸款集中程度管理 ? 外匯風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 55 第三節(jié) 金融監(jiān)管體系 二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容 （ 二 ） 保護(hù)性管理 ? 存款保險(xiǎn)制度 :是指貨幣主管當(dāng)局為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)穩(wěn)定 ， 在金融體制中設(shè)立負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu) ，規(guī)定本國(guó)金融機(jī)構(gòu)必須或自愿地按吸收存款的比例向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行投保的制度 。 ? 弊：道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 56 鏈接：西方國(guó)家的存款保險(xiǎn)制度 ? 為了保護(hù)存款人的利益，維持國(guó)家的金融穩(wěn)定，許多西方國(guó)家都通過(guò)法律形式建立了強(qiáng)制存款保險(xiǎn)制度，要求商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)，并服從存款保險(xiǎn)制度的管理。 ? 存款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生于美國(guó)，最直接的原因是 29—33年的大危機(jī)，許多銀行破產(chǎn)，給儲(chǔ)戶帶來(lái)?yè)p失。 ? 下面以美國(guó)為例看一下存款保險(xiǎn)制度的內(nèi)容。 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 57 執(zhí)行機(jī)構(gòu)：聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（ FDIC） ? 美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司是根據(jù) 33年的 《 格拉斯 —斯蒂格爾法 》 建立的一個(gè)聯(lián)邦政府的獨(dú)立的金融管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，使用銀行保險(xiǎn)基金，下設(shè) 6個(gè)地區(qū)分公司，具體貫徹存款保險(xiǎn)政策，辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，執(zhí)行對(duì)參加存款保險(xiǎn)的銀行的監(jiān)督、管理職能。 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 58 銀行存款保險(xiǎn)基金 ? 就是存款保險(xiǎn)費(fèi)，這個(gè)基金不是來(lái)源于存款人，而是加入存款保險(xiǎn)的銀行。 ? 存款保險(xiǎn)基金主要用于支付經(jīng)營(yíng)失敗的銀行應(yīng)退還給儲(chǔ)戶的存款，或者用此基金幫助已經(jīng)營(yíng)失敗或經(jīng)營(yíng)不佳的銀行進(jìn)行合并或?qū)で笃渌雎罚M可能不使它破產(chǎn)。 ? 比如可用其設(shè)立一家可存在八年的中間銀行（ Bridge bank）以幫助經(jīng)營(yíng)失敗的銀行的部分或全部資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)所有者。 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 59 存款保險(xiǎn)的范圍和賠償 ? 聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)對(duì)所有活期存款帳戶、定期存款帳戶、儲(chǔ)蓄存款帳戶提供存款保險(xiǎn)，但不負(fù)責(zé)對(duì)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、購(gòu)買(mǎi)的投資基金、有價(jià)證券、安全保險(xiǎn)箱等進(jìn)行保險(xiǎn)。對(duì)每個(gè)帳戶的最高保險(xiǎn)額為 10萬(wàn)美圓，10萬(wàn)以上的不予承保。就是對(duì)一個(gè)帳戶最高賠償額是 10萬(wàn)美圓。 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 60 第三節(jié) 金融監(jiān)管體系 二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容 （三）最后援助和制裁管理 ? 最后貸款 ? 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供資金幫助 ? 購(gòu)買(mǎi)、兼并、擔(dān)保 ? 制裁 貨幣銀行學(xué) 第五章 金融機(jī)構(gòu)體系 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 5－ 61 本章作業(yè) 關(guān)鍵詞： ? 商業(yè)銀行 專業(yè)銀行 政策性銀行 投資銀行 混業(yè)經(jīng)營(yíng) 分業(yè)經(jīng)營(yíng) 分支行制度 單一銀行制度 銀行持股公司制度 金融監(jiān)管 金融監(jiān)管體制 存款保險(xiǎn)制度 最后貸款人 思考題： ? 簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成 ? 試述我國(guó)現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成 ? 混業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)缺點(diǎn)比較 ? 金融監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？
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