【正文】 力求貸款風(fēng)險(xiǎn)前移，保證及時(shí)發(fā)放、到期收回，對(duì)提高資產(chǎn)質(zhì)量、改善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)起著決定性的作用，貸款管理操作在《授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)議事規(guī)則》的框架下，按《行務(wù)公開實(shí)施細(xì)則》要求進(jìn)行，其具體貸款管理操作流程如下: ⑴借款人申請(qǐng) 借款人根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，向支行（部）、分理處提出書面借款申請(qǐng)，闡明借款金額、用途、期限、還款來源、控險(xiǎn)措施等交客戶經(jīng)理。 ⑵貸款立項(xiàng) 基層支行（部）、分理處對(duì)借款人主體資格、貸款項(xiàng)目、抵(質(zhì))押物狀況進(jìn)行初審，由支行(部)、分理處負(fù)責(zé)人親自立項(xiàng)，業(yè)務(wù)發(fā)展部對(duì)支行(部)、分理處上報(bào)的貸款立項(xiàng)資料審查后，及時(shí)匯報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)同意貸款立項(xiàng)回復(fù)支行（部）、分理處，介入貸款調(diào)查，不予立項(xiàng)的貸款項(xiàng)目要求支行（部）、分理處及時(shí)通知客戶并退回客戶所提供的相關(guān)資料。 (3)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定 當(dāng)客戶有貸款需求時(shí)，為提高辦事效率，避免無效勞動(dòng)，先由借款人提供與其原件核對(duì)一致的相關(guān)注冊(cè)登記證照、前三年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告(下半年申請(qǐng)貸款的企業(yè)還需提供六月份的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告)及最近一月的財(cái)務(wù)報(bào)表，按照“先評(píng)級(jí)、再測(cè)評(píng)、后授信”原則，基層支行（部）、分理處據(jù)依對(duì)其進(jìn)行信用等級(jí)初評(píng)，按規(guī)定程序?qū)徟?，確定風(fēng)險(xiǎn)度。并對(duì)流動(dòng)資金貸款合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，確定貸款額度。 (1)貸前調(diào)查 對(duì)同意立項(xiàng)的貸款項(xiàng)目，客戶需提供借款人書面申請(qǐng)書、企業(yè)簡(jiǎn)介、公司章程、董事會(huì)申請(qǐng)借款決議、貸款卡等其他相關(guān)資料。支行（部）、分理處客戶經(jīng)理和負(fù)責(zé)人對(duì)其進(jìn)行深入細(xì)致、全面認(rèn)真的進(jìn)行貸款調(diào)查，并形成具有明確結(jié)論意見的書面調(diào)查報(bào)告，提交支行（部）、分理處審貸小組會(huì)議研究審議。基層支行（部）、分理處審議同意的貸款項(xiàng)目填制貸款審批單和貸款“三查”責(zé)任人登記卡，屬基層支行（部）、分理處授信權(quán)限內(nèi)的貸款，由支行（部）、分理處自主發(fā)放，并做好貸后管理，企業(yè)貸款填制貸款備案登記表上報(bào)某某農(nóng)商銀行備案；對(duì)超過支行（部）、分理處授信額度的貸款項(xiàng)目，由支行（部）、分理處填制貸款審批卡連同所有貸款資料上報(bào)農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展部，對(duì)以上貸款事項(xiàng)在支行（部）、分理處公示欄進(jìn)行公示，并上報(bào)業(yè)務(wù)發(fā)展部備案。 (2)貸前復(fù)核 業(yè)務(wù)發(fā)展部對(duì)基層支行、分理處上報(bào)的企業(yè)貸款項(xiàng)目和個(gè)人貸款項(xiàng)目會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部，在借款人主體資格、股權(quán)結(jié)構(gòu)、征信查詢、企業(yè)資信、財(cái)務(wù)狀況、貸款項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)政策、抵(質(zhì))押物狀況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面進(jìn)行二次調(diào)查和復(fù)核，查漏補(bǔ)缺，再作完善，形成貸款資料、審查材料報(bào)送授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)成員審閱，提交授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審議。授信額度在100萬元以內(nèi)(含)的由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理復(fù)核，100萬元一200萬元(含)由授信業(yè)務(wù)委員會(huì)副主任委員同三部門經(jīng)理復(fù)核,200萬元一500萬元(含)以內(nèi)由授信業(yè)務(wù)委員會(huì)主任委員同以上部門經(jīng)理及副主任委員復(fù)核，500萬元以上由授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)全體委員共同復(fù)核。經(jīng)復(fù)核后的貸款項(xiàng)目由業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)部分別整理貸款項(xiàng)目審查資料上會(huì)材料。 (1)授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)的設(shè)立 某某農(nóng)商銀行授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)可根據(jù)業(yè)務(wù)需要隨時(shí)召開，會(huì)議由授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)主任委員或委托副主任委員主持，委員會(huì)成員由農(nóng)商銀行行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)及業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、財(cái)務(wù)部門經(jīng)理7人組成，召開授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)會(huì)議時(shí)，到會(huì)人員在5人(含)以上方可舉行。根據(jù)審批業(yè)務(wù)的需要，上報(bào)貸款項(xiàng)目的基層支行（部）、分理處負(fù)責(zé)人列席會(huì)議，解答授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)成員提出的問題，列席人員不具有表決權(quán)。 (2)成員職責(zé) 授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)成員應(yīng)依據(jù)自身的管理職能認(rèn)真履行職責(zé)，在會(huì)前認(rèn)真審閱業(yè)務(wù)發(fā)展部發(fā)送的貸款資料及審查材料，對(duì)上會(huì)審議貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性和合規(guī)、合法性進(jìn)行綜合審查，有權(quán)對(duì)支行（部）、分理處提出質(zhì)疑。 (3)工作人員職責(zé) 業(yè)務(wù)發(fā)展部設(shè)專職信貸業(yè)務(wù)主管員，負(fù)責(zé)整理各支行(部)、分理處上報(bào)的貸款項(xiàng)目資料，業(yè)務(wù)發(fā)展部專職信貸業(yè)務(wù)主管員列席會(huì)議做好會(huì)議記錄、會(huì)議紀(jì)要的整理和會(huì)議決議的公示、回復(fù)工作；填制貸款審批單、審批卡；向支行(部)、分理處發(fā)送到期貸款提示通知。向銀監(jiān)局做大額貸款備案報(bào)告。負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的檔案管理及交辦的其他工作。 (4)授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審議程序 一是會(huì)議主持人檢查參會(huì)成員是否達(dá)到規(guī)定人數(shù)。二是主持人簡(jiǎn)要說明會(huì)議議題；三是項(xiàng)目上報(bào)支行（部）、分理處對(duì)貸款項(xiàng)目資料情況進(jìn)行匯報(bào)。四是業(yè)務(wù)發(fā)展部對(duì)企業(yè)貸款和個(gè)人貸款復(fù)核情況分別補(bǔ)充匯報(bào)；五是由參會(huì)成員質(zhì)疑匯報(bào)人并解答；六是列席支行、分理處負(fù)責(zé)人退出會(huì)場(chǎng)；七是參會(huì)成員發(fā)表審議項(xiàng)目評(píng)審意見，并按“同意”、“不同意”、“再議”三種意見進(jìn)行表決，表決次序?yàn)闃I(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、審計(jì)部經(jīng)理及各成員。八是由會(huì)議主持人綜合各成員意見和自身意見形成會(huì)議最終意見決議。會(huì)議審議事項(xiàng)實(shí)行多數(shù)決定制，凡是表決的事項(xiàng)必須有三分之二(含)以上“同意”方為通過?！巴狻芭c“再議”人數(shù)之和達(dá)不到三分之二的既被否決?！巴狻焙汀霸僮h”人數(shù)之和達(dá)到三分之二以上的可為再議，對(duì)會(huì)議確定的再議項(xiàng)目，必須由會(huì)議主持人確定項(xiàng)目需要進(jìn)一步調(diào)查、完善、補(bǔ)充、落實(shí)的條件和資料內(nèi)容，并由業(yè)務(wù)發(fā)展部監(jiān)督交支行（部）、分理處完全按要求落實(shí)后，方可向會(huì)議提出再議，再議程序按正常審議程序進(jìn)行；九是參會(huì)成員在會(huì)議記錄上簽名確認(rèn)。 (5)形成審批紀(jì)要 由業(yè)務(wù)發(fā)展部整理會(huì)議記錄，形成“授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要”，經(jīng)授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)主任委員簽閱后，報(bào)送董事長(zhǎng)審閱。董事長(zhǎng)有權(quán)否決會(huì)議通過的貸款項(xiàng)目，但否決的項(xiàng)目不得同意辦理，最終審貸結(jié)論由董事長(zhǎng)認(rèn)定，董事長(zhǎng)閱批“紀(jì)要”后進(jìn)行公示。公示三日后由業(yè)務(wù)發(fā)展部以書面形式將審批結(jié)論回復(fù)給貸款項(xiàng)目上報(bào)支行（部）、分理處，支行（部）、分理處根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審批結(jié)論意見回復(fù)要求，按規(guī)范的操作程序辦理相關(guān)抵押、公證等業(yè)務(wù)手續(xù)。對(duì)未按審批意見要求執(zhí)行的貸款項(xiàng)目，業(yè)務(wù)發(fā)展部不得下發(fā)“貸款審批單、貸款審批卡及貸款資料”。通過實(shí)施授信業(yè)務(wù)公示制，提高工作效率及透明度，增強(qiáng)客戶同支行（部）、分理處的合作意識(shí)，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保按期收回，實(shí)現(xiàn) “零”風(fēng)險(xiǎn)。 (6)明確內(nèi)控責(zé)任 授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)議紀(jì)要生效后，由業(yè)務(wù)發(fā)展部填制授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)“貸款審批單”，參會(huì)成員在審批單上簽署表決意見，會(huì)議主持人同時(shí)在“貸款審批卡”上簽署最終意見，作為下批貸款項(xiàng)目上報(bào)支行（部）、分理處貸款審批文件，同時(shí)作為建立貸款責(zé)任人臺(tái)賬的依據(jù)。 (1)貸款項(xiàng)目上報(bào)支行（部）、分理處接到授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審批結(jié)論書面回復(fù)函后，盡快按要求完善相關(guān)資料，簽訂借款合同、擔(dān)保合同，憑抵(質(zhì))押登記證和合同公證書在業(yè)務(wù)發(fā)展部領(lǐng)取貸款審批單、貸款審批卡及貸款資料后方可辦理貸款發(fā)放手續(xù)； (2)經(jīng)授信業(yè)務(wù)管理委員審批的貸款項(xiàng)目，業(yè)務(wù)發(fā)展部設(shè)專人在系統(tǒng)中審批。貸款資料完善后,由支行（部）、分理處客戶經(jīng)理在系統(tǒng)錄入客戶信息，按權(quán)限審批。屬支行（部）、分理處權(quán)限的，由支行（部）、分理處負(fù)責(zé)人審批，超過支行（部）、分理處主任審批權(quán)限的由有權(quán)審批人委托系統(tǒng)操作人員審批；(3)貸款資金支付。采用貸款人受托支付的，根據(jù)約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符，審核同意后將貸款資金通過借款人賬戶及時(shí)支付給借款人交易對(duì)象，采用借款人自主支付的，按借款合同約定要求，借款人定期報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途；⑷貸款發(fā)放后，按《貸款管理責(zé)任制實(shí)施細(xì)則》建立貸款責(zé)任人臺(tái)賬。屬支行（部）、分理處權(quán)限內(nèi)貸款，由支行（部）、分理處審貸小組承擔(dān)責(zé)任，超過支行（部）、分理處審貸小組權(quán)限的，由支行（部）、分理處審貨小組和聯(lián)社授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)成員承擔(dān)，其責(zé)任劃分比列為80%和20%。貸后管理是指從貸款發(fā)放至貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的信貸管理行為，貸款的發(fā)放意味著信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，某某農(nóng)商銀行把貸后管理與貸前調(diào)查及審批并重。支行（部）、分理處客戶經(jīng)理對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款除日常管理外，每年至少檢查一次，要有記錄，如逾期貸款催收單、上門檢查記錄等；對(duì)30萬元以下大額貸款客戶每半年檢查一次，貸后檢查報(bào)告歸檔保管；30萬元（含）以上大額貸款客戶經(jīng)理按季檢查，并寫出貸后檢查報(bào)告歸檔保管（企業(yè)按季度報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表）并上報(bào)農(nóng)商銀行備案。貸后檢查報(bào)告需有借款人簽章確認(rèn)，農(nóng)商銀行對(duì)經(jīng)會(huì)議審批發(fā)放的大額貸款項(xiàng)目，每年組織授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)成員進(jìn)行一次客戶貸后檢查回訪，全力做到大額貸款零風(fēng)險(xiǎn)。保障貸款按期收回是貸款全程管理的最終結(jié)局，某某農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展部對(duì)授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審批發(fā)放的貸款在貸款到期前一個(gè)月向發(fā)放支行（部）、分理處發(fā)出《貸款到期提示》，由支行（部）、分理處客戶經(jīng)理及時(shí)向借款客戶發(fā)送《貸款到期通知書》，提示和督促客戶籌集資金，按期歸還貸款。對(duì)未按期歸還的逾期貸款，依據(jù)《貸款管理責(zé)任制實(shí)施細(xì)則》，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和經(jīng)濟(jì)處罰。從而確保貸款按期收回，提高了貸款質(zhì)量和管貸水平。（二）個(gè)人授信業(yè)務(wù)操作流程某某農(nóng)商銀行自成立以來，經(jīng)營(yíng)思路不斷創(chuàng)新，信貸產(chǎn)品不斷增加，經(jīng)營(yíng)效益不斷提高，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)得到了健康快速發(fā)展，歸納起來，在個(gè)人授信業(yè)務(wù)方面，相繼出臺(tái)了農(nóng)戶小額信用貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、存單質(zhì)押貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、下崗失業(yè)人員貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、富秦家樂卡業(yè)務(wù)等一系列信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為借款人商業(yè)經(jīng)營(yíng)、家庭消費(fèi)等方面提供了多種適合于自身的融資渠道?，F(xiàn)將個(gè)人授信業(yè)務(wù)操作流程表述如下：。借款人攜帶相關(guān)資料到支行（部）、分理處提交借款申請(qǐng)，支行（部）、分理處客戶經(jīng)理對(duì)資料進(jìn)行初審，不符合條件及時(shí)告知原因退還資料，符合條件的初步達(dá)成貸款意向；。支行（部）、分理處最少2名客戶經(jīng)理進(jìn)行上戶實(shí)地調(diào)查，對(duì)借款人家庭成員結(jié)構(gòu)，聯(lián)系方式，借款人主要經(jīng)營(yíng)收入來源、收入預(yù)測(cè)、負(fù)債情況、固定資產(chǎn)、可變現(xiàn)資產(chǎn)情況、貸款的實(shí)際用途及期限測(cè)算，按期還款的可靠性，借款人家庭主要成員對(duì)債務(wù)的認(rèn)知度、還款意愿，以及借款人提供資料及抵押、質(zhì)押物品的真實(shí)性進(jìn)行全面調(diào)查，形成全面客觀的調(diào)查報(bào)告，遞交支行（部）、分理處審貸小組，權(quán)限內(nèi)貸款自主調(diào)查，超權(quán)限貸款上報(bào)某某農(nóng)商銀行，由業(yè)務(wù)發(fā)展部進(jìn)行復(fù)查； 。支行（部）、分理處權(quán)限內(nèi)貸款，由支行（部）、分理處審貸小組成員集體研究審批，超權(quán)限貸款提交農(nóng)商銀行授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)集體研究審批，并對(duì)審批結(jié)果形成會(huì)議紀(jì)要進(jìn)行公示； 。支行（部）、分理處權(quán)限內(nèi)貸款由經(jīng)營(yíng)單位按照責(zé)任比例在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)自主發(fā)放(農(nóng)戶小額信用貸款20萬元（含)以內(nèi)、個(gè)體工商戶小額信用貸款20萬元（含)以內(nèi)、抵質(zhì)押貸款50萬元以內(nèi)、家樂卡20萬元(含)以內(nèi))；超權(quán)限貸款上報(bào)農(nóng)商銀行授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審批，業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)部在信貸管理系統(tǒng)及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)審批提交農(nóng)商銀行授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審批發(fā)放； 。支行（部）、分理處定期對(duì)借款人資金使用、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行回訪，并形成貸后檢查報(bào)告。具體為30萬元以下貸款每半年檢查一次，形成貸后檢查報(bào)告入擋保管；30萬元(含30萬元)以上貸款按季檢查，形成貸后檢查報(bào)告，并上報(bào)農(nóng)商銀行備案。 。支行（部）、分理處管貸經(jīng)理提前一月打出即將到期貸款名單，逐戶進(jìn)行電話或上戶催收，督促客戶積極籌措資金按期償還貸款。 五、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)行務(wù)公開流程某某農(nóng)商銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是按照《某某農(nóng)商銀行章程》和內(nèi)部制度要求，農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)班子下設(shè)的專門的工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)全縣的支行（部）、分理處實(shí)施全面資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理。全面資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)實(shí)現(xiàn)全縣支行、分理處資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、控制以及不良資產(chǎn)處置的全程管理，包括信貸及非信貸資產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)設(shè)主任委員1名，由農(nóng)商銀行分管副行長(zhǎng)擔(dān)任，委員由風(fēng)險(xiǎn)部、業(yè)務(wù)部、審計(jì)部、信息管理部、人力資源部、財(cái)務(wù)部經(jīng)理擔(dān)任。（一）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)議事規(guī)則 第一章 總 則第一條 為充分發(fā)揮資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)管理、監(jiān)督、指導(dǎo)職能，提高某某農(nóng)商銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作決策水平，依據(jù)《某某省農(nóng)村信用社聯(lián)合社資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)工作細(xì)則》、《某某省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)清收處置激勵(lì)辦法》、《某某省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)問責(zé)暫行辦法》、《某某省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為規(guī)范》等制度辦法之規(guī)定，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本議事規(guī)則。第二條 某某農(nóng)商銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱：風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì))將對(duì)全縣支行（部）、分理處資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全程監(jiān)測(cè)與控制，對(duì)不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)進(jìn)行管理、監(jiān)督、指導(dǎo)、處置。第二章 決策規(guī)則第三條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員由七人組成，主任委員由某某農(nóng)商銀行分管副行長(zhǎng)擔(dān)任，委員由風(fēng)險(xiǎn)部、業(yè)務(wù)部、審計(jì)部、信息管理部、人力資源部、財(cái)務(wù)部經(jīng)理擔(dān)任。第四條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室下設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部，具體負(fù)責(zé)日常事務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)議案的提交、風(fēng)險(xiǎn)會(huì)議的組織與記錄、會(huì)議結(jié)果的公示及監(jiān)督執(zhí)行。第五條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議召開由委員會(huì)辦公室提議，主任委員同意后由委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)召集會(huì)議；會(huì)議召集需經(jīng)包括主任委員在內(nèi)的三分之二以上委員參加方可有效；會(huì)議實(shí)行一人一票制，到會(huì)委員以記名表決的方式對(duì)審議事項(xiàng)進(jìn)行表決，會(huì)議質(zhì)詢結(jié)束后，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)各委員的表決結(jié)果進(jìn)行公布；形成的會(huì)議紀(jì)要，經(jīng)主任委員確認(rèn)后提交董事長(zhǎng)審閱，董事長(zhǎng)有一票否決權(quán)，審閱后的會(huì)議紀(jì)要對(duì)外公示三天，無異議后予以實(shí)施。第三章 審議事項(xiàng)與程序第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議事項(xiàng)、辦法的審議；；；；；(1)支行（部）、分理處抵債資產(chǎn)接收、管理與處置；(2)不良資產(chǎn)盤活、處置及利息優(yōu)惠；(3)損失類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定；(4)核銷呆賬貸款的認(rèn)定與實(shí)施。；、依法清收對(duì)象的審議；。 第七條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)議事流程（部）、分理處客戶經(jīng)理根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)對(duì)企業(yè)資信情況進(jìn)行調(diào)查，將調(diào)查結(jié)果整理形成初步意見后，提交支行（部）、分理處風(fēng)險(xiǎn)管理小組會(huì)議研究；（部）、分理處會(huì)議研究同意后，形成書面報(bào)告提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室；，上戶復(fù)查后，提出審查意見；：填寫提案表、審查議案表，經(jīng)主管行長(zhǎng)審查同意后提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議；，經(jīng)主任委員確認(rèn)后提交董事長(zhǎng)審閱，董事長(zhǎng)有一票否決權(quán)，審閱后的會(huì)議紀(jì)要對(duì)外公示三天，無異議后予以實(shí)施。 ，向委員會(huì)成