當(dāng)代國(guó)際零售銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)-資料下載頁(yè)
2025-07-27 17:10本頁(yè)面
【正文】 境開(kāi)展國(guó)際化經(jīng)營(yíng)主要是以公司銀行業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容 零售銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)則比較少而進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來(lái)國(guó)際性零售金融機(jī)構(gòu)為擴(kuò)大收入來(lái)源增強(qiáng)自身實(shí)力,紛紛以跨境并購(gòu)設(shè)立境外子機(jī)構(gòu)的方式開(kāi)展跨國(guó)零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),形成零售銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化全球化經(jīng)營(yíng)的浪潮,其規(guī)模之大、范圍之廣、影響之深,都堪稱史無(wú)前例 表4英國(guó)Tesco超市集團(tuán)個(gè)人金融的業(yè)績(jī),1998~2001年 (單位:百萬(wàn)英鎊)┏━━━━━━━━━━┳━━━━━┳━━━━┳━━━━┳━━━━┓┃ ┃ 1998 ┃ 1999 ┃ 2000 ┃ 2001 ┃┣━━━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃ 總收入 ┃ 32 ┃ 71 ┃ 110 ┃ 187 ┃┣━━━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃ 費(fèi)用 ┃ 56 ┃ 63 ┃ 77 ┃ 107 ┃┣━━━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃ 壞帳前利潤(rùn) ┃ (24) ┃ 8 ┃ 33 ┃ 80 ┃┣━━━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃ 壞帳核銷 ┃ 4 ┃ 15 ┃ 27 ┃ 40 ┃┣━━━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃ 稅前利潤(rùn) ┃ (28) ┃ (7)┃ 6 ┃ 40 ┃┣━━━━━━━━━━╋━━━━━╋━━━━╋━━━━╋━━━━┫┃成本/收入比率(％) ┃ 175 ┃ 89 ┃ 70 ┃ 57 ┃┗━━━━━━━━━━┻━━━━━┻━━━━┻━━━━┻━━━━┛ 資料來(lái)源:RetailBankerInternational,April4,2002. 1999年蘇格蘭皇家銀行以21億美元收購(gòu)美國(guó)美隆銀行的零售銀行業(yè)務(wù),形成進(jìn)入美國(guó)開(kāi)展零售銀行業(yè)務(wù)的強(qiáng)有力基礎(chǔ)匯豐集團(tuán)2002年末收購(gòu)美國(guó)的消費(fèi)者貸款銀行家戶國(guó)際(HouseholdInternational),家戶國(guó)際是美國(guó)第八大銀行卡發(fā)行銀行、第二大第三方私人標(biāo)牌卡發(fā)行商,通過(guò)這次收購(gòu)匯豐集團(tuán)增加了5300萬(wàn)客戶,直逼花旗集團(tuán)的全球性地位荷蘭ABN—AMRO集團(tuán)1996年開(kāi)始大舉進(jìn)行海外零售銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張,先后收購(gòu)意大利第四大銀行羅馬銀行、第八大銀行安東維尼塔銀行股權(quán),使意大利成為其第四大母國(guó)市場(chǎng):1997年收購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)邦銀行集團(tuán),現(xiàn)在已經(jīng)成為美國(guó)芝加哥地區(qū)第二大銀行集團(tuán)。1998年,收購(gòu)巴西的BancoReal銀行,使ABN—ARMO獲得了巴西零售銀行業(yè)市場(chǎng)5％的份額,由此巴西成為ABN—ARMO的第三大母國(guó)市場(chǎng)ABN—ARMO還在亞太地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張,先后于1998年收購(gòu)泰國(guó)的亞洲銀行,1999年在印度、新加坡和中國(guó)臺(tái)灣收購(gòu)消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)Nordea集團(tuán)1995年以來(lái)通過(guò)對(duì)瑞典、芬蘭、丹麥和挪威等北歐國(guó)家10多家零售銀行合并收購(gòu),形成跨國(guó)區(qū)域性零售金融集團(tuán),在2001年,零售銀行業(yè)務(wù)對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)率高達(dá)89％此外,多家非銀行零售銀行產(chǎn)品供應(yīng)商如GE消費(fèi)者金融等,也不斷向外擴(kuò)張擴(kuò)大其國(guó)際經(jīng)營(yíng)的地理范圍,形成國(guó)際性乃至全球性經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò) 隨著零售銀行業(yè)的國(guó)際化和全球化發(fā)展,國(guó)際零售銀行業(yè)中涌現(xiàn)出一批國(guó)際性、全球性零售銀行業(yè)務(wù)贏家根據(jù)《國(guó)際零售銀行家》雜志2004年的統(tǒng)計(jì)與研究,在亞太地區(qū),成功的國(guó)際性零售銀行業(yè)務(wù)供應(yīng)商主要有:花旗集團(tuán)匯豐集團(tuán),標(biāo)準(zhǔn)渣達(dá)銀行,日本的AEON信貸,以及澳洲的ANZ銀行等在歐洲,成功的國(guó)際性零售銀行業(yè)務(wù)供應(yīng)商主要有:巴克萊卡品牌的所有者英國(guó)巴克萊銀行,它是歐洲最大的信用卡發(fā)行商,已經(jīng)擴(kuò)張到德國(guó)、法國(guó)、西班牙、意大利和希臘等多個(gè)歐洲國(guó)家 其他的還有蘇格蘭皇家銀行,GE消費(fèi)者金融公司,美國(guó)MBNA,花旗集團(tuán),匯豐集團(tuán),美國(guó)運(yùn)通,法國(guó)Cetelem等等 表5歐洲主要的國(guó)際性零售銀行業(yè)務(wù)供應(yīng)商┏━━━━━━┳━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃國(guó)際供應(yīng)商 ┃ 覆蓋國(guó)家 ┃┣━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┫┃花旗銀行 ┃希臘、意大利、比利時(shí)、捷克、荷蘭、西班 ┃┃ ┃牙、土耳其、匈牙利、波蘭、德國(guó)、英國(guó) ┃┣━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┫┃Cetelem ┃希臘、意大利、比利時(shí)、捷克、荷蘭、匈牙 ┃┃ ┃利、土耳其、波蘭、葡萄牙、德國(guó)、英國(guó) ┃┣━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┫┃GE消費(fèi)者 ┃奧地利、丹麥、挪威、瑞士、捷克、法國(guó)、 ┃┃ 金融 ┃匈牙利、波蘭、德國(guó)、英國(guó) ┃┣━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┫┃巴克萊卡 ┃西班牙、德國(guó)、法國(guó)、意大利、希臘 ┃┣━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┫┃ MBNA ┃愛(ài)爾蘭、西班牙、英國(guó) ┃┗━━━━━━┻━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛ 資料來(lái)源:RetailBankerInternational,November27,2003. 成為區(qū)域性甚至全球性競(jìng)爭(zhēng)贏家的機(jī)構(gòu),一般是傳統(tǒng)的跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)供應(yīng)商,具有豐富的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),能夠在多個(gè)市場(chǎng)之間最優(yōu)地配置其經(jīng)驗(yàn)、技能和成本,尤其是卓越的創(chuàng)新能力GE消費(fèi)者金融的足跡遍及全球,在世界各主要信貸市場(chǎng)中都有其身影,產(chǎn)品范圍無(wú)所不包,提供所有類型的消費(fèi)者金融服務(wù)其成功的經(jīng)驗(yàn)在于營(yíng)銷的渠道廣泛性,既利用豐富的經(jīng)驗(yàn)直接面對(duì)消費(fèi)者,也通過(guò)所收購(gòu)的專業(yè)信貸公司進(jìn)行銷售,或是建立當(dāng)?shù)睾腺Y公司利用合資伙伴的渠道開(kāi)展?fàn)I銷,還廣泛建立市場(chǎng)營(yíng)銷伙伴關(guān)系通過(guò)各種零售商、汽車經(jīng)銷商以及其他伙伴經(jīng)銷其產(chǎn)品和服務(wù) 花旗銀行德國(guó)子行業(yè)績(jī)非常出色(收入/成本比率45％),最重要的一點(diǎn)是業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新時(shí)時(shí)比其對(duì)手領(lǐng)先一步在德國(guó)本土銀行開(kāi)始討論開(kāi)放式金融之前很早,花旗就通過(guò)其“Citichoice”服務(wù)提供投資基金方面的獨(dú)立服務(wù)它在新世紀(jì)初推出的“Citybest”產(chǎn)品是一種完全整合的貨幣管理工具,使客戶能夠在線查看其完整的組合(基本帳戶、信用卡、共同基金、年金或養(yǎng)老金計(jì)劃),并無(wú)須任何手續(xù)費(fèi)進(jìn)行交易和支付,在德國(guó)零售銀行客戶中非常受歡迎目前花旗德國(guó)子行已經(jīng)在德國(guó)的資產(chǎn)管理、基本帳戶和保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)占1％2％的市場(chǎng)份額,在消費(fèi)者信貸市場(chǎng)占到8％的份額花旗集團(tuán)在2001年巨資收購(gòu)墨西哥Banamex銀行,推出一個(gè)被稱為“萬(wàn)能帳戶”的新產(chǎn)品,既可以作為儲(chǔ)蓄帳戶又可以作為轉(zhuǎn)帳帳戶使用,提供多樣的產(chǎn)品和服務(wù)組合,使客戶可以根據(jù)自己的需要和生活方式隨意進(jìn)行產(chǎn)品的再設(shè)計(jì),為墨西哥銀行體系中的帳戶概念帶來(lái)了革命性的變化41
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