【正文】 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)授權(quán)交換中心應(yīng)用升級及災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)實(shí)施、銀行卡信息交換總中心聯(lián)網(wǎng)等多項(xiàng)系統(tǒng)功能?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口――通過對綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和資金清算改造，實(shí)現(xiàn)了與人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的對接，從而實(shí)現(xiàn)跨行支付業(yè)務(wù)和資金管理的網(wǎng)絡(luò)化、自動化處理，并實(shí)現(xiàn)資金的自動清算。SWIFT——建行內(nèi)部的 SWIFT 體系，在分行還有 Alliance 和 PCConnect 系統(tǒng)與 SWIFT 接口配合使用。產(chǎn)品引擎層目前建設(shè)銀行的各一級分行向客戶提供的金融業(yè)務(wù)品種，各不相同，但通常至少包括：? 公司業(yè)務(wù)——活期/定期存款（含公司一本通）、協(xié)定存款、保證金存款（活期/定期）、通知存款、信貸資金貸款、轉(zhuǎn)貸款、銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、支票、匯兌業(yè)務(wù)、托收承付、委托收款、貼現(xiàn)、保函等。? 個人業(yè)務(wù)——活期一折通、定期存款（含一本通）、綜合理財(cái)賬戶、信用卡保證金存款、通知儲蓄存款、異地托收、存款證明、掛失/解掛、凍結(jié)/解凍、存款過戶、利息稅申報(bào)、貸款額度管理、不良貸款管理、個人消費(fèi)貸款、個人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、速匯通。? 卡業(yè)務(wù)（含儲蓄卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、IC 卡）——開卡（含預(yù)制卡）/銷卡、存款/取款、轉(zhuǎn)賬、信用控制、商戶消費(fèi)。? ??現(xiàn)金業(yè)務(wù)——同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥、柜員現(xiàn)金調(diào)撥、現(xiàn)金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調(diào)換。37 / 65? 資金調(diào)度業(yè)務(wù)——主機(jī)業(yè)務(wù)范圍：人行往來、系統(tǒng)內(nèi)往來（分行與總行）、系統(tǒng)往來（分行與支行）、外匯資金往來（分行與支行）、資金拆借。??? 票據(jù)清算——同城票據(jù)清算（提出/提入）、電子匯劃等。? 外匯買賣業(yè)務(wù)——結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代客外匯買賣、經(jīng)營性外匯買賣。跨分行的業(yè)務(wù)交易，需要行內(nèi)清算系統(tǒng)的支持，它覆蓋全行的電子匯劃及資金清算處理系統(tǒng)，除處理行內(nèi)對公及個人匯款業(yè)務(wù)及相關(guān)的資金清算業(yè)務(wù)外，還代理外行資金清算、為企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)。同時，還承擔(dān)著證券、龍卡、重要客戶等系統(tǒng)的資金清算功能。渠道接口管理層建設(shè)銀行的各個渠道，如柜臺、ATM、 POS、Call Center、網(wǎng)上銀行等，都有對應(yīng)的前置機(jī)處理該渠道的設(shè)備和報(bào)文管理、界面表達(dá)、信息發(fā)布甚至客戶服務(wù)個性化方面的功能需求。渠道層建設(shè)銀行目前的渠道有下面幾種：Web 訪問――如網(wǎng)上銀行，業(yè)務(wù)功能覆蓋查詢、轉(zhuǎn)賬、電子支付、代理業(yè)務(wù)、速匯通、外匯買賣、證券業(yè)務(wù)、集團(tuán)資金管理。CALL CENTER――CALL CENTER 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)咨詢、投訴建議、設(shè)置、帳戶掛失、帳戶查詢、帳戶轉(zhuǎn)帳、支付、外匯買賣、證券交易、對外呼出十大類業(yè)務(wù)功能，支持人工坐席、語音自助兩種服務(wù)方式，并逐步拓展 EMAIL、SMS、WAP、PDA 等多種服務(wù)渠道。業(yè)務(wù)支持渠道有 ATM 和匯款傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)——柜臺、綜合柜員制。銀行內(nèi)部管理層建設(shè)銀行目前具有以下內(nèi)部管理系統(tǒng)：人力資源管理信息系統(tǒng)――實(shí)現(xiàn)了總行在統(tǒng)一法人體制下及時、準(zhǔn)確和全面地掌握全轄機(jī)構(gòu)資源和人力資源情況，合理配置資源、優(yōu)化使用資源、公正評價資源，充分發(fā)揮人力資源整體效能?？値ば畔⒐芾硐到y(tǒng)――配合建設(shè)銀行統(tǒng)一會計(jì)核算制度的實(shí)施，滿足建行經(jīng)營管理及向人民銀行全科目指標(biāo)體系報(bào)表報(bào)送的需求，由總行正式立項(xiàng)統(tǒng)一組織開發(fā)的。 建設(shè)銀行完成 DCC 和 MIS 兩大項(xiàng)目后的系統(tǒng)組成框架圖39 / 65圖 33：建設(shè)銀行 DCC 和 MIS 兩大項(xiàng)目后系統(tǒng)組成框架圖DCC 項(xiàng)目的目標(biāo)，是在統(tǒng)一業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過對 CCBS 的改造優(yōu)化，建立起適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的技術(shù)框架數(shù)據(jù)中心、前置（一級分行和二級分行）、前端（網(wǎng)點(diǎn)或各種外部渠道）三級系統(tǒng)架構(gòu)的全行核心業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)以帳務(wù)數(shù)據(jù)為主體的全行核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，形成與數(shù)據(jù)集中相配套的業(yè)務(wù)和管理制度，為管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)提供帳務(wù)數(shù)據(jù)和其他信息，為金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展奠定基礎(chǔ)，從而提升全行核心競爭力。具體而言，該項(xiàng)目的任務(wù)包括：1. 建立起數(shù)據(jù)集中應(yīng)具備的帳務(wù)組織體系：滿足不同層次核算主體行帳務(wù)數(shù)據(jù)完整反映的需要，核算主體可以根據(jù)不同時期的管理需要靈活設(shè)置；總行可以直接提取上掛行的匯總報(bào)表數(shù)據(jù)，不需要層層匯總；同時不同層次行可直接獲得所轄行的匯總數(shù)據(jù)；實(shí)現(xiàn)本外幣一體化的集中會計(jì)核算，賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放。2. 形成一套完整、規(guī)范的建設(shè)銀行業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)中憑證、清單、帳薄、報(bào)表等輸出格式符合制度要求；3. 劃分核心業(yè)務(wù)和分行的特色業(yè)務(wù)，明確數(shù)據(jù)中心、分行前置的職責(zé)和范圍，盡可能地考慮到全行核心業(yè)務(wù)的界定，避免項(xiàng)目后期核心業(yè)務(wù)范圍有大的改變；4. 完整、分階段完成的周邊系統(tǒng)解決方案；5. 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中；建立適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的基本框架數(shù)據(jù)中心、前置（一級分行和二級分行）、前端（網(wǎng)點(diǎn)或各種外部渠道）的三級系統(tǒng)架構(gòu)；6. 在數(shù)據(jù)中心內(nèi)部建立基于Parallel Sysplex 技術(shù)可擴(kuò)展的體系結(jié)構(gòu)；7. 在基本框架下，圍繞核心業(yè)務(wù)統(tǒng)一、適應(yīng)本地特色業(yè)務(wù)發(fā)展要求，從CCBS 系統(tǒng)剝離本地特色業(yè)務(wù)，完成CCBS 的優(yōu)化和適應(yīng)性改造形成核心業(yè)務(wù)版本；完成一級分行前置平臺的開發(fā)，為中間業(yè)務(wù)、本地特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)提供訪問主機(jī)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)接口；在滿足性能、安全性等前提下，一級分行與周邊系統(tǒng)（包括全行系統(tǒng)、分行的特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)、ATM/POS 前置系統(tǒng)以及其他外連系統(tǒng)）的接口作適應(yīng)性改造；由此可見，DCC 項(xiàng)目在完善參照體系結(jié)構(gòu)各個功能層面的功能模塊方面，變化不大。建設(shè)銀行的全行 MIS 系統(tǒng)，尚處于規(guī)劃階段。從目前的進(jìn)展看，該規(guī)劃將強(qiáng)調(diào)全面的客戶關(guān)系管理和全面的銀行風(fēng)險管理。41 / 656 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關(guān)系圖本章在第三章內(nèi)容的基礎(chǔ)上，從描述系統(tǒng)功能和系統(tǒng)間的邏輯及數(shù)據(jù)的相互關(guān)系的角度，在總分行的全面范圍內(nèi)，進(jìn)一步分析建設(shè)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)的現(xiàn)狀。本章共三個部分：核心運(yùn)營體系——對應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的渠道層、渠道接口管理層、客戶交互層、業(yè)務(wù)集成層、產(chǎn)品引擎層和支付網(wǎng)關(guān)層。由于目前建設(shè)銀行的大部分系統(tǒng)是該體系下的系統(tǒng)，系統(tǒng)數(shù)量大，關(guān)系復(fù)雜，我們按照核心運(yùn)營體系所支持的業(yè)務(wù)類操作類型的不同，將其分為帳務(wù)核算體系、個人金融產(chǎn)品提供體系、公司及金融同業(yè)產(chǎn)品提供體系、外幣資金清結(jié)算體系、本幣資金清結(jié)算體系五個方面來描述。管理信息系統(tǒng)——對應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的內(nèi)部管理系統(tǒng)層。建行的現(xiàn)在管理信息類型的系統(tǒng)，一部分和銀行的專業(yè)管理強(qiáng)相關(guān)，我們將它們合并處理為管理會計(jì)及管理報(bào)表類系統(tǒng)；另一部分是普通的企業(yè)信息管理系統(tǒng)。客戶關(guān)系管理系統(tǒng)——對應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的操作型客戶關(guān)系管理和分析型客戶關(guān)系管理層。 核心運(yùn)營體系的各系統(tǒng)的功能和相互關(guān)系圖 帳務(wù)核算體系 圖 41 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下帳務(wù)核算體系的邏輯圖建設(shè)銀行的現(xiàn)行系統(tǒng)支持多級核算體制：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為系統(tǒng)的營業(yè)前端，主要工作是將經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)錄入計(jì)算機(jī)；支行（一級分行或二級分行）43 / 65作為核算主體，具有完整賬務(wù)體系的基本核算單位。一個核算主體既可定義為多個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組成，也可定義為一個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。建設(shè)銀行的本幣公司、外幣業(yè)務(wù)、政策性房貸業(yè)務(wù)和非利息的收支的帳務(wù)，在不同的系統(tǒng)中處理。這四方面的會計(jì)總帳信息匯總到總帳傳輸系統(tǒng)中進(jìn)行合并和向上匯總。會計(jì)核算賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放于一級分行主機(jī)中，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)采集賬務(wù)數(shù)據(jù)向主機(jī)傳輸、提交、一級分行主機(jī)負(fù)責(zé)對核算賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放和加工處理，并向各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)批量反饋相關(guān)會計(jì)交易?；讼到y(tǒng)對這些反饋的相關(guān)會計(jì)交易進(jìn)行稽核。為滿足各行內(nèi)部管理和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、地方財(cái)政、審計(jì)、稅務(wù)等部門對建行的各類監(jiān)管、檢查需要。一級分行主機(jī)定時點(diǎn)向各管理層反饋會計(jì)信息。特殊需要時，由一級分行主機(jī)和總行的總帳合并系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)信息源，各管理層根據(jù)需要自行生成數(shù)據(jù)信息。國際卡系統(tǒng)將卡中心的總賬傳到總行營業(yè)部（郵件方式），再此處合并總賬；在傳總行營業(yè)部的總帳到總行會計(jì)部。證券業(yè)務(wù)平臺的帳務(wù)處理的方式和國際卡相似，將證券交易的總賬傳到總行營業(yè)部，再此處合并總賬；再傳總行營業(yè)部的總帳到總行會計(jì)部。 個人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系圖 42 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下個人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系的邏輯圖對上圖的說明：數(shù)據(jù)線 0：網(wǎng)銀客戶信息、網(wǎng)銀交易指令及處理信息數(shù)據(jù)線 1：網(wǎng)銀交易信息，目前支持的交易包括：客戶賬戶查詢、個人轉(zhuǎn)賬、個人匯款、買賣證券、外匯、企業(yè)客戶轉(zhuǎn)賬、企業(yè)跨行支付（當(dāng)?shù)厝诵刑幚恚?、網(wǎng)上購物結(jié)算數(shù)據(jù)線 2：證券業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)線 3：清算信息數(shù)據(jù)線 4：匯兌信息45 / 65數(shù)據(jù)線 5：個人貸款數(shù)據(jù)和黑名單數(shù)據(jù)、個人信用數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 6：個貸會計(jì)核算系統(tǒng)到城綜網(wǎng)的集中戶會計(jì)信息數(shù)據(jù)線 個人售匯登記信息以及外管局對個人售匯的回復(fù)單；數(shù)據(jù)線 外管局對個人售匯的回復(fù)單，進(jìn)入城綜網(wǎng)個人售匯核算模塊（建議）數(shù)據(jù)線 8：分行與總行的呼叫中心客戶信息匯總與更新數(shù)據(jù)線 9：呼叫中心業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線 10：個貸客戶查詢信息（到客戶查詢機(jī)）和業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)（到個貸查詢機(jī)）數(shù)據(jù)線 11：個貸會計(jì)核算數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 12：到人民銀行個人信貸登記系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)線 13：卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線 14：跨行卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線 15：與銀聯(lián)的交易信息交換數(shù)據(jù)線 16：日終清分，交由總行清算中心向下清算數(shù)據(jù)線 17：個人外匯買賣交易信息（城綜網(wǎng)里有個人外匯核算模塊）、儲蓄信息、中間業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線 18：匯價和外匯交易的敞口數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 19：證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與外部基金 /證券公司的結(jié)算數(shù)據(jù)現(xiàn) 20：銀證通/存折炒股交易信息數(shù)據(jù)線 21：中間業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線 22：與中間業(yè)務(wù)相關(guān)外系統(tǒng)的結(jié)算個人業(yè)務(wù)的相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的簡要描述如下：1． 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建行的個人業(yè)務(wù)主要由城綜網(wǎng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）完成。主要包括以下子系統(tǒng)：儲蓄子系統(tǒng)、銀行卡子系統(tǒng)、電子匯劃子系統(tǒng)、綜合核算子系統(tǒng)、公共管理子系統(tǒng)、客戶信息子系統(tǒng)、外匯買賣子系統(tǒng)、個人售匯核算子系統(tǒng)等。目前各一級分行之間的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)版本、硬件平臺、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)都不一致。2． 賬戶數(shù)據(jù)分布個人客戶的主要賬戶數(shù)據(jù)存儲于城綜網(wǎng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）。但個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)相對獨(dú)立，維護(hù)各自相關(guān)的賬戶數(shù)據(jù)。其中個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬戶數(shù)據(jù)存儲在一級分行，而證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基金戶數(shù)據(jù)集中存儲在總行。由于賬戶數(shù)據(jù)尚沒有做到全行集中，異地匯款仍然不能實(shí)時到帳。3． 個人業(yè)務(wù)渠道目前個人業(yè)務(wù)的主要渠道包括：柜面、網(wǎng)銀、Call Center、ATM/POS。其中網(wǎng)銀的客戶登錄、客戶信息驗(yàn)證和交易指令傳遞是總行集中處理的；而 Call Center 的客戶數(shù)據(jù)存儲于各一級分行，目前無法通過呼叫中心處理異地賬戶的數(shù)據(jù)；ATM/POS的異地交易通過總行的龍卡交換中心向異地行傳遞信息，而跨行交易則各不一致，有的分行通過當(dāng)?shù)氐你y聯(lián)接口，有的分行則通過總行與銀聯(lián)中心的接口傳遞交易信息。47 / 65 對公司及金融同業(yè)的產(chǎn)品供應(yīng)體系圖 43 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下公司及金融同業(yè)的產(chǎn)品供應(yīng)體系的邏輯圖對上圖的補(bǔ)充說明：1. 重要客戶系統(tǒng)和企業(yè)終端的連接；證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)和證券公司集中證的接口；未來的保險代理系統(tǒng)和保險公司的連接，都是專線連接2. 國內(nèi)信用證是城綜網(wǎng)的外掛系統(tǒng)3. 信貸清分系統(tǒng)負(fù)責(zé)貸款的清理分類，匯劃直聯(lián)機(jī)與清算系統(tǒng)連接4. 信貸風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的實(shí)際定位是全面的信貸風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，目前正在開發(fā)中5. 目前的 CMIS 系統(tǒng)是信貸數(shù)據(jù)的全面的存儲庫，需要進(jìn)行流程化改造的需求較迫切 外幣資金清結(jié)算體系圖 44 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下外幣資金清結(jié)算體系的邏輯圖49 / 65外匯資金后臺 Opics：應(yīng)用在總行，整合目前分散的資金后臺系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)總行外匯資金后臺會計(jì)核算和結(jié)算的一體化。系統(tǒng)需要從KONDOR+，BLOOMBERG 調(diào)取數(shù)據(jù)，同時為 SWIFT 提供外匯清算數(shù)據(jù)。外匯會計(jì)處理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了一級分行外匯對公業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中：（1）與國際結(jié)算系統(tǒng)建立雙向信息傳遞接口，實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)賬務(wù)實(shí)時入賬，并通過會計(jì)系統(tǒng)自動打印憑證，登記相關(guān)登記本。（2）在相關(guān)交易中系統(tǒng)自動登記涉外收入登記本、對外付款登記本，由申報(bào)人員事后逐筆判斷是否需申報(bào)，并進(jìn)入相關(guān)申報(bào)單界面進(jìn)行信息的補(bǔ)錄，形成外管局國際收支申報(bào)系統(tǒng)所要求的接口文件，由業(yè)務(wù)人員拷盤導(dǎo)入國際收支監(jiān)測系統(tǒng)。（3）根據(jù)外管局《外匯賬戶管理系統(tǒng)與外匯指定銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范（B 版）》要求，從系統(tǒng)中直接采集原始的賬戶數(shù)據(jù)，生成外管要求的數(shù)據(jù)文件對外報(bào)送（4）為城綜網(wǎng)和個人實(shí)盤外匯買賣系統(tǒng)提供標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)格式，實(shí)現(xiàn)賬務(wù)數(shù)據(jù)的批量入賬；生成 MIS 總賬和補(bǔ)充指標(biāo)文本；按照總賬的要求產(chǎn)生相應(yīng)的信息，滿足 CMIS 系統(tǒng)的要求。（5）不直接與 SWIFT 系統(tǒng)建立聯(lián)系，而是借助 B 股清算系統(tǒng)，即在外匯網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)與 SWIFT 系統(tǒng)之間通過 B 股清算系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)化與交換與清算網(wǎng)接口文件格式傳輸文件，密押加押方式，處理直連模式。外幣卡收單系統(tǒng)：應(yīng)用在全部二級行，處理 5 種國際信用卡在 POS上的消費(fèi)。 本幣資金的清結(jié)算體系圖 45 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下本幣資金的清結(jié)算體系的邏輯圖在內(nèi)部資金往來方面，各一級分行在總行營業(yè)部開設(shè)頭寸戶；各二級分行對應(yīng)一級分行核算中心開設(shè)頭寸戶；各支行對應(yīng)二級分行開設(shè)頭寸戶；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)支行開設(shè)內(nèi)部往來賬戶。電子劃匯系統(tǒng)：完成與建行各分行各項(xiàng)匯劃資金劃轉(zhuǎn)、特定業(yè)務(wù)（BSP）的資金劃轉(zhuǎn)、建行系統(tǒng)內(nèi)部的各項(xiàng)資