【正文】 網(wǎng)絡系統(tǒng)授權交換中心應用升級及災難恢復系統(tǒng)實施、銀行卡信息交換總中心聯(lián)網(wǎng)等多項系統(tǒng)功能。現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口――通過對綜合業(yè)務處理系統(tǒng)和資金清算改造，實現(xiàn)了與人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的對接，從而實現(xiàn)跨行支付業(yè)務和資金管理的網(wǎng)絡化、自動化處理，并實現(xiàn)資金的自動清算。SWIFT——建行內部的 SWIFT 體系，在分行還有 Alliance 和 PCConnect 系統(tǒng)與 SWIFT 接口配合使用。產品引擎層目前建設銀行的各一級分行向客戶提供的金融業(yè)務品種，各不相同，但通常至少包括：? 公司業(yè)務——活期/定期存款（含公司一本通）、協(xié)定存款、保證金存款（活期/定期）、通知存款、信貸資金貸款、轉貸款、銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、支票、匯兌業(yè)務、托收承付、委托收款、貼現(xiàn)、保函等。? 個人業(yè)務——活期一折通、定期存款（含一本通）、綜合理財賬戶、信用卡保證金存款、通知儲蓄存款、異地托收、存款證明、掛失/解掛、凍結/解凍、存款過戶、利息稅申報、貸款額度管理、不良貸款管理、個人消費貸款、個人權利憑證質押貸款、速匯通。? 卡業(yè)務（含儲蓄卡、準貸記卡、貸記卡、IC 卡）——開卡（含預制卡）/銷卡、存款/取款、轉賬、信用控制、商戶消費。? ??現(xiàn)金業(yè)務——同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機構現(xiàn)金調撥、柜員現(xiàn)金調撥、現(xiàn)金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調換。37 / 65? 資金調度業(yè)務——主機業(yè)務范圍：人行往來、系統(tǒng)內往來（分行與總行）、系統(tǒng)往來（分行與支行）、外匯資金往來（分行與支行）、資金拆借。??? 票據(jù)清算——同城票據(jù)清算（提出/提入）、電子匯劃等。? 外匯買賣業(yè)務——結售匯業(yè)務、代客外匯買賣、經營性外匯買賣?？绶中械臉I(yè)務交易，需要行內清算系統(tǒng)的支持，它覆蓋全行的電子匯劃及資金清算處理系統(tǒng)，除處理行內對公及個人匯款業(yè)務及相關的資金清算業(yè)務外，還代理外行資金清算、為企業(yè)提供結算服務。同時，還承擔著證券、龍卡、重要客戶等系統(tǒng)的資金清算功能。渠道接口管理層建設銀行的各個渠道，如柜臺、ATM、 POS、Call Center、網(wǎng)上銀行等，都有對應的前置機處理該渠道的設備和報文管理、界面表達、信息發(fā)布甚至客戶服務個性化方面的功能需求。渠道層建設銀行目前的渠道有下面幾種：Web 訪問――如網(wǎng)上銀行，業(yè)務功能覆蓋查詢、轉賬、電子支付、代理業(yè)務、速匯通、外匯買賣、證券業(yè)務、集團資金管理。CALL CENTER――CALL CENTER 系統(tǒng)實現(xiàn)咨詢、投訴建議、設置、帳戶掛失、帳戶查詢、帳戶轉帳、支付、外匯買賣、證券交易、對外呼出十大類業(yè)務功能，支持人工坐席、語音自助兩種服務方式，并逐步拓展 EMAIL、SMS、WAP、PDA 等多種服務渠道。業(yè)務支持渠道有 ATM 和匯款傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點——柜臺、綜合柜員制。銀行內部管理層建設銀行目前具有以下內部管理系統(tǒng)：人力資源管理信息系統(tǒng)――實現(xiàn)了總行在統(tǒng)一法人體制下及時、準確和全面地掌握全轄機構資源和人力資源情況，合理配置資源、優(yōu)化使用資源、公正評價資源，充分發(fā)揮人力資源整體效能?？値ば畔⒐芾硐到y(tǒng)――配合建設銀行統(tǒng)一會計核算制度的實施，滿足建行經營管理及向人民銀行全科目指標體系報表報送的需求，由總行正式立項統(tǒng)一組織開發(fā)的。 建設銀行完成 DCC 和 MIS 兩大項目后的系統(tǒng)組成框架圖39 / 65圖 33：建設銀行 DCC 和 MIS 兩大項目后系統(tǒng)組成框架圖DCC 項目的目標，是在統(tǒng)一業(yè)務需求、業(yè)務和技術標準的基礎上，通過對 CCBS 的改造優(yōu)化，建立起適合業(yè)務發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的技術框架數(shù)據(jù)中心、前置（一級分行和二級分行）、前端（網(wǎng)點或各種外部渠道）三級系統(tǒng)架構的全行核心業(yè)務應用系統(tǒng)，實現(xiàn)以帳務數(shù)據(jù)為主體的全行核心業(yè)務數(shù)據(jù)的集中處理，形成與數(shù)據(jù)集中相配套的業(yè)務和管理制度，為管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)提供帳務數(shù)據(jù)和其他信息，為金融創(chuàng)新和業(yè)務拓展奠定基礎，從而提升全行核心競爭力。具體而言，該項目的任務包括：1. 建立起數(shù)據(jù)集中應具備的帳務組織體系：滿足不同層次核算主體行帳務數(shù)據(jù)完整反映的需要，核算主體可以根據(jù)不同時期的管理需要靈活設置；總行可以直接提取上掛行的匯總報表數(shù)據(jù)，不需要層層匯總；同時不同層次行可直接獲得所轄行的匯總數(shù)據(jù)；實現(xiàn)本外幣一體化的集中會計核算，賬務數(shù)據(jù)集中存放。2. 形成一套完整、規(guī)范的建設銀行業(yè)務和技術標準，系統(tǒng)中憑證、清單、帳薄、報表等輸出格式符合制度要求；3. 劃分核心業(yè)務和分行的特色業(yè)務，明確數(shù)據(jù)中心、分行前置的職責和范圍，盡可能地考慮到全行核心業(yè)務的界定，避免項目后期核心業(yè)務范圍有大的改變；4. 完整、分階段完成的周邊系統(tǒng)解決方案；5. 實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中；建立適合業(yè)務發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的基本框架數(shù)據(jù)中心、前置（一級分行和二級分行）、前端（網(wǎng)點或各種外部渠道）的三級系統(tǒng)架構；6. 在數(shù)據(jù)中心內部建立基于Parallel Sysplex 技術可擴展的體系結構；7. 在基本框架下，圍繞核心業(yè)務統(tǒng)一、適應本地特色業(yè)務發(fā)展要求，從CCBS 系統(tǒng)剝離本地特色業(yè)務，完成CCBS 的優(yōu)化和適應性改造形成核心業(yè)務版本；完成一級分行前置平臺的開發(fā)，為中間業(yè)務、本地特色業(yè)務系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)提供訪問主機核心業(yè)務系統(tǒng)的標準接口；在滿足性能、安全性等前提下，一級分行與周邊系統(tǒng)（包括全行系統(tǒng)、分行的特色業(yè)務系統(tǒng)、ATM/POS 前置系統(tǒng)以及其他外連系統(tǒng)）的接口作適應性改造；由此可見，DCC 項目在完善參照體系結構各個功能層面的功能模塊方面，變化不大。建設銀行的全行 MIS 系統(tǒng)，尚處于規(guī)劃階段。從目前的進展看，該規(guī)劃將強調全面的客戶關系管理和全面的銀行風險管理。41 / 656 建設銀行當前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關系圖本章在第三章內容的基礎上，從描述系統(tǒng)功能和系統(tǒng)間的邏輯及數(shù)據(jù)的相互關系的角度，在總分行的全面范圍內，進一步分析建設銀行的應用系統(tǒng)的現(xiàn)狀。本章共三個部分：核心運營體系——對應參照體系結構的渠道層、渠道接口管理層、客戶交互層、業(yè)務集成層、產品引擎層和支付網(wǎng)關層。由于目前建設銀行的大部分系統(tǒng)是該體系下的系統(tǒng)，系統(tǒng)數(shù)量大，關系復雜，我們按照核心運營體系所支持的業(yè)務類操作類型的不同，將其分為帳務核算體系、個人金融產品提供體系、公司及金融同業(yè)產品提供體系、外幣資金清結算體系、本幣資金清結算體系五個方面來描述。管理信息系統(tǒng)——對應參照體系結構的內部管理系統(tǒng)層。建行的現(xiàn)在管理信息類型的系統(tǒng)，一部分和銀行的專業(yè)管理強相關，我們將它們合并處理為管理會計及管理報表類系統(tǒng)；另一部分是普通的企業(yè)信息管理系統(tǒng)?？蛻絷P系管理系統(tǒng)——對應參照體系結構的操作型客戶關系管理和分析型客戶關系管理層。 核心運營體系的各系統(tǒng)的功能和相互關系圖 帳務核算體系 圖 41 建設銀行當前狀態(tài)下帳務核算體系的邏輯圖建設銀行的現(xiàn)行系統(tǒng)支持多級核算體制：營業(yè)網(wǎng)點作為系統(tǒng)的營業(yè)前端，主要工作是將經濟事項錄入計算機；支行（一級分行或二級分行）43 / 65作為核算主體，具有完整賬務體系的基本核算單位。一個核算主體既可定義為多個營業(yè)網(wǎng)點組成，也可定義為一個營業(yè)網(wǎng)點。建設銀行的本幣公司、外幣業(yè)務、政策性房貸業(yè)務和非利息的收支的帳務，在不同的系統(tǒng)中處理。這四方面的會計總帳信息匯總到總帳傳輸系統(tǒng)中進行合并和向上匯總。會計核算賬務數(shù)據(jù)集中存放于一級分行主機中，各營業(yè)網(wǎng)點負責采集賬務數(shù)據(jù)向主機傳輸、提交、一級分行主機負責對核算賬務數(shù)據(jù)集中存放和加工處理，并向各營業(yè)網(wǎng)點批量反饋相關會計交易?；讼到y(tǒng)對這些反饋的相關會計交易進行稽核。為滿足各行內部管理和當?shù)厝嗣胥y行、地方財政、審計、稅務等部門對建行的各類監(jiān)管、檢查需要。一級分行主機定時點向各管理層反饋會計信息。特殊需要時，由一級分行主機和總行的總帳合并系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)信息源，各管理層根據(jù)需要自行生成數(shù)據(jù)信息。國際卡系統(tǒng)將卡中心的總賬傳到總行營業(yè)部（郵件方式），再此處合并總賬；在傳總行營業(yè)部的總帳到總行會計部。證券業(yè)務平臺的帳務處理的方式和國際卡相似，將證券交易的總賬傳到總行營業(yè)部，再此處合并總賬；再傳總行營業(yè)部的總帳到總行會計部。 個人金融產品的供應體系圖 42 建設銀行當前狀態(tài)下個人金融產品的供應體系的邏輯圖對上圖的說明：數(shù)據(jù)線 0：網(wǎng)銀客戶信息、網(wǎng)銀交易指令及處理信息數(shù)據(jù)線 1：網(wǎng)銀交易信息，目前支持的交易包括：客戶賬戶查詢、個人轉賬、個人匯款、買賣證券、外匯、企業(yè)客戶轉賬、企業(yè)跨行支付（當?shù)厝诵刑幚恚⒕W(wǎng)上購物結算數(shù)據(jù)線 2：證券業(yè)務信息數(shù)據(jù)線 3：清算信息數(shù)據(jù)線 4：匯兌信息45 / 65數(shù)據(jù)線 5：個人貸款數(shù)據(jù)和黑名單數(shù)據(jù)、個人信用數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 6：個貸會計核算系統(tǒng)到城綜網(wǎng)的集中戶會計信息數(shù)據(jù)線 個人售匯登記信息以及外管局對個人售匯的回復單；數(shù)據(jù)線 外管局對個人售匯的回復單，進入城綜網(wǎng)個人售匯核算模塊（建議）數(shù)據(jù)線 8：分行與總行的呼叫中心客戶信息匯總與更新數(shù)據(jù)線 9：呼叫中心業(yè)務交易信息數(shù)據(jù)線 10：個貸客戶查詢信息（到客戶查詢機）和業(yè)務分析數(shù)據(jù)（到個貸查詢機）數(shù)據(jù)線 11：個貸會計核算數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 12：到人民銀行個人信貸登記系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)線 13：卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線 14：跨行卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線 15：與銀聯(lián)的交易信息交換數(shù)據(jù)線 16：日終清分，交由總行清算中心向下清算數(shù)據(jù)線 17：個人外匯買賣交易信息（城綜網(wǎng)里有個人外匯核算模塊）、儲蓄信息、中間業(yè)務交易信息數(shù)據(jù)線 18：匯價和外匯交易的敞口數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 19：證券業(yè)務系統(tǒng)與外部基金 /證券公司的結算數(shù)據(jù)現(xiàn) 20：銀證通/存折炒股交易信息數(shù)據(jù)線 21：中間業(yè)務交易信息數(shù)據(jù)線 22：與中間業(yè)務相關外系統(tǒng)的結算個人業(yè)務的相關應用系統(tǒng)的簡要描述如下：1． 核心業(yè)務系統(tǒng)建行的個人業(yè)務主要由城綜網(wǎng)（核心業(yè)務系統(tǒng)）完成。主要包括以下子系統(tǒng)：儲蓄子系統(tǒng)、銀行卡子系統(tǒng)、電子匯劃子系統(tǒng)、綜合核算子系統(tǒng)、公共管理子系統(tǒng)、客戶信息子系統(tǒng)、外匯買賣子系統(tǒng)、個人售匯核算子系統(tǒng)等。目前各一級分行之間的核心業(yè)務系統(tǒng)版本、硬件平臺、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結構都不一致。2． 賬戶數(shù)據(jù)分布個人客戶的主要賬戶數(shù)據(jù)存儲于城綜網(wǎng)（核心業(yè)務系統(tǒng)）。但個人信貸業(yè)務系統(tǒng)、證券業(yè)務系統(tǒng)與城綜網(wǎng)相對獨立，維護各自相關的賬戶數(shù)據(jù)。其中個人信貸業(yè)務系統(tǒng)的賬戶數(shù)據(jù)存儲在一級分行，而證券業(yè)務系統(tǒng)的基金戶數(shù)據(jù)集中存儲在總行。由于賬戶數(shù)據(jù)尚沒有做到全行集中，異地匯款仍然不能實時到帳。3． 個人業(yè)務渠道目前個人業(yè)務的主要渠道包括：柜面、網(wǎng)銀、Call Center、ATM/POS。其中網(wǎng)銀的客戶登錄、客戶信息驗證和交易指令傳遞是總行集中處理的；而 Call Center 的客戶數(shù)據(jù)存儲于各一級分行，目前無法通過呼叫中心處理異地賬戶的數(shù)據(jù)；ATM/POS的異地交易通過總行的龍卡交換中心向異地行傳遞信息，而跨行交易則各不一致，有的分行通過當?shù)氐你y聯(lián)接口，有的分行則通過總行與銀聯(lián)中心的接口傳遞交易信息。47 / 65 對公司及金融同業(yè)的產品供應體系圖 43 建設銀行當前狀態(tài)下公司及金融同業(yè)的產品供應體系的邏輯圖對上圖的補充說明：1. 重要客戶系統(tǒng)和企業(yè)終端的連接；證券業(yè)務系統(tǒng)和證券公司集中證的接口；未來的保險代理系統(tǒng)和保險公司的連接，都是專線連接2. 國內信用證是城綜網(wǎng)的外掛系統(tǒng)3. 信貸清分系統(tǒng)負責貸款的清理分類，匯劃直聯(lián)機與清算系統(tǒng)連接4. 信貸風險預警系統(tǒng)的實際定位是全面的信貸風險管理信息系統(tǒng)，目前正在開發(fā)中5. 目前的 CMIS 系統(tǒng)是信貸數(shù)據(jù)的全面的存儲庫，需要進行流程化改造的需求較迫切 外幣資金清結算體系圖 44 建設銀行當前狀態(tài)下外幣資金清結算體系的邏輯圖49 / 65外匯資金后臺 Opics：應用在總行，整合目前分散的資金后臺系統(tǒng)，實現(xiàn)總行外匯資金后臺會計核算和結算的一體化。系統(tǒng)需要從KONDOR+，BLOOMBERG 調取數(shù)據(jù)，同時為 SWIFT 提供外匯清算數(shù)據(jù)。外匯會計處理系統(tǒng)實現(xiàn)了一級分行外匯對公業(yè)務數(shù)據(jù)的集中：（1）與國際結算系統(tǒng)建立雙向信息傳遞接口，實現(xiàn)國際結算業(yè)務相關賬務實時入賬，并通過會計系統(tǒng)自動打印憑證，登記相關登記本。（2）在相關交易中系統(tǒng)自動登記涉外收入登記本、對外付款登記本，由申報人員事后逐筆判斷是否需申報，并進入相關申報單界面進行信息的補錄，形成外管局國際收支申報系統(tǒng)所要求的接口文件，由業(yè)務人員拷盤導入國際收支監(jiān)測系統(tǒng)。（3）根據(jù)外管局《外匯賬戶管理系統(tǒng)與外匯指定銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范（B 版）》要求，從系統(tǒng)中直接采集原始的賬戶數(shù)據(jù)，生成外管要求的數(shù)據(jù)文件對外報送（4）為城綜網(wǎng)和個人實盤外匯買賣系統(tǒng)提供標準數(shù)據(jù)格式，實現(xiàn)賬務數(shù)據(jù)的批量入賬；生成 MIS 總賬和補充指標文本；按照總賬的要求產生相應的信息，滿足 CMIS 系統(tǒng)的要求。（5）不直接與 SWIFT 系統(tǒng)建立聯(lián)系，而是借助 B 股清算系統(tǒng)，即在外匯網(wǎng)絡處理系統(tǒng)與 SWIFT 系統(tǒng)之間通過 B 股清算系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)的轉化與交換與清算網(wǎng)接口文件格式傳輸文件，密押加押方式，處理直連模式。外幣卡收單系統(tǒng)：應用在全部二級行，處理 5 種國際信用卡在 POS上的消費。 本幣資金的清結算體系圖 45 建設銀行當前狀態(tài)下本幣資金的清結算體系的邏輯圖在內部資金往來方面，各一級分行在總行營業(yè)部開設頭寸戶；各二級分行對應一級分行核算中心開設頭寸戶；各支行對應二級分行開設頭寸戶；各營業(yè)網(wǎng)點對應支行開設內部往來賬戶。電子劃匯系統(tǒng)：完成與建行各分行各項匯劃資金劃轉、特定業(yè)務（BSP）的資金劃轉、建行系統(tǒng)內部的各項資