【正文】 （3）根據(jù)外管局《外匯賬戶管理系統(tǒng)與外匯指定銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范（B 版）》要求，從系統(tǒng)中直接采集原始的賬戶數(shù)據(jù)，生成外管要求的數(shù)據(jù)文件對(duì)外報(bào)送（4）為城綜網(wǎng)和個(gè)人實(shí)盤外匯買賣系統(tǒng)提供標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)格式，實(shí)現(xiàn)賬務(wù)數(shù)據(jù)的批量入賬；生成 MIS 總賬和補(bǔ)充指標(biāo)文本；按照總賬的要求產(chǎn)生相應(yīng)的信息，滿足 CMIS 系統(tǒng)的要求。其中個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在一級(jí)分行，而證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基金戶數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)在總行。特殊需要時(shí)，由一級(jí)分行主機(jī)和總行的總帳合并系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)信息源，各管理層根據(jù)需要自行生成數(shù)據(jù)信息。 核心運(yùn)營(yíng)體系的各系統(tǒng)的功能和相互關(guān)系圖 帳務(wù)核算體系 圖 41 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下帳務(wù)核算體系的邏輯圖建設(shè)銀行的現(xiàn)行系統(tǒng)支持多級(jí)核算體制：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)前端，主要工作是將經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)錄入計(jì)算機(jī)；支行（一級(jí)分行或二級(jí)分行）43 / 65作為核算主體，具有完整賬務(wù)體系的基本核算單位。建設(shè)銀行的全行 MIS 系統(tǒng)，尚處于規(guī)劃階段。渠道層建設(shè)銀行目前的渠道有下面幾種：Web 訪問――如網(wǎng)上銀行，業(yè)務(wù)功能覆蓋查詢、轉(zhuǎn)賬、電子支付、代理業(yè)務(wù)、速匯通、外匯買賣、證券業(yè)務(wù)、集團(tuán)資金管理。? 卡業(yè)務(wù)（含儲(chǔ)蓄卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、IC 卡）——開卡（含預(yù)制卡）/銷卡、存款/取款、轉(zhuǎn)賬、信用控制、商戶消費(fèi)。從系統(tǒng)的角度看，支付軟件是智能地支持交易路由的。? 業(yè)務(wù)績(jī)效管理信息系統(tǒng)——提供包括和渠道、客戶、產(chǎn)品盈利性、銷售和服務(wù)業(yè)績(jī)的報(bào)告? 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)——該系統(tǒng)的特點(diǎn)是：提供近乎實(shí)時(shí)的、關(guān)鍵性的操作信息，以便于風(fēng)險(xiǎn)管理。這里的一個(gè)關(guān)鍵問題是業(yè)務(wù)合作伙伴的商業(yè)操作所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的管理。? 財(cái)務(wù)管理——維護(hù)和處理合作伙伴的帳單和財(cái)務(wù)回報(bào)。在理想狀況下，借記卡、支票業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品的處理，和前面的業(yè)務(wù)是一體的，靠參數(shù)化配置就能實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)? 信用卡? 抵押業(yè)務(wù)? 其他金融產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品、租賃和中介業(yè)務(wù)。這些服務(wù)，都應(yīng)該盡量安排在商業(yè)整和層實(shí)現(xiàn)，作為各種金融產(chǎn)品、金融渠道的共享服務(wù)。分析型客戶關(guān)系管理層整個(gè)建立在一對(duì)一市場(chǎng)營(yíng)銷的理論基礎(chǔ)上，功能包括：? 客戶價(jià)值分析? 個(gè)性化和產(chǎn)品開發(fā)? 客戶行為分析? 家庭的價(jià)值分析? 市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的管理? 客戶屬性定義 業(yè)務(wù)集成層 .Directory Services消 息 管 理 安 全 FTP工 作 流隊(duì) 列 Invocation ofRT/batch functs.業(yè) 務(wù) 集 成 層消 息 修 復(fù)流 程 控 制審 計(jì) 跟 蹤規(guī) 則 引 擎數(shù) 據(jù) 轉(zhuǎn) 換優(yōu) 先 級(jí) 管 理數(shù) 據(jù) 鎖 定 表數(shù) 據(jù) 集 合目 錄 管 理數(shù) 據(jù) 分 割消 息 管 理 安 全工 作 流隊(duì) 列業(yè) 務(wù) 集 成 層消 息 修 復(fù)流 程 控 制審 計(jì) 跟 蹤規(guī) 則 引 擎數(shù) 據(jù) 轉(zhuǎn) 換優(yōu) 先 級(jí) 管 理數(shù) 據(jù) 鎖 定 表數(shù) 據(jù) 集 合目 錄 管 理數(shù) 據(jù) 分 割該層提供端到端處理的“粘合劑”，可以在該層進(jìn)行大量的增值服務(wù)。之所以將該層置于客戶交互層而非產(chǎn)品引擎層，是強(qiáng)調(diào)它的重要性和邏輯上的位置。這可以通過數(shù)據(jù)映射實(shí)現(xiàn)，也可以通過數(shù)據(jù)復(fù)制實(shí)現(xiàn)。在 Web 界面方面，界面元素應(yīng)該能夠得以管理、維護(hù)和版本變更；對(duì)于呼叫中心，則包括腳本代碼和代理服務(wù)管理。最終跨渠道的電子現(xiàn)金的表單的處理也會(huì)包含在其中。他們應(yīng)該通過統(tǒng)一的交換平臺(tái)向主機(jī)發(fā)送交易請(qǐng)求。1. 分行外圍系統(tǒng)的構(gòu)思大體相仿，目標(biāo)都是用大前置整合渠道、管理交易、落實(shí)本地特色業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)平臺(tái)完成新中間業(yè)務(wù)的定義和外部系統(tǒng)的連接。4 系統(tǒng)信息調(diào)查及訪談結(jié)果概要 系統(tǒng)信息調(diào)查到目前為止，我們就建設(shè)銀行的主要系統(tǒng)（總行推廣的系統(tǒng)）進(jìn)行了現(xiàn)狀調(diào)查。另外，對(duì)職業(yè)道德和企業(yè)文化的認(rèn)知也是非常重要的問題。新協(xié)議要求安全及穩(wěn)健的金融體系要滿足三個(gè)支柱要求，即最低資本要求、監(jiān)管檢查程序和市場(chǎng)紀(jì)律三個(gè)支柱。另外，注重建立一支以客戶經(jīng)理為主體的高素質(zhì)分銷隊(duì)伍，逐步實(shí)現(xiàn)專業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化。同時(shí)，加強(qiáng)客戶有效需求的采集、分析，建立差別化的客戶評(píng)價(jià)模型，及時(shí)準(zhǔn)確的選擇目標(biāo)客戶，并確定與之對(duì)應(yīng)的銷售渠道和產(chǎn)品種類。 立足特色，發(fā)展優(yōu)勢(shì)，逐步成為多功能的國(guó)際化商業(yè)銀行建行要建成以城市為主體的、網(wǎng)絡(luò)范圍覆蓋全國(guó)、延伸全球主要發(fā)達(dá)國(guó)家和金融中心的多功能、國(guó)家化商業(yè)銀行。這包括兩方面工作，一方面大力調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高有效盈利資產(chǎn)比重，按照年均增長(zhǎng) 30%以上的速度加快消費(fèi)信貸和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。 范圍本文檔要完成的工作如下：? 收集主要現(xiàn)有系統(tǒng)的信息； ? 基于我們對(duì)主要系統(tǒng)的理解，繪制系統(tǒng)的邏輯關(guān)系及數(shù)據(jù)交換圖；5 / 65? 使用參照體系結(jié)構(gòu)模型對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行劃分以便進(jìn)一步分析；? 明確建設(shè)銀行總分行間主要系統(tǒng)的功能和系統(tǒng)接口。 目標(biāo)讀者本文檔的目標(biāo)讀者是 IT 管理人員和規(guī)劃人員，在一定程度上比較了解建設(shè)銀行的系統(tǒng)現(xiàn)狀。另一方面爭(zhēng)取在 35 年內(nèi)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，從而切實(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)格控制新增貸款質(zhì)量，使新增貸款不良率控制在 1%以下，同時(shí)壓縮不良資產(chǎn)，爭(zhēng)取 2022 年把全行不良貸款率控制在 10%以內(nèi)。這就要求建設(shè)銀行在發(fā)揮中長(zhǎng)期信用、評(píng)估分析、審價(jià)咨詢、住房信貸等領(lǐng)域的特色與優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，大力發(fā)展票據(jù)、財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理等新興業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品戰(zhàn)略定位在產(chǎn)品定位方面，建設(shè)銀行將根據(jù)比較優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)發(fā)展市場(chǎng)潛力巨大、收益明顯的三類業(yè)務(wù)（中長(zhǎng)期信用、住房和汽車消費(fèi)信貸、結(jié)算產(chǎn)品），同時(shí)保持建設(shè)銀行的特色業(yè)務(wù)（工程審價(jià)、資金清算），并培育有增長(zhǎng)潛力的新興業(yè)務(wù)（信用卡、投資銀行、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)）。11 / 653 建設(shè)銀行面臨的挑戰(zhàn)基于中國(guó)建設(shè)銀行提出的總體戰(zhàn)略以及市場(chǎng)定位和中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，畢博認(rèn)為建設(shè)銀行要想提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，完成中長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，必須充分認(rèn)識(shí)其所面臨的各種挑戰(zhàn)，概括地說(shuō)，主要包括外部的市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的挑戰(zhàn)和內(nèi)部的管理、人員和技術(shù)的挑戰(zhàn)。所以，建設(shè)銀行需要在上述三方面在提高對(duì)信息技術(shù)的運(yùn)用的同時(shí)，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的控制，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高信息披露的程度。目前建行只采用有限的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估指標(biāo)，而且獎(jiǎng)勵(lì)和晉升主要是以員工的年資和地位而不完全是以績(jī)效為依據(jù)。這些系統(tǒng)主要是：? 重要的金融交易提供系統(tǒng)? 歷史上建設(shè)銀行總行向各分行統(tǒng)一推廣的系統(tǒng)? 開發(fā)中心目前正在開發(fā)、維護(hù)和升級(jí)的系統(tǒng)? 來(lái)年各業(yè)務(wù)部門報(bào)請(qǐng)的系統(tǒng)這些系統(tǒng)是：1. 城綜網(wǎng)系統(tǒng)2. 清算系統(tǒng)3. 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口4. 龍卡系統(tǒng)5. 龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6. 證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)7. 證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中證接口8. 股票質(zhì)押貸款系統(tǒng)9. 住房貸款證券化系統(tǒng) Opics 系統(tǒng)17 / 65 IP 電話支付系統(tǒng) 股證券資金清算系統(tǒng) RA 認(rèn)證系統(tǒng) CENTER 系統(tǒng) 功能拓展和系統(tǒng)監(jiān)控項(xiàng)目 Globus 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) Urbis 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) B2B 系統(tǒng) RA 客戶端系統(tǒng)19 / 65 柜面終端系統(tǒng) 系統(tǒng) 我們使用下表中所設(shè)計(jì)的內(nèi)容，來(lái)收集這些應(yīng)用系統(tǒng)的狀況：表 21：中國(guó)建設(shè)銀行應(yīng)用信息系統(tǒng)狀況表系統(tǒng)名稱：調(diào)查內(nèi)容 說(shuō)明系統(tǒng)名稱調(diào)查內(nèi)容 說(shuō)明所支持業(yè)務(wù)內(nèi)容系統(tǒng)描述供應(yīng)商名稱購(gòu)入/開發(fā)時(shí)間系統(tǒng)類型 P、C、V P= 內(nèi)部開發(fā)或供應(yīng)商專門為建設(shè)銀行開發(fā)、C= 外部采購(gòu)產(chǎn)品客戶化并由內(nèi)部支持、V= 供應(yīng)商提供產(chǎn)品及支持應(yīng)用中間件的使用系統(tǒng)接口的情況（報(bào)文、格式等）與其有連接的其它系統(tǒng)名稱被該系統(tǒng)調(diào)用數(shù)據(jù)的系統(tǒng)調(diào)用該系統(tǒng)輸出數(shù)據(jù)的系統(tǒng)使用該系統(tǒng)的部門/用戶（請(qǐng)指明系統(tǒng)的應(yīng)用范圍，如在總行或哪級(jí)分行使用）系統(tǒng)使用狀態(tài) U、P、D、R U = 在線使用、P = 已采購(gòu)、D = 在開發(fā)、R = 待淘汰業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率（可由系統(tǒng)用戶填寫） ％未來(lái)三年的預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)率。但在落實(shí)參差不齊，有的分行還沒有完整的大前置，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的功能也各不相同。Email 也是一條渠道，雖然它可能要通過專用的軟件（如 BridgeWare）才能產(chǎn)生交易請(qǐng)求。目前尚沒有支持性渠道的統(tǒng)一的概念定義。? 發(fā)布——利用技術(shù)將信息發(fā)布給銀行客戶。? 工作流——既可以通過客戶管理管理系統(tǒng)中的工作流機(jī)制實(shí)現(xiàn)，也可以通過象 Eastman 或 AWD 這樣的企業(yè)工作流產(chǎn)品的界面實(shí)現(xiàn)。這個(gè)以對(duì)象為基礎(chǔ)的應(yīng)用，會(huì)和客戶的信用數(shù)據(jù)、信用評(píng)分、以及后臺(tái)系統(tǒng)交互。29 / 65該層的基礎(chǔ)是基本連接，由通訊中間件提供，如消息中間件、COM/DCOM、CORBA 通訊機(jī)制，也包括交易中間件（如 CICS）。 產(chǎn)品引擎層Credit ReferenceBureau核 心 產(chǎn) 品業(yè) 務(wù) 核 心 數(shù) 據(jù) 其 它 金 融 業(yè) 務(wù)信 用 卡 制 作貸 款信 用 卡抵 押 貸 款 FX/旅 行 支 票帳 戶 客 戶數(shù) 據(jù)信 用 參 考 /消 費(fèi) 積 分 卡欺 詐 發(fā) 現(xiàn)催 欠 管 理HPI郵 遞 及 清 算 系 統(tǒng)應(yīng) 用 程 序?qū)?公存 款普 通 保 險(xiǎn) 人 身 保 險(xiǎn)財(cái) 產(chǎn) 管 理 零 售 代 理租 賃核 心 產(chǎn) 品業(yè) 務(wù) 核 心 數(shù) 據(jù) 其 它 金 融 業(yè) 務(wù)信 用 卡 制 作貸 款信 用 卡抵 押 貸 款 旅 行 支 票帳 戶 客 戶數(shù) 據(jù)信 用 參 考消 費(fèi) 積 分 卡欺 詐 發(fā) 現(xiàn)催 欠 管 理郵 遞 及 清 算 系 統(tǒng)應(yīng) 用 程 序?qū)?公存 款普 通 保 險(xiǎn) 人 身 保 險(xiǎn)財(cái) 產(chǎn) 管 理 零 售 代 理租 賃核 心 產(chǎn) 品業(yè) 務(wù) 核 心 數(shù) 據(jù) 其 它 金 融 業(yè) 務(wù)信 用 卡 制 作貸 款信 用 卡抵 押 貸 款 旅 行 支 票帳 戶 客 戶數(shù) 據(jù)帳 戶 客 戶數(shù) 據(jù)信 用 參 考消 費(fèi) 積 分 卡欺 詐 發(fā) 現(xiàn)催 欠 管 理郵 遞 及 清 算 系 統(tǒng)應(yīng) 用 程 序?qū)?公存 款普 通 保 險(xiǎn) 人 身 保 險(xiǎn)財(cái) 產(chǎn) 管 理 零 售 代 理租 賃產(chǎn)品引擎提供金融服務(wù)的核心能力，并保存細(xì)節(jié)的帳戶記錄。31 / 65? 和一些非金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)進(jìn)行集成，例如，和電子商務(wù)網(wǎng)站在支付上的集成。本功能的特點(diǎn)是完全依賴于和合作伙伴的關(guān)系的定義。另外，如果是業(yè)務(wù)合作伙伴提供服務(wù)給銀行，和上述管理相反向的管理也要進(jìn)行。該系統(tǒng)關(guān)注的是銀行的風(fēng)險(xiǎn)頭寸，而非合作伙伴的風(fēng)險(xiǎn)頭寸。電子票據(jù)處理服務(wù)類的業(yè)務(wù)將會(huì)得到大幅增長(zhǎng)，所以銀行應(yīng)該考慮將此類應(yīng)用納入自己的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)。? ??現(xiàn)金業(yè)務(wù)——同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥、柜員現(xiàn)金調(diào)撥、現(xiàn)金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調(diào)換。CALL CENTER――CALL CENTER 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)咨詢、投訴建議、設(shè)置、帳戶掛失、帳戶查詢、帳戶轉(zhuǎn)帳、支付、外匯買賣、證券交易、對(duì)外呼出十大類業(yè)務(wù)功能，支持人工坐席、語(yǔ)音自助兩種服務(wù)方式，并逐步拓展 EMAIL、SMS、WAP、PDA 等多種服務(wù)渠道。從目前的進(jìn)展看，該規(guī)劃將強(qiáng)調(diào)全面的客戶關(guān)系管理和全面的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。一個(gè)核算主體既可定義為多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組成，也可定義為一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。國(guó)際卡系統(tǒng)將卡中心的總賬傳到總行營(yíng)業(yè)部（郵件方式），再此處合并總賬；在傳總行營(yíng)業(yè)部的總帳到總行會(huì)計(jì)部。由于賬戶數(shù)據(jù)尚沒有做到全行集中，異地匯款仍然不能實(shí)時(shí)到帳。（5）不直接與 SWIFT 系統(tǒng)建立聯(lián)系，而是借助 B 股清算系統(tǒng)，即在外匯網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)與 SWIFT 系統(tǒng)之間通過 B 股清算系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)化與交換與清算網(wǎng)接口文件格式傳輸文件，密押加押方式，處理直連模式。（2）在相關(guān)交易中系統(tǒng)自動(dòng)登記涉外收入登記本、對(duì)外付款登記本，由申報(bào)人員事后逐筆判斷是否需申報(bào)，并進(jìn)入相關(guān)申報(bào)單界面進(jìn)行信息的補(bǔ)錄，形成外管局國(guó)際收支申報(bào)系統(tǒng)所要求的接口文件，由業(yè)務(wù)人員拷盤導(dǎo)入國(guó)際收支監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。但個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)相對(duì)獨(dú)立，維護(hù)各自相關(guān)的賬戶數(shù)據(jù)。一級(jí)分行主機(jī)定時(shí)點(diǎn)向各管理層反饋會(huì)計(jì)信息?？蛻絷P(guān)系管理系統(tǒng)——對(duì)應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的操作型客戶關(guān)系管理和分析型客戶關(guān)系管理層。2. 形成一套完整、規(guī)范的建設(shè)銀行業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)中憑證、清單、帳薄、報(bào)表等輸出格式符合制度要求；3. 劃分核心業(yè)務(wù)和分行的特色業(yè)務(wù)，明確數(shù)據(jù)中心、分行前置的職責(zé)和范圍，盡可能地考慮到全行核心業(yè)務(wù)的界定，避免項(xiàng)目后期核心業(yè)務(wù)范圍有大的改變；4. 完整、分階段完成的周邊系統(tǒng)解決方案；5. 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中；建立適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的基本框架數(shù)據(jù)中心、前置（一級(jí)分行和二級(jí)分行）、前端（網(wǎng)點(diǎn)或各種外部渠道）的三級(jí)系統(tǒng)架構(gòu)；6. 在數(shù)據(jù)中心內(nèi)部建立基于Parallel Sysplex 技術(shù)可擴(kuò)展的體系結(jié)構(gòu)；7. 在基本框架下，圍繞核心業(yè)務(wù)統(tǒng)一、適應(yīng)本地特色業(yè)務(wù)發(fā)展要求，從CCBS 系統(tǒng)剝離本地特色業(yè)務(wù)，完成CCBS 的優(yōu)化和適應(yīng)性改造形成核心業(yè)務(wù)版本；完成一級(jí)分行前置平臺(tái)的開發(fā)，為中間業(yè)務(wù)、本地特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)提供訪問主機(jī)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)接口；在滿足性能、安全性等前提下，一級(jí)分行與周邊系統(tǒng)（包括全行系統(tǒng)、分行的