【正文】 情況，定期統計簽單保費收入、實際保費收入和應收保費，并將收款記錄回寫業(yè)務系統，提供業(yè)務管理和業(yè)務人員查詢36. 系統化內部管理報告不完善，未能提供決策人員所需的全部信息36. 在系統中設置完備的內部管理報告，以實現對承保保件的狀態(tài)跟蹤和承保業(yè)務的分析:－　承保業(yè)務統計報告產/承UP36退改保申請受理 業(yè)務員填寫退改保申請書 原保單號 對主檔數據的修改應得到及時、準確、完整、一次性的輸入和處理()37. 應由獨立人員對數據輸入作逐一核對，對主檔數據的修改應以經客戶（如有需要）和管理層授權的原始憑證作為支持；管理層應復核并審批由計算機生成的主檔數據修改指令清單。37. 根據客戶要求或其它情況變化，業(yè)務員及時了解被保險事項的變動情況，填寫退改保的批改申請書，申請批單。申請書由投保人進行簽字或簽章，經辦業(yè)務員也需在批改申請書上簽字；因內部原因導致批改保單的需要，由業(yè)管出單員或業(yè)務內勤填寫批改申請書，并簽字；業(yè)管部出單員或業(yè)務內勤查核與批改申請書相對應的保單的有效性，初步復核批改申請書要素的齊全性37. 填寫批改申請書時，撤保屬于退改保的一種。在業(yè)務系統中，對于保單開具后多少天內允許撤保缺少明確的規(guī)定和系統限定（通常各分公司控制在1個月內）系統內，對根據各種不同原因開具的批單種類中未予以區(qū)分。37. 批改申請書的填寫和批準同原控制點。在業(yè)務系統中設置對撤保時間的限制，超過時間應由相關權限的管理人員批準在系統中區(qū)分批單的種類，根據不同批單的性質設置不同代碼。加強對批單的管理和分析。產/承UP37退改保審核 負責人初審是否符合退改保要求和范圍167。 保單號/發(fā)票號167。 所有退改保申請應由核保部門進行審核()38. 所有退改保申請在輸入保單系統前應經核保部門批準。審批結果應記錄在申請表上的適當區(qū)域或單獨的標準表格上；對所有已接收的投保申請及其保單狀態(tài)編制日志，對于尚未接受或已拒保的保單，應建立相應的跟進處理程序。38. 可以申請退改保的保單必須為有效的保單。如果存在欠費，業(yè)務部門和核保員予以判斷是否可以進行退?；蚋谋！Ｈ绻纳暾埐簧婕氨ｋU費變動，由業(yè)管出單員或業(yè)務內勤進行批單錄入；如果批改申請涉及保險費金額變動，則依照權限設置，由業(yè)務管理的相關管理人員實施審核；核保員核定批改申請內容是否符合允許的批改范圍；如果需要退費或者加費，核保員核定退費或者加費的計算是否準確38. 批改范圍未在系統中進行設定，不便于核保人員進行審核；財務部門對批單的復核在系統內無法實現38. 根據不同險種和條款的要求，在系統中設置退改保核保條件；涉及保費變動的批改申請由財務部門進行復核，并實現復核系統化產/承UP38 錄入退保和改保申請信息 原保單號 提交核保/出具核保結果 被拒絕的數據應當單獨列示，并及時分析和更正()39. 當用戶輸入無效數據時，系統應即時提醒用戶以及時更正；系統應當保存無效數據，并打印出清單以供用戶及時更正。39. 業(yè)務內勤接收業(yè)務員交來的批改申請書，登記交接，并錄入系統39. 業(yè)務內勤與業(yè)務員交接記錄未系統化39. 可以在系統中記錄業(yè)務人員與錄單員交接批改申請單，參見投保單交接登記產/承UP39 系統計算退?；蚋谋＝痤~ 扣減應收保費和賠款支出 系統生成批單，變更保單信息 原保單號/投保人/金額 退改保申請數據應得到及時、準確、完整、一次性的輸入業(yè)務系統與處理()40. 在線輸入的交易應由原始數據輸入者以外的獨立人員進行在線審核。40. 錄單員將批改信息錄入業(yè)務系統，并由另一人進行復核40. 部分公司沒有將所有的批改申請錄入系統，并且未嚴格執(zhí)行雙人復核制度，存在同一人錄入和復核的情況40. 所有的批改申請單信息應由錄單員錄入系統，系統自動生成連續(xù)編號，并嚴格執(zhí)行雙人復核制度，由另一人進行復核。產/承UP40 根據批單，出具發(fā)票（紅字）沖銷保費收入 保單號/發(fā)票號 對所有需要追溯調整保費的保單進行調整()41. 在輸入追溯保費調整之前，需要獲得相應的授權；承保部門編制并復核所有追溯保費調整的明細匯總報告。41. 退改申請涉及保費變動的需由財務部門確認保費收入情況41. 涉及保費變動的退改申請，未全部得到財務部門的復核確認41. 涉及退費的，由財務收入會計查核是否已收到保費，并在批改申請書上簽字確認，并在系統中確認。產/承UP41 對主檔數據的修改應得到及時、準確、完整、一次性的輸入和處理()42. 應由獨立人員對數據輸入作逐一核對，對主檔數據的修改應以經授權的原始憑證作為支持；管理層應復核并審批由計算機生成的主檔數據修改指令清單。42. 批改申請經核保審批通過后，由出單員打印出具批單，批單生成后，系統自動對保單信息進行變更出單員將涉及保費變動的批單生成紅字發(fā)票，與同保單的出票過程相同。42. 由于系統功能對批單格式設定的局限性，有些批單由手工開立，無法在系統中錄入和出單，導致系統記錄的保險條款與實際批單后的保險條款不一致；由于系統的局限性，經批單修改過的保單無法顯示修改的歷史記錄，并且缺少和批單的鏈接42. 所有批單均由業(yè)務系統打印出具。如果批單所涉及的保單尚未遞交客戶，則業(yè)務系統打印修改后的保單，同時，業(yè)務系統具有查詢批單、批改后保單以及批改前保單的內容的功能；產/承UP42退改保收款/退費處理（加費處理參見承保業(yè)務收款） 依發(fā)票支付退保款，并在發(fā)票上標出以現金或銀行付訖，出納在系統中記錄退款　 發(fā)票號 付款數據應在正確的會計期間內得到完整、準確的處理 （包括向其他系統傳送數據）()43. 對于已處理的單筆交易、金額較大或非正常交易以及交易匯總等數據的原始憑證和附件進行審核，以確保數據處理的完整性和準確性；執(zhí)行手工或計算機程序，對期末計算機匯總數據與財務報表數據進行核對，并及時更正截止性錯誤；保留審計軌跡，以便確定單筆交易和余額均已包含在計算機匯總數據中。43. 出納人員定期從財務系統將業(yè)務系統中涉及保費金額變動批單和發(fā)票信息取出；出納根據發(fā)票進行收付款，并在財務系統出納模塊中記錄收付款；收付記錄與批單信息配比后，財務系統自動生成相應的會計憑證43. 財務系統與業(yè)務系統針對退改保的保費變動信息核對控制較弱。某些代理人手續(xù)費的支付通過批單的形式，未加以區(qū)分43. 加強系統間數據的核對；退費付款后，財務收入會計將付款憑證與紅字發(fā)票和批單副本相配對，進行退費核銷與記賬將批單的種類在系統中區(qū)分，代理手續(xù)費的支付比率必須符合代理協議。產/承UP43 退費應與批單相匹配，并回寫到業(yè)務系統中 ()44. 退費單據（如紅字發(fā)票）應標注相關保單號，以便與相關保單、批單進行匹配，并回寫至業(yè)務系統中。44. 批單、紅字發(fā)票上標注相應的保單號等信息，進行退費匹配后，相應付款信息回寫至綜合統計系統44. 財務系統中記錄的收款信息回寫業(yè)務系統不及時，且回寫的是入賬時間，非實際收到保費的時間44. 財務系統將收付款和保單或批單配比后，實時回寫到業(yè)務系統中相應的保單或批單記錄中產/承UP44 財務系統設置能支持對交易的充分分析()45. 會計科目表涵蓋了適合該行業(yè)的各類收入和費用；基于成本中心結構設立的總帳能正確反映該行業(yè)的管理方式；設立恰當明細帳以便對財務數據進行統計和分析。45. 加費記錄同保費收款，退費記入保費收入（或貸方紅字）45. 退保、撤保、折扣全部記入保費收入借方，而未設立明細科目進行核算，增加了匯總和分析的難度45. 根據批單不同種類，設置明細賬，便于財務數據的統計和分析產/承UP45 能提供充分的管理信息并將其運用于新保業(yè)務的處理()46. 定期編制管理報告和異常事項報告，以供管理層審閱，如，退改保業(yè)務系統報告。46. 業(yè)務系統可以查詢到批單的付款時間和信息46. 缺乏必要的撤保和退保的數據分析；按照險種、部門或業(yè)務員統計的撤保和退保數據是核保的參考資料46. 設置功能齊全的內部管理報告，以實現對退改保保件的狀態(tài)跟蹤和退改保業(yè)務的分析；并為公司業(yè)績考核提供依據 退保和撤保分析報告產/承UP46索引號系統新建議產險承保管理UP1在承保系統中建立投保人和代理人數據庫，并建立高風險客戶名單，對重大項目有預審預報制度并在系統予以提示。另外，應根據各種保單產品及保險方案在系統中設置相關程序予以支持。UP2應建立相關系統以有效支持代理機構及相關協議的控制，財務部門應可以對相關代理協議進行復核，確保支付的代理手續(xù)費正確性。UP3NAUP41．建立一個單證系統，系統之間(單證系統，業(yè)務系統及財務系統)進行有效的連接，使信息共享，以便實時對投保單和相關單據進行跟進與核銷管理。2．投保單在業(yè)務員和錄單員交接時，應在系統中登記，每日系統自動核對投保單簽收數量與錄單處理數量。UP51．所有的投保單信息應由錄單員錄入系統，系統應自動生成連續(xù)編號，并在系統中設定雙人復核規(guī)則，確保錄入的投保單信息正確性。2．按總公司規(guī)定定額保單的統一的銷售流程，建立相關的系統程序，包括：單證系統記錄定額保單的編號和數量，售出后及時核銷，并自動在業(yè)務系統和財務系統中有相關記錄。UP6系統應支持由于信息不全無法受理的投保單的自動匯總、反饋和跟進處理，以便相關人員有效的與業(yè)務員進行跟進。UP7系統自動統計投保單處理情況，包括已處理、未處理、已輸入、未輸入、輸入未通過，相關信息及時形成報告公布于內部網，告知相關人員和業(yè)務員進行有效地跟進。UP8按用戶需求，在系統中設置密碼并強制要求用戶定期更新密碼的功能。UP9系統應具有保單到期提示功能，生成到期保單清單，并根據清單自動生成續(xù)保通知書，UP10在系統中設置相關控制程序，確保續(xù)保投保單簽訂前，對續(xù)保投保單信息需要人工再次輸入并應進行重新的風險評估，才能生成保單和發(fā)票。UP11投保單錄入系統時同時需錄入新保和續(xù)保的信息，定期編制續(xù)保業(yè)務統計報告，進行續(xù)保率分析. 如 續(xù)保分析報告,續(xù)保詳細分析清單等.UP12核保人員的基本審核權限應在系統中通過用戶使用權限進行設定；核保、出單、審核職能嚴格分離；系統設置電腦核保和人工核保的各級審批權限，超出核保權限的系統自動反饋信息，并上報相應權限機構或人員進行審核。UP131．根據不同險種和條款的要求，在系統中設置核保條件，并及時更新；2．系統中建立客戶編碼，保存客戶投保的歷史記錄，并能提供搜索查詢，便于核保人員出具核保意見UP14在系統中設立對通融業(yè)務的授權規(guī)定，系統具有記錄所有通融業(yè)務的申請、審批過程（包括核保結論確認）的功能。對于未審核通過的投保單應在系統中進行記錄和跟進系統應對正在審核過程中的保單進行查詢和跟進。UP15經確認的核保的結果（指非標準件的結果，如加費、限額、拒保）應錄入系統并保留歷史記錄。UP16電腦核保標準與應在系統中的鎖定，不應授權于分公司任意修改；如需修改，須經過相關權限的管理層的系統審批。并建立制度定期復核電腦核保標準，保證信息來源的準確性UP17按保監(jiān)會和總公司下發(fā)的險種條款、費率和上下浮動范圍，在系統中設置對費率等的控制，如最低費率設置。系統應能支持車險報價系統化，并定期進行更新；業(yè)務人員查驗標的，并出具保險標的查驗報告，進行詢價。UP18建立業(yè)務系統和再保系統的接口，根據再保政策，實現系統自動上報。參閱再保流程。UP19增強系統報告功能，每天出具核保業(yè)務統計報告，包括：核保通過率，包括核保件數，一次核保通過率、返回核保通過率，條件承保保件比率；拒絕承保保件比率，等。UP201．建立代理人數據庫，業(yè)務系統對保單信息的記錄應能明確到代理機構。2．系統應支持核保人員定期保單和理賠系統中生成相關退保、理賠等信息以監(jiān)督避免業(yè)務員短期行為。UP21根據公司授權,在系統中設定保單統一打印的規(guī)則,控制非授權部門打印保單，同時廢止舊的打印程序UP22系統應支持業(yè)務內勤在業(yè)務系統中登記發(fā)票領用人并注明款項未到；并對各地發(fā)票聯次使用進行統一。UP23系統應能自動校驗保單信息的正確性，以確保打印出的保單信息完整正確。UP24系統支持核保通過后的保單和發(fā)票的自動打印功能，人工無法對其進行修改。UP25單證系統，業(yè)務系統及財務系統應進行有效的連接，使信息共享，以便業(yè)務系統中開具發(fā)票后，及時在單證和財務系統反映發(fā)票號碼和數量以進行核銷。UP261．按公司明確統一的標準，業(yè)務系統應能根據財務管理的需要提供詳細全面的業(yè)務數據，列出明細，并進行匯總。2．系統應保留業(yè)務數據同財務數據的差異匯總和分析，以便進行跟進和解決。UP271．系統應有對代理點的保單和保費結算功能以便業(yè)務人員及時跟進。2．業(yè)務人員與內勤交接登記和客戶收到保單后的確認，都應在系統中記錄。UP28系統應生成相關管理報告，例如：出單統計報告，承保處理狀態(tài)跟蹤報等。UP29與UP28相同。UP30在系統中設立授權，確保收取保費與錄入業(yè)務系統的崗位分離。UP31實現業(yè)務系統、財務系統與單證系統實時核銷；補錄業(yè)務系統的保單，由業(yè)務系統導入信息，在單證系統中對重要單證進行核銷。（與UP25相同）。UP32錄入投保單時在系統中區(qū)分自營與代理業(yè)務，并加強對代理點及時上繳保費的控制，及時核銷代理點領用的重要保險單證。UP33系統應支持會計保費配比確認后，收款信息可以實時回寫到業(yè)務系統中的保單信息中；每日將無法匹配的保單及時生成報告，以便業(yè)務部門應在規(guī)定時間內及時將匹配好的保單信息反饋到財務部門。UP34系統應定期生成對賬差異報告，以便相關的經辦人和部門負責人落實分析調查，并及時進行調整。UP35定額保單的使用應在單證系統和業(yè)務系統中進行記錄。財務系統應從業(yè)務系統中取