【正文】 情況，定期統(tǒng)計簽單保費收入、實際保費收入和應(yīng)收保費，并將收款記錄回寫業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提供業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)人員查詢36. 系統(tǒng)化內(nèi)部管理報告不完善，未能提供決策人員所需的全部信息36. 在系統(tǒng)中設(shè)置完備的內(nèi)部管理報告，以實現(xiàn)對承保保件的狀態(tài)跟蹤和承保業(yè)務(wù)的分析:－　承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告產(chǎn)/承UP36退改保申請受理 業(yè)務(wù)員填寫退改保申請書 原保單號 對主檔數(shù)據(jù)的修改應(yīng)得到及時、準確、完整、一次性的輸入和處理()37. 應(yīng)由獨立人員對數(shù)據(jù)輸入作逐一核對，對主檔數(shù)據(jù)的修改應(yīng)以經(jīng)客戶（如有需要）和管理層授權(quán)的原始憑證作為支持；管理層應(yīng)復(fù)核并審批由計算機生成的主檔數(shù)據(jù)修改指令清單。37. 根據(jù)客戶要求或其它情況變化，業(yè)務(wù)員及時了解被保險事項的變動情況，填寫退改保的批改申請書，申請批單。申請書由投保人進行簽字或簽章，經(jīng)辦業(yè)務(wù)員也需在批改申請書上簽字；因內(nèi)部原因?qū)е屡谋蔚男枰?，由業(yè)管出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤填寫批改申請書，并簽字；業(yè)管部出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤查核與批改申請書相對應(yīng)的保單的有效性，初步復(fù)核批改申請書要素的齊全性37. 填寫批改申請書時，撤保屬于退改保的一種。在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對于保單開具后多少天內(nèi)允許撤保缺少明確的規(guī)定和系統(tǒng)限定（通常各分公司控制在1個月內(nèi)）系統(tǒng)內(nèi)，對根據(jù)各種不同原因開具的批單種類中未予以區(qū)分。37. 批改申請書的填寫和批準同原控制點。在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置對撤保時間的限制，超過時間應(yīng)由相關(guān)權(quán)限的管理人員批準在系統(tǒng)中區(qū)分批單的種類，根據(jù)不同批單的性質(zhì)設(shè)置不同代碼。加強對批單的管理和分析。產(chǎn)/承UP37退改保審核 負責(zé)人初審是否符合退改保要求和范圍167。 保單號/發(fā)票號167。 所有退改保申請應(yīng)由核保部門進行審核()38. 所有退改保申請在輸入保單系統(tǒng)前應(yīng)經(jīng)核保部門批準。審批結(jié)果應(yīng)記錄在申請表上的適當區(qū)域或單獨的標準表格上；對所有已接收的投保申請及其保單狀態(tài)編制日志，對于尚未接受或已拒保的保單，應(yīng)建立相應(yīng)的跟進處理程序。38. 可以申請退改保的保單必須為有效的保單。如果存在欠費，業(yè)務(wù)部門和核保員予以判斷是否可以進行退?；蚋谋?。如果批改申請不涉及保險費變動，由業(yè)管出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤進行批單錄入；如果批改申請涉及保險費金額變動，則依照權(quán)限設(shè)置，由業(yè)務(wù)管理的相關(guān)管理人員實施審核；核保員核定批改申請內(nèi)容是否符合允許的批改范圍；如果需要退費或者加費，核保員核定退費或者加費的計算是否準確38. 批改范圍未在系統(tǒng)中進行設(shè)定，不便于核保人員進行審核；財務(wù)部門對批單的復(fù)核在系統(tǒng)內(nèi)無法實現(xiàn)38. 根據(jù)不同險種和條款的要求，在系統(tǒng)中設(shè)置退改保核保條件；涉及保費變動的批改申請由財務(wù)部門進行復(fù)核，并實現(xiàn)復(fù)核系統(tǒng)化產(chǎn)/承UP38 錄入退保和改保申請信息 原保單號 提交核保/出具核保結(jié)果 被拒絕的數(shù)據(jù)應(yīng)當單獨列示，并及時分析和更正()39. 當用戶輸入無效數(shù)據(jù)時，系統(tǒng)應(yīng)即時提醒用戶以及時更正；系統(tǒng)應(yīng)當保存無效數(shù)據(jù)，并打印出清單以供用戶及時更正。39. 業(yè)務(wù)內(nèi)勤接收業(yè)務(wù)員交來的批改申請書，登記交接，并錄入系統(tǒng)39. 業(yè)務(wù)內(nèi)勤與業(yè)務(wù)員交接記錄未系統(tǒng)化39. 可以在系統(tǒng)中記錄業(yè)務(wù)人員與錄單員交接批改申請單，參見投保單交接登記產(chǎn)/承UP39 系統(tǒng)計算退保或改保金額 扣減應(yīng)收保費和賠款支出 系統(tǒng)生成批單，變更保單信息 原保單號/投保人/金額 退改保申請數(shù)據(jù)應(yīng)得到及時、準確、完整、一次性的輸入業(yè)務(wù)系統(tǒng)與處理()40. 在線輸入的交易應(yīng)由原始數(shù)據(jù)輸入者以外的獨立人員進行在線審核。40. 錄單員將批改信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并由另一人進行復(fù)核40. 部分公司沒有將所有的批改申請錄入系統(tǒng)，并且未嚴格執(zhí)行雙人復(fù)核制度，存在同一人錄入和復(fù)核的情況40. 所有的批改申請單信息應(yīng)由錄單員錄入系統(tǒng)，系統(tǒng)自動生成連續(xù)編號，并嚴格執(zhí)行雙人復(fù)核制度，由另一人進行復(fù)核。產(chǎn)/承UP40 根據(jù)批單，出具發(fā)票（紅字）沖銷保費收入 保單號/發(fā)票號 對所有需要追溯調(diào)整保費的保單進行調(diào)整()41. 在輸入追溯保費調(diào)整之前，需要獲得相應(yīng)的授權(quán)；承保部門編制并復(fù)核所有追溯保費調(diào)整的明細匯總報告。41. 退改申請涉及保費變動的需由財務(wù)部門確認保費收入情況41. 涉及保費變動的退改申請，未全部得到財務(wù)部門的復(fù)核確認41. 涉及退費的，由財務(wù)收入會計查核是否已收到保費，并在批改申請書上簽字確認，并在系統(tǒng)中確認。產(chǎn)/承UP41 對主檔數(shù)據(jù)的修改應(yīng)得到及時、準確、完整、一次性的輸入和處理()42. 應(yīng)由獨立人員對數(shù)據(jù)輸入作逐一核對，對主檔數(shù)據(jù)的修改應(yīng)以經(jīng)授權(quán)的原始憑證作為支持；管理層應(yīng)復(fù)核并審批由計算機生成的主檔數(shù)據(jù)修改指令清單。42. 批改申請經(jīng)核保審批通過后，由出單員打印出具批單，批單生成后，系統(tǒng)自動對保單信息進行變更出單員將涉及保費變動的批單生成紅字發(fā)票，與同保單的出票過程相同。42. 由于系統(tǒng)功能對批單格式設(shè)定的局限性，有些批單由手工開立，無法在系統(tǒng)中錄入和出單，導(dǎo)致系統(tǒng)記錄的保險條款與實際批單后的保險條款不一致；由于系統(tǒng)的局限性，經(jīng)批單修改過的保單無法顯示修改的歷史記錄，并且缺少和批單的鏈接42. 所有批單均由業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印出具。如果批單所涉及的保單尚未遞交客戶，則業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印修改后的保單，同時，業(yè)務(wù)系統(tǒng)具有查詢批單、批改后保單以及批改前保單的內(nèi)容的功能；產(chǎn)/承UP42退改保收款/退費處理（加費處理參見承保業(yè)務(wù)收款） 依發(fā)票支付退保款，并在發(fā)票上標出以現(xiàn)金或銀行付訖，出納在系統(tǒng)中記錄退款　 發(fā)票號 付款數(shù)據(jù)應(yīng)在正確的會計期間內(nèi)得到完整、準確的處理 （包括向其他系統(tǒng)傳送數(shù)據(jù)）()43. 對于已處理的單筆交易、金額較大或非正常交易以及交易匯總等數(shù)據(jù)的原始憑證和附件進行審核，以確保數(shù)據(jù)處理的完整性和準確性；執(zhí)行手工或計算機程序，對期末計算機匯總數(shù)據(jù)與財務(wù)報表數(shù)據(jù)進行核對，并及時更正截止性錯誤；保留審計軌跡，以便確定單筆交易和余額均已包含在計算機匯總數(shù)據(jù)中。43. 出納人員定期從財務(wù)系統(tǒng)將業(yè)務(wù)系統(tǒng)中涉及保費金額變動批單和發(fā)票信息取出；出納根據(jù)發(fā)票進行收付款，并在財務(wù)系統(tǒng)出納模塊中記錄收付款；收付記錄與批單信息配比后，財務(wù)系統(tǒng)自動生成相應(yīng)的會計憑證43. 財務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)針對退改保的保費變動信息核對控制較弱。某些代理人手續(xù)費的支付通過批單的形式，未加以區(qū)分43. 加強系統(tǒng)間數(shù)據(jù)的核對；退費付款后，財務(wù)收入會計將付款憑證與紅字發(fā)票和批單副本相配對，進行退費核銷與記賬將批單的種類在系統(tǒng)中區(qū)分，代理手續(xù)費的支付比率必須符合代理協(xié)議。產(chǎn)/承UP43 退費應(yīng)與批單相匹配，并回寫到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中 ()44. 退費單據(jù)（如紅字發(fā)票）應(yīng)標注相關(guān)保單號，以便與相關(guān)保單、批單進行匹配，并回寫至業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。44. 批單、紅字發(fā)票上標注相應(yīng)的保單號等信息，進行退費匹配后，相應(yīng)付款信息回寫至綜合統(tǒng)計系統(tǒng)44. 財務(wù)系統(tǒng)中記錄的收款信息回寫業(yè)務(wù)系統(tǒng)不及時，且回寫的是入賬時間，非實際收到保費的時間44. 財務(wù)系統(tǒng)將收付款和保單或批單配比后，實時回寫到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中相應(yīng)的保單或批單記錄中產(chǎn)/承UP44 財務(wù)系統(tǒng)設(shè)置能支持對交易的充分分析()45. 會計科目表涵蓋了適合該行業(yè)的各類收入和費用；基于成本中心結(jié)構(gòu)設(shè)立的總帳能正確反映該行業(yè)的管理方式；設(shè)立恰當明細帳以便對財務(wù)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計和分析。45. 加費記錄同保費收款，退費記入保費收入（或貸方紅字）45. 退保、撤保、折扣全部記入保費收入借方，而未設(shè)立明細科目進行核算，增加了匯總和分析的難度45. 根據(jù)批單不同種類，設(shè)置明細賬，便于財務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和分析產(chǎn)/承UP45 能提供充分的管理信息并將其運用于新保業(yè)務(wù)的處理()46. 定期編制管理報告和異常事項報告，以供管理層審閱，如，退改保業(yè)務(wù)系統(tǒng)報告。46. 業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以查詢到批單的付款時間和信息46. 缺乏必要的撤保和退保的數(shù)據(jù)分析；按照險種、部門或業(yè)務(wù)員統(tǒng)計的撤保和退保數(shù)據(jù)是核保的參考資料46. 設(shè)置功能齊全的內(nèi)部管理報告，以實現(xiàn)對退改保保件的狀態(tài)跟蹤和退改保業(yè)務(wù)的分析；并為公司業(yè)績考核提供依據(jù) 退保和撤保分析報告產(chǎn)/承UP46索引號系統(tǒng)新建議產(chǎn)險承保管理UP1在承保系統(tǒng)中建立投保人和代理人數(shù)據(jù)庫，并建立高風(fēng)險客戶名單，對重大項目有預(yù)審預(yù)報制度并在系統(tǒng)予以提示。另外，應(yīng)根據(jù)各種保單產(chǎn)品及保險方案在系統(tǒng)中設(shè)置相關(guān)程序予以支持。UP2應(yīng)建立相關(guān)系統(tǒng)以有效支持代理機構(gòu)及相關(guān)協(xié)議的控制，財務(wù)部門應(yīng)可以對相關(guān)代理協(xié)議進行復(fù)核，確保支付的代理手續(xù)費正確性。UP3NAUP41．建立一個單證系統(tǒng)，系統(tǒng)之間(單證系統(tǒng)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)及財務(wù)系統(tǒng))進行有效的連接，使信息共享，以便實時對投保單和相關(guān)單據(jù)進行跟進與核銷管理。2．投保單在業(yè)務(wù)員和錄單員交接時，應(yīng)在系統(tǒng)中登記，每日系統(tǒng)自動核對投保單簽收數(shù)量與錄單處理數(shù)量。UP51．所有的投保單信息應(yīng)由錄單員錄入系統(tǒng)，系統(tǒng)應(yīng)自動生成連續(xù)編號，并在系統(tǒng)中設(shè)定雙人復(fù)核規(guī)則，確保錄入的投保單信息正確性。2．按總公司規(guī)定定額保單的統(tǒng)一的銷售流程，建立相關(guān)的系統(tǒng)程序，包括：單證系統(tǒng)記錄定額保單的編號和數(shù)量，售出后及時核銷，并自動在業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)中有相關(guān)記錄。UP6系統(tǒng)應(yīng)支持由于信息不全無法受理的投保單的自動匯總、反饋和跟進處理，以便相關(guān)人員有效的與業(yè)務(wù)員進行跟進。UP7系統(tǒng)自動統(tǒng)計投保單處理情況，包括已處理、未處理、已輸入、未輸入、輸入未通過，相關(guān)信息及時形成報告公布于內(nèi)部網(wǎng)，告知相關(guān)人員和業(yè)務(wù)員進行有效地跟進。UP8按用戶需求，在系統(tǒng)中設(shè)置密碼并強制要求用戶定期更新密碼的功能。UP9系統(tǒng)應(yīng)具有保單到期提示功能，生成到期保單清單，并根據(jù)清單自動生成續(xù)保通知書，UP10在系統(tǒng)中設(shè)置相關(guān)控制程序，確保續(xù)保投保單簽訂前，對續(xù)保投保單信息需要人工再次輸入并應(yīng)進行重新的風(fēng)險評估，才能生成保單和發(fā)票。UP11投保單錄入系統(tǒng)時同時需錄入新保和續(xù)保的信息，定期編制續(xù)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告，進行續(xù)保率分析. 如 續(xù)保分析報告,續(xù)保詳細分析清單等.UP12核保人員的基本審核權(quán)限應(yīng)在系統(tǒng)中通過用戶使用權(quán)限進行設(shè)定；核保、出單、審核職能嚴格分離；系統(tǒng)設(shè)置電腦核保和人工核保的各級審批權(quán)限，超出核保權(quán)限的系統(tǒng)自動反饋信息，并上報相應(yīng)權(quán)限機構(gòu)或人員進行審核。UP131．根據(jù)不同險種和條款的要求，在系統(tǒng)中設(shè)置核保條件，并及時更新；2．系統(tǒng)中建立客戶編碼，保存客戶投保的歷史記錄，并能提供搜索查詢，便于核保人員出具核保意見UP14在系統(tǒng)中設(shè)立對通融業(yè)務(wù)的授權(quán)規(guī)定，系統(tǒng)具有記錄所有通融業(yè)務(wù)的申請、審批過程（包括核保結(jié)論確認）的功能。對于未審核通過的投保單應(yīng)在系統(tǒng)中進行記錄和跟進系統(tǒng)應(yīng)對正在審核過程中的保單進行查詢和跟進。UP15經(jīng)確認的核保的結(jié)果（指非標準件的結(jié)果，如加費、限額、拒保）應(yīng)錄入系統(tǒng)并保留歷史記錄。UP16電腦核保標準與應(yīng)在系統(tǒng)中的鎖定，不應(yīng)授權(quán)于分公司任意修改；如需修改，須經(jīng)過相關(guān)權(quán)限的管理層的系統(tǒng)審批。并建立制度定期復(fù)核電腦核保標準，保證信息來源的準確性UP17按保監(jiān)會和總公司下發(fā)的險種條款、費率和上下浮動范圍，在系統(tǒng)中設(shè)置對費率等的控制，如最低費率設(shè)置。系統(tǒng)應(yīng)能支持車險報價系統(tǒng)化，并定期進行更新；業(yè)務(wù)人員查驗標的，并出具保險標的查驗報告，進行詢價。UP18建立業(yè)務(wù)系統(tǒng)和再保系統(tǒng)的接口，根據(jù)再保政策，實現(xiàn)系統(tǒng)自動上報。參閱再保流程。UP19增強系統(tǒng)報告功能，每天出具核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告，包括：核保通過率，包括核保件數(shù)，一次核保通過率、返回核保通過率，條件承保保件比率；拒絕承保保件比率，等。UP201．建立代理人數(shù)據(jù)庫，業(yè)務(wù)系統(tǒng)對保單信息的記錄應(yīng)能明確到代理機構(gòu)。2．系統(tǒng)應(yīng)支持核保人員定期保單和理賠系統(tǒng)中生成相關(guān)退保、理賠等信息以監(jiān)督避免業(yè)務(wù)員短期行為。UP21根據(jù)公司授權(quán),在系統(tǒng)中設(shè)定保單統(tǒng)一打印的規(guī)則,控制非授權(quán)部門打印保單，同時廢止舊的打印程序UP22系統(tǒng)應(yīng)支持業(yè)務(wù)內(nèi)勤在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記發(fā)票領(lǐng)用人并注明款項未到；并對各地發(fā)票聯(lián)次使用進行統(tǒng)一。UP23系統(tǒng)應(yīng)能自動校驗保單信息的正確性，以確保打印出的保單信息完整正確。UP24系統(tǒng)支持核保通過后的保單和發(fā)票的自動打印功能，人工無法對其進行修改。UP25單證系統(tǒng)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)及財務(wù)系統(tǒng)應(yīng)進行有效的連接，使信息共享，以便業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開具發(fā)票后，及時在單證和財務(wù)系統(tǒng)反映發(fā)票號碼和數(shù)量以進行核銷。UP261．按公司明確統(tǒng)一的標準，業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)能根據(jù)財務(wù)管理的需要提供詳細全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，列出明細，并進行匯總。2．系統(tǒng)應(yīng)保留業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)同財務(wù)數(shù)據(jù)的差異匯總和分析，以便進行跟進和解決。UP271．系統(tǒng)應(yīng)有對代理點的保單和保費結(jié)算功能以便業(yè)務(wù)人員及時跟進。2．業(yè)務(wù)人員與內(nèi)勤交接登記和客戶收到保單后的確認，都應(yīng)在系統(tǒng)中記錄。UP28系統(tǒng)應(yīng)生成相關(guān)管理報告，例如：出單統(tǒng)計報告，承保處理狀態(tài)跟蹤報等。UP29與UP28相同。UP30在系統(tǒng)中設(shè)立授權(quán)，確保收取保費與錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的崗位分離。UP31實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)與單證系統(tǒng)實時核銷；補錄業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單，由業(yè)務(wù)系統(tǒng)導(dǎo)入信息，在單證系統(tǒng)中對重要單證進行核銷。（與UP25相同）。UP32錄入投保單時在系統(tǒng)中區(qū)分自營與代理業(yè)務(wù)，并加強對代理點及時上繳保費的控制，及時核銷代理點領(lǐng)用的重要保險單證。UP33系統(tǒng)應(yīng)支持會計保費配比確認后，收款信息可以實時回寫到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的保單信息中；每日將無法匹配的保單及時生成報告，以便業(yè)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)及時將匹配好的保單信息反饋到財務(wù)部門。UP34系統(tǒng)應(yīng)定期生成對賬差異報告，以便相關(guān)的經(jīng)辦人和部門負責(zé)人落實分析調(diào)查，并及時進行調(diào)整。UP35定額保單的使用應(yīng)在單證系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行記錄。財務(wù)系統(tǒng)應(yīng)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中取