核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的目標功能模式doc-資料下載頁
2025-07-18 09:41本頁面
【正文】 現(xiàn)由總行（總行營業(yè)部）通過北京數(shù)據(jù)中心直接及時進行全行的頭寸管理和資金調(diào)撥。賬本數(shù)據(jù)集中貯存和保管。 營運風險控制體系 參數(shù)管理將參數(shù)維護分為兩個層次，一是數(shù)據(jù)中心維護，二是一級分行核算中心維護。采用通過交易方式進行業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置，便于根據(jù)業(yè)務(wù)和管理需要靈活進行調(diào)整。 額度管理額度管理可分為機構(gòu)額度管理和客戶額度管理。機構(gòu)額度管理可有總行、一級分行、二級分行控制總額度；下屬機構(gòu)在總額度下再進行額度管理?？蛻纛~度管理以客戶為單位分別控制各類額度。 業(yè)務(wù)操作權(quán)限管理系統(tǒng)對科目使用的控管。根據(jù)核算辦法及各行的管理需要，業(yè)務(wù)參數(shù)維護人員對不同層次的機構(gòu)（如總行、一級分行、二級分行、支行、營業(yè)網(wǎng)點）可使用的會計科目加注標志，規(guī)范會計核算。系統(tǒng)對營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦業(yè)務(wù)的控管。系統(tǒng)將機構(gòu)劃分為：核算中心、國際業(yè)務(wù)部、龍卡中心、二級分行、支行、營業(yè)網(wǎng)點，建立機構(gòu)業(yè)務(wù)控管表，選擇機構(gòu)可經(jīng)辦的業(yè)務(wù)，明確機構(gòu)的操作權(quán)限，防止不同類型機構(gòu)的柜員對本機構(gòu)非經(jīng)辦業(yè)務(wù)的介入。在機構(gòu)升格時，可調(diào)整相應(yīng)的機構(gòu)權(quán)限。系統(tǒng)對操作柜員的控管。系統(tǒng)將操作柜員劃分為A 級主管、B 級主管、現(xiàn)金柜員和普通柜員四類，建立交易控管表，對每一個操作員根據(jù)業(yè)務(wù)操作的管理要求選擇可執(zhí)行的交易組，明確了其操作權(quán)限，由計算機對每個柜員的操作權(quán)限進行自動控制，不得越權(quán)處理。系統(tǒng)對終端的控管。建立交易控管表，對每一臺終端根據(jù)業(yè)務(wù)操作的管理要求選擇可執(zhí)行的交易組，明確了其操作權(quán)限，由計算機對每臺終端的操作權(quán)限進行自動控制，不得越權(quán)處理。 營業(yè)日歷管理系統(tǒng)對各營業(yè)網(wǎng)點的工作日及營業(yè)時間進行管理，設(shè)置人行交換營業(yè)日歷、對公營業(yè)日歷、全年營業(yè)日歷等，對非營業(yè)日的相應(yīng)柜面交易以及賬號類型進行嚴格控制，防止賬務(wù)在非營業(yè)時間被非法修改。 柜員管理柜員分為操作柜員和虛擬柜員。由一級分行核算中心統(tǒng)一管理全轄各機構(gòu)的操作員。總行可查詢所有操作員信息，各核算中心可以查詢所轄所有機構(gòu)的操作員信息，機構(gòu)只能查詢本機構(gòu)的操作員信息。操作員以劃卡并輸入密碼方式進入系統(tǒng)，系統(tǒng)為每位操作員提供更改本操作員密碼功能；操作員密碼具有時效，每隔一段時間必須修改一次密碼，否則無法進入系統(tǒng)。 業(yè)務(wù)處理過程臨柜業(yè)務(wù)操作形式管理。臨柜業(yè)務(wù)操作形式分為單人臨柜和雙人臨柜。在合理劃分業(yè)務(wù)處理類型的基礎(chǔ)上，單人臨柜形式處理的業(yè)務(wù)以交易完成系統(tǒng)打印認證并由人工檢核的方式進行控管；雙人臨柜形式處理的業(yè)務(wù)以換人雙敲復核的方式進行控管；對辦理風險系數(shù)比較高的業(yè)務(wù)（如大額取款等）可結(jié)合劃卡密碼授權(quán)等手段對業(yè)務(wù)處理進行控管。對現(xiàn)金進行實時監(jiān)控。系統(tǒng)設(shè)置聯(lián)動的出納機交易，將每筆現(xiàn)金交易必須進行券別張數(shù)的記載，并與現(xiàn)金賬務(wù)交易金額自動核對，并登記柜員庫存現(xiàn)金尾箱登記簿，有效地控制了現(xiàn)金差錯的發(fā)生。對重要單證的全程監(jiān)控。系統(tǒng)從重要單證的入庫、調(diào)撥、出售、使用、作廢、銷毀的全過程進行控制。單證入庫時登記號碼，內(nèi)部使用時必須連號使用并注銷號碼；出售憑證時號碼記錄在購買憑證的賬號下，在客戶使用時注銷號碼；單證調(diào)撥采用由上級機構(gòu)或現(xiàn)金柜員發(fā)起交易在調(diào)出方和調(diào)入方同時記賬；每筆涉及重要單證的交易必須進行單證號碼的記載，登記柜員重要空白單證登記簿，強化了重要單證的管理。q 綜合柜員制建立在本外幣會計核算基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)整合系統(tǒng)，可實行綜合柜員制。綜合柜員制是指臨柜業(yè)務(wù)人員在劃分事權(quán)的前提下，獨立完成多業(yè)務(wù)品種、多幣別的金融業(yè)務(wù)交易，并獨立承擔相應(yīng)經(jīng)濟責任的一種勞動組合形式。系統(tǒng)滿足營業(yè)終端同時具備所有業(yè)務(wù)的交易錄入功能，可處理本外幣公司業(yè)務(wù)、本外幣儲蓄業(yè)務(wù)以及銀行卡等不同業(yè)務(wù)，實行一機多能；柜員在授權(quán)約束下可辦理多種業(yè)務(wù)，實行一人多能。在理論上，客戶可在數(shù)據(jù)集中區(qū)域內(nèi)的任何一營業(yè)網(wǎng)點辦理存、貸、委托代理、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金、查詢等業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷、方便、優(yōu)質(zhì)全方位的服務(wù)環(huán)境。 金融產(chǎn)品提供 公司業(yè)務(wù)（僅包含帳戶處理）應(yīng)包括：活期/定期存款（含公司一本通）、協(xié)定存款、保證金存款（活期/定期）、通知存款、雙重貨幣存款、貸款額度管理、信貸資金貸款、貸款展期、不良貸款管理、擔保物管理、轉(zhuǎn)貸款。銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、支票、匯兌業(yè)務(wù)、托收承付、委托收款、貼現(xiàn)、保函。相關(guān)系統(tǒng)：國際結(jié)算、外匯賬戶管理系統(tǒng) 個人業(yè)務(wù)應(yīng)包括：活期一折通、定期存款（含一本通）、綜合理財賬戶、信用卡保證金存款、通知儲蓄存款、異地托收、存款證明、掛失/解掛、凍結(jié)/解凍、存款過戶、利息稅申報、貸款額度管理、不良貸款管理、個人消費貸款、個人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、速匯通。接口業(yè)務(wù)范圍：個人住房貸款。 銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)含儲蓄卡、準貸記卡、貸記卡（國際信用卡）和IC 卡，業(yè)務(wù)品種包括：開卡（含預(yù)制卡）/銷卡、存款/取款、轉(zhuǎn)賬、信用控制、商戶消費。接口業(yè)務(wù)范圍：ATM、POS、CDM、國際旅行卡。 現(xiàn)金業(yè)務(wù)向人行領(lǐng)交現(xiàn)金、同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥、柜員現(xiàn)金調(diào)撥、現(xiàn)金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調(diào)換。 資金調(diào)度業(yè)務(wù)人行往來、系統(tǒng)內(nèi)往來（分行與總行）、系統(tǒng)內(nèi)往來（分行與支行）、外匯資金往來（分行與支行）、資金拆借。 票據(jù)清算同城票據(jù)清算（提出?提入）、電子匯劃、天地對接、大額實時、小額批量。 外匯買賣業(yè)務(wù)主機業(yè)務(wù)范圍：結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代客外匯買賣、經(jīng)營性外匯買賣。證券業(yè)務(wù)主機業(yè)務(wù)范圍：記名債券/不記名債券、接口業(yè)務(wù)范圍：開放式基金、記賬式國債、銀證通、銀證轉(zhuǎn)賬。 中間業(yè)務(wù)委托貸款、代收公用事業(yè)費、各類批量代扣/代付業(yè)務(wù)、社保卡業(yè)務(wù)?？赡艿慕涌跇I(yè)務(wù)范圍：代理中央財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)、委托資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)、代收保險費業(yè)務(wù)、代收行政罰沒、代付保險給付金、海關(guān)稅費EDI 支付業(yè)務(wù)、期貨交易資金結(jié)算業(yè)務(wù)21 / 21
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