核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的目標(biāo)功能模式doc-資料下載頁(yè)
2025-07-18 09:41本頁(yè)面
【正文】 現(xiàn)由總行（總行營(yíng)業(yè)部）通過北京數(shù)據(jù)中心直接及時(shí)進(jìn)行全行的頭寸管理和資金調(diào)撥。賬本數(shù)據(jù)集中貯存和保管。 營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系 參數(shù)管理將參數(shù)維護(hù)分為兩個(gè)層次，一是數(shù)據(jù)中心維護(hù)，二是一級(jí)分行核算中心維護(hù)。采用通過交易方式進(jìn)行業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置，便于根據(jù)業(yè)務(wù)和管理需要靈活進(jìn)行調(diào)整。 額度管理額度管理可分為機(jī)構(gòu)額度管理和客戶額度管理。機(jī)構(gòu)額度管理可有總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行控制總額度；下屬機(jī)構(gòu)在總額度下再進(jìn)行額度管理?？蛻纛~度管理以客戶為單位分別控制各類額度。 業(yè)務(wù)操作權(quán)限管理系統(tǒng)對(duì)科目使用的控管。根據(jù)核算辦法及各行的管理需要，業(yè)務(wù)參數(shù)維護(hù)人員對(duì)不同層次的機(jī)構(gòu)（如總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）可使用的會(huì)計(jì)科目加注標(biāo)志，規(guī)范會(huì)計(jì)核算。系統(tǒng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的控管。系統(tǒng)將機(jī)構(gòu)劃分為：核算中心、國(guó)際業(yè)務(wù)部、龍卡中心、二級(jí)分行、支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建立機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)控管表，選擇機(jī)構(gòu)可經(jīng)辦的業(yè)務(wù)，明確機(jī)構(gòu)的操作權(quán)限，防止不同類型機(jī)構(gòu)的柜員對(duì)本機(jī)構(gòu)非經(jīng)辦業(yè)務(wù)的介入。在機(jī)構(gòu)升格時(shí)，可調(diào)整相應(yīng)的機(jī)構(gòu)權(quán)限。系統(tǒng)對(duì)操作柜員的控管。系統(tǒng)將操作柜員劃分為A 級(jí)主管、B 級(jí)主管、現(xiàn)金柜員和普通柜員四類，建立交易控管表，對(duì)每一個(gè)操作員根據(jù)業(yè)務(wù)操作的管理要求選擇可執(zhí)行的交易組，明確了其操作權(quán)限，由計(jì)算機(jī)對(duì)每個(gè)柜員的操作權(quán)限進(jìn)行自動(dòng)控制，不得越權(quán)處理。系統(tǒng)對(duì)終端的控管。建立交易控管表，對(duì)每一臺(tái)終端根據(jù)業(yè)務(wù)操作的管理要求選擇可執(zhí)行的交易組，明確了其操作權(quán)限，由計(jì)算機(jī)對(duì)每臺(tái)終端的操作權(quán)限進(jìn)行自動(dòng)控制，不得越權(quán)處理。 營(yíng)業(yè)日歷管理系統(tǒng)對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作日及營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)行管理，設(shè)置人行交換營(yíng)業(yè)日歷、對(duì)公營(yíng)業(yè)日歷、全年?duì)I業(yè)日歷等，對(duì)非營(yíng)業(yè)日的相應(yīng)柜面交易以及賬號(hào)類型進(jìn)行嚴(yán)格控制，防止賬務(wù)在非營(yíng)業(yè)時(shí)間被非法修改。 柜員管理柜員分為操作柜員和虛擬柜員。由一級(jí)分行核算中心統(tǒng)一管理全轄各機(jī)構(gòu)的操作員?？傂锌刹樵兯胁僮鲉T信息，各核算中心可以查詢所轄所有機(jī)構(gòu)的操作員信息，機(jī)構(gòu)只能查詢本機(jī)構(gòu)的操作員信息。操作員以劃卡并輸入密碼方式進(jìn)入系統(tǒng)，系統(tǒng)為每位操作員提供更改本操作員密碼功能；操作員密碼具有時(shí)效，每隔一段時(shí)間必須修改一次密碼，否則無(wú)法進(jìn)入系統(tǒng)。 業(yè)務(wù)處理過程臨柜業(yè)務(wù)操作形式管理。臨柜業(yè)務(wù)操作形式分為單人臨柜和雙人臨柜。在合理劃分業(yè)務(wù)處理類型的基礎(chǔ)上，單人臨柜形式處理的業(yè)務(wù)以交易完成系統(tǒng)打印認(rèn)證并由人工檢核的方式進(jìn)行控管；雙人臨柜形式處理的業(yè)務(wù)以換人雙敲復(fù)核的方式進(jìn)行控管；對(duì)辦理風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)比較高的業(yè)務(wù)（如大額取款等）可結(jié)合劃卡密碼授權(quán)等手段對(duì)業(yè)務(wù)處理進(jìn)行控管。對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。系統(tǒng)設(shè)置聯(lián)動(dòng)的出納機(jī)交易，將每筆現(xiàn)金交易必須進(jìn)行券別張數(shù)的記載，并與現(xiàn)金賬務(wù)交易金額自動(dòng)核對(duì)，并登記柜員庫(kù)存現(xiàn)金尾箱登記簿，有效地控制了現(xiàn)金差錯(cuò)的發(fā)生。對(duì)重要單證的全程監(jiān)控。系統(tǒng)從重要單證的入庫(kù)、調(diào)撥、出售、使用、作廢、銷毀的全過程進(jìn)行控制。單證入庫(kù)時(shí)登記號(hào)碼，內(nèi)部使用時(shí)必須連號(hào)使用并注銷號(hào)碼；出售憑證時(shí)號(hào)碼記錄在購(gòu)買憑證的賬號(hào)下，在客戶使用時(shí)注銷號(hào)碼；單證調(diào)撥采用由上級(jí)機(jī)構(gòu)或現(xiàn)金柜員發(fā)起交易在調(diào)出方和調(diào)入方同時(shí)記賬；每筆涉及重要單證的交易必須進(jìn)行單證號(hào)碼的記載，登記柜員重要空白單證登記簿，強(qiáng)化了重要單證的管理。q 綜合柜員制建立在本外幣會(huì)計(jì)核算基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)整合系統(tǒng)，可實(shí)行綜合柜員制。綜合柜員制是指臨柜業(yè)務(wù)人員在劃分事權(quán)的前提下，獨(dú)立完成多業(yè)務(wù)品種、多幣別的金融業(yè)務(wù)交易，并獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種勞動(dòng)組合形式。系統(tǒng)滿足營(yíng)業(yè)終端同時(shí)具備所有業(yè)務(wù)的交易錄入功能，可處理本外幣公司業(yè)務(wù)、本外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)以及銀行卡等不同業(yè)務(wù)，實(shí)行一機(jī)多能；柜員在授權(quán)約束下可辦理多種業(yè)務(wù)，實(shí)行一人多能。在理論上，客戶可在數(shù)據(jù)集中區(qū)域內(nèi)的任何一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存、貸、委托代理、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金、查詢等業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷、方便、優(yōu)質(zhì)全方位的服務(wù)環(huán)境。 金融產(chǎn)品提供 公司業(yè)務(wù)（僅包含帳戶處理）應(yīng)包括：活期/定期存款（含公司一本通）、協(xié)定存款、保證金存款（活期/定期）、通知存款、雙重貨幣存款、貸款額度管理、信貸資金貸款、貸款展期、不良貸款管理、擔(dān)保物管理、轉(zhuǎn)貸款。銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、支票、匯兌業(yè)務(wù)、托收承付、委托收款、貼現(xiàn)、保函。相關(guān)系統(tǒng)：國(guó)際結(jié)算、外匯賬戶管理系統(tǒng) 個(gè)人業(yè)務(wù)應(yīng)包括：活期一折通、定期存款（含一本通）、綜合理財(cái)賬戶、信用卡保證金存款、通知儲(chǔ)蓄存款、異地托收、存款證明、掛失/解掛、凍結(jié)/解凍、存款過戶、利息稅申報(bào)、貸款額度管理、不良貸款管理、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、速匯通。接口業(yè)務(wù)范圍：個(gè)人住房貸款。 銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)含儲(chǔ)蓄卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡（國(guó)際信用卡）和IC 卡，業(yè)務(wù)品種包括：開卡（含預(yù)制卡）/銷卡、存款/取款、轉(zhuǎn)賬、信用控制、商戶消費(fèi)。接口業(yè)務(wù)范圍：ATM、POS、CDM、國(guó)際旅行卡。 現(xiàn)金業(yè)務(wù)向人行領(lǐng)交現(xiàn)金、同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥、柜員現(xiàn)金調(diào)撥、現(xiàn)金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調(diào)換。 資金調(diào)度業(yè)務(wù)人行往來(lái)、系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)（分行與總行）、系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)（分行與支行）、外匯資金往來(lái)（分行與支行）、資金拆借。 票據(jù)清算同城票據(jù)清算（提出?提入）、電子匯劃、天地對(duì)接、大額實(shí)時(shí)、小額批量。 外匯買賣業(yè)務(wù)主機(jī)業(yè)務(wù)范圍：結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代客外匯買賣、經(jīng)營(yíng)性外匯買賣。證券業(yè)務(wù)主機(jī)業(yè)務(wù)范圍：記名債券/不記名債券、接口業(yè)務(wù)范圍：開放式基金、記賬式國(guó)債、銀證通、銀證轉(zhuǎn)賬。 中間業(yè)務(wù)委托貸款、代收公用事業(yè)費(fèi)、各類批量代扣/代付業(yè)務(wù)、社?？I(yè)務(wù)。可能的接口業(yè)務(wù)范圍：代理中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)、委托資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)、代收保險(xiǎn)費(fèi)業(yè)務(wù)、代收行政罰沒、代付保險(xiǎn)給付金、海關(guān)稅費(fèi)EDI 支付業(yè)務(wù)、期貨交易資金結(jié)算業(yè)務(wù)21 / 21
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