理財(cái)經(jīng)理工作流程-資料下載頁(yè)
2025-10-31 11:59本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】險(xiǎn)類產(chǎn)品銷售工作的營(yíng)銷人員。開展代發(fā)工資客戶群的交叉銷售。受理新客戶開戶；介紹我行金融服務(wù)和各類功能，并為有需要的客戶開通；發(fā)現(xiàn)潛力金葵花客戶并推薦給貴賓理財(cái)經(jīng)理。提供投資資訊及相關(guān)理財(cái)服務(wù)；理制管理辦法》）。行內(nèi)受托理財(cái)產(chǎn)品，新推出的銀行卡產(chǎn)品及功能；率調(diào)整、匯率調(diào)整、稅收調(diào)整、交易規(guī)則調(diào)整等財(cái)政貨幣政策的出臺(tái)。穿著應(yīng)當(dāng)干凈得體。談吐得體，言行舉止莊重，戒除不雅的小。只顯示目前的和更新的海報(bào)和手冊(cè)。顯示適當(dāng)而整潔的signage（標(biāo)識(shí)）。走上前去接受和問候客戶。與客戶進(jìn)行一定的眼神交流，以體現(xiàn)尊重。行產(chǎn)品，包括特點(diǎn)和利益，重點(diǎn)突出利益，開通POS消費(fèi)功能，解說卡片受理范圍?？?，如未持卡，介紹客戶填寫申請(qǐng)表。需要的產(chǎn)品類型、期限、聯(lián)系方式等。主動(dòng)詢問客戶需要，對(duì)新客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。介紹產(chǎn)品應(yīng)遵守《銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，充分披露產(chǎn)品信息，
【正文】 息，及時(shí)掌握客戶交易信息的重大變化，減少客戶流失。 及時(shí)完成接觸記錄。應(yīng)在與客戶聯(lián)系后的一個(gè)工作日內(nèi)，完成客戶接觸記錄。 及時(shí)更新客戶資料。在獲知客戶通訊方式等基本資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)完成相關(guān)資料的更新。 及時(shí)反饋客戶意見，提出改善服務(wù)的建議。 保護(hù)客戶隱私。 13 客戶經(jīng)理服務(wù)與銷售流程概括圖 6. 理財(cái)客戶經(jīng)理上門營(yíng)銷相關(guān)規(guī)定 理財(cái)客戶經(jīng)理上門營(yíng)銷包括在工作時(shí)間按照客戶要求前往客戶辦公地點(diǎn)、住所或外部處所開展?fàn)I銷。 理財(cái)客戶經(jīng)理上門營(yíng)銷時(shí)，主要是介紹我行的服務(wù)、產(chǎn)品和功能，除授權(quán)許可符合相關(guān)的規(guī)章制度外，不得為客戶上門辦理業(yè)務(wù)。 7. 理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理銷售產(chǎn)品之風(fēng)險(xiǎn)控制 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別共分為 6 級(jí)，由低至高分別為 R R R RR5 和 R6，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為 6 級(jí)，按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低至高，分別為 A A A A A5 和 A6。 客戶堅(jiān)持不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試的，應(yīng)要求客戶書面表示其意愿并簽字確認(rèn)。未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試的客戶，理財(cái)人員不得主動(dòng)向其進(jìn)行產(chǎn)品推介；客戶購(gòu)買產(chǎn)品僅限本人主動(dòng)要求選擇和購(gòu)買的產(chǎn)品。 理 財(cái)業(yè)務(wù)人員銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)級(jí)，提供風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別相匹配的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。 原則上理財(cái)客戶經(jīng)理職能推薦客戶購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別比客戶個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)客戶主動(dòng)要求購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別高于其本人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力級(jí)別的產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求該客戶在認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)書中對(duì)購(gòu)買該產(chǎn)14 品作出特別聲明并簽字確認(rèn)。 對(duì)于所有理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)人員均應(yīng)向客戶充分解釋產(chǎn)品特點(diǎn)、產(chǎn)品條款，特別是投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。 向客戶提供的有關(guān)產(chǎn)品的書面資料，必須是由總行零售銀行部或分行零售銀行部提供的資料。 理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，不得有以下行為： 代替客戶作出投資性決定。 隱瞞產(chǎn)品材料上所列明的信息或作出虛假陳述。 向客戶提供傾向性預(yù)測(cè)、暗示甚至作出超過條款約定的承諾。 接受客戶委托，代辦認(rèn)購(gòu)手續(xù)；代客戶保管銀行卡、賬戶與密碼。 8. 理財(cái)客戶經(jīng)理與其他崗位人員協(xié)作關(guān)系 低柜理財(cái)專員與大堂助理、高柜柜員互動(dòng)協(xié)作 經(jīng)常與大堂助理交流客戶分層與識(shí)別的相關(guān)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，幫助大堂助理敏銳發(fā)現(xiàn)潛力客戶，轉(zhuǎn)介至低柜理財(cái)區(qū)。 經(jīng)常與現(xiàn)金區(qū)柜員交 流我行之最新產(chǎn)品動(dòng)向，以及適合購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶之帳戶特征，促使柜員發(fā)現(xiàn)并轉(zhuǎn)介理財(cái)之潛力客戶。 遇業(yè)務(wù)高峰期，高柜柜員、低柜理財(cái)專員、大堂助理應(yīng)緊密協(xié)同配合，大堂助理應(yīng)充分引導(dǎo)客戶利用自助設(shè)備、服務(wù)終端及營(yíng)業(yè)廳上網(wǎng)設(shè)備完成查詢、轉(zhuǎn)帳、繳費(fèi)等操作，并在低柜和高柜之間適當(dāng)引導(dǎo)人流，提高服務(wù)效率。 貴賓理財(cái)經(jīng)理 與低柜理財(cái)專員、貴賓理財(cái)中心柜員的互動(dòng)協(xié)作 經(jīng)常與低柜理財(cái)專員交流金葵花客戶特性及識(shí)別技巧，幫助低柜理財(cái)專員敏銳發(fā)現(xiàn)潛力客戶，轉(zhuǎn)介至金葵花理財(cái)中心。 經(jīng)常與貴賓理財(cái)中心柜員 交流我行之最新產(chǎn)品動(dòng)向，以及適合購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶之帳戶特征，促使柜員發(fā)現(xiàn)并轉(zhuǎn)介理財(cái)之潛力客戶。 理財(cái)客戶經(jīng)理與分行產(chǎn)品推廣經(jīng)理的互動(dòng)協(xié)作 15 理財(cái)客戶經(jīng)理與個(gè)貸客戶經(jīng)理、對(duì)公客戶經(jīng)理的互動(dòng)協(xié)作 理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常與個(gè)貸客戶經(jīng)理互相交流房地產(chǎn)市場(chǎng)與投資市場(chǎng)信息，提高雙方對(duì)市場(chǎng)的了解程度，并互相轉(zhuǎn)介紹客戶。 理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常與對(duì)公客戶經(jīng)理互相交流，及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司客戶的個(gè)人理財(cái)需求和個(gè)人客戶的公司理財(cái)需求，互相共享資源 。 反饋市場(chǎng)信息
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