物流金融倉儲監(jiān)管操作指南-資料下載頁
2025-07-07 15:12本頁面
【正文】 。為正確選擇質(zhì)押商品，要求金融倉儲企業(yè)應(yīng)建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系。這樣有利于金融倉儲企業(yè)把握市場行情的脈搏，掌握商品的市場價值和銷售情況變化規(guī)律，及時獲得真實的資料，以利于質(zhì)押貨物的正確評估和選擇，避免信息不對稱的情況下對質(zhì)押物的評估失真。隨著倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的不斷開展、管理經(jīng)驗的不斷積累和技術(shù)手段的進一步提高，可用于倉單質(zhì)押的商品的種類會不斷增加。歸納如下：A、審慎接受押品,合理確定質(zhì)押率。 B、合理定價,引入價格調(diào)整機制。C、保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。D、引入逐日盯市制。（1）為避免法律漏洞對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展造成影響，金融倉儲企業(yè)應(yīng)仔細研究涉及倉單質(zhì)押的各部法律，將法律未明之處寫入質(zhì)押合同，以協(xié)議的形式對各方權(quán)責(zé)作出規(guī)定，避免法律風(fēng)險的出現(xiàn)。（2）要對倉單進行規(guī)范和科學(xué)的管理。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，倉單可以作為權(quán)利憑證進行質(zhì)押，以倉單質(zhì)押的應(yīng)該在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交給質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同自憑證交付之日起生效。因此，倉單是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的重要法律依據(jù)和憑證，應(yīng)對其進行規(guī)范和科學(xué)的管理。（3）《中華人民共和國合同法》中規(guī)定倉單上必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱（姓名）和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點和填發(fā)時間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設(shè)計的，形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進行規(guī)范化，使用固定的格式，按規(guī)定的方式印刷；同時應(yīng)派專人對倉單進行管理，保證倉單的真實性、唯一性和有效性。（4）對倉單進行科學(xué)的管理，需要制定嚴密的倉單操作規(guī)程：對倉單提貨、換單及解除質(zhì)押的倉單認真審核；以文件的形式規(guī)定質(zhì)押倉單簽發(fā)、確認程序；倉單管理員在與銀行聯(lián)系確認后方可辦理提貨出庫，并嚴格遵守發(fā)貨下限；對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，依據(jù)貨主和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺帳，每釋放一筆，在相應(yīng)倉單下作銷賬記錄，直至銷售完成為止。歸納如下：A、強化核保。B、建立產(chǎn)品目錄制度。C、加強合同管理。D、分析判斷商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的時間。倉庫作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品的監(jiān)管和處置環(huán)節(jié)扮演著特殊的角色，負有特殊的責(zé)任。所以，在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時，應(yīng)盡量使各項手續(xù)完備，嚴格按合同行使權(quán)利。在商品監(jiān)管環(huán)節(jié)，首先要和客戶企業(yè)簽訂“倉儲協(xié)議”明確商品的入庫驗收和養(yǎng)護要求，并開具明確表明商品己屬抵押給銀行的專用倉單，并向指定的保險公司申請辦理倉儲物的保險。其次，要與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書”承諾銀行：保證倉單與商品存儲情況相符，手續(xù)完備；質(zhì)押期間無銀行同意不得向借款人或任意第三人發(fā)貨；不以存貨方未付有關(guān)保管費為由阻撓、干涉、妨礙銀行使質(zhì)押權(quán)等；客戶提貨要在銀行的監(jiān)管下采取倉單提貨。在商品處置環(huán)節(jié)，金融倉儲企業(yè)應(yīng)本著為銀行服務(wù)，為貨主企業(yè)服務(wù)的雙重觀念，嚴格按照事先簽訂的協(xié)議內(nèi)容處置質(zhì)押品。金融倉儲企業(yè)要能夠盡職盡責(zé)地做好工作，降低銀行的風(fēng)險，也盡可能降低貨主企業(yè)的質(zhì)押成本，做到三方共贏。歸納如下：A、做好背書或簽章、出質(zhì)通知，押品科目管理。B、保證帳實相符。C、做好監(jiān)管商品的數(shù)據(jù)傳送，設(shè)置預(yù)警線。D、設(shè)立專業(yè)化的操作機構(gòu)，集中解決操作風(fēng)險問題。E、在流動質(zhì)押的情況下，要特別注意制作、更換、保存質(zhì)物清單。F、建立、落實輪崗和巡察制度；完善監(jiān)管員崗位職責(zé)及行為規(guī)范（詳見《監(jiān)管員崗位職責(zé)及行為規(guī)范》）。第三節(jié) 風(fēng)險預(yù)警根據(jù)風(fēng)險事件的危害程度、影響范圍和公司控制事態(tài)、處理事故的能力，將風(fēng)險預(yù)警事件劃分為以下三個級別： 1. 重大風(fēng)險事件（一級）根據(jù)風(fēng)險評估和判斷，該風(fēng)險將威脅監(jiān)管項目安全，會對公司當(dāng)年和未來生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生“顯著影響”的，為重大風(fēng)險事件。2. 嚴重風(fēng)險事件（二級）根據(jù)風(fēng)險評估和判斷，該風(fēng)險會對公司生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生不確定性影響的，為嚴重風(fēng)險事件。3. 一般風(fēng)險事件（三級） 風(fēng)險經(jīng)運營管理層及時、正確處置，不會對公司生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生影響，為一般風(fēng)險事件。詳情參照《風(fēng)險預(yù)警手冊》第四節(jié) 突發(fā)風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案公司應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，并開展應(yīng)急預(yù)案綜合培訓(xùn)或?qū)ｍ椦菥?，提高?yīng)急事件處理能力。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括：1. 成立風(fēng)險應(yīng)急工作組。明確操作層面、運營管理層面24小時應(yīng)急值守電話。明確單位內(nèi)部信息報告的方式、要求與處置流程。2. 全面分析、評審業(yè)務(wù)因素，及時評價初期的處理措施是否妥當(dāng)，對可能發(fā)生的事故類型及危害程度進行預(yù)判。3. 針對危險源和事故危害程度，制定相應(yīng)的防范措施。4. 客觀評價本單位應(yīng)急能力，掌握可利用的社會應(yīng)急資源情況。5. 制定相關(guān)專項預(yù)案和現(xiàn)場處置方案，建立應(yīng)急預(yù)案體系。6. 充分征求相關(guān)部門和單位意見，并對意見及采納情況進行記錄。7. 應(yīng)急預(yù)案經(jīng)過評審或論證。要與銀行管理層面負責(zé)人進行溝通，商定風(fēng)險應(yīng)對辦法。詳情參照《常見突發(fā)事件現(xiàn)場應(yīng)急處理方法》和《監(jiān)管業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)對手冊》第四章 主要單證制作詳見附件 WORD格式整理
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