農(nóng)村商業(yè)銀行貸款管理基本制度-資料下載頁
2024-11-08 10:12本頁面
【導(dǎo)讀】第一條為加強信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，優(yōu)化信貸客戶結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合實際，特制定本制度。行承兌、保函等在內(nèi)的表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)?！靶刨J人員”是指本行。查人員等有資格參與貸款審議、決策的人員）。拓展城鄉(xiāng)信貸業(yè)務(wù)，支持本地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。第六條實行授權(quán)管理制度。貸款業(yè)務(wù)，授權(quán)必須采用書面形式。財務(wù)、非財務(wù)等狀況進行綜合評價的基礎(chǔ)上，確定綜合授信額度，經(jīng)有權(quán)審批人審批。程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約和支持。的資料進行審查，對調(diào)查資料的完整性、準(zhǔn)確性、合法性負(fù)責(zé)；的貸款風(fēng)險承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任?？傂谐闪⑹谛艑彶槲瘑T?？顣k小組，制定操作規(guī)程，審議本單位的貸款事項。對支行發(fā)放的貸款實施對賬，防范貸款違規(guī)違紀(jì)問題的發(fā)生。任人的責(zé)任大小，按制度規(guī)定予以經(jīng)濟或行政處罰。
【正文】 行要按 合同約定和有關(guān)規(guī)定采取計收 罰息 、停止提供新 授信 、提前收回部分或全部 貸款 、依法起訴等 處罰 措施。 第四十一條 客戶管理。加強客戶維護，向客戶提供結(jié)算、代理保險、電子銀行、財務(wù)咨詢、投資理財?shù)榷喾矫娣?wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。 同時 建立主動退出機制，限制、淘汰 高風(fēng)險 客戶。 第四十二條 貸款檔案。貸款檔案是發(fā)放、管理、收回貸款全過程的真實記錄 。 貸款檔案應(yīng)指定專人管理，崗位變動及時進行移交。 第八章 信貸資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管 第四十三條 嚴(yán)格執(zhí)行貸款責(zé)任追究制度，對不符合免責(zé)條件的風(fēng)險貸款，對照本行相關(guān)制度規(guī)定，追究責(zé) 任人的責(zé)任。 第四十四條 貸款監(jiān)測實行期限分類法和風(fēng)險分類法。 （一）按期限分類，貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，其中逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。 （二）按風(fēng)險分類，企事業(yè)貸款風(fēng)險分為正常 正常 正常 關(guān)注 關(guān)注 關(guān)注 次級 次級 可疑、損失十個級別；自然人貸款風(fēng)險分為正常、關(guān)注、次級，可疑、損失五個級別。其中次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。 第四十五條 實行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測考核制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。新發(fā)生的不良貸款要堅持逐筆（戶）審 查、明確責(zé)任、分級審批、規(guī)范運作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定。 對不良貸款實行直接監(jiān)管和重點監(jiān)管，嚴(yán)格責(zé)任考核。 第四十六條 銀行承兌匯票到期，承兌申請人賬戶沒有足額資金解付而發(fā)生的墊款，視同不良貸款管理。 第四十七條 不良貸款的催收。不良貸款一經(jīng)發(fā)生，支行和相關(guān)信貸人員必須迅速采取有效措施向借款人 、擔(dān)保人 催收，或者果斷采取訴訟等強制措施，以切實 維護債權(quán)，降低和弱化 風(fēng)險。 第四十八條 呆賬（損失類）貸款核銷。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。 第四十九條 不良貸款的統(tǒng)計 與分析。 支行 應(yīng)按月上報不良貸款明細(xì)表，并對當(dāng)月新增不良貸款附情況說明。 第九章 信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理 第五十條 信貸數(shù)據(jù)登錄?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)按信貸管理系統(tǒng)要求將客戶基本信息、擔(dān)保人信息、調(diào)查分析資料和用信資料逐項進行登錄，并堅持必填項準(zhǔn)確、選填項充分的原則。登錄完成后，提交審查人員審核。 第五十一條 系統(tǒng)數(shù)據(jù)審核。審查人依據(jù)已審核貸款的紙質(zhì)資料，在本人操作界面中對客戶經(jīng)理登記的信息進行逐項審查。對登記不完整、不準(zhǔn)確的，退回上一環(huán)節(jié)補充。對登記符合要求的，提交下一環(huán)節(jié)審批。 第五十二條 信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)審批。有 權(quán)審批人按照系統(tǒng)設(shè)置權(quán)限審批貸款。對信息登記不全面、不準(zhǔn)確的退回補充。對登記符合要求的，按權(quán)限完成信貸系統(tǒng)的審批流程，超過本人權(quán)限的，提交下一環(huán)節(jié)審批。 第五十三條 完成各級審批流程后，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)打印《放貸通知書》，簽名確認(rèn)后交 支行 行長簽批?？蛻魬{借款借據(jù)、合同、放貸通知書、用信 審查 審批表 、提款申請書 等貸款資料在支行營業(yè)網(wǎng)點辦理資金入賬手續(xù)。 第十章 人力資源管理 第五十四條 總行制定信貸從業(yè)人員 培訓(xùn)計劃 ，加強培訓(xùn)輔導(dǎo)，提高業(yè)務(wù)技能和道德素養(yǎng)。建立定期與不定期檢查考核制度，設(shè)立風(fēng)險專項資金賬戶，營造 開拓進取的職業(yè)氛圍，打造團結(jié)、創(chuàng)新的信貸從業(yè)團隊。 第十一章 信貸管理特別規(guī)定 第五十五條 支行不得辦理用于股票、有價證券、期貨、期指、權(quán)證等投資的貸款。 不得對未依法取得房地產(chǎn)經(jīng)營資格的客戶發(fā)放房地產(chǎn)經(jīng)營貸款。 不得發(fā)放用于財政性收支的貸款。 不得發(fā)放法律法規(guī)明令禁止發(fā)放的其他貸款。 第十二章 附 則 第五十六條 本制度由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第五十七條 本制度自印發(fā)之日起執(zhí)行。
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