【正文】 炮制出一個(gè)掩人耳目提高物價(jià)的計(jì)劃?！? 第28節(jié)：你不可不知的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)(25) 　　當(dāng)然，地王現(xiàn)象不能一概而論，有些地產(chǎn)公司拿“地王”，是有更積極的戰(zhàn)略考量的?！　∪缬斜匾捎弥鄙龣C(jī)撒錢?！　　峡恕　∽犯康祝挥械聡瞬艜J(rèn)真談?wù)摗耙?guī)規(guī)矩矩賺錢”。法國人講贏錢（gagner I’ argent），英國人說收割錢（to earn money），美國人說造錢（to make money），而匈牙利人則是“我們到處找錢”?！　　驳铝?科斯托蘭尼　　傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，錢是沒有標(biāo)簽的，錢就是錢，每一張相同面值的鈔票都是可以互相替代的。不管你這些錢是血汗換來的，還是刮獎(jiǎng)刮到的，或是馬路上拾到的。真是這樣嗎？行為經(jīng)濟(jì)學(xué)先驅(qū)理查德?泰勒（Richard Thaler）提出的”心理賬戶”（Mental Account）理論，證明了這種論斷是錯(cuò)誤的。　　前景理論、錨定效應(yīng)、泰勒的“心理賬戶”原理，共同構(gòu)成了行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的三大基石。　　你的“左口袋”是滿的嗎　　在賭城拉斯維加斯，流行一句口訣：永遠(yuǎn)不要把左口袋里的錢輸光了。　　職業(yè)賭徒常用的風(fēng)險(xiǎn)控制手法是：把重要的錢和不重要的錢，分別放在不同的口袋。比如把本錢放在右口袋，右手是負(fù)責(zé)支出的；把贏回來的錢放在左口袋里，左手是負(fù)責(zé)收入的。這樣當(dāng)右口袋一文不剩時(shí)，左口袋多少還能剩一點(diǎn)。　　在電影《幸運(yùn)牌手》里，“左口袋”不僅指重要的賭資，更是指一些更為重要的事物，比如親情、愛情?！　∽罂诖腻X和右口袋的錢，一樣嗎？對于一個(gè)絕對理性的人來說，是沒有分別的。但是，一個(gè)正常人是不可能完全理性的?！　∧銜o錢貼“標(biāo)簽”嗎　　在人們的潛意識里，會給錢貼上不同的“標(biāo)簽”：血汗錢、辛苦錢、救命錢、意外之財(cái)、飛來橫財(cái)、黑錢、大錢、零花錢，等等。不同的錢，人們會賦予它們不同的價(jià)值。　　心理賬戶：人們會根據(jù)錢的來路、存儲的方式或支付方式的不同，無意識地將金錢加以歸類，并賦予不同的價(jià)值，進(jìn)行管理。 第29節(jié)：你不可不知的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)(26) 　　中國有句諺語：“人無外財(cái)不富?！蓖庳?cái)，是意外之財(cái)。從字面上已經(jīng)反映出，人們在不自覺地運(yùn)用了“心理賬戶”，把錢分為理所應(yīng)得的“內(nèi)財(cái)”和天外飛來的“外財(cái)”?！　　帮w機(jī)撒錢”可行嗎　　花費(fèi)率（spending rate），也就是經(jīng)濟(jì)學(xué)家所謂的邊際消費(fèi)傾向（marginal propensity to consume），花費(fèi)率是指拿到手里的錢所花掉的比例。例如，拿到2 000元分紅，花掉了700元，花費(fèi)率就是35%?！　『芏嗳藭X得，花費(fèi)率不會超過100%，也就是每獲得一元錢，最多就只能花掉一元錢，其實(shí)不然。　　中秋節(jié)，阿福所在的城市要給市民“發(fā)紅包”——每位市民補(bǔ)貼1 000元。雖然阿福平時(shí)不缺這1 000元，但還是挺高興的。等假期結(jié)束時(shí)，阿福發(fā)現(xiàn)自己花的錢足足有3 000元！　　原來，阿福拿到“紅包”后，出手比平時(shí)闊綽了很多。他因?yàn)檫@筆意外之財(cái)，到餐廳或商場花錢都很大方，因?yàn)樗睦砩嫌惺褵o恐，老覺得有這1 000元做后盾。他不僅把這筆補(bǔ)貼當(dāng)做可以任意支配的意外之財(cái)，而且這種“樂觀的不謹(jǐn)慎”，使他不知不覺地挪用其他賬戶，把原來另有用途的錢也花掉了2 000元。　　一筆小額的意外之財(cái)，反而可能讓人破費(fèi)更多，這是耐人尋味的現(xiàn)象?！　榫让绹?jīng)濟(jì)于水深火熱，美聯(lián)儲主席伯南克有句名言：“如有必要，可用直升機(jī)撒錢?！薄　@句話，各人理解不同，用心理賬戶的原理來看，“飛機(jī)撒錢”也許真的能刺激消費(fèi)，提振經(jīng)濟(jì)?！　〈箦X小花，小錢大花　　大約40年前，以色列銀行的經(jīng)濟(jì)學(xué)家邁克爾?蘭茲博格（Michael Landsberger）研究了二戰(zhàn)后以色列人在收到德國政府的戰(zhàn)爭賠款后的消費(fèi)問題?！　⊙芯繉ο笫且蝗阂陨腥?，他們都收到了一筆來自西德的賠款。這筆撫恤金是用來賠償納粹暴行的，但對被賠償者而言還是相當(dāng)意外的?！　∶總€(gè)家庭或者個(gè)人得到的賠款額相差懸殊，有的人獲得的賠款相當(dāng)于他們年收入的2/3，而最低的賠款大約相當(dāng)于年收入的7%。因此，藍(lán)茲博格得以衡量這種意外收入，是如何影響每個(gè)人的花費(fèi)率。 第30節(jié)：你不可不知的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)(27) 　　結(jié)果很讓人驚訝。拿到較多補(bǔ)償金的人（相當(dāng)于他們年收入的2/3），花費(fèi)率只有大約23%，其余都存了起來。相反的，拿到補(bǔ)償金最少的人（相當(dāng)于他們年收入的7%），花費(fèi)率達(dá)到200%。沒錯(cuò)，他們每拿到一元錢，不僅花得精光，還連帶地從積蓄里再花掉一元?！　∪藗儠鶕?jù)一次性獲得的收入的多少，把這些收入放入不同的“心理賬戶”中?！　〔徽撃玫氖仟?jiǎng)金、退回的押金或禮物，錢數(shù)大小會影響花費(fèi)率。一些原來可能歸入任意支配那個(gè)“心理賬戶”的收入，比如獎(jiǎng)金或退回的押金，如果數(shù)額夠大，很可能會被轉(zhuǎn)入更重要的“心理賬戶”里?！　”热缒玫降耐丝罨蚣t包數(shù)額很小，像是三五百元，你很可能大手筆買一雙六百元的皮鞋?？墒?，如果拿到三萬元的退款或獎(jiǎng)金，你卻可能舍不得浪費(fèi)，雖然你實(shí)際上買得起更昂貴的鞋子?！　≡接绣X，就越一毛不拔嗎　　生活中，常有這樣的怪現(xiàn)象，高收入者消費(fèi)更謹(jǐn)慎，低收入者反而花錢大手大腳?！　∵@種奇怪的現(xiàn)象，連心理學(xué)家都難以用三言兩語解釋清楚。倒是《故鄉(xiāng)》里的豆腐西施楊二嫂，一語道破天機(jī)：“愈有錢，便愈是一毫不肯放松，愈是一毫不肯放松，便愈有錢……”　　收入稍高者，或本來就家底殷實(shí)的人，對如何打理財(cái)富會更上心。財(cái)富額愈大，就愈讓人謹(jǐn)慎，“花費(fèi)率”反而降低?！　∈杖氡揪筒欢嗟摹霸鹿庾濉保瑒t是嚴(yán)重?zé)@也就是孟子說的“無恒產(chǎn)者無恒心”?！　∷猿霈F(xiàn)了“大錢小花，小錢大花”的怪現(xiàn)象。光怪陸離的世相背后，其實(shí)是有規(guī)律可查的?！　⌒√幘?，大處浪費(fèi)　　有句英文諺語：penny wise and pound ：小事聰明，大事糊涂；小處精明，大處浪費(fèi)?！　∠旅媸枪P者在某網(wǎng)站做了一個(gè)投票：　　今天你要去面試，必須要帶個(gè)文件夾。家門口的百貨公司的文件夾賣35元/個(gè)，而3站地外的文具店，同樣的文件夾10元/個(gè)，你會不會到文具店買文件夾？ 第31節(jié)：你不可不知的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)(28) 　　今天你要去面試，必須要穿西裝。家門口的百貨公司的某款西裝賣1 775元，而3站地外有另一家百貨公司，同樣的西裝賣1 750元，你會不會到那一家百貨公司揀便宜？　　在投票的150人中，有77%的人會去買便宜的文件夾，可是會為了西裝跑同樣一段路的人卻少得多，雖然兩者情況相同：為了省25元，多走3站地路?！　∵@是“心理賬戶”所導(dǎo)致一種典型現(xiàn)象，行話叫“統(tǒng)合損失”（integrate losses）。普通人在碰到損失或必須做某種開支的時(shí)候，潛意識里會把它們藏在更大的損失或開支里，借以逃避現(xiàn)實(shí)。因?yàn)椤敖y(tǒng)合損失”而破財(cái)?shù)氖吕?，在生活中俯拾皆是?！　∥滴涤信_舊筆記本電腦，上次出了故障，到維修店要花300元才能修好。她猶豫了，最后輾轉(zhuǎn)找了一個(gè)會修理的朋友修，盡管這樣也比較麻煩，因?yàn)橐€人家人情?！　∥滴颠@次要買一臺價(jià)格為17 200元的新筆記本電腦，推銷員說，只要再加500元錢，就能把保修期從一年增加為兩年?！　≡趲讉€(gè)月前，她還嫌300元維修費(fèi)太貴。但是，推銷員三言兩語就把她說動了，她心甘情愿地多付500元為一個(gè)未必會出現(xiàn)的故障買單。　　蔚蔚之所以這么舍得，罪魁禍?zhǔn)桩?dāng)然是“心理賬戶”：跟17 200元比起來，500元只是小意思?！　∫虼?，多花500元賭一個(gè)未必會需要的服務(wù)固然讓人心疼，可是既然已經(jīng)狠下心花17 200元買新筆記本，就認(rèn)定了一步到位?！　‘?dāng)你花費(fèi)17 200元買一臺筆記本電腦的時(shí)候，再多加500元延長一年的保修期不會讓你心疼。你認(rèn)為這沒什么大不了的?！　〉?，長期浪費(fèi)這種小錢，或是對各種小小的損失漫不經(jīng)心，就極不應(yīng)該了。如果將這些小錢加在一起，一定會讓你大吃一驚。　　商人眼里，顧客絕非“上帝”，顧客只是人，理性有限、常出偏差的人?！　≠u場在推銷比較昂貴的電器時(shí)，都會極力慫恿顧客購買長期保證或服務(wù)契約，就是看準(zhǔn)了這點(diǎn)。除了這種時(shí)候，有誰會為電器買保險(xiǎn)？同樣道理，賣保險(xiǎn)的推銷員在鼓動顧客加買保險(xiǎn)時(shí)，都會猛推銷利潤豐厚的“附帶保險(xiǎn)”，否則有哪個(gè)頭腦清醒的人，會特別為年幼的孩子買壽險(xiǎn)？ 第32節(jié)：你不可不知的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)(29) 　　心理賬戶的利與弊　　通過前面的閱讀，我們了解到，“心理賬戶”的弊端是很明顯的。其實(shí)，把錢分配到不同的”心理賬戶”中，并非全無好處?！　　靶睦碣~戶”可以讓我們更有效地為未來的目標(biāo)而儲蓄?！　‘吘梗瑢υS多人而言，錢都是通過自己的勞動換來的，或是準(zhǔn)備買房子的“房錢”，或是準(zhǔn)備養(yǎng)老的“棺材本”?；ㄥX再沒計(jì)劃的人，都會避免動用這些積蓄，因?yàn)樗麄儼堰@些錢放在他們心中神圣不可侵犯的金庫里?！　∮袝r(shí)，還可自覺利用“心理賬戶”應(yīng)付小的不幸和損失?！　?jù)泰勒說，他有位同事，也是大學(xué)教授。這位教授打算在年底慷慨地捐助某慈善機(jī)構(gòu)。不過，他把這一年中發(fā)生的所有不愉快的事，比如超速罰款、重購損失的財(cái)產(chǎn)、救助窮親戚，都從捐助的預(yù)算中扣除，最后慈善機(jī)構(gòu)只得到賬戶中剩下的錢。這樣，他從損失的晦氣中擺脫出來了。　　對自己衡量金錢價(jià)值的體系進(jìn)行一次全面檢討，才能一分為二地看待“心理賬戶”現(xiàn)象，從而消除它的不利因素。　　你有劃分“心理賬戶”的傾向嗎　　心里賬戶現(xiàn)象是如此的自然而然，以致我們無法察覺。不妨做一做下面這個(gè)測試，請閣下盡可能如實(shí)作答，以期認(rèn)清自我。　　假定你花300元，買了一張演唱會的門票，到了會場門口，卻發(fā)現(xiàn)門票丟了。你會再花300元買票進(jìn)場嗎？　　假定你打算到了會場門前再買票，買票前卻發(fā)現(xiàn)丟了300元，不過你身上還有足夠的現(xiàn)鈔。你會不會照樣買票？　　多數(shù)人在第一種情況下，可能掉頭而去，在第二種情況卻舍得再掏腰包，雖然兩者其實(shí)都是損失300元，而且必須再花300元，才能享受預(yù)期的娛樂?？墒?，大多數(shù)人碰到這兩種情況，反應(yīng)似乎不太一樣。他們覺得在第一種情況下，等于是買兩張票，每次花300元，總共花掉600元。即使是看到了心儀的明星，花這么多錢似乎也不值得。但是，掉了300元現(xiàn)金，再花300元買票，在大多數(shù)人看來是兩碼子事，可以算是兩筆賬。 第33節(jié)：你不可不知的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)(30) 　　這種依情況不同，用迥然不同的方式看待兩個(gè)基本上相同的損失，正是劃分“心理賬戶”典型的例子?！　∫韵逻@些跡象可能顯示你有劃分“心理賬戶”的問題：　　☆銀行有存款，但信用卡卻有循環(huán)債務(wù)。　　☆覺得自己并沒有亂花錢，卻老是存不了錢。　　☆不會亂用積蓄，可是一有意外之財(cái)就花個(gè)痛快?！　　钣眯庞每ɑㄥX購物，似乎比用現(xiàn)金更大方?！　⊙由扉喿x　　行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的精髓是什么　　理查德?泰勒是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士出身，但他畢業(yè)后轉(zhuǎn)身研究行為經(jīng)濟(jì)學(xué)。從某種意義上講，泰勒是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的正式開創(chuàng)者。泰勒的研究主要集中于心理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等交叉學(xué)科，屬于“經(jīng)濟(jì)學(xué)帝國主義”的開疆拓荒者，被認(rèn)為是現(xiàn)代行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和行為金融學(xué)領(lǐng)域的先鋒經(jīng)濟(jì)學(xué)家，并且在儲蓄和投資行為研究具有很深的造詣?！　√├战淌诂F(xiàn)執(zhí)教于芝加哥大學(xué)商學(xué)院，同時(shí)在國民經(jīng)濟(jì)研究局（NBER）主管行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究工作?！　≡诂F(xiàn)實(shí)生活中，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)已經(jīng)在學(xué)術(shù)界和商業(yè)界形成了一股強(qiáng)大的力量，連國家經(jīng)濟(jì)政策都要受其指導(dǎo)。例如，泰勒曾就美國人的儲蓄習(xí)慣向參議院財(cái)政委員會提供分析。美國的儲蓄率只有4%左右，而日本的儲蓄率卻超過15%，泰勒解釋這與美國人的“劃分心理賬戶”有關(guān)。　　泰勒認(rèn)為，人類對風(fēng)險(xiǎn)的感知，和實(shí)際存在的風(fēng)險(xiǎn)不對稱，這是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的精髓所在。　　比如說，相比較開車去一個(gè)地方，人們可能更害怕乘飛機(jī)，但實(shí)際上，飛機(jī)的安全系數(shù)更高。人們并沒有意識到這一點(diǎn)?！　√├照J(rèn)為，大部分危機(jī)產(chǎn)生的原因，都同下述情形類似：當(dāng)人們看到房產(chǎn)價(jià)格上漲非常快，那么就誤以為這種上漲會一直持續(xù)。事實(shí)上，當(dāng)價(jià)格上漲非?？斓臅r(shí)候，就要有相應(yīng)的心理準(zhǔn)備，因?yàn)樗南陆狄矔浅？??！　∫粋€(gè)人如果不能平靜地面對損失，就很可能參與他本來不會接受的賭博?！　　崧黙mp。特韋斯基 第34節(jié)：你不可不知的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)(31) 　　當(dāng)人們參與那些看似吃虧不大的資金交易時(shí)，財(cái)富轉(zhuǎn)移就發(fā)生了，拉斯維加斯就是靠這種財(cái)富轉(zhuǎn)移發(fā)家的?！　　謧?巴菲特　　一些風(fēng)水師說，澳門葡京酒店的風(fēng)水玄機(jī)暗藏，而且賭王何鴻燊在其四姨太的房子上裝的那只鐵公雞對賭客也非常不利。 　　何鴻燊聽了很生氣，在東森新聞辟謠道：“誣賴葡京的設(shè)計(jì)對賭客是壞風(fēng)水，對莊家是好風(fēng)水，全是假的。那么多風(fēng)水專家還不是一樣破產(chǎn)？” 　　賭王是否真的相信風(fēng)水，不好說，但有幾樣?xùn)|西，賭王是一定相信的?！　∧膸讟樱壳铱聪挛??！　≥斄耍得涝?，　　據(jù)說，愛因斯坦在研究過輪盤賭后講了一句話：“輪盤想要贏錢，只有一條途徑，那就是搶?！辈贿^呢，這里有一個(gè)“行運(yùn)一條龍”，差一點(diǎn)就贏了輪盤賭的故事，我們通過它來繼續(xù)談心理賬戶問題?！　∫粚π氯藖淼劫€城拉斯維加斯度蜜月。剛到酒店安頓好，夫婦倆便踏進(jìn)賭場體驗(yàn)刺激?！　≡谀抢?，他們迷上了輪盤賭。三天后，他們把身上的1 000美元賭本輸了個(gè)精光?！　∈且?，新郎躺在床上輾轉(zhuǎn)難眠。突然，他發(fā)現(xiàn)梳妝臺上有個(gè)東西在閃閃發(fā)光。他湊上前去，發(fā)現(xiàn)還剩下一個(gè)留做紀(jì)念的5美元籌碼。