銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析與建議-資料下載頁(yè)
2025-06-28 10:55本頁(yè)面
【正文】 的問(wèn)題進(jìn)行整改，“我們部門已經(jīng)退回政府承諾函，相關(guān)業(yè)務(wù)整改完成”?！ 〉灿胁糠帚y行現(xiàn)場(chǎng)檢查尚未結(jié)束。某股份制銀行廣州分行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人向南都記者表示，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查仍在繼續(xù)，同業(yè)業(yè)務(wù)是“三三四”檢查的重點(diǎn)，接下來(lái)一段時(shí)間內(nèi)針對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單還會(huì)有很多?！ ?duì)于上述處罰，該股分行銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在該次檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后立即采取積極措施，已對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真整改和嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)處理。同時(shí)，廣州分行還將舉一反三，堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范業(yè)務(wù)制度和流程?！ 〈送?，上個(gè)月廣東銀監(jiān)局公布的對(duì)南粵銀行廣州分行的罰單也提到了同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的違法違規(guī)事實(shí)，被罰金額高達(dá)255萬(wàn)元。 無(wú)論是某股份行銀行廣州分行還是南粵銀行廣州分行的被罰，都不是因?yàn)閱我豁?xiàng)目被罰。雖然被罰的案由十分簡(jiǎn)單，但從行政處罰依據(jù)里面還是能看到為何被監(jiān)管部門處罰的一些端倪?！ ∑渲校涣P依據(jù)里面提到的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》十二條顯示，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備?！ ∵@也是此前監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)“四不當(dāng)”里嚴(yán)查的是否按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，足額計(jì)量資本和撥備。漏洞：同業(yè)業(yè)務(wù)仍存“灰色”操作空間 自從今年年初監(jiān)管連發(fā)“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”等監(jiān)管文件后，某股份制銀行廣州分行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人告訴南都記者，自查銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的不當(dāng)交易是“四不當(dāng)”里的一大重點(diǎn)，想打擦邊球很難?！ ∫酝瑯I(yè)投資業(yè)務(wù)為例，監(jiān)管明確要求實(shí)施穿透管理直至基礎(chǔ)資產(chǎn)。過(guò)往銀行可以將同業(yè)資金通過(guò)購(gòu)買他行發(fā)行的非保本理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)而將資金拆分為小額貸款，投向券商資管計(jì)劃進(jìn)而購(gòu)買信托計(jì)劃、基建企業(yè)債券等，實(shí)際底層資產(chǎn)為房地產(chǎn)投資項(xiàng)目?！ ∪欢叭桌敝芯兔鞔_點(diǎn)出“是否通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)或拆分為小額貸款等方式，向房地產(chǎn)和‘兩高一剩’等行業(yè)領(lǐng)域提供融資”，將銀行同業(yè)“灰色”手段斬?cái)??！ ∧硣?guó)有行廣東地區(qū)公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，今年雖然仍有開展房地產(chǎn)開發(fā)貸項(xiàng)目，但僅限于排名靠前的開發(fā)商。不僅如此，自營(yíng)或理財(cái)資金通過(guò)SPV （特殊目的的載體）流向房地產(chǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)模式，商業(yè)銀行的審核力度至少不應(yīng)明顯低于對(duì)信貸業(yè)務(wù)的審查標(biāo)準(zhǔn)?！ ≈档米⒁獾氖?，這種同業(yè)違規(guī)操作早在今年4月已經(jīng)通過(guò)上海銀監(jiān)局對(duì)招商銀行( +%,診股)上海分行的處罰，給整個(gè)銀行業(yè)同業(yè)投資穿透監(jiān)管樹立了典范?！ 渡虾ｃy監(jiān)局行政處罰信息公開表》（滬銀監(jiān)罰字[2017]16號(hào)）顯示，主要違規(guī)事實(shí)為“2016年，某股份行銀行上海分行以‘投資資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)放信托貸款’為通道，向X X投資管理有限公司放款，部分資金用于支付土地出讓金”?！ 〔贿^(guò)，南都記者從一位不愿具名的資深銀行資管人士處獲悉，投資企業(yè)同業(yè)投資項(xiàng)下應(yīng)收權(quán)益的融資模式，雖然已受到限制，但因監(jiān)管要求的“實(shí)質(zhì)重于形式”原則僅限于資本和撥備的計(jì)提，沒(méi)有說(shuō)穿透后資金流向是否符合產(chǎn)業(yè)政策，仍存在灰色操作空間。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來(lái)越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來(lái)越難。能干的人，不在情緒上計(jì)較，只在做事上認(rèn)真；無(wú)能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計(jì)較。拼一個(gè)春夏秋冬！贏一個(gè)無(wú)悔人生！早安！—————獻(xiàn)給所有努力的人.學(xué)習(xí)參考
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