【正文】 動(dòng)等因素。CPl上漲和央行公開市場(chǎng)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)都屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?！　?10 A,C,D　　系統(tǒng)解析:　　基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險(xiǎn)最高，因此A項(xiàng)說法正確。持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機(jī)制的特殊性，風(fēng)險(xiǎn)通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，因此C、D項(xiàng)說法正確。政府債券有國(guó)家信譽(yù)作為擔(dān)保，通常風(fēng)險(xiǎn)較小，但是當(dāng)國(guó)家政局動(dòng)蕩、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化時(shí)，政府無力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。　　111 A,D,E　　系統(tǒng)解析:　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益?！　?12 A,C,D,E　　系統(tǒng)解析:　　封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位。　　113 A,C,D　　系統(tǒng)解析:　　當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌，i3項(xiàng)說法錯(cuò)誤?！　?14 A,B,E　　系統(tǒng)解析:　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤?！　?15 A,B,C　　系統(tǒng)解析:　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。　　116 A,B,C,D,E　　117 A,B,D,E　　系統(tǒng)解析:　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容?！　?18 A,B,C　　系統(tǒng)解析:　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的。③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的?！　?19 B,C,D,E　　系統(tǒng)解析:　　根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理?！　?20 A,B,C,D　　系統(tǒng)解析:　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。　　121 B,C,D,E　　系統(tǒng)解析:　　緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預(yù)備金的儲(chǔ)備首先考慮的是資金的流動(dòng)性及安全性。緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備：一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金。二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動(dòng)性較高，但是短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)很大。A項(xiàng)不符合題意?！　?22 A,C,D,E　　系統(tǒng)解析:　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估，故B項(xiàng)不選?！　?23 A,B,C,E　　系統(tǒng)解析:　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式?！　?24 C,D　　系統(tǒng)解析:　　我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司?！　?25 A,B,C,D　　系統(tǒng)解析:　　《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則?！薄　?26 A,B,C,E　　系統(tǒng)解析:　　《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。②未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的。③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。④出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的。⑤未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的。⑥未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的。⑦違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的。⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的?！　?27 A,C,D,E　　系統(tǒng)解析:　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料。②現(xiàn)場(chǎng)檢查。③與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度。④責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息。⑤對(duì)違規(guī)行為處理、處罰。⑥對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組。⑦對(duì)有嚴(yán)　　128 A,B,C,E　　系統(tǒng)解析:　　根據(jù)《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。　　129 A,B,C,D,E　　130 A,B,C,E　　系統(tǒng)解析:　　信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。　三、判斷對(duì)錯(cuò)題(共15題，每題1分，共15分)　　131 對(duì)　　132 對(duì)　　系統(tǒng)解析:　　就投資而言，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢栽聵?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量?！　?33 錯(cuò)　　系統(tǒng)解析:　　一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。　　134 對(duì)　　系統(tǒng)解析:　　一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩將影響金融市場(chǎng)上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，因此是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！　?35 對(duì)　　系統(tǒng)解析:　　?！　?36 對(duì)　　系統(tǒng)解析:　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)?！　?37 對(duì)　　系統(tǒng)解析:　　題干是關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品特性的正確描述?！　?38 對(duì)　　139 錯(cuò)　　系統(tǒng)解析:　　投資者購(gòu)買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利?！　?40 錯(cuò)　　系統(tǒng)解析:　　現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。　　141 對(duì)　　142 錯(cuò)　　系統(tǒng)解析:　　根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理?！　?43 錯(cuò)　　系統(tǒng)解析:　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，并且至少每月提供一次。　　144 錯(cuò)　　系統(tǒng)解析:　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息?！　?45 對(duì)