【正文】 機(jī)制。并選擇最佳的切入時(shí)機(jī)，以最低的投入成本，以應(yīng)對(duì)和轉(zhuǎn)嫁未來(lái)生活中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)包括，養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害、失業(yè)、女子教育經(jīng)費(fèi)等，以確保個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)在任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)上，都能經(jīng)風(fēng)雨、抗風(fēng)浪?！　々俅危诨緷M(mǎn)足前面兩個(gè)條件的基礎(chǔ)上，將閑置不用的私人資本進(jìn)行投資，以追求私人資本的效益最大化，使未來(lái)的生活錦上添花，更加美滿(mǎn)和快樂(lè)?！　々饺死碡?cái)?shù)倪@三個(gè)方面是一個(gè)有機(jī)的整體。日常消費(fèi)和避險(xiǎn)是基礎(chǔ)和前提，也是確保個(gè)人和家庭生活正常有序的必然要求。但是，構(gòu)筑個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)生活的“防火墻”，還只是嚴(yán)格意義上的私人理財(cái)初始階段或基礎(chǔ)階段，而不是終極目標(biāo)。這是因?yàn)?，我們之所以要理?cái)，就是要在目前的資產(chǎn)和收入狀況下，使我們未來(lái)的生活更加富有，生活更加有質(zhì)量，家庭成員更加健康、更加快樂(lè)，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。這與建造大廈一樣，基礎(chǔ)必須打得扎扎實(shí)實(shí)。倘若基礎(chǔ)不牢，在這個(gè)基礎(chǔ)上建筑起來(lái)的大廈越高，倒塌的風(fēng)險(xiǎn)就越大，損失也就越慘重。 理財(cái)和快樂(lè)一起出發(fā)(2) 　　但是，如果我們只做打基礎(chǔ)的工作，而不繼續(xù)做建造大廈的工作，那么，這種前期的基礎(chǔ)投入就被極大地浪費(fèi)了。因此，私人理財(cái)既要做打基礎(chǔ)的工作，又要做建造大廈的工作。只有這樣，我們才能在風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)上，不管有多大的風(fēng)浪，都能有穩(wěn)定的收益。只有這樣，我們才能真正獲取個(gè)人最大的財(cái)富自由，走上終身快樂(lè)理財(cái)之路?！　】鞓?lè)與金錢(qián)之間的關(guān)系似乎非常微妙，不同的人會(huì)把它們擺在不同的位置?！　≡谏钪形覀円矔?huì)看到為了錢(qián)斤斤計(jì)較、悲喜不定的人，有許多人是為錢(qián)而活的。對(duì)他們而言，錢(qián)掙得越多，他就越快樂(lè)，錢(qián)成為他生活的動(dòng)力以及向別人炫耀的資本。但是，他們的快樂(lè)是建立在自己的財(cái)路一帆風(fēng)順的基礎(chǔ)上，因?yàn)樗麄儗?duì)錢(qián)的介意，一點(diǎn)點(diǎn)利益的損失都會(huì)讓他們懊悔不已。所以，曾經(jīng)成為他們生活動(dòng)力的錢(qián)，也可能會(huì)變成摧毀他們精神防線(xiàn)的洪水猛獸。至于炫耀，他的炫耀是給那些和他有一樣生活方式的人看的。他有錢(qián)時(shí)，自然是萬(wàn)眾矚目的焦點(diǎn)，但一旦失勢(shì)，不僅曾經(jīng)艷羨過(guò)他的人會(huì)在背后冷笑，連他自己也覺(jué)得沒(méi)了錢(qián)就沒(méi)了一切，生活從天堂掉到了地獄?！　∮浀糜幸痪湓?huà)是針對(duì)滾石集團(tuán)總裁的評(píng)論：他實(shí)際上不是一個(gè)最好的經(jīng)營(yíng)者，對(duì)他而言，經(jīng)營(yíng)是次要的，金錢(qián)只是他快樂(lè)的副產(chǎn)品。他是在做自己喜歡的事情，因此他們投入了極大的精力和熱情，并最終獲得了成功，這成功當(dāng)然也包括財(cái)富的創(chuàng)造。但是，最重要的一點(diǎn)是，他們從事業(yè)中獲得了快樂(lè)，這種快樂(lè)并不僅僅來(lái)源于金錢(qián)，更因?yàn)樗麄儗?shí)現(xiàn)自己夢(mèng)想的成就感。　　在整個(gè)人類(lèi)活動(dòng)范圍內(nèi)，快樂(lè)都有助于改進(jìn)人們的行為方式，從而獲得成功，這包括婚姻美滿(mǎn)、收入增加、健康長(zhǎng)壽?？茖W(xué)家們還指出，把快樂(lè)視為通向完美生活的坦途也是錯(cuò)誤的。實(shí)際上，快樂(lè)和成功之間的聯(lián)系也有一些陰暗面——例如，他們指出：“一個(gè)快樂(lè)的黑手黨成員可能更可怕，一個(gè)快樂(lè)的騙子藝術(shù)家在造假卻不被抓獲方面也許更厲害?！辈贿^(guò)，基本情況是，快樂(lè)似乎是成功之母。快樂(lè)是一個(gè)神奇的東西，如果您愿意分享，那么，一個(gè)快樂(lè)會(huì)變成N個(gè)快樂(lè)。本文提及許多關(guān)于美國(guó)人快樂(lè)和中國(guó)人不快樂(lè)的原因，絕非崇洋媚外，而是希望我們從中有所借鑒和啟示，讓自己越來(lái)越快樂(lè)。　　我們通常認(rèn)為，薪水當(dāng)然是越多越好，但有一份來(lái)自美國(guó)的經(jīng)典調(diào)查顯示，年收入由5萬(wàn)美元漲到100萬(wàn)美元的人群，不覺(jué)得自己在加薪后的1年中，比過(guò)去的1年里更快樂(lè)?！　⌒睦韺W(xué)家對(duì)此現(xiàn)象的解釋是：人往往忽略這樣一個(gè)事實(shí)，即當(dāng)薪水提高時(shí)，人的欲望也隨之增多了。當(dāng)擁有健康的身體時(shí)，我們不會(huì)期望自己更加健康；當(dāng)擁有1個(gè)幸福的家時(shí)，我們不會(huì)希望擁有2個(gè)幸福的家；但對(duì)于和金錢(qián)有關(guān)的物質(zhì)，我們總是覺(jué)得越多越好；于是，在不斷追求、滿(mǎn)足自己對(duì)物質(zhì)的渴望時(shí)，人往往犧牲的是健康、人際關(guān)系、家庭、愛(ài)情和平和的心境。 追求財(cái)富不如追求幸福(1)　　——幸福之道　　幸福實(shí)質(zhì)上是一個(gè)人對(duì)其所處狀況的一種滿(mǎn)足感，每個(gè)人所處的狀況不同，產(chǎn)生幸福感的條件也就不同。富人的幸?？赡苁琴I(mǎi)一輛寶馬車(chē)、打一場(chǎng)高爾夫、休閑、享受天倫之樂(lè)；平頭百姓的幸?？赡苁钦业揭环轁M(mǎn)意的工作、吃一頓大餐、有一套屬于自己的房子?！　⊥瑯右患虑?，對(duì)有些人來(lái)說(shuō)可能意味著幸福，但對(duì)另一些人來(lái)說(shuō)，卻沒(méi)有幸福感可言。對(duì)于整天忙碌的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，時(shí)間是異常寶貴的，能有一天在家里休假可能就是幸福；但同樣是這一天，對(duì)于那些經(jīng)常呆在家里的人來(lái)說(shuō)，卻并不意味著幸福?！　∮腥苏J(rèn)為，理財(cái)就是管好賬，節(jié)省開(kāi)支，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)應(yīng)該是省錢(qián)。但不完全是這樣，比如在上海這個(gè)大都市里，開(kāi)私家車(chē)，如果單從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)看的話(huà)，要花10萬(wàn)元左右的購(gòu)車(chē)費(fèi)、4萬(wàn)元左右的車(chē)牌照費(fèi)，每年還要支付3000元左右的車(chē)險(xiǎn)，每個(gè)月還要花不少汽油費(fèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如坐地鐵、擠公車(chē)劃得來(lái)。于是就產(chǎn)生了一種說(shuō)法：“在上海，再富有也不要買(mǎi)車(chē)，純粹是浪費(fèi)錢(qián)！”對(duì)于有經(jīng)濟(jì)能力、這些開(kāi)銷(xiāo)對(duì)其收入支出結(jié)構(gòu)中影響不大的人而言，這種說(shuō)法其實(shí)是沒(méi)有真正領(lǐng)會(huì)理財(cái)?shù)恼鎸?shí)含義———理財(cái)就是為了追求幸福。經(jīng)濟(jì)比較寬裕的人更看重的是休閑、時(shí)間和樂(lè)趣，私家車(chē)能夠極大地提高其幸福感，應(yīng)該花這筆錢(qián)。安薩里最近成為世界上首位女太空游客，盡管短短幾天就花了2000萬(wàn)美元，她卻說(shuō)“絕對(duì)值得”?！　∫灿腥苏f(shuō)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是賺錢(qián)，其實(shí)也不完全是這樣。如果理財(cái)只是為了賺錢(qián)的話(huà)，理財(cái)不就成了投資。賺錢(qián)與虧錢(qián)是伴生的，賺錢(qián)的過(guò)程中往往要面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益越大，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)就越高。投資一旦不慎，就有可能出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，不但沒(méi)有了幸福感，可能還會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)人和家庭生活的穩(wěn)定。而即使一個(gè)人賺了很多錢(qián)，但稍有意外，他留給家庭的將只是傷害，幸福感一樣是無(wú)從談起的。因此，從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，應(yīng)該合理分配、攻守兼?zhèn)?，不能只為了賺錢(qián)而理財(cái)。　　因此，理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)應(yīng)該是追求生活的幸福，而不是簡(jiǎn)單的省錢(qián)和賺錢(qián)?！　∧繕?biāo)適度才能幸?！　±碡?cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是追求幸福，在提出理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候要根據(jù)自身的實(shí)際狀況，理性、適度地提出目標(biāo)，不能提出一些不切實(shí)際、很難達(dá)到的目標(biāo)和要求，否則將嚴(yán)重影響自己的幸福感。如果一個(gè)乞丐要求一年之內(nèi)家財(cái)萬(wàn)貫，他可能在這一年里終日都會(huì)悶悶不樂(lè)，這個(gè)目標(biāo)和要求是可望不可及的，只有當(dāng)幸運(yùn)之神降臨時(shí)才有可能實(shí)現(xiàn)，而幸運(yùn)之神是否光顧，何時(shí)光顧，恐怕只有天知道了。 追求財(cái)富不如追求幸福(2)　　有些人在提出理財(cái)目標(biāo)時(shí)，要求一年資產(chǎn)能夠增值50%，而且所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要小，這種需求在現(xiàn)實(shí)生活中顯然是不切實(shí)際的，是很難達(dá)到的，除非有一天買(mǎi)彩票中了大獎(jiǎng)。　　提出合理的理財(cái)目標(biāo)　　合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是可望也可及的，雖然有一定的難度，但經(jīng)過(guò)努力是完全可以實(shí)現(xiàn)的。這樣的理財(cái)目標(biāo)要根據(jù)當(dāng)前各相關(guān)市場(chǎng)的實(shí)際收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)制訂，比如，只想獲得穩(wěn)定的收益、不愿意冒任何風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，那就要以一年期銀行定期存款利息作為理財(cái)收益參考目標(biāo)，提出稍高于這一基準(zhǔn)的理財(cái)收益目標(biāo)，而不要將股票市場(chǎng)的收益作為參考，因?yàn)楣善笔袌?chǎng)是高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)，股市投資不適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人。如果愿意冒風(fēng)險(xiǎn)，就可以將股票市場(chǎng)的收益和風(fēng)險(xiǎn)作為參考，制定預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。只有建立在市場(chǎng)實(shí)際收益和風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)上的理財(cái)目標(biāo)才是有可能實(shí)現(xiàn)的、切合實(shí)際的目標(biāo)。　　幸福是許多人一生的夢(mèng)想。很多人認(rèn)為財(cái)富未必能帶來(lái)幸福，但沒(méi)錢(qián)肯定很難幸福。根據(jù)最新的研究數(shù)據(jù)顯示，擁有樂(lè)觀、進(jìn)取的人生觀，自認(rèn)為生活在幸福之中的人，更容易獲得財(cái)富。所以，幸?？鞓?lè)是成功致富的關(guān)鍵。　　幸福理財(cái)方程式一：看淡財(cái)富，它反而就在身邊　　幸福的人與不幸福的人對(duì)財(cái)富的態(tài)度如何？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幸福的人最重視家庭，他們大多把財(cái)富的重要性擺在第三位，但是不幸福的人卻把財(cái)富擺第一，家庭擺第三位。不幸福的人認(rèn)為錢(qián)對(duì)幸福而言很重要，他們渴望擁有更多財(cái)富，且愿意花更多錢(qián)去得到幸福?！　⌒睦韺?zhuān)家認(rèn)為，追錢(qián)是永無(wú)止境的，您愈是想去追求，就會(huì)愈不幸福。財(cái)富目標(biāo)不必訂得太高，循序漸進(jìn)投資理財(cái)，才是幸福之道?！　⌒腋＠碡?cái)方程式二：投資報(bào)酬率的期望別太高　　幸福與不幸福的人，對(duì)投資報(bào)酬率的預(yù)期也不同。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幸福的人期待投資報(bào)酬率以11％～20％占最多，但不幸福的人則多數(shù)期待二成以上的報(bào)酬率。這顯示，對(duì)投資報(bào)酬預(yù)期愈高的人，愈不幸福。　　醫(yī)師是人人羨慕的高收入行業(yè)，在醫(yī)院已工作十幾年的李醫(yī)師手頭上也有點(diǎn)積蓄，他說(shuō)：“我對(duì)投資報(bào)酬的預(yù)期很低，只期望比定存還好就行了?！庇捎趯?duì)投資報(bào)酬預(yù)期不高，他交給銀行理財(cái)專(zhuān)員打理時(shí)，只要求比定存高就好，結(jié)果六、七年下來(lái)，他的平均報(bào)酬率都在5～20％之間，算是相當(dāng)高的了。他有感而發(fā)地說(shuō)：“滿(mǎn)足點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)不要訂太高，就容易有幸福感。當(dāng)您愈沒(méi)有想要追求什么的時(shí)候，反而會(huì)得到更多?！薄　⌒腋＠碡?cái)方程式三：穩(wěn)健保守，投資低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的 追求財(cái)富不如追求幸福(3)　　怎樣的投資組合讓人感到幸福？據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幸福的人都采取穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，若將股票定義為高風(fēng)險(xiǎn)投資，定存、租金等固定收益型投資定義為低風(fēng)險(xiǎn)投資，那么幸福的人多采二：八的投資配比，也就是股票二、定存八；但是不幸福的人，以股票八、定存二的投資配比占多數(shù)?！　⌒腋５耐顿Y比重，意味著只用不傷筋損骨的余錢(qián)，投資風(fēng)險(xiǎn)較高的商品；而必須保本的錢(qián)，則應(yīng)該用來(lái)投入較為固定收益型的商品。　　理財(cái)專(zhuān)家指出，股票二、定存八的投資配比，是讓人睡得著覺(jué)的投資方式，顯示穩(wěn)健低風(fēng)險(xiǎn)的投資，才是幸福感重要的來(lái)源。若求取高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬，睡不著覺(jué)，又怎么會(huì)幸福呢？　　幸福理財(cái)方程式四：分散投資，選擇適當(dāng)好標(biāo)的　　好的投資配比，讓人幸福，適當(dāng)?shù)耐顿Y標(biāo)的與資產(chǎn)配置也是幸福良方。什么樣的投資標(biāo)的讓人有幸福感？答案是定存、房地產(chǎn)與保險(xiǎn)、海外基金。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不幸福的人投資股票比率明顯高于幸福的人，但買(mǎi)保險(xiǎn)的比率又少于幸福的人?！　男腋Ｈ说耐顿Y標(biāo)的來(lái)看，已經(jīng)兼顧了現(xiàn)金、不動(dòng)產(chǎn)，還有保險(xiǎn)保障，整體資產(chǎn)配置平衡，容易讓人有幸福感。但不幸福的人，追逐波動(dòng)性高的股票投資，風(fēng)險(xiǎn)高，情緒極易受影響。不管多么富有，即使擁有上億元身價(jià)，但如果投資時(shí)未作風(fēng)險(xiǎn)分散，確實(shí)會(huì)讓人很不幸福。惟有分散風(fēng)險(xiǎn)，作適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置，才是幸福理財(cái)法?！　⌒腋＠碡?cái)方程式五：長(zhǎng)線(xiàn)投資比短線(xiàn)進(jìn)出幸福　　投資節(jié)奏長(zhǎng)短，其實(shí)也是影響投資者幸福感的因素。這次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不幸福的人，投資期間多在半年以下，超過(guò)三年以上者很少，屬于短線(xiàn)進(jìn)出者。反觀幸福的人，多數(shù)投資期限拉得很長(zhǎng)，以五年以上居多，其次是三到五年者?！　∫酝顿Y大師沃倫?巴菲特（WarrenBuffett）的投資方法來(lái)看，巴菲特多年來(lái)以核心投資原則，把資金投入潛力績(jī)優(yōu)股，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期持有獲利可觀。這說(shuō)明選擇適當(dāng)標(biāo)的，通過(guò)長(zhǎng)期投資，獲利比短線(xiàn)進(jìn)出者還高，這就是為什么幸福的人都采取長(zhǎng)線(xiàn)投資的原因了?！　⌒腋＠碡?cái)方程式六：正面樂(lè)觀，財(cái)富跟著快樂(lè)的人　　幸福的人與不幸福的人，其特質(zhì)完全相反。幸福人的人總是會(huì)向前看，迎接新的一天，正向思考，覺(jué)得生命充滿(mǎn)意義。他們慷慨、幽默、感恩、快樂(lè)、充滿(mǎn)活力，覺(jué)得自己看起來(lái)很吸引人，對(duì)生活滿(mǎn)意度高。不幸福的人，在這些方面回答全是否定?！　∶绹?guó)的研究同樣發(fā)現(xiàn)，具有幸福特質(zhì)的人，比較容易成功致富。事實(shí)上，我們?cè)L談多位成功人士、名人、創(chuàng)業(yè)家，也有一致的發(fā)現(xiàn)：這些成功人士，他們都具有幸福人的特質(zhì)———他們幾乎都是樂(lè)觀一族。 追求財(cái)富不如追求幸福(4)　　幸福理財(cái)方程式七：幸福才能招財(cái)　　過(guò)去大家都認(rèn)為，成功有錢(qián)是幸福快樂(lè)的原因，但是美國(guó)的研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，先有幸?？鞓?lè)的人，比較容易為自己帶來(lái)成功和財(cái)富。　　這項(xiàng)研究顛覆了傳統(tǒng)的觀念，原來(lái)人是要先自覺(jué)幸福，才比較容易邁向成功，賺取財(cái)富。亦即，幸?？鞓?lè)是成功致富的因子，而非結(jié)果?！　‘?dāng)您擁有財(cái)富之后，如何同時(shí)擁有幸福？理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，“金錢(qián)只是手段，不是目的，要懂得把財(cái)富轉(zhuǎn)換成幸福，這樣財(cái)富才有意義?！碑吘剐腋２攀亲罱K的目的。不過(guò)在得到財(cái)富之前，別忘了，得要先幸福。這樣，您就可以“因?yàn)樾腋６鴰?lái)財(cái)富，而且也能因?yàn)樨?cái)富而得到幸福！” 閱讀聲明本材料來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)，由《大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與投資》電子雜志編委在進(jìn)行資料編纂時(shí)收集整理，僅供大家學(xué)習(xí)使用。學(xué)習(xí)內(nèi)容僅供參考，由于其它行為帶來(lái)的責(zé)任，與本編委無(wú)關(guān)。同時(shí)，小編在編制《大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與投資》電子雜志時(shí)在網(wǎng)上費(fèi)心搜集整理了數(shù)千份關(guān)于創(chuàng)業(yè)、理財(cái)與投資的材料、電子書(shū)籍和音像視頻，希望免費(fèi)共享給大家，為大家節(jié)省時(shí)間，實(shí)現(xiàn)材料的有效利用。如需要，可關(guān)注《大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與投資》新浪微博@大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與投資，索取。地址: 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