北京國信鼎富新興項目融資工具的發(fā)展-資料下載頁
2025-06-26 06:50本頁面
【正文】 務。從目前情況來看，可預見的時間內(nèi)商業(yè)銀行運用保險債權計劃的模式主要有以下六種：1IT模式（保險方提供項目+托管）IT模式是最基礎的一種模式，商業(yè)銀行和保險方基于雙方以往合作關系或者融資項目方要求，由商業(yè)銀行提供托管服務，商業(yè)銀行獲得托管業(yè)務收入以及托管賬戶內(nèi)資金沉淀形成的存款收益。（保險方提供項目+擔保+托管）IGT模式是目前市場上需求較多的一種模式，往往保險方尋找到適合保險債權計劃的項目，但由于增信方式難以落實，因此主動向商業(yè)銀行提出擔保業(yè)務需求，并且由出具擔保的商業(yè)銀行承擔托管服務。但由于目前商業(yè)銀行向保險債權計劃出具擔保的經(jīng)濟資本成本率較高，項目融資方難以承受，因此IGT模式的運用有待對監(jiān)管和行內(nèi)政策進行觀察，擔保瓶頸一旦獲得妥善解決，IGT模式有望成為商業(yè)銀行對保險債權計劃運用的重要組成部分。BT模式（商業(yè)銀行方提供項目+托管）BT模式指由商業(yè)銀行方提供項目，由項目方通過集團公司或母公司自行解決增信問題，商業(yè)銀行承擔托管服務。這種方式在商業(yè)銀行出現(xiàn)信貸資源緊缺，自身的信貸投放能力無法滿足優(yōu)質(zhì)項目融資需求的情況下，通過運用保險債權計劃之一工具為本行企業(yè)客戶提供融資渠道。BT模式與目前的市場形勢十分契合，2011年成立的眾多保險債權計劃均屬于這種模式。BGT模式（商業(yè)銀行方提供項目+擔保+托管）BGT模式指由商業(yè)銀行方提供項目，并且為其出具擔保，承擔托管服務的模式。由于商業(yè)銀行對自身客戶的業(yè)務情況更為熟悉，因此在開展擔保業(yè)務時較外部引薦項目風險把控能力更強，可建議總行在對于向保險債權計劃出具擔保的管理辦法中，將行內(nèi)企業(yè)項目，特別是已經(jīng)取得綜合授信額度的企業(yè)項目，適當降低其經(jīng)濟資本成本各項系數(shù)，在風險可控的前提下，推動BGT模式的開展，同時有利于行內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)項目融資需求獲得滿足。BTC和BGTC模式（商業(yè)銀行方提供項目+ (擔保)+托管+財務顧問）BTC和BGTC模式屬于創(chuàng)新模式，在業(yè)務中加入財務顧問服務，商業(yè)銀行對于自身企業(yè)項目具有大額融資需求時，通過引入保險債權計劃這一融資工具，在滿足企業(yè)項目大額融資需的同時，有效降低融資成本。這類模式可運用在商業(yè)銀行信貸資源投放和保險債權計劃融資對同一企業(yè)項目的組合安排中，通過項目整體融資規(guī)模切分（例如企業(yè)項目整體融資需求100億元，商業(yè)銀行承擔其中50億元貸款投放，另外50億元通過保險債權計劃在保險市場間進行融資獲得。）或者長短期限的分別配置（指企業(yè)項目對融資資金期限要求不同，商業(yè)銀行承擔中短期（5年以內(nèi)）資金需求，通過保險債權計劃融資滿足企業(yè)對長期限資金的需求。）一方面降低了商業(yè)銀行有限信貸額度配置的壓力，增加融資方案期限靈活度；另一方面通過低于商業(yè)銀行貸款成本的保險資金，有效降低企業(yè)項目融資成本。(三)商業(yè)銀行關注保險債權計劃的工作建議確保營銷人員熟悉保險債權計劃，提高業(yè)務敏感度商業(yè)銀行的一線經(jīng)營單位應安排對公客戶經(jīng)理學習保險債權計劃相關法規(guī)、業(yè)務流程和項目選擇標準。分行層面定期組織召開保險債權計劃研討會，對經(jīng)營單位集中進行培訓，并可邀請保險資產(chǎn)管理公司專業(yè)人員進行業(yè)務講座，確保營銷人員熟悉保險債權計劃，提高業(yè)務敏感度。對存量信貸客戶進行篩選，建立項目庫制度商業(yè)銀行應根據(jù)保險債權計劃項目選擇標準，對大型集團客戶在商業(yè)銀行存量及擬新增信貸項目進行篩選。如有符合保險債權計劃項目標準要求、且具有引入保險資金需求的項目，應逐一登記并建立保險債權計劃項目庫。根據(jù)項目和企業(yè)的具體情況，對接有合作意向的保險資產(chǎn)管理公司，共同推動保險債權計劃設立工作。
化學相關推薦
鄂ICP備17016276號-1