【正文】 險(xiǎn)是國家強(qiáng)制必須保的，否則被保車輛無法通過年檢。交強(qiáng)險(xiǎn)是與車輛的事故記錄掛鉤的，交通平臺會(huì)把你車輛的違章記錄儲存在電腦里，在你買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，費(fèi)率浮動(dòng)幅度達(dá)到10%－30%。這個(gè)浮動(dòng)費(fèi)率保險(xiǎn)公司是沒辦法更改的，無論到哪家保險(xiǎn)公司，交強(qiáng)險(xiǎn)要交納的費(fèi)用都是一樣的． 附：交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)說明： 上保險(xiǎn)年度未發(fā)生有責(zé)交通事故：費(fèi)率下浮10%；連續(xù)未發(fā)生的：費(fèi)率持續(xù)下浮，直至最低30%； 上保險(xiǎn)年度發(fā)生一次有責(zé)交通事故但不涉及人員死亡的：費(fèi)率不變； 上年有責(zé)交通事故造成死亡的：費(fèi)率上浮30%。 上年度發(fā)生兩次有責(zé)事故但未涉及死亡的：費(fèi)率上浮10%. 2．大部分車主都認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的保障太少了（比如財(cái)產(chǎn)損失最多只賠2000元），所以絕大多數(shù)客戶會(huì)選擇再上一個(gè)商業(yè)三者險(xiǎn)作為補(bǔ)充。商業(yè)三者險(xiǎn)保額有幾檔：5萬、10萬、15萬 、20萬、30萬等等，駕駛員可根據(jù)自己的駕齡、駕駛技術(shù)來選擇投保，此險(xiǎn)每檔之間只相差250元左右，一般90%的客戶選擇20萬保額。（也可以根據(jù)需要選擇30萬、50萬和100萬，但這種選擇相對少一些。） ，只有保了車損險(xiǎn)才能保其他附加險(xiǎn)。車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是按照被保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)來確定的。這個(gè)新車購置價(jià)可不是指的當(dāng)時(shí)車主買車的價(jià)格，它指的是當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)睾捅槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同型號車輛的價(jià)格。這個(gè)價(jià)格不是車主說了算的，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)從系統(tǒng)中調(diào)出最新最可靠的數(shù)據(jù)． 4．盜搶險(xiǎn)：不要以為你的車在日常使用中一直在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以不保盜搶險(xiǎn)了?，F(xiàn)在國內(nèi)盜車團(tuán)伙技術(shù)的先進(jìn)程度令人咋舌，技術(shù)含量極高的專用*都已經(jīng)裝備了。我個(gè)人認(rèn)為，其它保險(xiǎn)都沒有盜搶險(xiǎn)來的重要，車撞壞了，再怎么修，也是有價(jià)錢的，而一旦愛車被搶被盜了，那可是無價(jià)的呀．而其實(shí)你只要花少量的錢就能化解這些風(fēng)險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)價(jià)格不高，以一部2年車齡的8萬元的現(xiàn)代為例，盜搶險(xiǎn)價(jià)格僅300元多一點(diǎn)（也許還頂不上你半個(gè)月的停車費(fèi)），平均每天才不到1元，就使您獲得超值的保障。所以我認(rèn)為盜搶險(xiǎn)是一定要保的。 5．車上人員責(zé)任險(xiǎn)：其實(shí)等于一個(gè)非常經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的意外傷害險(xiǎn)，價(jià)錢也不貴，5個(gè)座位，每人1萬保額的話只須100元多一點(diǎn)。 6. 附加險(xiǎn)中，車主可以根據(jù)自己的情況選擇： 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（風(fēng)檔險(xiǎn)）：比較實(shí)惠的一個(gè)險(xiǎn)，玻璃本身就是易碎物品，何況你的車是在移動(dòng)的，難免碰到一些意外情況，例如跑高速時(shí)前面的車崩起一顆小小的石頭，你在后面以80公里的時(shí)速與它相碰的話，是什么結(jié)果我不說你也知道了。還是以上面的普桑為例，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)報(bào)價(jià)為80元左右。 全面型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（30萬元）+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約+車身劃痕損失險(xiǎn)。約有20%的車主選擇此類型組合。適合于新車新手及需要全面保障的車主。常規(guī)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（20萬元）+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約。約有60%的車主選擇此類組合。適合于有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。經(jīng)濟(jì)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（10萬元）+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠。約有15%的車主選擇此類型組合。適用于車輛使用較長時(shí)間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。風(fēng)險(xiǎn)型：只購買交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付11萬元，住院醫(yī)療1萬元，財(cái)產(chǎn)損失2000元，但成都地區(qū)發(fā)生車禍造成的人員死亡賠付應(yīng)在20萬以上，住院醫(yī)療費(fèi)用也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，2000元的車輛損失費(fèi)用更是相差甚遠(yuǎn)。并且，自己的車損或被盜需自己承擔(dān)。因此，此搭配風(fēng)險(xiǎn)極大。約有5%的車主選擇此類型組合。保險(xiǎn)專家一般不建議選擇此項(xiàng)。另外，在車險(xiǎn)險(xiǎn)種中還有“自燃險(xiǎn)”。此險(xiǎn)種是指被保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障引起燃燒造成被保險(xiǎn)車輛損失，依法由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付。對于此險(xiǎn)種保險(xiǎn)專家建議如果汽車使用年限過長，機(jī)件老化，可以購買“自燃險(xiǎn)”。另外，經(jīng)常長途營運(yùn)的車輛也應(yīng)當(dāng)購買“自燃險(xiǎn)”。 車險(xiǎn)共分兩大險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)　　　　商業(yè)險(xiǎn)又小分四個(gè)險(xiǎn)種：車損險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和三者險(xiǎn)；　　　車損險(xiǎn)又小小分五個(gè)險(xiǎn)種：玻璃、劃痕、自燃、涉水和不計(jì)免賠；　　交強(qiáng)險(xiǎn)：　　　　A、全稱：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)　　　　B、定義：是保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成＂人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失＂在＂責(zé)任限額內(nèi)＂予以賠償?shù)模?qiáng)制＂保險(xiǎn)　　　　C、保險(xiǎn)責(zé)任：只管第三方　　　　C1，死亡和殘疾：最高賠11萬。　　在這樣的社會(huì)背景下，一個(gè)生命的逝去只賠11萬是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以需要商業(yè)險(xiǎn)中的三者險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。如果是殘疾的話，按照殘疾程度進(jìn)行比例賠付　　　　C2，住院：如果沒有發(fā)生死亡或殘疾，只是住院治療，那最高報(bào)銷多少呢？最高只報(bào)銷1萬元，起付線是1000元。以前聽說醫(yī)生都是白衣天使，現(xiàn)在不盡然吧？所以1萬元進(jìn)行住院夠嗎？　　　　C3，物損：如果發(fā)生了財(cái)產(chǎn)損失了，那最高能報(bào)銷多少呢？2000元！還有起付線：100元?！　　　】傊?，只依靠交強(qiáng)險(xiǎn)走天下不足夠！　　D、代位求償：如果是因?yàn)榫岂{或毒駕發(fā)生交通事故了，交強(qiáng)險(xiǎn)還賠嗎？當(dāng)然要賠！這里涉及一個(gè)名詞：＂代位求償＂。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)賠的是第三方，國家考慮到第三方的弱勢地位，所以規(guī)定保險(xiǎn)公司必須先行賠付第三方，然后再向車主索要損失，這就是代位求償?！　　　≤嚀p險(xiǎn)：舉個(gè)例子，如果我開車撞到了別人的車，是我的責(zé)任，而且此時(shí)我的車被撞擊的十分嚴(yán)重，那么車損險(xiǎn)這個(gè)時(shí)候就可以起到作用了，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償我的損失了！　　　　車上人員險(xiǎn)：很多人都會(huì)忽略的一個(gè)事實(shí)，或者車主沒有真正的看看自己的車險(xiǎn)保單，車上人員險(xiǎn)分為司機(jī)和乘客，保額是1萬元，保費(fèi)是117元，也就是說司機(jī)和乘客發(fā)生了死亡和殘疾最高只賠1萬元，夠嗎？如果保10萬呢？需要1170元！保50萬呢？需要5000多元。所以很多人不舍得花這個(gè)錢！　　　　盜搶險(xiǎn)：顧名思義就是車被盜了或被搶了，保險(xiǎn)公司給予賠償。建議：沒有固定停車位的或經(jīng)常出差的朋友請上盜搶險(xiǎn)，當(dāng)然，如果您認(rèn)為您的車年代已久，也可以不用上哈?！　　　∪唠U(xiǎn)：它的作用等同于交強(qiáng)險(xiǎn)，且是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，它常分為5個(gè)檔次：三者10萬，三者20萬，三者30萬，三者50萬和三者100萬。舉個(gè)例子：有一個(gè)客戶，是鐵路工人，剛退休，正要安度晚年，可天不遂人愿，她的車撞到了另外一個(gè)名貴車上，經(jīng)定損，修車需要100萬元，而她只上三者15萬，怎么辦？還能怎么辦？剩下的錢自己掏唄！本來幸福的生活還沒開始，就要結(jié)束了！那么很多人為什么選擇上低的保額？因?yàn)椴涣私?！無知最貴！三者10萬和三者50萬到底相差多少錢呢？568元！沒發(fā)生之前是568元，發(fā)生了就是40萬元??！別因小失大，別抱僥幸心理！　　　　玻璃險(xiǎn)：建議經(jīng)常走高速或者沒有固定停車位的朋友上這個(gè)險(xiǎn)　　　　劃痕險(xiǎn)：比較實(shí)用的一個(gè)險(xiǎn)，建議上。不過，三年以上的車上不了這個(gè)險(xiǎn)　　　　1自燃險(xiǎn)：兩年以內(nèi)的新車無須上這個(gè)險(xiǎn)，因?yàn)閺S家會(huì)賠的。不過，兩年以后就要考慮上了，也許大家親眼目睹過車自燃的過程?！　　　?涉水險(xiǎn)：自從7㈠1暴雨發(fā)生以后，好像大家都知道這個(gè)險(xiǎn)了。主要就是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水了，保險(xiǎn)公司予以賠償?shù)碾U(xiǎn)種！建議：只要是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水熄火了，可千萬別試著第二次發(fā)動(dòng)，因?yàn)槟菢拥脑?，保險(xiǎn)公司就不會(huì)賠了?！　　　?不計(jì)免賠：很簡單，上了不計(jì)免賠，就100%的賠；不上，最高80%的賠。舉個(gè)例子：如果三者10萬沒有上不計(jì)免賠，那最高賠8萬！