【正文】 險是國家強(qiáng)制必須保的，否則被保車輛無法通過年檢。交強(qiáng)險是與車輛的事故記錄掛鉤的，交通平臺會把你車輛的違章記錄儲存在電腦里，在你買交強(qiáng)險時，費率浮動幅度達(dá)到10%－30%。這個浮動費率保險公司是沒辦法更改的，無論到哪家保險公司，交強(qiáng)險要交納的費用都是一樣的． 附：交強(qiáng)險費率浮動說明： 上保險年度未發(fā)生有責(zé)交通事故：費率下浮10%；連續(xù)未發(fā)生的：費率持續(xù)下浮，直至最低30%； 上保險年度發(fā)生一次有責(zé)交通事故但不涉及人員死亡的：費率不變； 上年有責(zé)交通事故造成死亡的：費率上浮30%。 上年度發(fā)生兩次有責(zé)事故但未涉及死亡的：費率上浮10%. 2．大部分車主都認(rèn)為交強(qiáng)險的保障太少了（比如財產(chǎn)損失最多只賠2000元），所以絕大多數(shù)客戶會選擇再上一個商業(yè)三者險作為補(bǔ)充。商業(yè)三者險保額有幾檔：5萬、10萬、15萬 、20萬、30萬等等，駕駛員可根據(jù)自己的駕齡、駕駛技術(shù)來選擇投保，此險每檔之間只相差250元左右，一般90%的客戶選擇20萬保額。（也可以根據(jù)需要選擇30萬、50萬和100萬，但這種選擇相對少一些。） ，只有保了車損險才能保其他附加險。車損險的保險金額是按照被保險車輛的新車購置價來確定的。這個新車購置價可不是指的當(dāng)時車主買車的價格，它指的是當(dāng)時當(dāng)?shù)睾捅槐ｋU機(jī)動車同型號車輛的價格。這個價格不是車主說了算的，各家保險公司都會從系統(tǒng)中調(diào)出最新最可靠的數(shù)據(jù)． 4．盜搶險：不要以為你的車在日常使用中一直在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以不保盜搶險了。現(xiàn)在國內(nèi)盜車團(tuán)伙技術(shù)的先進(jìn)程度令人咋舌，技術(shù)含量極高的專用*都已經(jīng)裝備了。我個人認(rèn)為，其它保險都沒有盜搶險來的重要，車撞壞了，再怎么修，也是有價錢的，而一旦愛車被搶被盜了，那可是無價的呀．而其實你只要花少量的錢就能化解這些風(fēng)險。盜搶險價格不高，以一部2年車齡的8萬元的現(xiàn)代為例，盜搶險價格僅300元多一點（也許還頂不上你半個月的停車費），平均每天才不到1元，就使您獲得超值的保障。所以我認(rèn)為盜搶險是一定要保的。 5．車上人員責(zé)任險：其實等于一個非常經(jīng)濟(jì)實惠的意外傷害險，價錢也不貴，5個座位，每人1萬保額的話只須100元多一點。 6. 附加險中，車主可以根據(jù)自己的情況選擇： 玻璃單獨破碎險（風(fēng)檔險）：比較實惠的一個險，玻璃本身就是易碎物品，何況你的車是在移動的，難免碰到一些意外情況，例如跑高速時前面的車崩起一顆小小的石頭，你在后面以80公里的時速與它相碰的話，是什么結(jié)果我不說你也知道了。還是以上面的普桑為例，玻璃單獨破碎險報價為80元左右。 全面型：交強(qiáng)險+商業(yè)三責(zé)險（30萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險。約有20%的車主選擇此類型組合。適合于新車新手及需要全面保障的車主。常規(guī)型：交強(qiáng)險+商業(yè)三責(zé)險（20萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+不計免賠特約。約有60%的車主選擇此類組合。適合于有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險的車主。經(jīng)濟(jì)型：交強(qiáng)險+商業(yè)三責(zé)險（10萬元）+車損險+不計免賠。約有15%的車主選擇此類型組合。適用于車輛使用較長時間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險的車主。風(fēng)險型：只購買交強(qiáng)險。交強(qiáng)險只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付11萬元，住院醫(yī)療1萬元，財產(chǎn)損失2000元，但成都地區(qū)發(fā)生車禍造成的人員死亡賠付應(yīng)在20萬以上，住院醫(yī)療費用也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，2000元的車輛損失費用更是相差甚遠(yuǎn)。并且，自己的車損或被盜需自己承擔(dān)。因此，此搭配風(fēng)險極大。約有5%的車主選擇此類型組合。保險專家一般不建議選擇此項。另外，在車險險種中還有“自燃險”。此險種是指被保險車輛在使用過程中，因電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障引起燃燒造成被保險車輛損失，依法由保險公司負(fù)責(zé)賠付。對于此險種保險專家建議如果汽車使用年限過長，機(jī)件老化，可以購買“自燃險”。另外，經(jīng)常長途營運的車輛也應(yīng)當(dāng)購買“自燃險”。 車險共分兩大險種：交強(qiáng)險和商業(yè)險　　　　商業(yè)險又小分四個險種：車損險、車上人員險、盜搶險和三者險；　　　車損險又小小分五個險種：玻璃、劃痕、自燃、涉水和不計免賠；　　交強(qiáng)險：　　　　A、全稱：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險　　　　B、定義：是保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故造成＂人員傷亡和財產(chǎn)損失＂在＂責(zé)任限額內(nèi)＂予以賠償?shù)模?qiáng)制＂保險　　　　C、保險責(zé)任：只管第三方　　　　C1，死亡和殘疾：最高賠11萬?！　≡谶@樣的社會背景下，一個生命的逝去只賠11萬是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以需要商業(yè)險中的三者險進(jìn)行補(bǔ)充。如果是殘疾的話，按照殘疾程度進(jìn)行比例賠付　　　　C2，住院：如果沒有發(fā)生死亡或殘疾，只是住院治療，那最高報銷多少呢？最高只報銷1萬元，起付線是1000元。以前聽說醫(yī)生都是白衣天使，現(xiàn)在不盡然吧？所以1萬元進(jìn)行住院夠嗎？　　　　C3，物損：如果發(fā)生了財產(chǎn)損失了，那最高能報銷多少呢？2000元！還有起付線：100元?！　　　】傊灰揽拷粡?qiáng)險走天下不足夠！　　D、代位求償：如果是因為酒駕或毒駕發(fā)生交通事故了，交強(qiáng)險還賠嗎？當(dāng)然要賠！這里涉及一個名詞：＂代位求償＂。因為交強(qiáng)險賠的是第三方，國家考慮到第三方的弱勢地位，所以規(guī)定保險公司必須先行賠付第三方，然后再向車主索要損失，這就是代位求償?！　　　≤嚀p險：舉個例子，如果我開車撞到了別人的車，是我的責(zé)任，而且此時我的車被撞擊的十分嚴(yán)重，那么車損險這個時候就可以起到作用了，保險公司就會賠償我的損失了！　　　　車上人員險：很多人都會忽略的一個事實，或者車主沒有真正的看看自己的車險保單，車上人員險分為司機(jī)和乘客，保額是1萬元，保費是117元，也就是說司機(jī)和乘客發(fā)生了死亡和殘疾最高只賠1萬元，夠嗎？如果保10萬呢？需要1170元！保50萬呢？需要5000多元。所以很多人不舍得花這個錢！　　　　盜搶險：顧名思義就是車被盜了或被搶了，保險公司給予賠償。建議：沒有固定停車位的或經(jīng)常出差的朋友請上盜搶險，當(dāng)然，如果您認(rèn)為您的車年代已久，也可以不用上哈?！　　　∪唠U：它的作用等同于交強(qiáng)險，且是交強(qiáng)險的補(bǔ)充，它常分為5個檔次：三者10萬，三者20萬，三者30萬，三者50萬和三者100萬。舉個例子：有一個客戶，是鐵路工人，剛退休，正要安度晚年，可天不遂人愿，她的車撞到了另外一個名貴車上，經(jīng)定損，修車需要100萬元，而她只上三者15萬，怎么辦？還能怎么辦？剩下的錢自己掏唄！本來幸福的生活還沒開始，就要結(jié)束了！那么很多人為什么選擇上低的保額？因為不了解！無知最貴！三者10萬和三者50萬到底相差多少錢呢？568元！沒發(fā)生之前是568元，發(fā)生了就是40萬元??！別因小失大，別抱僥幸心理！　　　　玻璃險：建議經(jīng)常走高速或者沒有固定停車位的朋友上這個險　　　　劃痕險：比較實用的一個險，建議上。不過，三年以上的車上不了這個險　　　　1自燃險：兩年以內(nèi)的新車無須上這個險，因為廠家會賠的。不過，兩年以后就要考慮上了，也許大家親眼目睹過車自燃的過程?！　　　?涉水險：自從7㈠1暴雨發(fā)生以后，好像大家都知道這個險了。主要就是發(fā)動機(jī)進(jìn)水了，保險公司予以賠償?shù)碾U種！建議：只要是發(fā)動機(jī)進(jìn)水熄火了，可千萬別試著第二次發(fā)動，因為那樣的話，保險公司就不會賠了?！　　　?不計免賠：很簡單，上了不計免賠，就100%的賠；不上，最高80%的賠。舉個例子：如果三者10萬沒有上不計免賠，那最高賠8萬！