【正文】 康發(fā)展，年末境內公司類貸款余額47,，比上年末增加7,，%。利用機構網(wǎng)絡優(yōu)勢，加強對產(chǎn)業(yè)鏈客戶集群、城市圈客戶群等營銷，吸引和集聚客戶資金，年末境內公司存款余額54,，比上年末增加6,，%。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，2010年末，工商銀行公司類貸款和公司存款余額保持同業(yè)第一，%%?！　≈行∑髽I(yè)業(yè)務方面。提升中小企業(yè)金融服務水平，不斷完善產(chǎn)品體系，擴展專營機構覆蓋面，累計建成1,200余家小企業(yè)專營機構，提升專業(yè)化服務水平。榮獲中國中小企業(yè)協(xié)會“優(yōu)秀中小企業(yè)服務機構”稱號，蟬聯(lián)中國中小企業(yè)家年會組委會“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”獎項。2010年末，有融資余額小企業(yè)客戶63,081戶，比上年末增加18,838戶?！　C構金融業(yè)務方面。與多家證券公司合作推出第三方存管開戶預約等新產(chǎn)品，業(yè)務保持較快增長，客戶數(shù)及資金量均居同業(yè)首位。推廣銀銀平臺業(yè)務，延伸同業(yè)合作領域，國內代理行數(shù)量增至109家。深化銀保業(yè)務合作，提升代理保險業(yè)務量，推動在資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理和銀行卡等多個業(yè)務領域合作。鞏固與政府機構客戶合作關系，保持代理財政收付業(yè)務和預算單位公務卡發(fā)卡量同業(yè)領先。　　結算與現(xiàn)金管理業(yè)務方面。推廣結算積分和結算套餐服務，提升“財智賬戶”品牌知名度，把握第三方支付市場發(fā)展機遇，積極營銷非金融機構支付代理業(yè)務。2010年末，對公結算賬戶505萬戶，比上年末增加65萬戶，全年實現(xiàn)對公人民幣結算量870萬億元，%，繼續(xù)領跑同業(yè)。依托全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)功能，鞏固同業(yè)領先優(yōu)勢，連續(xù)第四年分別被《財資》、《金融亞洲》授予“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”稱號，并榮獲《亞洲銀行家》首屆“中國現(xiàn)金管理成就獎”。2010年末，%?！　⊥顿Y銀行業(yè)務方面。加快投資銀行產(chǎn)品結構調整，推動投資銀行業(yè)務快速發(fā)展。創(chuàng)新推出股權投資基金主理銀行業(yè)務，拓寬企業(yè)股權融資渠道。拓展債券承銷業(yè)務，全年主承銷各類非金融企業(yè)債務融資工具2,070億元，穩(wěn)居境內市場第一。投資銀行業(yè)務品牌影響力持續(xù)提升，蟬聯(lián)《證券時報》“最佳銀行投行”稱號。2010年，%?！　H結算與貿(mào)易融資業(yè)務方面。累計完成53家境內外機構單證業(yè)務集中，新設合肥、成都單證分中心，提升單證和貿(mào)易融資業(yè)務集約化經(jīng)營能力。加快跨境人民幣業(yè)務發(fā)展，在本行開立境內人民幣清算賬戶的境外機構和代理行覆蓋至31個國家和地區(qū)，初步形成全球人民幣同業(yè)清算網(wǎng)絡。2010年，境內分行貿(mào)易融資累計發(fā)放9,747億元，%，其中國內貿(mào)易融資6,244億元，%。境內分行累計辦理國際結算7,827億美元，%，市場份額進一步提升。　　資產(chǎn)托管業(yè)務方面。托管保險資產(chǎn)規(guī)模近萬億元，市場占比提升至39%。全球托管業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，托管QFII客戶數(shù)位居中資銀行首位，托管QDII資產(chǎn)規(guī)模保持市場領先。推出“安心賬戶”資金托管業(yè)務，推廣銀行理財產(chǎn)品、證券公司客戶資產(chǎn)管理計劃和股權投資基金托管等新興托管業(yè)務，優(yōu)化托管業(yè)務結構。蟬聯(lián)《全球托管人》、《環(huán)球金融》和《財資》等知名財經(jīng)媒體中國最佳托管銀行獎項。2010年末，托管資產(chǎn)總凈值28,757億元，%?！　○B(yǎng)老金業(yè)務方面。發(fā)揮綜合競爭優(yōu)勢，加大市場拓展力度。推出“如意養(yǎng)老3號”企業(yè)年金計劃產(chǎn)品，豐富業(yè)務和產(chǎn)品體系，擴大品牌影響力。投產(chǎn)養(yǎng)老金綜合管理系統(tǒng)，提升養(yǎng)老金服務和業(yè)務管理水平。2010年末，共為22,790家企業(yè)提供養(yǎng)老金管理服務，比上年末增加4,470家；受托管理養(yǎng)老金427億元，管理養(yǎng)老金個人賬戶912萬戶，托管養(yǎng)老金基金1,487億元?！　≠F金屬業(yè)務方面。形成實物類、交易類、融資類和理財類四大產(chǎn)品系列，推出多款品牌貴金屬產(chǎn)品，推廣品牌金積存業(yè)務，推出賬戶白銀產(chǎn)品和代理上海黃金交易所白銀延期交收業(yè)務。開展黃金租賃和黃金質押融資業(yè)務，推出首支掛鉤實物貴金屬理財產(chǎn)品——“如意金”復合型理財產(chǎn)品。2010年。代理上海黃金交易所清算量1,288億元，繼續(xù)保持同業(yè)領先?！　碡敇I(yè)務方面。推出收益遞增型分段計息理財產(chǎn)品、可贖回固定收益理財產(chǎn)品，拓展股票收益權理財產(chǎn)品、結構化證券投資理財產(chǎn)品等資本市場類投資產(chǎn)品，提升理財產(chǎn)品收益水平。推出“如意人生”養(yǎng)老金系列理財產(chǎn)品，延伸理財產(chǎn)品功能。榮獲《21世紀經(jīng)濟報道》“最佳資產(chǎn)管理團隊”稱號。2010年，累計銷售對公理財產(chǎn)品21,655億元，%?！　。蹅€人金融業(yè)務］　　2010年，工商銀行加快個人金融業(yè)務經(jīng)營管理體制轉型，推進“強個金”戰(zhàn)略實施，打造中國第一零售銀行。積極開發(fā)以商品交易市場為代表的新市場，拓寬個人金融業(yè)務領域。構建工銀商友俱樂部等新型營銷平臺，創(chuàng)新客戶拓展方式，探索新的客戶關系模式。推動儲蓄存款和理財業(yè)務良性互動發(fā)展，鞏固儲蓄存款和理財業(yè)務市場地位，擴大個人客戶金融資產(chǎn)總量。依托自身金融資源優(yōu)勢，加快銀行卡、私人銀行業(yè)務發(fā)展。加快個人客戶星級評價服務體系應用，拓展優(yōu)質客戶，提升客戶服務水平。榮獲《亞洲銀行家》“中國最佳零售銀行”稱號。2010年末，其中個人貸款客戶685萬個。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，2010年末，儲蓄存款和個人貸款余額均列同業(yè)首位，%%?！　π畲婵罘矫?。以工銀商友俱樂部、名人理財俱樂部等新平臺為載體，拓展新的客戶群體，拓寬存款資金渠道。加強與對公業(yè)務聯(lián)動營銷，通過代發(fā)工資業(yè)務，推動集團式、批量式客戶拓展。2010年末，境內儲蓄存款余額52,，比上年末增加5,，%。其中，活期儲蓄存款增加4,，%；定期儲蓄存款增加1,，%?！　€人貸款方面。緊密結合商品消費，大力發(fā)展個人消費貸款。在商貿(mào)集群、產(chǎn)業(yè)集群資源豐富地區(qū)，拓展商戶經(jīng)營貸款。積極支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，推出個人小額貸款。加快產(chǎn)品創(chuàng)新，推出個人循環(huán)貸款“卡貸通”和網(wǎng)絡融資業(yè)務“網(wǎng)貸通”，充實個人信貸產(chǎn)品體系。2010年末，境內個人貸款16,，比上年末增加4,，%，其中個人消費貸款增加1,，%?！　€人理財業(yè)務方面。加快銀行類理財產(chǎn)品創(chuàng)新，相繼推出中秋、國慶主題理財產(chǎn)品，可轉債理財產(chǎn)品等。大力推廣期交、保障型保險產(chǎn)品，全年代理個人保險產(chǎn)品銷售885億元，%。代理開放式基金銷售3,561億元，保持同業(yè)領先。代理國債銷售715億元，穩(wěn)居同業(yè)首位。2010年，境內銷售各類個人理財產(chǎn)品23,739億元，%，其中銷售個人銀行類理財產(chǎn)品18,577億元，%?！　∷饺算y行業(yè)務方面。為個人金融資產(chǎn)在800萬元以上的高凈值客戶，提供涵蓋財務管理、資產(chǎn)管理、顧問咨詢、私人增值以及跨境金融等內容的私人銀行服務。成立北京、上海、廣州等十家私人銀行分部，形成覆蓋國內重點經(jīng)濟區(qū)域的業(yè)務布局。榮獲《歐洲貨幣》“中國最佳私人銀行”和《21世紀經(jīng)濟報道》“年度中資優(yōu)秀私人銀行品牌”稱號。2010年末，管理資產(chǎn)3,543億元?！　。坫y行卡業(yè)務］　　2010年，工商銀行加強市場拓展，加快銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務水平提升，進一步鞏固同業(yè)領先地位。2010年末，比上年末增加6,560萬張。全年銀行卡消費額22,395億元，%；，%。　　信用卡業(yè)務方面。啟動星級客戶信用卡營銷活動，加大交通卡、聯(lián)名卡等優(yōu)質項目推廣力度，擴大發(fā)卡規(guī)模。境內首家推出網(wǎng)上辦卡業(yè)務，拓寬發(fā)卡渠道，提升發(fā)卡效率。VIP客服中心新增34家，電話服務白金卡專線和集團專線投入使用，服務供給能力和服務水平顯著提高。蟬聯(lián)美國《讀者文摘》信用卡發(fā)卡銀行類信譽品牌金獎。2010年末，信用卡發(fā)卡量6,366萬張，比上年末增加1,165萬張；實現(xiàn)年消費額6,383億元，%；，%。信用卡發(fā)卡量、消費額、透支額均保持同業(yè)領先。　　借記卡業(yè)務方面。加快借記卡產(chǎn)品創(chuàng)新，推出工銀商友卡、楊瀾?靈通卡、嫣然天使基金靈通卡和淘寶靈通卡等主題卡，以及電信聯(lián)名卡、公積金卡等聯(lián)名卡，豐富靈通產(chǎn)品線，擴大發(fā)卡量。發(fā)揮芯片卡業(yè)務科技領先優(yōu)勢，推出亞運靈通卡、寶貝成長卡等多款芯片借記卡，提升產(chǎn)品競爭力。開展多種專項主題和區(qū)域性營銷推廣活動，增強客戶刷卡消費意識，擴大刷卡消費額。2010年末，比上年末增加5,395萬張；年消費額16,012億元，%?！　。垭娮鱼y行業(yè)務］　　圍繞全行發(fā)展戰(zhàn)略，推進電子銀行向集交易、營銷和服務于一體的綜合性業(yè)務平臺轉型。全年共推出49項新產(chǎn)品，優(yōu)化和完善155項原有產(chǎn)品功能，鞏固電子銀行核心競爭能力，提升客戶服務水平。2010年，%，%，交易主渠道作用進一步發(fā)揮。　　網(wǎng)上銀行方面。推出企業(yè)網(wǎng)上銀行跨境外匯匯款、個人網(wǎng)上銀行在線財務分析系統(tǒng)以及同時覆蓋企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行客戶的全球賬戶管理業(yè)務，豐富網(wǎng)上銀行產(chǎn)品體系開展網(wǎng)上銀行資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新，推出供應鏈金融平臺、網(wǎng)貸通等新功能。加快海外網(wǎng)上銀行推廣，在15家境外機構開通網(wǎng)上銀行服務。2010年末，%，%；%，%。榮獲《亞洲銀行家》“中國最佳網(wǎng)上銀行”、《環(huán)球金融》“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”等獎項?！　‰娫掋y行方面。完成一體化電話銀行工程建設，完善電話銀行運營管理，實現(xiàn)全行坐席資源靈活調配。推出短信客服，有效分流電話銀行座席業(yè)務量，拓寬95588服務渠道。電子銀行中心（合肥）和電子銀行中心（石家莊）投入運營，服務水平進一步提高。推進海外電話銀行中心建設，在工銀加拿大、工銀印尼和法蘭克福分行開通電話銀行服務?！　∈謾C銀行方面。適應移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，加快移動金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，推出手機銀行理財、貸款和向境外VISA卡匯款等新功能，豐富手機銀行產(chǎn)品體系。推進手機門戶、電子地圖等產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展移動營銷服務外延。手機銀行客戶數(shù)量和交易額保持快速增長。　　自助銀行方面。優(yōu)化自動柜員機選址布局，優(yōu)化自助終端交易流程，豐富自助終端業(yè)務功能，提高自助設備使用效率。2010年末，擁有自助銀行11,414家，%；自動柜員機42,868臺，%。自動柜員機交易額33,753億元，%。　?。蹏H化經(jīng)營］　　工商銀行全面推進國際化經(jīng)營戰(zhàn)略，2010年國際市場布局取得新突破，抓住后金融危機階段的有利機遇，新興與成熟市場并舉，加快境外機構申設和并購步伐。河內分行、工銀馬來西亞和阿布扎比分行相繼開業(yè)；完成對加拿大東亞銀行、泰國ACL銀行的股權收購并分別更名為中國工商銀行（加拿大）有限公司、中國工商銀行（泰國）股份有限公司；完成工銀亞洲私有化；收購富通北美證券清算部門成立工銀金融服務有限責任公司；簽署金盛人壽股權買賣交易相關法律協(xié)議；巴黎分行、阿姆斯特丹分行、布魯塞爾分行、米蘭分行、馬德里分行和巴基斯坦機構（卡拉奇分行、伊斯蘭堡分行）申設境外監(jiān)管審批順利完成；韓國、印尼西亞、香港、澳門等國家和地區(qū)的二級網(wǎng)絡拓展和本地化進程進一步加快。　　截至2010年末，工商銀行在28個國家和地區(qū)設立了203家境外機構，其中境外分行及其分支機構21家，境外控股公司及其分支機構181家；與132個國家和地區(qū)的1,453家境外銀行建立了代理行關系?；窘ǔ煽缭絹?、非、歐、美、澳五大洲，渠道多樣、層次分明、定位合理、運營高效的全球金融服務網(wǎng)絡。境外機構（含境外分行、境外子公司及對標準銀行投資），%；，%，包括新設機構在內的全部境外經(jīng)營機構均實現(xiàn)盈利?！　。劭萍碱I先］　　工商銀行以先進的信息科技持續(xù)提升自身核心競爭力。2010年13項科技成果被人民銀行評為年度銀行科技發(fā)展獎，并榮獲世界知識產(chǎn)權組織和國家版權局授予的“世界知識產(chǎn)權組織創(chuàng)意金獎（中國）——推廣運用獎”。應用產(chǎn)品不斷創(chuàng)新加快應用產(chǎn)品的研發(fā)與優(yōu)化，建立全行統(tǒng)一的客戶服務支持管理系統(tǒng)，搭建客戶統(tǒng)一評價體系；拓展芯片卡多應用平臺，推出手機芯片卡移動支付業(yè)務，推廣高速公路速通卡項目；全面實現(xiàn)全行一體化電話銀行系統(tǒng)；建立“全額集中、逐筆計價”模式的本外幣一體化資管理體系架構；自主研發(fā)操作風險高級計量法、市場風險內部模型法等風險管理系統(tǒng)；完成境外機構綜合業(yè)務處理系統(tǒng)（FOVA）在25家境外機構的推廣；系統(tǒng)內跨境匯款產(chǎn)品已于2010年7月推向市場；全球個人賬戶管理在工銀澳門和深圳分行試點推廣，通過柜面和電子銀行渠道為客戶提供全球賬戶查詢、轉賬匯款等服務。2010年全行新增產(chǎn)品449個，累計達到2,815個，產(chǎn)品總量比上年末增長19%。2010年，獲得國家知識產(chǎn)權局專利授權24項，擁有的專利數(shù)量達到115項?！　。凵鐣熑危荨　」ど蹄y行始持履行經(jīng)濟責任與社會責任的有機統(tǒng)一，在支持經(jīng)濟社會發(fā)展、提供優(yōu)質金融服務等方面樹立了負責任的大行典范，堅持“以客戶為中心、服務創(chuàng)造價值”的經(jīng)營宗旨，品牌內涵不斷豐富，在接受世博、亞運等重大國際盛會的“大考”中展現(xiàn)了卓越的品牌形象。2010年，工商銀行實施了十大服務提升工程，通過深入開展“服務價值年”活動，關注客戶體驗與評價，不斷加快科技創(chuàng)新，推動產(chǎn)品升級，優(yōu)化渠道建設和業(yè)務流程。在“2010年度中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務千佳示范單位”評選中，有138家營業(yè)網(wǎng)點入選，位居同業(yè)第一?！　」ど蹄y行秉承“源于社會、回饋社會、服務社會”的責任理念，全心投入社會公益事業(yè)，持續(xù)增加慈善捐助投入。2010年，青海玉樹地震、甘肅舟曲泥石流等自然災害發(fā)生后，快速反應，雪中送炭，捐款捐物5,000余萬元；第一時間開通綠色通道，為抗災救災提供快捷、周到的金融服務。集中信貸資源支持四川汶川地震災區(qū)重建，累計發(fā)放各類抗震救災、災后重建貸款486億元。繼續(xù)開展綠色扶貧、扶助教育、關愛農(nóng)民工子女、普及金融知識等多種慈善公益活動，累計向公益事業(yè)投入6,252萬元?！　。蹏H榮譽］　　工商銀行憑借良好經(jīng)營表現(xiàn)贏得了國內外社會各界的廣泛認可，2010年，《歐洲貨幣》、《環(huán)球金融》、《亞洲銀行家》、《金融時報》等境內外知名媒體及中介機構將“中國最佳銀行”、“亞洲最佳銀行”、“中國最受尊敬銀行”等189個獎項頒給了工商銀行。國際專業(yè)品牌調研機構給予工商銀行較高評價，其中在明略行（Millward Brown Optimor）發(fā)布的2010年全球最具價值品牌百強排名中工商銀行位列第11位，并繼續(xù)蟬聯(lián)金融行業(yè)榜首；在福布斯(Forbes)發(fā)布的2010年全球2000家大公司按公司銷售收入、利潤、資產(chǎn)、市值四項指標綜合排名中，工商銀行位列第5位。