【正文】 行業(yè)政策導(dǎo)入 系統(tǒng)管理員 　行業(yè)政策維護(hù)行業(yè)預(yù)警信息維護(hù)系統(tǒng)管理員 　行業(yè)限額配置 　系統(tǒng)管理員 　行業(yè)限額修改 　系統(tǒng)管理員 　行業(yè)限額管理行業(yè)限額預(yù)警管理 　客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員　產(chǎn)品新增 　 　 產(chǎn)品管理人員 　產(chǎn)品修改 　 　 產(chǎn)品管理人員 　產(chǎn)品廢止 　 　 產(chǎn)品管理人員 　產(chǎn)品信息查詢統(tǒng)計(jì) 　 　產(chǎn)品管理人員　產(chǎn)品管理產(chǎn)品貢獻(xiàn)度考核評價(jià) 　 　產(chǎn)品管理人員　最高額擔(dān)保 　客戶經(jīng)理 　擔(dān)保合同管理一般擔(dān)保 　 客戶經(jīng)理 　入庫（相關(guān)信息錄入）客戶經(jīng)理抵押品登記 出庫 客戶經(jīng)理抵押品價(jià)值認(rèn)定 　客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員合同（債項(xiàng)）關(guān)聯(lián) 　客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員抵押品管理抵押率測算 　客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員入庫（相關(guān)信息錄入）客戶經(jīng)理質(zhì)押品登記 出庫 客戶經(jīng)理擔(dān)保管理質(zhì)押品管理（包括應(yīng)收賬款、貨物、單據(jù)等） 質(zhì)押品價(jià)值認(rèn)定 　 客戶經(jīng)理、審查人員、　　　　　　　　　　　電子貿(mào)易融資系統(tǒng)及國結(jié)系統(tǒng)可向信貸管理系統(tǒng)反饋信息22 / 31貸后人員合同（債項(xiàng)）關(guān)聯(lián) 　客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員質(zhì)押率測算 　客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員擔(dān)保限額測算 　客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員合格擔(dān)保判斷 　客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員保證管理擔(dān)保管理 　客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員參數(shù)設(shè)置 　 管理人員 　模型設(shè)置 　 管理人員 　風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量查詢統(tǒng)計(jì) 　 管理人員 　經(jīng)濟(jì)資本分配 　管理人員 　經(jīng)濟(jì)資本占用控制 　管理人員 　經(jīng)濟(jì)資本管理查詢統(tǒng)計(jì) 　 管理人員 　固定查詢 　 全部人員 　靈活查詢 　 全部人員 　報(bào)表報(bào)送 　 全部人員 　個(gè)人征信 報(bào)表管理人員 　查詢統(tǒng)計(jì)征信管理企業(yè)征信 報(bào)表管理人員 　機(jī)構(gòu) 管理人員 　行業(yè) 管理人員 　產(chǎn)品 管理人員 　客戶 管理人員 　考核維度設(shè)置員工 管理人員 　考核目標(biāo)設(shè)定 　管理人員 　績效考核考核評價(jià)結(jié)果 　管理人員 　制度導(dǎo)入（生效） 　制度維護(hù)人員　綜合管理制度管理制度導(dǎo)出 　 制度維護(hù)人 　23 / 31（失效） 員制度維護(hù)（修訂）24 / 31預(yù)扣款、預(yù)扣息處理貸款核算崗貸款四級形態(tài)轉(zhuǎn)列貸款核算崗利息測算 貸款核算崗手工調(diào)賬 貸款核算崗還款計(jì)劃的維護(hù)貸款核算崗貸款憑證的打印貸款核算崗貸款總分賬查詢貸款核算崗利息查詢 貸款核算崗業(yè)務(wù)查詢功能全部人員貸款資產(chǎn)減值、撥備計(jì)算貸款核算崗貸款風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算自動(dòng)查詢貸款借貸平衡檢查、聯(lián)動(dòng)總帳現(xiàn)實(shí)總分檢查自動(dòng)借款借據(jù)維護(hù)貸款核算崗科目調(diào)整 貸款核算崗科目體系維護(hù)功能貸款核算崗?fù)Ｖ?恢復(fù)計(jì)息貸款核算崗利息調(diào)整 貸款核算崗貸款核算管理日志管理票據(jù)系統(tǒng) 　 　 　貿(mào)易融資系統(tǒng) 　　 　國際結(jié)算系統(tǒng) 　　 　資金系統(tǒng) 　 　 　存款結(jié)算系統(tǒng) 　　 　數(shù)據(jù)接口 數(shù)據(jù)接口網(wǎng)上銀行 　 　 　25 / 31系統(tǒng)總帳系統(tǒng) 　 　T+1 上報(bào)數(shù)據(jù)抽取征信上報(bào)人員反饋報(bào)文解析征信上報(bào)人員兩端數(shù)據(jù)核對報(bào)文抽取征信上報(bào)人員企業(yè)征信 企業(yè)征信操作以及反饋圖形化處理征信上報(bào)人員T+1 上報(bào)數(shù)據(jù)抽取征信上報(bào)人員反饋報(bào)文解析征信上報(bào)人員兩端數(shù)據(jù)核對報(bào)文抽取征信上報(bào)人員個(gè)人征信 個(gè)人征信操作以及反饋圖形化處理征信上報(bào)人員 業(yè)務(wù)組織架構(gòu)業(yè)務(wù)部門 角色 業(yè)務(wù)職責(zé) 備注客戶信息及評級信息的錄入及維護(hù) 　信貸業(yè)務(wù)申請、借款合同、擔(dān)保合同及擔(dān)保品、放款等信息的錄入 　貸后管理信息的錄入 　資產(chǎn)保全管理的錄入 　行業(yè)限額預(yù)警管理 　集團(tuán)客戶信息的錄入業(yè)務(wù)經(jīng)營部門 客戶經(jīng)理信息查詢 　26 / 3科目的制定計(jì)劃財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量、撥備的計(jì)提27 / 31信息科技部負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)技術(shù)保障和運(yùn)行維護(hù)管理工作。負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)服務(wù)器的維護(hù)及數(shù)據(jù)定期備份。負(fù)責(zé)對信貸系統(tǒng)生產(chǎn)主機(jī)進(jìn)行監(jiān)測，建立運(yùn)行日志。負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)的維護(hù)、修改。負(fù)責(zé)對相關(guān)部門提出的系統(tǒng)需求進(jìn)行程序開發(fā)、上線。協(xié)助總、分行系統(tǒng)維護(hù)員解決信貸系統(tǒng)中遇到的技術(shù)問題。總行相關(guān)部門因統(tǒng)計(jì)需要提供特定數(shù)據(jù)時(shí)，負(fù)責(zé)從信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中臨時(shí)抽取數(shù)據(jù)。負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)測試環(huán)境的維護(hù)、管理工作。 　 用戶說明用戶 所屬部門客戶經(jīng)理 各經(jīng)營部門、管理部門經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 總、分、支經(jīng)營部門管理部門負(fù)責(zé)人 總、分行管理部門審查人員 總、分行業(yè)務(wù)審批部門審批人員 總、分行業(yè)務(wù)審批部門放款審核人員 總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門貸后管理人員 總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類初分人員 總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及各經(jīng)營部門風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類認(rèn)定人員 總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人 總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門檔案入庫管理人員 總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門檔案管理人員 總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門貸款核算人員 總、分行運(yùn)營管理部系統(tǒng)業(yè)務(wù)維護(hù)人員 總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門系統(tǒng)科技維護(hù)人員 信息科技部門28 / 31 與其他系統(tǒng)關(guān)系配合我行瘦核心發(fā)展方向，信貸管理系統(tǒng)承接了貸款核算方面的功能。信貸系統(tǒng)承載貸款分戶，與存款系統(tǒng)通過相互間過度戶完成各自的借貸平衡。存款結(jié)算系統(tǒng)存款、內(nèi)部帳的記帳接口服務(wù)，以接口服務(wù)方式建立信貸系統(tǒng)與存款結(jié)算系統(tǒng)的關(guān)系。在第一階段，貸款分戶數(shù)據(jù)遷移后，在存款結(jié)算系統(tǒng)中將按機(jī)構(gòu)、貸款科目、幣種設(shè)立匯總帳戶，貸款類會(huì)計(jì)分錄將通過這些帳戶來核算，反映到總帳中；信貸系統(tǒng)與存款結(jié)算系統(tǒng)實(shí)際上保持一種總帳與分戶帳的帳務(wù)關(guān)系，每日終了需要進(jìn)行總分檢查及賬務(wù)核對信貸系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)對貿(mào)易背景的檢查、額度控制、授信審批等合規(guī)性的檢查和風(fēng)險(xiǎn)防控。如票據(jù)質(zhì)押，質(zhì)押屬于一種擔(dān)保方式，應(yīng)由信貸系統(tǒng)去承建票據(jù)質(zhì)押的功能模塊；同時(shí)，質(zhì)押票據(jù)也屬于票據(jù)行為，需要票據(jù)系統(tǒng)去完成相關(guān)票據(jù)的信息的登記和到期提示。查詢?nèi)藛T 所有用戶信用等級認(rèn)定人員 總、分行業(yè)務(wù)審批部門審貸委員會(huì)主任審貸委員會(huì)秘書審貸委員會(huì)委員29 / 31 圖 1：承兌流程圖30 / 31 信貸管理系統(tǒng)作為一套完整流程的核心系統(tǒng)，其對于貿(mào)易融資的功能邊界主要包括客戶信息錄入，額度申請、額度審批、協(xié)議簽訂、押品信息登記、額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)申請或單筆業(yè)務(wù)申請、應(yīng)收賬款、訂單或動(dòng)產(chǎn)及現(xiàn)貨明細(xì)信息查詢、業(yè)務(wù)審批、合同簽訂，放款申請、出賬，貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、催收管理等一系列全流程管控。 電子貿(mào)易融資系統(tǒng)作為管理系統(tǒng)，其功能邊界主要包括通過端口連接信貸管理系統(tǒng)“T+0”實(shí)時(shí)下載客戶信息、額度信息、應(yīng)收賬款、訂單或動(dòng)產(chǎn)及現(xiàn)貨明細(xì)信息錄入；單筆用信出賬后接收信貸管理系統(tǒng)的額度管理信息；利用系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、盯市及價(jià)格維護(hù)、應(yīng)收賬款及抵質(zhì)押品管理、授信管理、查詢管理等功能，實(shí)時(shí)維護(hù)相關(guān)信息并在日終跑批或按需將相關(guān)信息反饋回信貸管理系統(tǒng)。電子貿(mào)易融資系統(tǒng)將作為一套獨(dú)立的系統(tǒng)為信貸管理系統(tǒng)提供應(yīng)收賬款、訂單、動(dòng)產(chǎn)及現(xiàn)貨管理、授信信息管理等實(shí)時(shí)信息支持。電子貿(mào)易融資系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)的端口連接以及信息互傳。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)接入信貸系統(tǒng)預(yù)審批處理子系統(tǒng)，客戶通過上網(wǎng)銀行發(fā)起貸款申請。信貸也對外發(fā)布客戶信貸有關(guān)數(shù)據(jù)的查詢。資金系統(tǒng)向總賬系統(tǒng)提交交易事實(shí)，由總賬系統(tǒng)完成分類、匯總，并形成核算帳務(wù)?？値ば枰唾J款系統(tǒng)做總分平衡檢查。資金系統(tǒng)向信貸管理系統(tǒng)獲取授權(quán)額度、信貸規(guī)模等信息31 / 31 國際結(jié)算系統(tǒng)作為一套獨(dú)立的系統(tǒng)為信貸管理系統(tǒng)提供市場匯率信息、賬戶管理支持、融資信息。國際結(jié)算系統(tǒng)不參與系統(tǒng)會(huì)計(jì)記賬，不改變信貸管理系統(tǒng)的操作流程。信貸管理系統(tǒng)向國結(jié)系統(tǒng)傳遞融資貸款合同信息及貸款信息，以便國結(jié)系統(tǒng)放行業(yè)務(wù)。