理財(cái)經(jīng)理比賽模擬考試題目及答案-資料下載頁(yè)
2025-06-22 00:05本頁(yè)面
【正文】 ，募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息。（對(duì)），可扣留其資格證書。（錯(cuò)）四、填空題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫到空格，共20題，）：產(chǎn)品（Product）、價(jià)格（Price）、渠道（Place）和促銷（Promotion）。2. 《證券投資基金銷售管理辦法》（證監(jiān)會(huì)第72號(hào)令）規(guī)定對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制。3. 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，以及基金份額持有人資金的存取程序和授權(quán)審批制度。4. 基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。5. 在保險(xiǎn)銷售過程中應(yīng)全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要內(nèi)容包括保險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶。6. 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)持有效的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。7. 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)屬于全國(guó)性中間業(yè)務(wù)，包括代理國(guó)債、代理基金、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一應(yīng)用、統(tǒng)一管理。8. 國(guó)債產(chǎn)品包括憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）兩種。9. 各級(jí)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)數(shù)不得少于20小時(shí)。10. 基金的分紅方式：是指客戶獲得一定的投資回報(bào)的方式，分為現(xiàn)金與紅利再投資兩種。11. 憑證式國(guó)債起息日是購(gòu)買日，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）起息日是發(fā)行日。12. 代理開放式基金系統(tǒng)于周一至周五上午8：30開市，下午15：00閉市。13. 我行理財(cái)產(chǎn)品的銷售收入主要包括銷售手續(xù)費(fèi)和產(chǎn)品保管費(fèi).14. 針對(duì)中高端凈值客戶，我行發(fā)售的專屬理財(cái)產(chǎn)品是 郵銀財(cái)富御享系列 。15. 客戶李先生投資10000萬元認(rèn)購(gòu)基金，認(rèn)購(gòu)資金在募集期間產(chǎn)生的利息為10元，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1%，基金份額的面值為1元，則其認(rèn)購(gòu)份額為 份。（保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）16. 投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。17. 如果被保險(xiǎn)人是未成年人，其投保人應(yīng)為被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人還是保險(xiǎn)人指定的投保人？前者/被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人.,既有定額給付性質(zhì)的，也有費(fèi)用補(bǔ)償（或補(bǔ)償）性質(zhì)的。五、簡(jiǎn)答題（請(qǐng)將正確答案填寫到答題紙，共5題，每題4分）簡(jiǎn)要列舉基金定投的主要特點(diǎn)。答案：投資起點(diǎn)低、不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；分散投資、降低成本；適合長(zhǎng)期投資、具有獲取投資復(fù)利的效應(yīng)；辦理手續(xù)簡(jiǎn)單、省時(shí)省力；無需選時(shí)、無需密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向；強(qiáng)制投資、增加積累。列舉憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的不同點(diǎn)。（答對(duì)4點(diǎn)即可得滿分）答案：(1)債權(quán)記錄管理方式不同；(2)憑證式國(guó)債辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)必須整單全額辦理，儲(chǔ)蓄國(guó)債無需整單辦理，以單券種余額為后續(xù)交易的依據(jù)；(3)提前兌取計(jì)息方式不同；(4)付息方式不同；(5)到期兌付方式不同；(6) 起息日確定方式不同；（7）代銷發(fā)行時(shí)，發(fā)行期內(nèi)憑證式國(guó)債可提前兌取，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）不可提前兌取。在我行的甲、乙、丙、丁四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，客戶馬先生在甲網(wǎng)點(diǎn)開通了儲(chǔ)蓄賬戶，在乙網(wǎng)點(diǎn)辦理了理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約，在丙網(wǎng)點(diǎn)開通了個(gè)人網(wǎng)上銀行。近期，我行正針對(duì)XX債券型基金做持續(xù)營(yíng)銷活動(dòng)，以下是該基金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：表：XX債券型基金費(fèi)用表 申購(gòu)費(fèi)贖回費(fèi)尾隨傭金銷售服務(wù)費(fèi)A類份額%%%C類份額%%假設(shè)該基金的凈值始終為1，每月按30天、全年按360天計(jì)算。請(qǐng)回答以下問題：（要求列出計(jì)算步驟與結(jié)果，計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）（1）債券基金設(shè)置A類和C類份額主要考慮投資者持有年限：持有期較短，持有C類份額合適；持有期較長(zhǎng)，持有A類份額合適。請(qǐng)計(jì)算臨界持有期限。（即：在此期限點(diǎn)，申購(gòu)?fù)瑯咏痤~的A類和C類產(chǎn)生的費(fèi)用相等）。參考答案：假設(shè)分別購(gòu)買了10000元的A類份額和C類份額，持有期限為X。A類份額產(chǎn)生的費(fèi)用：10000/(1+%)*%+10000/(1+%)/1*1*%C類份額產(chǎn)生的費(fèi)用：10000/1*1*%*X則臨界持有期限為：10000/(1+%)*%+10000/(1+%)/1*1*%=10000/1*1*%*X所以，X=（2）2013年4月1日，馬先生在我行的個(gè)人網(wǎng)上銀行申購(gòu)了該基金A類份額10000元，購(gòu)買時(shí)輸入了丁網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理號(hào)，該筆銷量歸屬到哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，該筆交易產(chǎn)生申購(gòu)手續(xù)費(fèi)為多少，歸屬到哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)？參考答案： 該筆銷量歸屬到丙網(wǎng)點(diǎn)。 申購(gòu)手續(xù)費(fèi)：10000/(1+%)*%=，該筆收入歸屬到丁網(wǎng)點(diǎn)。（3）2013年6月1日，馬先生在乙網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)了該基金C類份額20000元，該筆交易產(chǎn)生的收入（銷售服務(wù)費(fèi)和尾隨傭金）歸屬至哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，持有1個(gè)月，則該筆交易分別能產(chǎn)生多少銷售服務(wù)費(fèi)和尾隨傭金？8月1日，馬先生在甲網(wǎng)點(diǎn)追加投資10000元，該筆交易產(chǎn)生的收入歸屬到哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)？參考答案：該筆收入歸屬到乙網(wǎng)點(diǎn)銷售服務(wù)費(fèi)：20000*%*（1/12)=尾隨傭金為：20000*%*（1/12)=8月1日，馬先生追加投資產(chǎn)生的收入歸屬到乙網(wǎng)點(diǎn)。論述在客戶營(yíng)銷過程中，如何實(shí)現(xiàn)以客戶為中心，為客戶提供多元化金融服務(wù)。11
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