計量經(jīng)濟學課程論文正稿-資料下載頁
2025-06-18 19:15本頁面
【正文】 tatisticDurbinWatson statProb(Fstatistic)給定，在自由度為2下查卡方分布表，得。比較臨界值與卡方統(tǒng)計量值，即，不拒絕原假設，說明模型中的隨機誤差項不存在異方差。（4） 一階自相關檢驗從模型設定來看，沒有違背檢驗的假設條件，因此可以用檢驗來檢驗模型是否存在一階自相關。，根據(jù)，計算出。而在，顯著水平為5%時，查統(tǒng)計表可知，,，所以說明不存在自相關。（5）NeweyWest異方差自相關一致方差協(xié)方差估計經(jīng)典線性回歸模型OLS估計量在古典假定條件下滿足高斯馬爾科夫定理，但在現(xiàn)實經(jīng)濟活動中，這些基本假定并非都能滿足,導致傳統(tǒng)的OLS估計量的標準差不正確，以這些標準差為依據(jù)建立起來的傳統(tǒng)的t檢驗也是無效的。所以有必要對估計量的有效性進行改進。表 NeweyWest異方差自相關一致方差協(xié)方差估計Dependent Variable: E1Method: Least SquaresDate: 12/18/13 Time: 11:36Sample: 1990 2012Included observations: 23CoefficientStd. ErrortStatisticProb.CX4RsquaredMean dependent varAdjusted Rsquared. dependent var. of regressionAkaike info criterionSum squared resid3031535.Schwarz criterionLog likelihoodHannanQuinn criter.FstatisticDurbinWatson statProb(Fstatistic) （） （）t =（)（） F= 估計結(jié)果表明，系數(shù)估計值相同與OLS估計結(jié)果相同，但系數(shù)估計量的標準誤差不同，t值也不同。OLS估計結(jié)果的t值（）通常是被夸大的。而NeweyWest方法正是給出了估計量方差的真實改進。由于該模型的回歸結(jié)果、t值以及F統(tǒng)計值均顯著，且不存在計量經(jīng)濟學問題，因此最后定型為此。（五）模型的經(jīng)濟解釋從以上模型經(jīng)分析可得出：居民的儲蓄水平是影響保費收入的最佳因素。下面定性的分析本文所選的因素對保費影響的經(jīng)濟意義。（1） 國內(nèi)生產(chǎn)總值反映國內(nèi)生產(chǎn)總值水平的CPI，理論上與保費成正相關，但受許多因素及未知條件的影響，如涵蓋第一、二、三產(chǎn)業(yè)，而保費只是其中很小的一部分，因此國民生產(chǎn)總值不能直接決定保費。如2008年金融危機的沖擊，使得它與其它變量存在嚴重多重共線性，因而不能與人身險保費最優(yōu)回歸。（2） 物價指數(shù)物價指數(shù)會影響人均購買力，但不能直接決定購買力和消費水平，還必須同時與收入和儲蓄相結(jié)合。因此不能成為最佳選擇。（3） 城鎮(zhèn)居民人均可支配收入從經(jīng)濟上來講，可支配收入越大，用于購買消費品的支出越多，但它與儲蓄存在較強的線性關系，在選擇儲蓄的條件下只能舍去。（4） 儲蓄最直接體現(xiàn)出居民的消費能力和影響消費品的因素。根據(jù)邊際效用遞減，儲蓄越大，則用于購買必需品的支出就會減少，而用于購買其他消費品的支出會增加，即個人恩格爾系數(shù)減小 。根據(jù)馬斯洛需求理論，滿足生存這一需求后，人最迫切的得到的就是安全，而保險尤其是人身保險如養(yǎng)老保險醫(yī)療保險就解決了大家的后顧之憂。另一方面，從我國的總體情況看，人均可支配收入能基本滿足生存需要，但無法滿足所有的需要，而其中尤其以養(yǎng)老意外傷害醫(yī)療費用等涉及安全問題的現(xiàn)狀受到的關注最大，這就為人均保費的增加提供了前提。同時儲蓄扣除了消費后收入的一部分，它既包含收入水平，又包含了物價水平，是反映保費收入的最佳指標。綜上，得出保費收入關于儲蓄的最優(yōu)模型： 結(jié)論與建議結(jié)論基于以上分析，可以得出，儲蓄水平是影響壽險保費收入最重要的原因 ，儲蓄對壽險保費收入有正面影響，并且其變動1個百分點。儲蓄的增加帶動了保費收入的迅速增加，反之，儲蓄增加越緩慢，保費收入也就增長得越少，保險業(yè)的發(fā)展程度也就會停留在一個低水平狀態(tài)。從影響我國壽險保費收入的因素分析可知，其最主要的原因是儲蓄水平，所以要提高我國壽險保費收入，首先就要從宏觀上提高經(jīng)濟發(fā)展水平，使經(jīng)濟穩(wěn)定且可持續(xù)增長，實現(xiàn)經(jīng)濟的轉(zhuǎn)軌，增加居民可支配收入，從而增加居民儲蓄，最終增加壽險保費收入。建議（一）調(diào)整人身保險產(chǎn)品定位，回歸其保障功能經(jīng)濟保障功能是壽險產(chǎn)品的本質(zhì)，壽險產(chǎn)品的消費是對將來不確定性事件引起的經(jīng)濟損失的補償。目前各保險公司將壽險產(chǎn)品定在“投資理財工具”性質(zhì)上，突出了壽險產(chǎn)品投資理財功能，削弱了保險保障功能。這種壽險產(chǎn)品定位偏差，使投資功能險種在我國壽險經(jīng)營中居于主導地位，成為我國壽險業(yè)的特色。這種經(jīng)營模式，需要一個成熟的金融市場與之匹配。在一個弱金融市場條件下，投資收益下降，壽險投資功能難以實現(xiàn)，必然潛伏著支付危機。（二）清醒認識壽險業(yè)高速增長下的不穩(wěn)定因素目前，我國壽險業(yè)正處于高速發(fā)展期，由于產(chǎn)品期限較長，經(jīng)營虧損因此而隱蔽。壽險業(yè)經(jīng)營中，財務不穩(wěn)定因素應予以重視和清醒認識，未來現(xiàn)金流風險應充分地給予關注。（3） 積極推動更為現(xiàn)代化的人身保險營銷策略在分析所面臨的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境的基礎上，為求得生存和發(fā)展而作出的總體和長遠的計劃，并在計劃基礎上采取相應的營銷活動。因此，可以從促銷策略和保險費率策略考慮。比如推進網(wǎng)上銷售和電保險消費逐步成為現(xiàn)代消費的重要組成部分。 （四）提高居民的儲蓄水平，提高居民的收入，首先就要從宏觀上提高經(jīng)濟發(fā)展水平，使經(jīng)濟穩(wěn)定且可持續(xù)增長，實現(xiàn)經(jīng)濟的轉(zhuǎn)軌，增加居民可支配收入，從而增加居民儲蓄，最終增加壽險保費收入。參考文獻：[1] .：清華大學出版社，2009[2] [J].保險研究，2001.[3] [J].現(xiàn)代商業(yè)，2008.[4] [J].保險研究，2010.[5][6]寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.學習
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