【正文】 業(yè)務(wù)流量，提高綜合收益，減少資本占用。汽車行業(yè)客戶可以從該項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)中獲得：全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。上游零部件供應(yīng)商將可獲得應(yīng)收賬款支持的相關(guān)金融服務(wù)；中游生產(chǎn)廠商可獲得固定資產(chǎn)投資、并購貸款、現(xiàn)金管理、金融市場業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問以及理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品服務(wù)；下游經(jīng)銷商可獲得融貨達(dá)、開立銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、法人賬戶透支、公務(wù)卡透支、短期流動資金貸款等金融產(chǎn)品服務(wù)；終端消費(fèi)者可獲得個人車貸、品牌聯(lián)名信用卡、車輛保險等金融產(chǎn)品服務(wù)。此外，產(chǎn)業(yè)鏈各相關(guān)方還可獲得我行保險、投資銀行等多元化的金融服務(wù)。促進(jìn)銷售及現(xiàn)金回籠。通過產(chǎn)業(yè)鏈上資金流與貨物流的有效對接，將有助于產(chǎn)業(yè)鏈各相關(guān)方及時回籠貨款，加快資金周轉(zhuǎn)，從而促進(jìn)銷售，實(shí)現(xiàn)利潤最大化。三、中間業(yè)務(wù)類實(shí)質(zhì)性貸款承諾函產(chǎn)品定義實(shí)質(zhì)性貸款承諾函（IRREVOCABLE LOAN COMMITMENT），是指銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力。在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款。實(shí)質(zhì)性貸款承諾函屬于承諾類中間業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能與特色出具此類承諾函的目的，主要是向客戶正式承諾我行將敘做該筆貸款，同時對具體貸款條件做出承諾，對我行授信具有一定的約束性質(zhì)。實(shí)質(zhì)性貸款承諾函出具后，若客戶提出授信需求，在滿足批復(fù)條件的前提下，即可提供授信，如果貸款不能發(fā)放，將極大影響我行的對外信譽(yù)。若不能滿足批復(fù)條件，需重新報批。與營銷性貸款承諾函的區(qū)別：（1）效力不同：實(shí)質(zhì)性貸款承諾函對我行授信具有一定的實(shí)質(zhì)性約束，納入客戶授信限額和總量管理；營銷性貸款承諾函僅為了表明我行敘做項(xiàng)目的態(tài)度，我行不承擔(dān)任何實(shí)質(zhì)性的授信約束，不納入客戶授信限額和總量管理。（2）適用情況不同：實(shí)質(zhì)性貸款承諾函多用于投標(biāo)等需要正式承諾我行將敘做該筆貸款，并對具體貸款條件做出承諾的情況；營銷性貸款承諾函多用于客戶營銷，如固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)和評估決策階段、工程投標(biāo)的招標(biāo)邀請階段以及其他的營銷目的。（3）行內(nèi)審批要求不同：實(shí)質(zhì)性貸款承諾函視同一般授信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，審批權(quán)限與程序按本行現(xiàn)行授信審批權(quán)限和“三位一體”授信決策程序執(zhí)行；營銷性貸款承諾函根據(jù)《中國銀行股份有限公司營銷性承諾函管理辦法（2009年版）》規(guī)定，由總行或分行進(jìn)行審批。營銷性貸款承諾函產(chǎn)品定義營銷性貸款承諾函（REVOCABLE LOAN COMMITMENT），是為營銷客戶的需要而做出的有條件承諾。營銷性貸款承諾函僅向客戶或第三方表明本行敘做項(xiàng)目的態(tài)度，不承擔(dān)任何實(shí)質(zhì)性的授信約束，不納入對客戶的授信總量管理。營銷性貸款承諾函屬于承諾類中間業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能與特色出具此類承諾函的目的，主要是為了客戶營銷的需要，向客戶表明我行敘做項(xiàng)目的態(tài)度，我行不承擔(dān)任何實(shí)質(zhì)性的授信約束。在項(xiàng)目進(jìn)行正式審批時，不能以該項(xiàng)目已出過貸款承諾為由，影響決策。營銷性貸款承諾函無實(shí)質(zhì)性授信約束并不意味可以隨意出具貸款承諾函，對外承諾需要建立在對項(xiàng)目基本認(rèn)可的前提下，注意維護(hù)中國銀行的對外信譽(yù)。與實(shí)質(zhì)性貸款承諾函的區(qū)別：（1）效力不同：營銷性貸款承諾函僅為了表明我行敘做項(xiàng)目的態(tài)度，我行不承擔(dān)任何實(shí)質(zhì)性的授信約束，不納入客戶授信限額和總量管理；實(shí)質(zhì)性貸款承諾函對我行授信具有一定的實(shí)質(zhì)性約束，納入客戶授信限額和總量管理。（2）適用情況不同：營銷性貸款承諾函多用于客戶營銷，如固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)和評估決策階段、工程投標(biāo)的招標(biāo)邀請階段以及其他的營銷目的；實(shí)質(zhì)性貸款承諾函多用于投標(biāo)等需要正式承諾我行將敘做該筆貸款，并對具體貸款條件做出承諾的情況。（3）行內(nèi)審批要求不同：營銷性貸款承諾函根據(jù)《中國銀行股份有限公司營銷性承諾函管理辦法（2010年版）》和《中國銀行股份有限公司公司金融總部營銷性承諾函管理實(shí)施細(xì)則（2010年版）》規(guī)定，由總行或分行進(jìn)行審批，詳見本指引“”；實(shí)質(zhì)性貸款承諾函視同一般授信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，審批權(quán)限與程序按本行現(xiàn)行授信審批權(quán)限和“三位一體”授信決策程序執(zhí)行。產(chǎn)品賣點(diǎn)審批簡便，內(nèi)容正式。委托貸款產(chǎn)品定義委托貸款（Trust Loan）指由政府部門、企事業(yè)單位或符合條件的自然人作為委托人提供資金，由受托人（即中國銀行）根據(jù)委托人確定的貸款對象（公司客戶）、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。委托貸款包括幣種如下：人民幣、美元、日元、歐元、港幣、英鎊。產(chǎn)品功能與特色委托貸款主要由委托人、借款人和受托人共同組成。有些涉及擔(dān)保人為委托貸款借款人提供擔(dān)保。企業(yè)或集團(tuán)公司作為委托人，將其自有資金以委托貸款的方式通過我行（受托人）向其指定的有資金需求的公司（借款人）發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)企業(yè)之間的資金流通。產(chǎn)品賣點(diǎn)委托人通過委托貸款可拓寬閑置資金的投資渠道，獲得高于存款、理財產(chǎn)品的資金回報。 可滿足借款人融資渠道多元化的需求，降低融資成本。使集團(tuán)公司方便進(jìn)行資金管理，調(diào)劑集團(tuán)內(nèi)企業(yè)的存款和貸款，節(jié)約資金成本，提高資金利用效率。適用客戶委托人為政府部門、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企、事業(yè)法人或符合條件的自然人。委托人為自然人的身份應(yīng)真實(shí)、合法，委托資金來源合法由委托人自主支配，符合《中國銀行個人委托貸款業(yè)務(wù)操作辦法》規(guī)定的準(zhǔn)入條件。委托貸款中的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。中銀全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品定義“中銀全球現(xiàn)金管理”（BOC Global Cash Management）是利用中國銀行分布廣泛的網(wǎng)點(diǎn)資源，依托先進(jìn)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金管理平臺，以資金流動性管理為核心，通過為集團(tuán)客戶構(gòu)建結(jié)算賬戶管理體系和提供便利的收付款業(yè)務(wù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對集團(tuán)客戶資金集中管理和高效運(yùn)作的一種綜合性金融服務(wù)?！爸秀y全球現(xiàn)金管理”產(chǎn)品屬于中間業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能現(xiàn)金管理正隨著企業(yè)財務(wù)管理的趨勢而快速發(fā)展，中國銀行不僅能夠?yàn)榭蛻籼峁┮惑w化財務(wù)解決方案，還一直致力于產(chǎn)品創(chuàng)新，致力于幫助那些富有改革和創(chuàng)新精神的企業(yè)度身定制個性化現(xiàn)金管理方案，助力企業(yè)解決前所未有的挑戰(zhàn)，有效掌控資金流向，領(lǐng)導(dǎo)行業(yè)趨勢。該產(chǎn)品用于集團(tuán)客戶對其成員單位賬戶開立、資金來源、使用及余額的有效管理和監(jiān)控，主要功能包括：賬戶體系建設(shè)、賬戶報告、賬戶信息查詢。產(chǎn)品特色無區(qū)域限制、安全保障優(yōu)勢。中國銀行網(wǎng)銀客戶端已專門為高端客戶設(shè)立現(xiàn)金管理專區(qū)，只要能正常上網(wǎng)，不論是中國境內(nèi)，或是在國外，都可以使用中國銀行提供的安全認(rèn)證工具（數(shù)字證書）登錄網(wǎng)上銀行，查詢賬戶余額、交易明細(xì)信息；專業(yè)、創(chuàng)新、追求卓越的優(yōu)勢。中國銀行將現(xiàn)金管理項(xiàng)目作為研發(fā)的重中之重，專門選拔一批高學(xué)歷、有經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)秀的人員組建成研發(fā)小組，針對全球現(xiàn)金管理進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)。目前全球現(xiàn)金管理平臺已擁有6大模塊150多種產(chǎn)品功能，對個性化需求實(shí)施菜單式管理，能夠提供靈活多樣的創(chuàng)新現(xiàn)金管理模式，致力于將中國銀行打造成全球最佳現(xiàn)金管理服務(wù)銀行。業(yè)務(wù)覆蓋廣、經(jīng)驗(yàn)豐富優(yōu)勢。截至2012年底，在中國銀行不斷努力下，已成功將全球現(xiàn)金管理服務(wù)客戶群擴(kuò)建到3591家,。在中國銀行有多家世界500強(qiáng)知名企業(yè)，如華為技術(shù)有限公司、三星（中國）投資有限公司、中國衣戀集團(tuán)。覆蓋區(qū)域廣，輕松實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金在全球范圍內(nèi)的自由調(diào)度以及統(tǒng)一管理。①我們和全球150 多個國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)合作；②中行是境外第一家人民幣清算銀行，是國際化程度最高的中資銀行；③中行是香港和澳門發(fā)鈔銀行；④豐富的全球業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)系統(tǒng)自動化和綜合化程度高。全球現(xiàn)金管理平臺實(shí)行系統(tǒng)自動化處理，減少了人工干預(yù)和操作風(fēng)險，確保了服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。產(chǎn)品賣點(diǎn)通過幫助集團(tuán)客戶梳理成員單位賬戶，減少賬戶數(shù)量，降低財務(wù)成本，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶對其成員單位單位賬戶資金來源、使用以及余額的有效監(jiān)控。通過幫助集團(tuán)客戶選擇適合的收付款產(chǎn)品減少資金結(jié)算的在途時間，是資金資源可以及時得到利用，最大限度提高資金使用效率。通過為集團(tuán)客戶提供現(xiàn)金池服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對集團(tuán)資金的集團(tuán)管理，并定義合理的資金歸集和下?lián)艿荣Y金管理規(guī)則，實(shí)現(xiàn)對集團(tuán)資金的有效監(jiān)控和統(tǒng)一調(diào)控，提供客戶資金利用效率，降低財務(wù)費(fèi)用。適用客戶范圍具有現(xiàn)金管理需求的集團(tuán)客戶，主要包含企業(yè)類客戶、金融機(jī)構(gòu)類客戶及行政事業(yè)單位類客戶。