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交通銀行零售信貸業(yè)務審計基礎-資料下載頁

2025-06-17 15:01本頁面
  

【正文】 個貸五級分類質量統(tǒng)計報表(按品種)等。(4)風險監(jiān)察名單查詢在“查詢——風險監(jiān)察——風險監(jiān)察名單查詢”界面,輸入相關查詢條件(如監(jiān)察名單年月、合作商、置標志原因等),點擊“查詢”按鈕,輸出風險監(jiān)察名單清單,如需進一步查詢貸款詳細信息,可逐條點擊相應記錄;點擊“統(tǒng)計查詢”按鈕,輸出風險監(jiān)察名單統(tǒng)計信息。 利用審計支持系統(tǒng)進行查詢分析利用個人的內網用戶和密碼登錄審計支持系統(tǒng),選擇“業(yè)務子系統(tǒng)”,并根據被審計對象選擇適當的拆分庫(不建議選擇歷史庫,會影響查詢效率)。如內審人員不具備對被審計對象業(yè)務情況的查詢權限,應在開展現(xiàn)場審計前向總行系統(tǒng)管理員申請臨時權限。(1)個貸業(yè)務審計模板介紹選擇“私金業(yè)務——個貸業(yè)務”板塊進行查詢。該板塊主要基于個人貸款管理系統(tǒng)進行開發(fā),并具有如下特點:數據量適中,便于檢索和管理;高度的自主化查詢功能;檢索結果僅為抽樣依據和檢查重點;部分模塊數據的完整性和有效性不足。以下僅列舉了部分模塊,對其基本功能進行介紹,內審人員可根據審計思路,靈活運用組合查詢條件、模塊組合查詢,不斷發(fā)掘該板塊的自主查詢功能。 ①個貸信息查詢★個人貸款權限查詢開發(fā)目的:查詢被審計對象個貸管理系統(tǒng)所有操作員的信息;查找有無一人多號、不相容崗位是否分設、是否根據操作員崗位變動情況及時調整操作權限、虛擬操作員管理是否合規(guī)等情況。注意事項:該子類兩個模塊“個人貸款柜員查詢”與“個人貸款崗位及權限管理”,一般共同使用;通過查詢條件“使用標志”(1使用,0不使用),限制查詢范圍。★個貸五級分類查詢開發(fā)目的:查詢個貸風險評級遷徙情況,重點選取五級分類上調的貸款,檢查調級理由是否充分,是否存在人為調節(jié)貸款質量指標的情況(下圖為抽取風險評級從不良上調至正常的貸款清單的示例)。★個人貸款基本信息查詢開發(fā)目的:該子類包括“貸款合同信息查詢”、“客戶基本信息表”、“自然人基本信息表”、“還款計劃明細查詢”四個模塊,可以查詢借款人信息、貸款合同信息、每期還款等基本信息;根據用戶自身需求,通過輸入不同的組合查詢條件(如下圖所示),實現(xiàn)自主查詢功能。注意事項:如被審計對象在審計區(qū)間的業(yè)務量不大(小于5000筆),可通過“貸款合同信息查詢”模塊直接下載個貸清單,并利用Excel進行輔助分析。★合作項目基本信息查詢開發(fā)目的:查詢被審計對象合作項目清單,可輸出合作項目名稱、貸款種類、合作商名稱、合作項目起止日期、項目貸款額度、已用額度、保證金比例、結算賬號、保證金賬號等結果;根據用戶需求,通過輸入不同的組合查詢條件,實現(xiàn)自主查詢功能?!镔J款關聯(lián)人查詢開發(fā)目的:查詢借款人保證人信息;查詢借款人關聯(lián)人信息。其中,關聯(lián)關系主要側重工作單位、單位地址或家庭地址相同?!镔J款成數查詢開發(fā)目的:查詢特定貸款品種的成數是否合規(guī),可將查詢結果下載后,利用Excel進行輔助分析?!锏仲|押類貸款查詢開發(fā)目的:查詢貸款抵質押信息;查看貸款抵貸、質貸比例是否符合要求;查看有無重復抵質押現(xiàn)象。注意事項:數據錄入缺乏規(guī)范的標準,抵質押信息(如抵押物名稱、存放地點等)質量可能不高。②個貸信息分析★一人多貸查詢開發(fā)目的:查詢被審計對象向某一借款人集中發(fā)放的超過指定筆數的貸款,可作為貸款抽樣標準之一。注意事項:可根據審計區(qū)間,選擇適當的起息日范圍?!镪P聯(lián)人貸款管理開發(fā)目的:排查借款人互保貸款,可通過“擔保人客戶號”字段層層跳轉鏈接,取得擔保人的貸款信息及擔保信息;查詢配偶貸款清單。★集中發(fā)放大額貸款開發(fā)目的:查詢指定本金范圍內的各類貸款清單,也可作為貸款抽樣標準之一?!锝栊逻€舊貸款開發(fā)目的:排查是否存在指定間隔天數內借新還舊的貸款。注意事項:輸出結果側重于完整性,對于借新還舊的真實性,需結合賬戶交易流水進一步核實;僅輸出有余額的貸款,如需查詢已結清貸款,可點擊“客戶號”進一步查詢?!锍谙蕖⒊ǘ挲g發(fā)放貸款開發(fā)目的:查詢貸款到期日借款人超過指定年齡(一般約定為70歲)的貸款清單。★抵質押類貸款開發(fā)目的:該子類中的“抵押物評估時間過長貸款”模塊可用于查詢抵押物評估日期距貸款起息日超過指定時間間隔的貸款清單,尤其適用于房價波動劇烈的地區(qū)。注意事項:從合同數據錄入的準確性制約了查詢結果的完整性和準確性;房產估價報告有效期一般為1年,“間隔(月)”可選擇12?!锱抠J款風險排查開發(fā)目的:根據虛假按揭、關聯(lián)性批量貸款的典型特征,對合作商項下住房按揭或個人商鋪類貸款進行排查,查看貸款是否存在群發(fā)性風險隱患。注意事項:查詢思路為同一單位員工集中申請多筆貸款,多名借款人預留同一家庭地址、相同電話號碼,同一網點集中發(fā)放逾期貸款,多筆貸款集中逾期統(tǒng)一還款;部分模板仍待完善,可暫時通過“我的工具——模塊查詢”調用。 ③個貸品種分類分析★個人住房、商鋪貸款利率管理開發(fā)目的:查詢住房、商鋪貸款利率管理是否合規(guī),二套房貸政策是否嚴格執(zhí)行等。注意事項:通過“同一借款人申請住房貸款筆數”條件,針對多套房貸的利率管理情況進行檢查;查詢條件不包括貸款類型,查詢結果可能包括個人住房商業(yè)性貸款、個人住房公積金貸款和個人商鋪貸款,需下載后利用Excel進行輔助分析?!飩€人裝修貸款開發(fā)目的:查詢以同一套住房多次申請裝修貸款、以期房申請裝修貸款的清單。(2)個貸業(yè)務風險預警模板介紹開發(fā)目的:統(tǒng)計各營業(yè)機構個人貸款各項指標;對部分預警指標進行每日監(jiān)控。注意事項:根據審計區(qū)間,選擇適當的“數據日期”而非“批處理日期”。①個貸信息查詢★個貸五級分類查詢開發(fā)目的:查詢被審計對象指定機構或指定貸款類型的五級分類情況,可據此對機構或貸款管理情況進行輔助分析(下圖為指定機構或指定類型的示例)。注意事項:如需統(tǒng)計被審計對象五級分類總體情況,可將查詢結果下載后,利用Excel進行輔助分析。指定機構:指定貸款類型:★貸款逾期明細查詢開發(fā)目的:查詢被審計對象指定機構的貸款逾期率、指定機構指定類型的貸款逾期率、逾期貸款品種分布等。注意事項:如需統(tǒng)計被審計對象逾期貸款總體情況,可將查詢結果下載后,利用Excel進行輔助分析。②個貸品種分類分析★商鋪貸款管理開發(fā)目的:查詢期房商鋪貸款清單。注意事項:判斷依據為“權證入庫日期”晚于“放款日期”;如需查詢貸款詳細信息,可點擊“合同號”跳轉鏈接至“貸款合同信息查詢”模塊?!飩€人貸款品種分析開發(fā)目的:查詢指定日期的貸款結構表。Excel軟件用來進行業(yè)務數據輔助分析的常用功能主要有排序、篩選、分類匯總等。下面以統(tǒng)計被審計對象五級分類總體情況為例,演示Excel軟件的輔助分析功能。如前所述,在審計支持系統(tǒng)“風險預警——私金業(yè)務——個貸業(yè)務——個貸信息查詢——個貸五級分類查詢”模塊,下載指定日期被審計對象全部機構、全部貸款類型的五級分類清單。將查詢結果解壓后保存至特定文件夾內;打開查詢結果,將貸款金額及余額列的格式調整為數值型,并使用千位分隔符,以便于閱讀。如需按貸款品種統(tǒng)計五級分類情況,則將查詢結果按“貸款品種”或“貸款名稱”字段排序后,進行分類匯總操作(分類字段即為“貸款品種”或“貸款名稱”),匯總結果如下所示。將匯總結果貼入新打開的工作表內,并計算各品種的余額占比、不良貸款余額占比,可幫助確定審計重點。同理,如需按經營機構統(tǒng)計五級分類情況,則將查詢結果按“機構號”或“機構名稱”字段排序后,進行分類匯總操作(分類字段即為“機構號”或“機構名稱”)。第四章 回顧總結本課程通過闡述零售信貸業(yè)務審計的范圍、流程、基本要點和方法,并對個人貸款管理系統(tǒng)、審計支持系統(tǒng)等輔助審計工具的常用功能進行介紹,旨在幫助新入職的AB職等零售信貸業(yè)務審計人員掌握基礎的業(yè)務知識和審計技能,進一步的審計經驗和技巧則需審計人員通過實踐不斷探索和積累。簡而言之,零售信貸業(yè)務審計主要是被審計對象零售信貸業(yè)務的內部控制和風險狀況進行檢查和評估。其中,零售信貸業(yè)務包括個人信貸和小企業(yè)信貸兩部分;內部控制審計包括控制環(huán)境、風險評估、控制措施、信息與交流、監(jiān)測與糾正五大要素;風險狀況審計主要側重于對零售信貸業(yè)務的市場、信用、合規(guī)、操作風險等進行識別與評估。 參考資料:交通銀行個人貸款業(yè)務政策和操作手冊新編(修訂版)《交通銀行零售信貸審查委員會工作條例》《關于成立交通銀行小企業(yè)信貸部的通知》《關于印發(fā)交通銀行進一步發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務意見的通知》《關于印發(fā)交通銀行展業(yè)通快車業(yè)務管理試行辦法的通知》《關于印發(fā)交通銀行零售信貸業(yè)務合作機構管理暫行辦法的通知》交通銀行個人貸款管理系統(tǒng)操作說明書審計支持系統(tǒng)業(yè)務子系統(tǒng)初級使用手冊27 / 28
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