銀行業(yè)高管人員“三個(gè)辦法一個(gè)指引”知識(shí)考試試卷-資料下載頁
2025-06-10 01:56本頁面
【正文】 行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資、合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前可以不需征得貸款人同意。（）3流動(dòng)資金貸款采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并核查貸款支付是否符合約定用途。（）3貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。（√）3個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策。對(duì)信用狀況良好的借款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。（）3借款合同成立后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。（）通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。（√）4個(gè)人貸款的貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（）4一年以內(nèi)的個(gè)人貸款，貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。（√）4信用卡透支，適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》之規(guī)定。（）4個(gè)人貸款的貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。（√）4借款人提出個(gè)人貸款申請(qǐng)?jiān)瓌t上以書面形式為主。（）4貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等，確定貸款檢查的方式、內(nèi)容和頻度。（√）4個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析。（√）4貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過100萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）4貸款人對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其實(shí)施行政處罰。（√）50、流動(dòng)資金貸款的貸款人可直接根據(jù)借款人信用狀況、融資等情況對(duì)借款人賬戶回籠資金進(jìn)行管理。（）5流動(dòng)資金貸款的貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。（√）5貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（√）5全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款不適用《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（）5貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。（√）5貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員可以在授權(quán)之外的合理范圍內(nèi)審批貸款。（）5對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，貸款人可以在國家關(guān)于項(xiàng)目資本金最底要求的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高比例要求，以達(dá)到對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)約束、降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的目的。（√）5貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。（√）5未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》采取監(jiān)管措施，也可以直接給予相應(yīng)紀(jì)律處分。（）5所有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人均應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。（）60、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定：貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶。（√）三、論述題（此部分共1題，總計(jì)30分。論述須字跡清楚、條理清晰、有理有據(jù)、實(shí)事求是。）銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”頒布實(shí)施以來，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取形式多樣、富有成效的措施，在推進(jìn)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的學(xué)習(xí)宣傳、貫徹執(zhí)行等方面做了大量工作。請(qǐng)結(jié)合本行（社）實(shí)際，就以下兩方面內(nèi)容展開論述：本行（社）在推進(jìn)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的學(xué)習(xí)宣傳、貫徹執(zhí)行等方面采取了哪些措施，取得了哪些成效？本行（社）學(xué)習(xí)宣傳、貫徹執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中在工作制度建設(shè)、合規(guī)意識(shí)養(yǎng)成、經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范等方面尚存哪些問題？擬如何改進(jìn)？13
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