【正文】 雇員的高額薪酬D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動25．銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務包括(ACD )。A．建立和實施客戶身份識別制度B．與國際反洗錢機構(gòu)建立日常溝通制度C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D．建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度26．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當(ABC )。A．與借款人訂立書面合同B．對貸款保證人進行審查C．對借款人的借款用途進行嚴格審查D．對借款人的學歷證書進行審查27．貸款人的義務包括(BCD )。A．給委托人墊付資金B(yǎng)．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件C．審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時問內(nèi)答復是 否提供短期貸款D．對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查 詢者除外 28．以下屬于無效合同的有(AB )。 A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的 D．在訂立合同時顯失公平的 29．債務人不能清償?shù)狡趥鶆眨瑐鶛?quán)人可以向人民法院提出對債務人進行(AC )的申請。 A．重整 B．和解 C．破產(chǎn)清算 D．禁止其破產(chǎn) 30．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括(D )。 A．公平競爭原則 B．風險可控原則 C．信息充分披露原則 D．收益保證原則31．銀監(jiān)會在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送(ABCD)。 A．利潤表 B．資產(chǎn)負債表 C．經(jīng)營管理資料 D．注冊會計師出具的審計報告 32．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的金融機構(gòu)的懲處措施可以包括(ABCD )。 A．責令紀律處分 B．取消董事和高級管理人員任職資格 C．禁止從事銀行業(yè)工作 D．限制分配紅利和其他收入 33．關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是(BC )。 A．商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導機關(guān)強令其提供擔保的要求 B．借款人應當按期歸還貸款的本金和利息 C．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10％ D．商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件 34．根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?( ABC ) A．交足存款準備金 B．留足備付金 C．歸還中國人民銀行到期貸款 D．對股東發(fā)放完紅利 35．下列關(guān)于公民和法人的不同之處正確的有(ABD )。 A．公民是個人，法人是組織 B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能 力 C．公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能 力 D．法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定(三)判斷題 請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。 1．城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。(F ) 2．貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務。(T ) 3．資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。( F ) 4．一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。(T ) 5．中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。(F ) 6．銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。(F ) 7．匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(F ) 8．備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務之系中，開證行通常是第二付款人。(T ) 9．銀團貸款可分為國內(nèi)銀團貸款和國際銀團貸款。(T ) 10．銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險的完全規(guī)避。(F )11．從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)。(T )12．《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。(T ) 13．《物權(quán)法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。(T ) 14．《擔保法》中保證是指保證人與債務人的約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為(F ) 15．張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。(T ) 16．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。(T ) 17．銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。(F ) 18．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人 使用，銀行需要時隨時還回。(F ) 19．銀行業(yè)同業(yè)人員之問應當互相尊重，在面對競爭的時候不能 互相誹謗；還可以進行正常的學術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密 或知識產(chǎn)權(quán)。(T ) 20．很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。(F ) 21．銀行工作人員離職時應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物和工作資料，可以用個人的餐費發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應酬預算。(F ) 22．銀行業(yè)從業(yè)人員應當愛護機構(gòu)財產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守工作場所安全保障制度。(T ) 23．銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專題協(xié)調(diào)會。(T ) 24．某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。(F )25．中國人民銀行是商業(yè)銀行(F) 26．2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關(guān)。(F ) 27．存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。(T ) 28．日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。(F ) 29．銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時期中經(jīng)營活動、投資活 動、籌資活動所產(chǎn)生的利潤。(F ) 30．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。(F ) 31．違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。(T ) 32．在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。(T ) 33．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一 定要真實、準確，但不必很完整。(F ) 34．某銀行行長為了表示對當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)工作的支持，長期將本 行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務使用。這種行為是合理的。(F ) 35．在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。(T )