論保險格式合同的非霸王性范本-資料下載頁
2025-05-17 13:37本頁面
【正文】 合同中當(dāng)事人經(jīng)濟地位的不對等性所可能導(dǎo)致的弊端，使得一貫強調(diào)“契約自由”的歐美一些國家也注重加強行政機關(guān)對格式化保險合同的管理和監(jiān)督。如美國雖然沒有統(tǒng)一的保險法，但各州分別制定適用于本州的保險法，相應(yīng)地，各州專門設(shè)立有州保險委員會，對保險人進行監(jiān)管，包括對保險費率以及保險合同的格式和內(nèi)容進行管理。我國長期以來一直由中國人民銀行對保險業(yè)行使監(jiān)管職能。1998年11月18日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國保險監(jiān)督委員會正式成立，專門負責(zé)對全國商業(yè)保險和商業(yè)保險機構(gòu)實施監(jiān)管，它標(biāo)志著保險監(jiān)管職能作為獨立統(tǒng)一的體系，從中國人民銀行的職責(zé)中分離出來，更能適應(yīng)我國保險業(yè)的發(fā)展，加強監(jiān)管力度，培育和完善保險市場，既可確保保險人的合法經(jīng)營權(quán)利，又能維護投保人利益免受侵害。保險合同是保險人從事保險經(jīng)營，實現(xiàn)保險職能的基本法律手段，因此對保險格式合同的監(jiān)管自然成為保監(jiān)會的一項重要工作。在對格式化保險合同的監(jiān)管上，我國《保險法》第 107條賦予了保監(jiān)會相應(yīng)的職權(quán)。并強調(diào)保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批條款和費率時，遵循保護社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。這樣可以極大地限制保險人制定保險條款的權(quán)利，有效地防止了保險人利用其優(yōu)勢地位損害投保人的合法權(quán)益?！ ∑淙?，運用司法手段加強事后規(guī)制保險格式合同。司法機關(guān)對格式保險合同的規(guī)制，主要是通過行使其對保險合同糾紛案件的司法審判權(quán)來實現(xiàn)的。由法院對格式合同條款的內(nèi)容進行公正審查，并依法及時作出有利于消費者的裁決和處理，以達到公正的目的。同時也是以司法形式對格式合同提供方事后的一種制約和懲罰，反過來保護被動接受條款的投保人利益。因此，運用司法手段的事后規(guī)制，可以促使保險方對自身的保險格式合同的運用更加審慎?！ ∑渌?，提倡保險行業(yè)自律規(guī)制保險格式合同。行業(yè)自律要求提供格式合同方對格式條款的公平合理性進行自我審查。保險人對自己在市場經(jīng)濟中應(yīng)有正確公平的定位，在提供格式合同的過程中應(yīng)增強法律意識，轉(zhuǎn)變觀念，遵循市場經(jīng)濟的規(guī)則和合同的公平誠信原則，廣泛公開征求和聽取消費者意見，公平合理確定雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，擬定平等互利條款。制定條款時應(yīng)使用通俗流暢的語言，文字淺顯易懂，內(nèi)容完整，便于消費者理解。而且保險行業(yè)要積極主動利用各種形式宣傳保險產(chǎn)品、保險承保流程和理賠須知，讓消費者購買保險明明白白，出理賠時得到及時保障。這樣可以從源頭避免格式條款的無效及不利已方解釋的法律風(fēng)險，同時在全社會樹立起良好的經(jīng)營形象和聲譽。 其五，發(fā)揮消費者協(xié)會監(jiān)督作用。根據(jù)《消費者權(quán)益保障法》，消費者協(xié)會可以就有關(guān)消費者合法權(quán)益的問題，向有關(guān)部門反映、查詢、提出建議。當(dāng)格式條款使用過程中存在侵害消費者權(quán)益的內(nèi)容時，消費者協(xié)會可以依法行使其職能，促使保險人修改不公平的格式條款。如中消協(xié)及各地消協(xié)積極開展對金融和保險行業(yè)的不平等格式條款征集和點評活動，對于促使保險人盡早正視和修正不平等、不合理的格式條款，提高消費者對“霸王條款”的認識，改善保險市場的消費環(huán)境，起到了積極作用。在發(fā)揮消協(xié)的監(jiān)督作用中，要利用新關(guān)媒體工具做好維護消費者權(quán)益的的宣傳，并對損害消費者合法權(quán)益的行為進行輿論監(jiān)督；同時消費者自身對不公平格式合同要有維權(quán)意識，在遇到格式合同不合理并損害了自身利益的情況下要積極向消協(xié)投訴甚至訴諸法律?！ ∽怨派唐方灰壮晒θQ于買賣雙方的默契，保險公司提供的產(chǎn)品是否能及時滿足保險消費者的合理需求，成為推動保險市場繁榮的關(guān)鍵。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和進步，保險逐步走進尋常百姓的家庭。保險公司及監(jiān)管部門要積極行動起來，充分運用多種渠道，不同方式對保險格式合同不合理條款進行制約，更好地發(fā)揮其在保險經(jīng)營中的重要作用，切實保障保險人的經(jīng)營權(quán)利和投保人的合法權(quán)益，促進保險業(yè)健康快速發(fā)展。
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