保險(xiǎn)合同解釋原則及方法探析(二)范本-資料下載頁(yè)
2025-05-14 05:44本頁(yè)面
【正文】 、結(jié)論與對(duì)策 保險(xiǎn)合同作為合同中的一種，首先它不能背離合同解釋的一般原則。不防廣為借鑒本文前部所介紹的合同解釋經(jīng)典性原則，還可有選擇地兼顧英美法系的一些作法，如明示優(yōu)于默示原則、通俗解釋原則、文字效力不同原則等，營(yíng)造合同解釋多元化的繁榮格局。當(dāng)然，海納百川不是壞事，但也不要盲目地兼收并蓄而迷失了方向。立足于我國(guó)的現(xiàn)實(shí)條件，稍有側(cè)重會(huì)更好一些。不論怎樣，探求當(dāng)事人真意、誠(chéng)信解釋、習(xí)慣解釋、整體解釋這四大原則是萬(wàn)萬(wàn)不可丟棄的。至于保險(xiǎn)法第30條確定的“反立約人規(guī)則”，需要強(qiáng)調(diào)以下幾點(diǎn)：第一，它不具有唯一性。反立約人規(guī)則僅僅為解釋保險(xiǎn)合同的歧義條款提供了一種手段和途徑，它本身并不能取代合同解釋的一般原則；第二，它不具有適用上的優(yōu)先性。反立約人規(guī)則應(yīng)當(dāng)以合同解釋的一般原則為基礎(chǔ)和前提。一旦發(fā)生沖突，有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則應(yīng)服從于其他主原則而被放棄適用；第三，它不具有排他性。保險(xiǎn)特有的技術(shù)，如損失補(bǔ)償原則、近因原則、代位求償原則、重復(fù)保險(xiǎn)處理原則、共同海損分?jǐn)傇瓌t等仍須給予尊重；合同條款中不得不使用的專門(mén)術(shù)語(yǔ)宜嚴(yán)格依照專業(yè)原則來(lái)解釋；第四，它的用意是針對(duì)整體而非個(gè)性。反立約人規(guī)則的適用必須同時(shí)考慮全體被保險(xiǎn)人和受益人的利益，全面權(quán)衡利害得失。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)方所承擔(dān)的賠付責(zé)任實(shí)際上是由全體參與者共同分擔(dān)的，委實(shí)應(yīng)認(rèn)真對(duì)待。切忌使保險(xiǎn)業(yè)成為又一碗“大鍋飯”，否則到頭來(lái)還是不利于保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。究竟如何構(gòu)架保險(xiǎn)合同解釋制度并讓這部“精美的機(jī)器”運(yùn)行良好呢？為此我們有許多工作要做。首當(dāng)其沖的便是規(guī)整保險(xiǎn)條款這一基礎(chǔ)層面的任務(wù)。我國(guó)目前條款規(guī)整措施大致有兩類，一是行政規(guī)整，即監(jiān)管部門(mén)“或‘制訂’或‘備案’”制度；二是司法規(guī)整。由于前者力度有限且水平有待提高，后者又只針對(duì)個(gè)案，無(wú)普遍效力，這樣，立法規(guī)整恐怕就可能是對(duì)標(biāo)準(zhǔn)條款進(jìn)行規(guī)整的最有效方法，顯得格外重要起來(lái)，理應(yīng)引起關(guān)注，在保險(xiǎn)法中增訂相關(guān)內(nèi)容（臺(tái)灣97年保險(xiǎn)法第54條可謂較好的范例）。其次，廣泛開(kāi)展保險(xiǎn)知識(shí)宣傳與教育，使人們真正深入了解和接受保險(xiǎn)這一堅(jiān)實(shí)可靠的保障手段，從而確立正確的“保險(xiǎn)觀念”；同時(shí)注重增強(qiáng)全民法律意識(shí)，力求為保險(xiǎn)業(yè)的健康成長(zhǎng)提供良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和肥沃的社會(huì)土壤。再則，要加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，抑制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，促進(jìn)規(guī)范有序的保險(xiǎn)市場(chǎng)的形成，樹(shù)立全新的行業(yè)形象。第四，當(dāng)務(wù)之急要狠抓保險(xiǎn)理論研究，特別是保險(xiǎn)合同理論研究，為實(shí)務(wù)操作提供及時(shí)、準(zhǔn)確的理論指導(dǎo)。最后，人是最積極、最活躍的因素。全面提高合同解釋人員的理論素養(yǎng)，增進(jìn)他們靈活運(yùn)用原則和方法，妥善處理各種復(fù)雜情況的能力亦是十分關(guān)鍵的一環(huán)。當(dāng)然，保險(xiǎn)合同解釋作為一個(gè)龐雜的系統(tǒng)工程，它的建立健全不可能一蹴而就，需要一個(gè)過(guò)程來(lái)逐步完成。我們的要著則是縮短工期，保質(zhì)保量！
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