家庭基本情況和目標-資料下載頁
2025-05-13 23:45本頁面
【正文】 資穩(wěn)定性，實現(xiàn)投資收益的關鍵。在實際投資領域中可供選擇的投資品種很多，大致可概括為一下的這些品種：現(xiàn)金活期存款、通知存款、定活兩便、定期存款貨幣市場基金債券及債務證券記賬式國債、憑證式國債債券型基金平衡型基金股票及權益證券股票偏股型基金對于您家庭的資產(chǎn)做如下的投資渠道安排：30%投資股票及權益類證券。針對您家庭穩(wěn)定的職業(yè)背景和較大的年齡層次這個特點，建議選擇開放式基金作為投資方式。由于家庭平時工作比較繁忙，且對于投資領域涉足不多，缺乏實踐的操作經(jīng)驗，而開放式基金具有專家理財，分散投資，有效降低風險，變現(xiàn)能力強等特點。因此建議將更多的股票型基金和平衡型基金加入到資產(chǎn)配置中，現(xiàn)在偏股型、平衡型基金的年收益率可以達到15%，這樣既能分享到資本市場的長期收益，同時又能有效降低投資風險。50%投資債券和固定收益類資產(chǎn)。這個家庭負擔較重，風險偏好屬于中等偏保守型，因此將資產(chǎn)中很大的一塊比重投入到債券和固定收益類資產(chǎn)中。建議購買憑證式國債和債券型基金。在市場上品種繁多的債券型基金中，“博時六號”作為一種純債券型的基金，避開了企業(yè)債和可轉債等投資風險較高的投資品種，是一種投資風格相當穩(wěn)健的純債券型基金，且具有免手續(xù)費，T+2等貨幣市場基金的特點，以兩年期定期利率為目標利率，是風格穩(wěn)健的投資者的首選品種。同時在客戶投資憑證式國債時，考慮到升息因素，建議以購買中期3年期國債為主，且每年連續(xù)滾動投資，使今后每年都有國債到期，到期后如沒有使用就再作滾動投資。20%的資產(chǎn)投資在流動性較強的投資品種上。將其中的10,000元以現(xiàn)金和貨幣市場基金的形式持有。用貨幣市場基金收益穩(wěn)定，交易靈活的特點來滿足短期急需用錢的需求。將另外的10,000元以定期存款的形式進行投資,并且將金額分為三塊,分別以半年期,一年期和兩年期的定期存款的儲蓄形式進行投資。股票及權益類證券債券及固定收益類資產(chǎn)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物合計金額30,00050,00020,000100,000比例30%50%20%100%預期回報率15%8%4%9%推薦品種華夏優(yōu)勢，廣發(fā)聚富基金，諾安平衡型基金興業(yè)可轉債基金，博時六號基金,憑證式國債南方現(xiàn)金增利基金,定期儲蓄通知存款第六部分 投資規(guī)劃實施方案通過本規(guī)劃，可以幫助您家庭實現(xiàn)理財目標，提高生活品質(zhì)，享受高質(zhì)量的生活。但是，在家庭成長的歷程中，還有中期和遠期的理財目標需要仔細規(guī)劃，這樣能夠讓生活更有把握。我們建議在實現(xiàn)理財目標之后就要開始著手小孩教育儲備基金的規(guī)劃以及夫婦二人的養(yǎng)老儲備規(guī)劃，充分利用金錢的時間價值創(chuàng)造財富。希望我們制定的本規(guī)劃書對您家庭有現(xiàn)實的指導和幫助意見。如果您夫婦對其中內(nèi)容有任何疑問，請?zhí)峁Ρ疽?guī)劃書的具體建議，我們將進行修改。如果您夫婦同意，請在本周按照我們的建議執(zhí)行，我們將盡快與您夫婦取得聯(lián)系，落實具體的投資規(guī)劃。第七部分 公開條款(1) 本理財建議不保證分析過程中所采取金融產(chǎn)品的收益，此建議僅作為客戶的參考，不代表對實際理財目標的保證。 (2) 本方案未考慮到宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化的影響，如本方案運用的法律、法規(guī)、規(guī)律、圖案式與中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，保留對本方案做出調(diào)整的權利。 (3) 出于公平原則，本方案不作具體產(chǎn)品的推薦。產(chǎn)品只是達到目的的工具，如果您確實需要我們的金融產(chǎn)品，可以再跟我們聯(lián)系，為此方案選擇相應產(chǎn)品，我們將一如既往得地熱忱為您服務。 中國人壽荊州博納理財工作室15 / 15
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