家庭基本情況和目標(biāo)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 之處（1） 家庭收入來(lái)源過(guò)于單一您家庭的全部收入來(lái)源都依賴于夫妻雙方的工作收入，而很少有其他的收入來(lái)源，這樣做法的存在很大的危險(xiǎn)性。（3） 保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置不合理夫妻倆只有太太購(gòu)買(mǎi)了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而未給作為家庭頂梁柱的夫妻雙方自己投過(guò)任何的商業(yè)保險(xiǎn)。兒子還小，夫妻尚有十五年的時(shí)間可為其做充分的準(zhǔn)備。大學(xué)教育支出項(xiàng)目支出金額增長(zhǎng)率屆時(shí)的費(fèi)用學(xué)費(fèi)20,0003%31200住宿費(fèi)24003%3744生活費(fèi)54004%9720書(shū)費(fèi)12003%1872雜費(fèi)10003%1560合計(jì)3000048096孩子四年的大學(xué)費(fèi)用估計(jì)總共為：48096*4=192384，約為19萬(wàn)元左右,由于家庭有活期儲(chǔ)蓄10萬(wàn), 另外，加上以后十五年的儲(chǔ)備足以應(yīng)付孩子屆時(shí)的教育費(fèi)用而另有剩余可做養(yǎng)老之用。預(yù)計(jì)夫妻可以活到85歲高齡，那么15年后他們的養(yǎng)老金缺口約為27萬(wàn)左右。（5）保險(xiǎn)規(guī)劃未雨綢繆，居安思危，保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和生活保障工具，對(duì)于這樣一個(gè)雙方都有穩(wěn)定職業(yè)的家庭來(lái)講也是非常重要和必要的?？紤]到夫妻雙方都已進(jìn)入中年，但也不能保證不生疾病，所以為雙方設(shè)置了較高的重大疾病保障金額。如果您夫婦身體健康，家庭資產(chǎn)必能穩(wěn)步增長(zhǎng)，影響家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)的最大風(fēng)險(xiǎn)就是健康風(fēng)險(xiǎn)，所以健康保障是首要需求。 保障利益： （A）夫(妻)一方因意外身故，受益人可獲得：。(G) 夫(妻)一方生存10年后，可領(lǐng)取滿期金51900元,兩人家在一塊為103800元可作為退休養(yǎng)老金。2003年6月30日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司正式重組為中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司和中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司。 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司擁有獨(dú)一無(wú)二的全國(guó)性分銷(xiāo)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。第五部分 資產(chǎn)配置規(guī)劃 投資規(guī)劃分析您家庭目前的資產(chǎn)配置情況是存款10萬(wàn)，屬于保守型家庭，家庭的資產(chǎn)配置情況過(guò)于單一，按照這樣的投資組合測(cè)算,考慮現(xiàn)在高達(dá)5%的通貨膨脹率,這樣的投資是處于負(fù)增長(zhǎng)的狀態(tài)，資產(chǎn)是處于縮水的，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理性明顯不足,沒(méi)有充分發(fā)揮資產(chǎn)的有效配置來(lái)追求較高的投資收益。考慮到家庭的職業(yè)特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，建議采用以下的資產(chǎn)組合：股票債券現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物比例30%50%20%金額30,00050,00020,000估計(jì)回報(bào)率15%8%4%在這個(gè)資產(chǎn)組合中，資產(chǎn)的穩(wěn)健性被放在首位，同時(shí)兼顧一定的資產(chǎn)流動(dòng)性，%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您家庭原來(lái)的資產(chǎn)投資回報(bào)率，能夠充分抵消通過(guò)膨脹帶來(lái)的影響，為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值奠定了基礎(chǔ)。在實(shí)際投資領(lǐng)域中可供選擇的投資品種很多，大致可概括為一下的這些品種：現(xiàn)金活期存款、通知存款、定活兩便、定期存款貨幣市場(chǎng)基金債券及債務(wù)證券記賬式國(guó)債、憑證式國(guó)債債券型基金平衡型基金股票及權(quán)益證券股票偏股型基金對(duì)于您家庭的資產(chǎn)做如下的投資渠道安排：30%投資股票及權(quán)益類(lèi)證券。50%投資債券和固定收益類(lèi)資產(chǎn)。同時(shí)在客戶投資憑證式國(guó)債時(shí)，考慮到升息因素，建議以購(gòu)買(mǎi)中期3年期國(guó)債為主，且每年連續(xù)滾動(dòng)投資，使今后每年都有國(guó)債到期，到期后如沒(méi)有使用就再作滾動(dòng)投資。將另外的10,000元以定期存款的形式進(jìn)行投資,并且將金額分為三塊,分別以半年期,一年期和兩年期的定期存款的儲(chǔ)蓄形式進(jìn)行投資。希望我們制定的本規(guī)劃書(shū)對(duì)您家庭有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)和幫助意見(jiàn)。 (2) 本方案未考慮到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的影響，如本方案運(yùn)用的法律、法規(guī)、規(guī)律、圖案式與中國(guó)人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，保留對(duì)本方案做出調(diào)整
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