【正文】 麥 500噸，合同規(guī)定， 1月 30日前 開出 L/C， 2月 5日前裝船。 1月 28日 買方開來 L/C，有效期至 2月10日。 后由于賣方不能按期裝船，故電請買方將裝船期延至 2月 17日并將 L/C有效期延至 2月 20日，買方回電表示同意，但未通知開證行。 2月 17日貨物裝船后賣方到銀行議付時，遭到拒絕。 第 六 章 支 付 條 款 【 問題 】 （ 1）銀行是否有權拒絕付款， 為什么？ （ 2）作為賣方，應當如何處理此事？ 第 六 章 支 付 條 款 【 分析提示 】 （ 1）銀行有權拒付。據(jù) 《 UCP500》 規(guī)定，L/C雖是 根據(jù)合同開出 的 ，但一經(jīng)開出就獨立于買賣合同 。銀行只受信用證條款的約束。本案雖合同條款改變，但 L/C條款未改，故銀行只按原 L/C條款辦事， 2月 17日超出了原 L/C的有效期，故銀行可以拒付。 （ 2）作為賣方，當銀行拒付時，可依據(jù)修改后的合同條款要求買方履行付款義務，賣方也可要求修改信用證。 返回 第 六 章 支 付 條 款 3. 交單不符案 【 案情 】 有一國外開來的信用證 ,規(guī)定議付有效期為 5月 31日 ,裝運期為 45月份 .該信用證的受益人于 5月 4日將全部貨物裝船 , 并取得了 5月 4日簽發(fā)的 “ 已裝船清潔提單 ” .當受益人于 5月30日憑各項單據(jù)向銀行議付時 , 銀行以單據(jù)日期不符為由 , 拒絕受單付款 . 第 六 章 支 付 條 款 【 問題 】 銀行是否有權拒絕付款， 為什么？ 第 六 章 支 付 條 款 【 分析提示 】 銀行有權拒付。在本案中 , 業(yè)務員在信用證規(guī)定的裝運期內完成了發(fā)貨任務 ,并取得了全套合理單據(jù) . 如果他及時去銀行議付 , 肯定能拿到足額貨款 .但他于 5月 30日 (取得單據(jù)后 26天 )才去議付 . 根據(jù) 《 UCP500》 規(guī)定，銀行有權拒收超過提單出單日后 21天以后的單據(jù) , 則本案中的提單成了過期提單 . 除非信用證另有規(guī)定 , 否則 , 銀行將拒收 . 第 六 章 支 付 條 款 4. 交單日期順延案 【 案情 】 從歐洲開來一張信用證 , 規(guī)定在出口地 — 中國交單日期為 2022年 1月 17日 , 而這一天恰逢中國的傳統(tǒng)節(jié)日 — 春節(jié) ,按規(guī)定 , 銀行有 3天法定節(jié)假日 . 第 六 章 支 付 條 款 【 問題 】 這張信用證的交單日期可以順延嗎 ? 為什么 ? 第 六 章 支 付 條 款 【 分析提示 】 (1)信用證的交單期 , 是指出口方到議付行交單議付的最后日期 . (2)按照信用證的有關解釋 , 如果交單日恰逢當?shù)氐姆ǘü?jié)假日 , 可以順延至下一個營業(yè)日 . 在這種情況下 ,銀行不得以 “ 過期 ”為借口而拒絕受單付款 . 第 六 章 支 付 條 款 案例 5. 【 案情 】 某公司按 CFR舊金山出口一批貨物，合同原定海運，后因美商急需，要求改為空運。經(jīng)商定差額運費由買方承擔，國外來證注明：“ Additional charges between sea and air freight are to be borne by the buyers outside of his credit”。我發(fā)貨后按 CFR舊金山價加空運運費減海運運費制作發(fā)票向銀行議付，但單據(jù)寄到開證行時被拒付。 問 : 這是為什么？ 第 六 章 支 付 條 款 案例 6 【 案情 】 中國甲公司向德國乙公司進口某貨物，合同規(guī)定分兩批交貨。甲公司在規(guī)定的時間向開證行申請開立了首張信用證，乙公司也在規(guī)定的時間裝運貨物，取得清潔提單向議付行辦理了議付，開證行在單證相符的情況下向議付行償付了款項。在第一批貨物到達目的港之前，甲又按規(guī)定申請開出了第二張信用證，不久，第一批貨物到達，經(jīng)檢驗發(fā)現(xiàn)與合同規(guī)定嚴重不符，甲公司立即通知開證行停止支付第二張信用證，遭到開證行的拒絕，開證行在嚴格審核議付行寄來的第二批單據(jù)無誤后，依然向議付行償付了相應的款項。當開證行向甲公司提示付款贖單時，遭到甲公司的拒絕。 問 : 甲公司的拒絕是否有理？為什么？ 第 六 章 支 付 條 款 （一）銀行保函（ L/G） 1. (含義 )銀行或其它金融機構 根據(jù)委托人申請 ,為擔保委托人履行某項契約義務而向受益人作出的承擔有條件支付一定金額的經(jīng)濟賠償責任的書面擔保 . 當事人名稱 /地址 2. 基本內容 有效期 擔保責任及金額 (見樣本 ) 要求的索償憑證 四、銀行保函與備用信用證 保證人 第 六 章 支 付 條 款 履約銀行保函 致： （ 業(yè)主全稱 ） 鑒于 （ 承包人全稱 ） （ 以下簡稱 “ 承包人 ” ） 與 （ 業(yè)主全稱 ） （ 以下簡稱 “ 業(yè)主 ” ） 簽訂修建 （ 公路項目名稱 ） 第 ____合同段合同協(xié)議書 ， 并保證按保同規(guī)定承擔該合同段工程的實施和完成及其缺陷修復 ,我行愿意出具保函為承包人擔保 ,擔保金額為人民幣 (大寫 )______元(￥ 元 )。 本保函的義務是：我行在接到業(yè)主提出的因承包人在履行合同過程中未能履約或違背合同規(guī)定的責任和義務而要求索賠的書面通知和付款證后的 ______天內 ， 在上述擔保金額的限額內向業(yè)主支付任何數(shù)額的款項 ， 無須業(yè)主出具證明或陳述理由 。 在向我行提出要求前 ， 我行將不堅持要求業(yè)主應首先向承包人索要上述款項 。 我們還同意 ，任何對合同條款所作的修改或補充都不能免除我行按本保函所應承擔的義務 。 本保函在擔保金額支付完畢 ， 或業(yè)主向承包人頒發(fā)交工證書之日起失效 。 擔保銀行：（銀行全稱） （蓋章） 法定代表人 或 其授權的代理人 : （職務） （姓名） （簽章） 年 月 日 第 六 章 支 付 條 款 3. 銀行保函的種類 按索償條件 : 按用途 : 見索即付銀行保函 : 無條件 一般銀行保函 : 有條件 投標保函 (Tender L/G): 履約保函 (Performance G): 進口 /出口 還款保函 (Repayment G): 用于國際承包 或銀團貸款 投標人 (principal) 招標人(beneficiary) 第 六 章 支 付 條 款 銀行保函特點 （ 1）銀行信用，第二性付款責任。 （ 2）獨立文件。 （ 3）一般不作為融資的抵押品。 (區(qū)別 ): 1) 使用情況 (履約 /違 /約 ) 2) 支款必然性 (必然 /非必然 ) 3)付款責任 (第一性 /第二性 ) 4)付款依據(jù) (單據(jù) /事實 ) 第 六 章 支 付 條 款 1. (含義 ) 開證行根據(jù)開證申請人的請求對受益人開立的承諾承擔某項義務的憑證 . 即 :當開證申請人不能履行義務時 , 受益人只需向開證行開立匯票及提供申請人不能履行義務證明文件 , 可得到開證行償付 . （二）備用信用證 (Standby Letter of Credit) 2. 適用范圍 : 美國 /日本等禁止開立 L/G的國家 . 投標 /還款 /履約保證 /預付貨款 /賒銷 等業(yè)務 . 與跟單信用證及 L/G比較 (P244) 第 六 章 支 付 條 款 1 UCP500 2URDG458 見索即償保證書統(tǒng)一規(guī)則 3ISP98國際備用證慣例 1998 4. 備用信用證適用的國際慣例 五 . 保理業(yè)務 保理公司接受出口商委托 ,向出口商提供進口商 信用額度調查 /信用風險擔保等綜合性服務項目的一種融資結算方式 . 第 六 章 支 付 條 款 出口商 出口保理公司 （出口地） 進口商 進口保理公司 （進口地） （ 2） 保 理 業(yè) 務 流 程 簡 圖 （9） （ 8） （11） （1） （4） （7） （ 10） （ 3） （ 5） （ 6） 第 六 章 支 付 條 款 四 .各種支付方式的搭配使用 (一 )信用證與匯付相結合 (二 )付款交單與匯付相結合 (三 )托收與信用證相結合 (四 )O/A 、 D/A與國際保理結合 支付方式 的搭配 第 六 章 支 付 條 款 (一 )信用證與匯付相結合 出口貿易中信用證與匯付結合使用，是指一筆出口合同金額的一部分由信用證支付，另一部分通過匯付（一般采用電匯，即 T/T）支付。 在中東客戶中是使用較為廣泛，因為對方進口關稅率比較高。 30%為 L/C， 70%為T/T，是普遍的做法。 第 六 章 支 付 條 款 (二 )付款交單與匯付相結合 合同中規(guī)定的支付方式為買方簽訂合同后先預付 Y%的訂金，剩余 X%采用付款交單（ D/P）方式 。 ?買方已支付 2030%的訂金，一般不會拒付托收項下的貨款，否則，訂金將無法收回，因此，賣方的收匯風險將大大降低，即使買方拒付，仍可以將貨物返運回國，訂金將用于支付往返運費。 第 六 章 支 付 條 款 (三 )托收與信用證相結合 ?即部分貨款采用信用證支付，部分采用跟單托收支付 。 ?關鍵點：是光票信用證還是跟單信用證？？是光票托收還是跟單托收？？ (四 )O/A (賒銷 ) 、 D/A與國際保理結合