保險(xiǎn)的概述ppt課件-資料下載頁(yè)
2025-05-12 06:27本頁(yè)面
【正文】 是指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。 2．足額保險(xiǎn) ——是指投保人以保險(xiǎn)價(jià)值全部投保，與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。 在這種情況下，被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生的損失可以在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)獲得充分的補(bǔ)償。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，如果保險(xiǎn)標(biāo)的全部損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全部賠償；如果保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人則在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按實(shí)際損失數(shù)額如數(shù)賠償。 3． 超額保險(xiǎn) ——是指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。 超額保險(xiǎn)合同，是指保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同。出現(xiàn)超額保險(xiǎn)合同的原因，或者是出于善意，如過(guò)高估計(jì)了財(cái)產(chǎn)的價(jià)值或不了解市場(chǎng)行情；或者是出于惡意，被保險(xiǎn)人希望在保險(xiǎn)事故發(fā)生后獲得多于實(shí)際損失的補(bǔ)償。 從各國(guó)立法規(guī)定來(lái)看，對(duì)于善意的超額保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)均可按保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值比例相應(yīng)減少。而對(duì)惡意的超額保險(xiǎn)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)人如有損失，則有權(quán)請(qǐng)求賠償。 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 對(duì)于超額保險(xiǎn)也予以明確禁止，該法第39條第 2款規(guī)定： “ 保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。 ” 本條說(shuō)明，如果發(fā)生超額保險(xiǎn)，不是合同本身無(wú)效，而是超過(guò)部分無(wú)效，雙方應(yīng)當(dāng)按自己的民事責(zé)任承擔(dān)返還義務(wù)。 不足額保險(xiǎn)產(chǎn)生的原因： 一是投保人不足額投保； 二是保險(xiǎn)人只接受不足額投保； 三是保險(xiǎn)合同簽訂以后，保險(xiǎn)標(biāo)的物的價(jià)值上漲 若保險(xiǎn)標(biāo)的物全部受損，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)金額全部賠付，其不足保險(xiǎn)價(jià)值部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任；若保險(xiǎn)標(biāo)的物為部分損失，保險(xiǎn)人按有關(guān)規(guī)定比例賠償。 超額保險(xiǎn)的原因 ： 一是訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人確定的保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。善意、惡意超額投保 二是在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，保險(xiǎn)標(biāo)的物的價(jià)值跌落。 保險(xiǎn)人一般都按保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值賠償。 （九）按照投保單位分類（一般適用于人身保險(xiǎn)） 1．個(gè)人保險(xiǎn) ——其投保人是單個(gè)的自然人，是以個(gè)人的名義向保險(xiǎn)人購(gòu)買的保險(xiǎn)。 2．團(tuán)體保險(xiǎn) ——其投保人為團(tuán)體，投保的團(tuán)體與保險(xiǎn)人簽訂一份保險(xiǎn)總合同，向團(tuán)體內(nèi)的成員提供保障，團(tuán)體保險(xiǎn)的費(fèi)率一般低于個(gè)人保險(xiǎn)。 （十）按照承保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量分類 1．單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) ——是指保險(xiǎn)人僅對(duì)被保險(xiǎn)人所面臨的某一種風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障。 2．綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) ——是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所面臨的兩種或兩種以上的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。 3．一切險(xiǎn) ——是指保險(xiǎn)人除了對(duì)合同中列舉出來(lái)的不保風(fēng)險(xiǎn)外，對(duì)被保險(xiǎn)人面臨的其他一切風(fēng)險(xiǎn)都負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 （十一）按照法律規(guī)定分類 1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。 我國(guó) 2022年 5月修訂公布的 《 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 》 第47條第 47條規(guī)定：經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分業(yè)務(wù)：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、法定責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)、上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 第 48條規(guī)定：經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，人壽保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分業(yè)務(wù)：意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品、傳統(tǒng)年金保險(xiǎn)、年金新型產(chǎn)品、其他人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 2．損害保險(xiǎn)和生命保險(xiǎn)。日本屬于此種分類。損害保險(xiǎn)是從法律角度對(duì)保險(xiǎn)事故所造成的結(jié)果進(jìn)行性質(zhì)上的認(rèn)定而言；生命保險(xiǎn)則是從社會(huì)角度來(lái)認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)事故所處的狀態(tài)，如人的生存、傷殘、死亡、健康狀況。 3．損害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和傷害保險(xiǎn)。德國(guó)屬于此種分類。德國(guó) 《 保險(xiǎn)合同法 》 第二章將保險(xiǎn)分為損害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)三類。其中，損害保險(xiǎn)分為火災(zāi)保險(xiǎn)、冰雹保險(xiǎn)、動(dòng)物保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、法律保護(hù)保險(xiǎn)。 4．財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)、人壽和健康保險(xiǎn)。 5．壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)。 瑞士將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)，非壽險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。 歐盟頒布關(guān)于保險(xiǎn)法律方面的第一代指令，將保險(xiǎn)分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)。 非壽險(xiǎn)第一指令的全稱為：歐盟理事會(huì)關(guān)于非壽險(xiǎn)業(yè)設(shè)立與營(yíng)業(yè)法令協(xié)調(diào)的指令。該指令將歐盟成員國(guó)的非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為：傷害和疾病保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、海上運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、火災(zāi)等財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用及保證保險(xiǎn)一切險(xiǎn)等八類。 壽險(xiǎn)第一指令的全稱為：歐盟理事會(huì)關(guān)于壽險(xiǎn)業(yè)設(shè)立與營(yíng)業(yè)法令協(xié)調(diào)的指令，該指令關(guān)于壽險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍包括：人壽保險(xiǎn)、年金、附加險(xiǎn)、終生健康保險(xiǎn)等，其中，人壽保險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、還本保險(xiǎn)、婚姻保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。
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