信用和利息ppt課件-資料下載頁
2025-05-12 05:58本頁面
【正文】 決定作用的利率。 一般為中央銀行的 再貼現(xiàn)率 我國為貸款利率 差別利率 ： 針對不同貸款種類和借款對象 實(shí)行的不同利息。 按利率的真實(shí)水平 名義利率 實(shí)際利率 利率體系 層 次 構(gòu) 成 備 注 中央銀行利率 再貸款利率； 再貼現(xiàn)利率； 金融機(jī)構(gòu)在央行存款利率 調(diào)節(jié)和主導(dǎo)作用 （基準(zhǔn)利率） 商業(yè)銀行利率 存款利率； 貸款利率； 金融債券利率； 同業(yè)拆借利率 傳遞中介 市 場 利 率 民間借貸利率； 債券利率 利率體系的基礎(chǔ) （一）平均利潤率 （二）供求 （三）物價(jià) （四）銀行存貸利差 五、利率決定 六、我國利率管理體制改革 —— 利率市場化 利率 市場化的概念 ? 國家控制基準(zhǔn)利率，其他利率是基本放開由市場決定，即由市場供求關(guān)系確定。 （ 1）從國際上看，利率市場化成為當(dāng)今世界潮流 （ 2）利率市場化是市場經(jīng)濟(jì)的客觀要求 （ 3）利率市場化是順利實(shí)施貨幣政策目標(biāo)的內(nèi)在要求 ３、利率市場化后中央銀行的調(diào)控機(jī)制 市場，改變其他利率 為（企業(yè)投資、居民消費(fèi)） ４ .我國利率市場化 的制約因素 （ 1）微觀經(jīng)濟(jì)主體缺乏利益的約束機(jī)制 （ 2）金融機(jī)構(gòu)對利率的調(diào)控，反應(yīng)不靈敏 （ 3）中央銀行宏觀調(diào)控手段不健全 （ 4）金融市場特別是貨幣市場發(fā)展不完善 ５ .我國利率市場化的步驟 1）放開同業(yè)拆借利率 2）調(diào)整金融機(jī)構(gòu)貸款利率，使其略高于貨幣市場利率 3）調(diào)整中央銀行的 再貸款利率和再貼現(xiàn)率 ，使其成為基準(zhǔn)利率。 4）擴(kuò)大、取消貸款利率浮動幅度，設(shè)定 存款利率上限 5）取消所有的利率限制，全面放開利率。 我國利率市場化改革秩序選擇：先外幣，后本幣；先農(nóng)村，后城市；先貸款，后存款；先浮動，后放開 ６ .利率市場化的具體措施 1）利率管理由指令性集中管理轉(zhuǎn)向?qū)蛐蛷椥怨芾?，逐步放松利率管制? 2）逐步提高利率水平，完善利率結(jié)構(gòu)。 3）健全經(jīng)濟(jì)主體的利益和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，提高利率彈性。 4）為利率市場化創(chuàng)造一個(gè)良好環(huán)境。 ７、我國利率市場化的改革進(jìn)程 1995年， 《 中國人民銀行關(guān)于 “ 九五 ” 時(shí)期深化利率改革方案 》 初步提出利率市場化改革基本思路。 1996年 6月 1日，放開銀行間同業(yè)拆借市場利率。 1997年 6月，銀行間債券市場正式啟動，同時(shí)放開了債券市場債券回購和現(xiàn)券交易利率。 1998年，將金融機(jī)構(gòu)對小企業(yè)的貸款利率浮動幅度由 10％擴(kuò)大到 20％，農(nóng)村信用社的貸款利率最高上浮幅度由 40％擴(kuò)大到 50％。 1998年 3月，改革再貼現(xiàn)利率及貼現(xiàn)利率的生成機(jī)制，放開了貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率。 1999年 10月，對保險(xiǎn)公司大額定期存款實(shí)行協(xié)議利率，對保險(xiǎn)公司 3000萬元以上、 5年以上大額定期存款，實(shí)行保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行雙方協(xié)商利率的辦法。 ? 2022年 9月，放開外幣貸款利率和 300萬美元（含 300萬）以上的大額外幣存款利率； 300萬美元以下的小額外幣存款利率仍由人民銀行統(tǒng)一管理。 2022年 3月，人民銀行統(tǒng)一了中、外資金融機(jī)構(gòu)外幣利率管理政策，實(shí)現(xiàn)中外資金融機(jī)構(gòu)在外幣利率政策上的公平待遇。 2022年7月，放開了英鎊、瑞士法郎和加拿大元的外幣小額存款利率管理，由商業(yè)銀行自主確定。2022年 11月，對美元、日元、港幣、歐元小額存款利率實(shí)行上限管理，商業(yè)銀行可根據(jù)國際金融市場利率變化，在不超過上限的前提下自主確定。 ? 2022年 1月 1 日，人民銀行再次擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間。商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率浮動區(qū)間擴(kuò)大到 [， ]，農(nóng)村信用社貸款利率浮動區(qū)間擴(kuò)大到 [， 2] ，貸款利率浮動區(qū)間不再根據(jù)企業(yè)所有制性質(zhì)、規(guī)模大小分別制定。擴(kuò)大商業(yè)銀行自主定價(jià)權(quán)，提高貸款利率市場化程度，企業(yè)貸款利率最高上浮幅度擴(kuò)大到 70%，下浮幅度保持 10%不變。在擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率浮動區(qū)間的同時(shí)，推出放開人民幣各項(xiàng)貸款的計(jì)、結(jié)息方式和 5年期以上貸款利率的上限等其他配套措施。 ? 中國人民銀行決定， 從 2022年 10月 29日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率并放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮。 進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化。 金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào) ，由現(xiàn)行的 %提高到 %，一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào) ，由現(xiàn)行的 %提高到%。其他各檔次存、貸款利率也相應(yīng)調(diào)整，中長期上調(diào)幅度大于短期。 ? 同時(shí)，進(jìn)一步放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間。 金融機(jī)構(gòu)（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率原則上不再設(shè)定上限，貸款利率下浮幅度不變，貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的 。 對金融競爭環(huán)境尚不完善的城鄉(xiāng)信用社貸款利率仍實(shí)行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的 ，貸款利率下浮幅度不變。以調(diào)整后的一年期貸款基準(zhǔn)利率（ ％）為例，城鄉(xiāng)信用社可以在 %的區(qū)間內(nèi)自主確定貸款利率。 ? 允許存款利率下浮，即所有存款類金融機(jī)構(gòu)對其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動。存款利率不能上浮。 總 結(jié) ? 回顧 1996年以來利率市場化改革的進(jìn)程，中國人民銀行累計(jì)放開、歸并或取消的本、外幣利率管理種類為 119種， 目前，人民銀行尚管理的本外幣利率種類有 29種。 今后，隨著金融機(jī)構(gòu)改革和利率市場化的穩(wěn)步推進(jìn)，人民銀行將不斷擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的利率定價(jià)自主權(quán)，完善利率管理，并通過中央銀行的間接調(diào)控，引導(dǎo)利率進(jìn)一步發(fā)揮優(yōu)化金融資源配置和調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1