企業(yè)網(wǎng)銀管理辦法-資料下載頁(yè)
2024-11-01 06:23本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】銀行業(yè)務(wù)基本管理辦法》制定本辦法。構(gòu)提供的在線金融服務(wù)。第三條凡開(kāi)辦企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的中國(guó)**銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)均須遵守本辦法。及電子銀行業(yè)務(wù)綜合考評(píng)中。場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等工作，保證各項(xiàng)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。第七條企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)由**銀行電子銀行報(bào)表管理系統(tǒng)提供，統(tǒng)計(jì)規(guī)則按相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。第十二條凡辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，均應(yīng)受理企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。務(wù)申請(qǐng)，并為客戶(hù)開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道服務(wù)的開(kāi)戶(hù)行。落地業(yè)務(wù)經(jīng)辦行負(fù)責(zé)及時(shí)處理企業(yè)網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)。原件及復(fù)印件；法定代表人授權(quán)委托書(shū)。相關(guān)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后方可繼續(xù)執(zhí)行客戶(hù)的支付指令。銷(xiāo)手續(xù)的，開(kāi)戶(hù)行要及時(shí)清理，并主動(dòng)辦理網(wǎng)上銀行賬戶(hù)注銷(xiāo)手續(xù)。服務(wù)，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定追究有關(guān)人員的責(zé)任。第三十條企業(yè)客戶(hù)提出申請(qǐng)，注冊(cè)行可辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行暫停和恢復(fù)手續(xù)。經(jīng)辦人、管理員、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件，并填寫(xiě)申請(qǐng)表。
【正文】 第三方存管、銀期轉(zhuǎn)賬、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)收入。 “企業(yè)網(wǎng)上銀行增值業(yè)務(wù)收入”：主要用于企業(yè)網(wǎng)上銀行賬戶(hù)信息服務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入。 “企業(yè)電子銀行其他收入”：主要用于核算證書(shū)補(bǔ)辦、證書(shū)掛失等手續(xù)費(fèi)的收入。 第八十二條 K 寶等工本費(fèi)收入和采購(gòu)成本的核算各行應(yīng)參考本行柜面其他憑證的核 算方法進(jìn)行處理，與同類(lèi)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理保持一致。 第八十三條 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó) **銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 第八十四條 收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)中收費(fèi)價(jià)格為固定價(jià)格的，各行應(yīng)按照該統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)向客戶(hù)收取；收費(fèi)價(jià)格為浮動(dòng)價(jià)格的，一級(jí)分行可在總行規(guī)定的范圍內(nèi)確定本行執(zhí)行價(jià)格。 第八十五條 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)減免是指各行向客戶(hù)實(shí)際收取的費(fèi)用低于總行固定價(jià)格收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或浮動(dòng)價(jià)格收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)下限的情況。 第八十六條 除總行有文件明確規(guī)定外，超出各分行執(zhí)行價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)惠情況，在實(shí)施前必須報(bào)總行審批，并明確優(yōu)惠時(shí)間及具體的優(yōu)惠對(duì)象，經(jīng)審批通過(guò)后方可執(zhí)行。 8 第五 章 風(fēng)險(xiǎn) 管理 第八十七條 企業(yè)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理遵守《中國(guó) **銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》 。 第八十八條 注冊(cè)行 經(jīng)辦人員在客戶(hù)申請(qǐng)注冊(cè)時(shí)必須向客戶(hù)進(jìn)行必要的企業(yè)網(wǎng)上銀行安全提示，在證書(shū)保管、安全設(shè)置、防毒殺毒等方面給客戶(hù)以必要的指導(dǎo)。 第八十九條 嚴(yán)禁銀行 工作 人員私自下載及操作 企業(yè) 客戶(hù) 的 網(wǎng)上銀行證書(shū)?？蛻?hù)明確提出需要銀行人員協(xié)助的， 有關(guān) 人員可給予 客戶(hù) 必要的 指導(dǎo) ， 但 不得向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)證書(shū)密碼等保密信息。 第九十條 電子銀行協(xié)議、客戶(hù)申請(qǐng)表等企業(yè)客戶(hù)網(wǎng)上銀行資料必須要按會(huì)計(jì)檔案的管理要求妥善保存。傳票保存期限為十五年，專(zhuān)夾保管的資料保存期限為客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)后五年。對(duì)客戶(hù)資料 必須嚴(yán)格保密，未經(jīng)主管授權(quán)不得以任何形式私自復(fù)制、留存和外傳。 第九十一條 各行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)網(wǎng)上銀行網(wǎng)點(diǎn)操作人員的管理，嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)權(quán)限管理制度和業(yè)務(wù)分離制度，嚴(yán)格 限定操作人員 只能 在權(quán)限范圍內(nèi)操作 ， 并強(qiáng)化崗位間的約束機(jī)制。更換操作人員等操作應(yīng)按照 ABIS 系統(tǒng)的人員管理規(guī)定 執(zhí)行 。 第九十二條 事前監(jiān)督 （一） 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格按照電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)柜員操作權(quán)限的管理。 （二） 九級(jí)主管 只能為指定 柜員設(shè)定企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用掩碼和交易掩碼， 不得 隨意為 其他柜員放開(kāi)交易掩碼和應(yīng)用掩碼 。 第九十三條 事中監(jiān)督 （一） 柜員受理企業(yè)網(wǎng) 上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)核對(duì)客戶(hù)出示 的證件的真實(shí)性和有效性 ，以及與申請(qǐng)表填寫(xiě)的內(nèi)容是否相符?？蛻?hù)提供的身份證必須做 聯(lián)網(wǎng) 核查 ，賬戶(hù) 的 預(yù)留印鑒 必須進(jìn)行認(rèn)真比對(duì) 。 （二） 客戶(hù)辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，填寫(xiě)的申請(qǐng)表、協(xié)議書(shū)等內(nèi)容不得涂改，申請(qǐng)表、注冊(cè)表、變更表及協(xié)議書(shū)必須由企業(yè)法人代表本人 或授權(quán)代理人 簽名。 第九十四條 事后監(jiān)督 （一） 要按照會(huì)計(jì)監(jiān)管及電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程的要求將企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)納入本行會(huì)計(jì)監(jiān)管范圍，實(shí)施 全行綜合業(yè)務(wù)事后監(jiān)督體系的統(tǒng)一管理，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。 （二） 注冊(cè)行 、開(kāi)戶(hù)行 的 事后監(jiān)督人員應(yīng)對(duì)柜員 辦理的 企業(yè)網(wǎng) 上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆檢查。檢查的內(nèi)容包括：與企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的注冊(cè)、落 地 交易傳票及附件、各類(lèi)報(bào)表以及各類(lèi)申請(qǐng)表和協(xié)議等是否按規(guī)定打印，內(nèi)容是否相符，是否按規(guī)定裝訂保管。 第九十五條 開(kāi)通落地業(yè)務(wù)的分行必須指定 具體 部門(mén)負(fù)責(zé)落地業(yè)務(wù) 監(jiān)控，監(jiān)控人員通過(guò)綜合大前置（ AIPS）終端，具體負(fù)責(zé)監(jiān)控落地業(yè)務(wù)的處理，對(duì)出現(xiàn)的各類(lèi)異常業(yè)務(wù)情況及時(shí)通知經(jīng)辦行。 第九十六條 對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常、可疑信息或客戶(hù)對(duì)交易有 疑義的，各級(jí)行要及時(shí)進(jìn)行核查和處理，并提醒客戶(hù)采取必要防范措施，同時(shí)通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)作為潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告。 第九十七條 對(duì)影響企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng) 正常運(yùn)行的突發(fā)事件，應(yīng)于第一時(shí)間通知客戶(hù)服務(wù)部門(mén)，做好客戶(hù)的解釋工作，避免給銀行和客戶(hù)造成損失。 企 9 業(yè) 網(wǎng)上 銀行業(yè)務(wù)應(yīng)急處理按照《中國(guó) **銀行電子銀行業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理辦法（暫行）》的規(guī)定進(jìn)行處理。 第九十八條 各級(jí)行應(yīng)建立企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管與檢 查制度，由內(nèi)控與合規(guī)部納入全行綜合業(yè)務(wù)自律監(jiān)管與檢查的統(tǒng)一管理 。 第九十九條 根據(jù)國(guó)家反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)處理的所有交易必須納入全行反洗錢(qián)處理和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中，由各級(jí)行統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)控和報(bào)告。 第六 章 附則 第一百條 本辦法由中國(guó) **銀行總行制定并負(fù)責(zé)解釋、修改。 第一百〇一條 本辦法自 印發(fā)之日 起 執(zhí)行， 有效期限暫定為兩年。 原《中國(guó)**銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》 （農(nóng)銀發(fā)【 2020】 14 號(hào)） 以及有關(guān)補(bǔ)充規(guī)定 同時(shí)廢止 。
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